A hitelkártya-egyenleg befizetése lehetetlennek tűnhet, különösen, ha 20% -ot vagy magasabb kamatot fizet havonta a számláján nem fizeti ki az egyenleget.
Amikor ez megtörténik, havi befizetése fekete lyukba tűnik, és az egyenleg soha nem lesz kisebb.
Az átlaggal a hitelkártya kamatlába 2019. december 17,30%, nem csoda, hogy a havi befizetések nem mutatnak változást.
A fekete lyuk elkerülésének és a hitelkártya-egyenleg csökkentésének legjobb módja a alacsonyabb kamatláb a hitelkártya-társaságnál. Ez egy egyszerű, egyértelmű megközelítés, amellyel megszerezheti, amit szeretne.
Egy másik lehetőség az adósságkonszolidáció, amely több időt és erőfeszítést igényel, de az Ön körülményeinek megfelelhet. jobb.
Bár a tárgyalások megfélemlítőnek tűnhetnek, az emberek pozitív eredményeket érhetnek el és tesznek is. Egy kis házi feladat és az egyértelmű lépések követése megadja azokat az eszközöket, amelyekre szükséged van, hogy egyek legyél közöttük. Az eredmény megéri – alacsonyabb kamatláb, alacsonyabb egyenleg és sokkal kevesebb stressz.
“Ha jó a hitel pontszáma és időben kifizeti számláit, feltétlenül felhívja hitelkártya-társaságát, és kérje meg őket, hogy csökkentsék a kamatlábakat – és valószínű, hogy meg is fogják tenni “- mondta Uri Abramson, az OverdraftApps társalapítója.” Nincs mitől félni. “
Hogyan lehet tárgyalni alacsonyabb kamatláb mellett Hitelkártyák
Mielőtt felhívná a kártyatársaságot, fontos, hogy felvegye magát a számlával, a hiteltörténetével és akár a versengő ajánlatokkal kapcsolatos információkkal.
Írja le a legfontosabb pontokat, vagy akár egy szkriptet, és mindenképpen legyen kéznél toll és papír, hogy jegyzeteket készítsen a beszélgetésről.
Ez megkönnyíti mind Önnek, mind annak a személynek, akivel beszélget. Ez a legjobb eredmény a pozitív eredmény eléréséhez is.
Ellenőrizze a kamatlábat
Fontos tudni, hogy mi a kamatláb, mielőtt felhívja. A kamatlábak az összes hitelkártya-kimutatás oldal tetején található mezőben találhatók. Ügyeljen arra, hogy ellenőrizze mind a vásárlás, mind a készpénzvisszafizetési arányt.
A hitel pontszámai meghatározzák, hogy mekkora kamatot számítanak fel. Minél magasabb a pontszám, annál “hitelképesebb” a kártyatulajdonos, és annál alacsonyabb kamatot fizet. A hitelkártya-társaságok nem mondják el előre a potenciális ügyfeleknek, milyen kamatlábak milyen pontszámmal járnak, de nyilvánvalóan annál magasabbak a hitelpontszám annál jobb. A 740 feletti pontszámokat kiválónak tekintik. A FICO (Fair Isaac Corporation), a legtöbb kártyatársaság által használt modell szerint a 670–739 közötti pontszám jó. Bármi ez alatt valószínűleg kamatlábat jelent magas 20-as évek.
Íme egy áttekintés a hitelkártya átlagos kamatlábáról hitelpontszám szerint:
| Hitel pontszám | Kamatláb |
|---|---|
| