Észrevehette, hogy bankszámlája két egyenleget tükröz.
Az első a rendelkezésre álló egyenleg, a második a függőben lévő egyenleg ( vagy jelenlegi egyenleg), amelyet a legtöbb bank gyakrabban számlád egyenlegének nevez.
Bár úgy tűnik, hogy a két egyenleg megléte inkább maga a bank technikai kérdése, a kettő közötti különbség megértésének elmulasztása pénzbe kerülhet, sőt rossz kapcsolatot hozhat létre bankjával. >
Mit jelent a függőben lévő egyenleg?
A rendelkezésre álló egyenleg tükrözi a számládon lévő pénzösszeget, mielőtt kiigazítaná a függőben lévő költségeket. Ez az az összeg, amelyet bármikor felvehet.
A jelenlegi egyenleg (vagy függőben lévő egyenleg) a számlán lévő pénzösszeg, amikor függőben lévő tranzakciókat számláz.
A pontosság érdekében – és a banki díjak elkerülése érdekében – a rendelkezésre álló számlaegyenleget kell tényleges számlaegyenlegként használni.
Különbség a “rendelkezésre álló egyenleg” és a “függőben lévő egyenleg” között?
Leginkább a betéti kártyával végzett tranzakcióknak köszönhető. Bankja ismeri a betéti kártya tranzakcióit, és tükrözi azokat a függőben lévő vagy a számlaegyenlegében.
Előfordulhat azonban, hogy az a kereskedő, ahol a kártyát használta, még nem nyújtotta be a fizetési díjat.
Ebben az esetben a terhelés függőben lévő állapotban van.
A bank tisztában van vele és levonta az elérhető egyenlegből. De ezt még nem erősítette meg az a kérdés, hogy a kereskedő díjat nyújtott be ott, ahol felmerült.
Ugyanez a helyzet állhat elő akkor is, amikor készpénzt vesz fel bankkártyájával egy hálózaton kívüli hálózaton kívül. ATM-gép.
Azok a rejtélyes függőben lévő díjak
A függőben lévő terhelésnek két másik kevésbé gyakori oka van.
Tippek a számlához
Előfordulhat, hogy a díj nem végleges. Az éttermi díjak gyakori példa.
Az éttermek fizetik az étkezés alapköltségét. De ha adsz egy tippet, azt addig nem terheljük meg számládon, amíg a végső fizetést ki nem egyenlítik a bankkal.
A szálloda- és autókölcsönző “tart”
Ezek egy bevett gyakorlat. Egy autókölcsönző 200 dolláros visszatartást számolhat el számláján a jármű károsodásának megelőzésére.
Ha az autót sérülésmentesen visszaküldik, a raktér felszabadul.
A szállodák általában ugyanezt teszik, azzal a különbséggel, hogy a raktér nemcsak a lehetséges károkat fedezi, hanem a szoba további díjait is, például szobaszerviz vagy a szállodában vásárolt árucikkek.
Mindkét esetben a raktér általában a tartózkodás vagy a kölcsönzés végén vagy 24 órán belül később kerül kiadásra.
Függőben lévő tranzakciók nem tükröződnek a függőben lévő egyenlegben
Van néhány fontos kizárás a fiókból vagy a függőben lévő egyenlegből tisztában kell lennie vele.
Írásbeli csekkek
Első és legfontosabb olyan csekk, amelyet Ön írt és postázott, de még nem törölte számláját.
A bank ne legyen tudatában azoknak fennálló csekkek, amíg fizetésre nem kerülnek.
Automatikus átutalások vagy számlafizetések
Egy másik példa a közeljövő automatikus vázlatok vagy ütemezett fizetések a Bill Pay szolgáltatáson keresztül.
Előfordulhat például, hogy holnapra tervez egy automatikus vázlatot vagy egy számlafizetést. Ez nem fog tükröződni sem az aktuális, sem a függőben lévő / számlaegyenlegben.
Kövesse nyomon
Ezért nagyon fontos a pontos ellenőrzési nyilvántartás fenntartása.
Ebben rögzítenie kell az összes tranzakciót, és ennek megfelelően le kell vonnia az egyenlegből.
Nagyon valós módon a bankja által jelentett számlaegyenleg – legyen az aktuális egyenleg vagy függőben lévő vagy számlaegyenleg – mozgó célpont.
És még a bankja sincs teljesen tisztában az összes függőben lévő vagy várható tranzakcióval.
A pénzt már hozzáadták vagy levonták a számláról?
Bármilyen függőben lévő tranzakció készen áll arra, hogy megtörténjen.
A bank tudatában van annak, hogy intézkedést hajtottak végre, de az összeget még nem vonták ki az Ön számlájáról, vagy nem adták hozzá az Ön számlájához. számla betét esetén – legalábbis hivatalosan és végül nem.
Feltételezzük, hogy a függőben lévő egyenleg közelebb van a tényleges egyenleghez (kiigazítva csekkekkel és egyéb tranzakciókkal t lehet, hogy a bank még nem tud róla.) (Kicsit részletesebben megvitatjuk a betétek rendelkezésre állási politikáját.)
A rendelkezésre álló egyenleg tartalmazza a függőben lévő tranzakciókat is?
Ez az egész lényege Rendelkezésre álló egyenleg.Ez az Ön aktuális egyenlegét tükrözi, levonva azokat a függőben lévő tranzakciókat.
A bank levonja őket arra számítva, hogy végső soron befejeződnek.
Ezért áll rendelkezésre a rendelkezésre álló számlaegyenleg közelebb a valódi egyenlegéhez egyenleg, mint az aktuális egyenleg, amely a bankszámlakivonat tetején jelenik meg.
A függőben lévő tranzakciók azt jelentik, hogy sikeresen teljesítették vagy sikeresen közzétették és teljesen törölték?
