Valóban készpénzért eladhatja az életbiztosítási kötvényét?
Igen, és még mielőtt lemondaná az életét biztosítási kötvényt, meg kell néznie, hogy el tudja-e adni. Az életbiztosítási kötvény készpénzben történő eladása nemcsak a kötvény díjának költségeinek kiküszöbölését segíti elő, hanem egyösszegű pénzösszeghez is hozzáférést biztosít, amelyet bármilyen módon felhasználhat.
Azok számára, akik 65 éves vagy annál idősebbek, és olyan életbiztosításuk van, amelyre már nincs szükség vagy szükség – vagy amelyet egyre nehezebb megengedni maguknak – van olyan megoldás, amely nem csak a kiadások csökkentésében segíthet, de elképzelhető, hogy jelentős a készpénz zsebében. Ezeket élet-elszámolásoknak nevezik.
Mikor érdemes megfontolni az életbiztosítási kötvény eladását
Ma azoknak a kötvénytulajdonosoknak, akiknek már nincs szükségük vagy akarják, hogy a jelenlegi életbiztosításuk egyszerűen csak más lehetőségeket kínáljon tervük beváltása vagy törlése. Honnan tudhatja, hogy egy életet rendező társaság érdekelne-e az ön kötvényének megvásárlásában? Íme néhány alapelv arról, hogy ki lehet a jó jelölt.
Ki lehet jó jelölt az élet rendezésére?
- Valaki 65 éves vagy idősebb
- 65 éves kor alatt, de vannak olyan egészségügyi problémái, amelyek csökkenthetik a várható élettartamát
- halálos betegségben szenvednek és 65 évnél fiatalabbak
- a jelenlegi szabályzatban legalább 250 000 USD haláleseti ellátást kell biztosítani
- Állandó (teljes vagy egyetemes életű) politika
- Van némi pénzértéke a házirendben
Hogyan működik az életrendezés.
Hogyan lehet életbiztosítást kötni? Az életegyezség magában foglalja az életbiztosítási kötvény harmadik félnek történő eladását egyösszegű készpénz fejében. Ez nem ugyanaz, mint a kötvény lemondása vagy törlése a kibocsátó biztosítótársaságon keresztül.
Ehelyett az élet-elszámolás magában foglalja a kötvény eladását egy befektetőnek, aki a halálos juttatásokból származó jövedelem bizonyos százalékáért megvásárolja – és mivel a haláleseti juttatás általában jóval magasabb, mint a kötvény készpénz-visszaadási értéke, a kötvény eladója gyakran sokkal többet nettózhat, mint ha a tervet a biztosítón keresztül csak beváltaná.
Miután megvásárolta, a a befektető továbbra is fizetni fogja a biztosítási díjakat – és lesz a kedvezményezett is. Ezért, amikor a biztosított elmúlik, a haláleseti juttatásokat a befektetőnek fizetik ki – ott kapják meg a befektető hozamát.
Noha egyes kötvénytulajdonosok nem érezhetik teljes mértékben az életbe rendezés gondolatát, ezek a tranzakciók bebizonyították, hogy sokak számára előnyös helyzetet jelenthetnek – főleg, hogy gyakran lényegesen többet tudnak kamatoztatni, mint amennyit a politika átadásával lehet elérni.
A London Business 2013-as tanulmánya szerint Iskolában az átlagos életbeli elszámolás négyszerese volt a visszaváltási értéknek. Ez sok kötvénytulajdonos számára meglehetősen jelentős lehet.
Vegyük például figyelembe a különbséget a 25 000 dolláros készpénz-átadás és a 100 000 dolláros életviteli bevétel között . Bár fontos megjegyezni, hogy jövedelemadót kell fizetnie attól az összegtől, amely meghaladja a kötvénybe befizetett díjak összegét.
Hogyan állapítható meg az érték egy kötvény eladásakor.
A legfontosabb tényezők, amelyek meghatározzák, hogy mekkora értéket képvisel a házirended, te leszel.
Életkor
Nem
Politika típusa
Haláleseti juttatás
Biztosítási díjak
Egészségügyi állapot
Úgy látja, hogy az életbiztosítás vevői ugyanolyan értékre vágynak, mint Ön. Meg akarja szabadítani a prémium fizetést, és készpénzt szeretne a zsebében. A vevő jó megtérülést akar befektetése ellenében, ennek megvalósulásáért. Az életbiztosítási kötvény megszerzése minden érintett fél számára nyerhet.
Az értékesítés előnyei.
Számos előnye van annak, ha életvitellel lépünk előre – amelyek közül a legnagyobb abból származik, hogy a kötvényt eladják egy befektetőnek, szemben a kibocsátó biztosító társaság “beváltásával”.
Ezeket a pénzeszközöket bármire fel lehet használni – adósság törlesztésére, hosszú távú gondozási szükséglet finanszírozására, fizetésre egészségbiztosítás vagy Medicare önrész, vagy akár egy régóta várt vakáció. A választás az Öné.
Természetesen egy másik legfontosabb előny abban áll, hogy már nem kell olyan díjat fizetni, amelyre már nincs szükség. Ezzel felszabadulhat a havi költségvetésben egyéb megélhetési költségek.
Hogyan lehet eladni egy határozott életbiztosítási kötvényt.
Ki vásárol életbiztosítási kötvényeket? Lehetséges, hogy elad egy hosszú távú életbiztosítás, de Önnek megfelelő jelöltnek kell lennie. Valaki, aki esetleg a megfelelő jelölt lehet, Súlyos egészségügyi kihívásokkal szembesülve, vagy olyan személynél, akinek végleges betegségét diagnosztizálták, gyermekkori életbiztosítási kötvénye van, és rendelkeznie kell konverzióval.
Azért van szüksége konverziós lehetőségre, ha lejáratú életbiztosítási kötvényt akar eladni, hogy az életet elszámoló szolgáltató, aki megvásárolja a kötvényt, megbizonyosodhat arról, hogy a kötvény nem jár le, így értéktelen valaki, aki életbiztosítási kötvényeket vásárol.
Mi van, ha a futamidős életbiztosításának nincs konverziós lehetősége?
Ha Ön rendelkezik olyan futamidős életbiztosítási tervvel, amelyet megpróbál eladni, és az átállási időszak letelt, akkor a politikának éves megújítható opcióval kell rendelkeznie. Be kell szereznie az esedékes esedékes díjak ütemezésének másolatát, hogy megtudja, van-e a kötvénynek értéke.
A legtöbb tervtípus jogosult lesz egy életet lebonyolító tranzakcióra – beleértve az egész életet, az egyetemes életet , élettartam, állítható életidő, sőt közös életbiztosítási fedezet.
További kérdései vannak? Tudunk segíteni. Számos változó alkalmas arra, hogy jól illeszkedjen az élet elszámolási ügyletéhez. Ha további információt szeretne, vegye fel velünk a kapcsolatot.