Egyáltalán nem.
A függőben lévő tranzakciók pontosan azt jelentik, amit a név jelent. A terhelések csupán a fiókjában végzett tevékenységen alapulnak.
De addig nem lesznek teljes mértékben érvényesek, amíg a kereskedő nem nyújtja be őket, és nem törölte teljes mértékben a fiókját.
Költhet pénzt, amely a függőben lévő betét része?
A függőben lévő egyenleg egyik leggyakoribb oka a betétek rendelkezésre állása.
A banki ügyfelek gyakran feltételezik, hogy tudnak csekket befizetni a számlájukra, majd azonnal visszakapni készpénzt.
Ez általában nem így van, és ahol van, a letétbe helyezett tétel ellenében felvehető összeg korlátozott lesz.
Minden bank rendelkezik pénzeszközök rendelkezésre állási politikájával, amely pontosan meghatározza, hogy mikor állnak rendelkezésre a betétből származó pénzeszközök – hetekbe telhet.
A változók magukban foglalhatják a csekk forrását, az összeget és a befizetési módot.
Például közvetlen betét esetén a bank azonnal hozzáférhetővé teheti a betétből származó pénzeszközöket. Függőben lévő tranzakcióként is tarthatja őket, majd m használja a következő munkanapon rendelkezésre álló pénzeszközöket.
Példa a bank pénzeszközök rendelkezésre állási politikájára
Használjuk példaként a JP Morgan Chase-t, mivel ez az Egyesült Államok legnagyobb bankja.
Betétszámlaszerződésük szerint általában az elem letétét követő munkanapon vehetnek fel pénzeszközöket a folyószámláról vagy a takarékpénztárról.
A JP Morgan szerint azonban vannak bizonyos korlátozások Keresse meg az alapok rendelkezésre állási irányelveit.
Az irányelv összefoglalója:
- A banki átutalások, az elektronikus közvetlen betétek és a készpénzbetétek a betét beérkezésének napján állnak rendelkezésre. Más betéteknél a pénz a letét beérkezését követő első munkanapon áll rendelkezésre.
- Ha befizet egy Chase fióktelepnél, akkor az egynapos betétnek számít, amennyiben az adott ág lejárati ideje előtt történt. Ha a befizetést nem munkanapon hajtják végre, vagy az ATM-nél (általában keleti idő szerint 23:00 órakor) letöltött ATM-en történik, a betét a következő munkanapon történt. li>
- Egy munkanap minden nap szombat, vasárnap és szövetségi ünnepek kivételével minden nap (ez az “üzleti nap” tipikus banki meghatározása).
- Az éjszakai letétben elhelyezett betéteket akkor tekintjük beérkezettnek, amikor a bank eltávolította a letétből. A betéteket legkésőbb a következő munkanapon feladják.
- A banknak postázott csekkeket akkor tekintjük kézhez vetteknek, amikor a betét beérkezik az adott létesítménybe.
A fenti rendelkezések az általános irányelvek. Bizonyos körülmények között a bank nem teheti elérhetővé az összes befizetett összeget a betétet követő első munkanapon.
Lehet, hogy nem állnak rendelkezésre a második munkanapig, azonban a betét első 200 dollárja a befizetés utáni első munkanapon lesz elérhető. / p>
Bizonyos betétekre vonatkozó különleges korlátozások
A JP Morgan Chase letétbe helyezett csekkjeinél a pénz rendelkezésre állása két munkanapnál hosszabb ideig késhet, ha az alábbiak bármelyike érvényes:
- A bank úgy véli, hogy a csekket nem lehet kifizetni.
- Egy nap alatt 5000 USD-nál többet fizet be csekkként.
- A fizetés nélkül visszaküldött csekket átutalják.
- Az elmúlt hat hónapban többször is túlhúzta számláját.
- Vészhelyzet áll fenn, például a kommunikáció meghibásodása vagy a bankrendszerek meghibásodása.
Ha a fenti helyzetek bármelyike fennáll, a bank késleltetheti a csekk teljes összegének rendelkezésre állását, beleértve az első 200 dollárt is. A késedelem a befizetés időpontjától számított hét munkanapig meghosszabbodhat.
Ez egy általános áttekintés a J.P. Morgan Chase pénzeszközök rendelkezésre állási politikájáról. Az irányelv minden bankra vonatkozik, de mindegyiknek megvannak a maga sajátos korlátai.
Most:
Ismerkedjen meg bankja pénzeszközeinek elérhetőségi politikájával, akár a fiókjának megnyitásakor. , vagy akár most is, ha még nem tette meg.
Amikor az elérhetõ pénzeszközök végül költséget jelentenek Önnek
Ha figyelmen kívül hagyja a házirendet, és csekkeket ír vagy teljesít a teljes összeggel a kauciót, és ezeket a költségeket a csekk törlése előtt mutatják be a banknak, kötbér terhelheti.
A helyzet felnagyul, ha a letétbe helyezett tétel végül nem törli a bankját. Ebben a helyzetben egyszerre több díjjal is számolhat.
Olyan függőben lévő betétek esetében, amelyek valójában nem törlődnek, a bank valószínűleg visszatérítendő betéti tétel díjat számol fel a becstelen betét után.
És ha csekket írt Ha arra számít, hogy ezek a betétek kiürülnek, és nincs elegendő pénz a számláján, akkor nem megfelelő összegű díjat ér el.
A történet morálja:
Ismerje meg bankja működését pénzeszközök rendelkezésre állási irányelveit, és figyelmen kívül hagyja jelenlegi egyenlegét a rendelkezésre álló egyenleg mellett.
Ez egy kis vagyont takarít meg a díjakban, és jó helyzetben tartja bankjával.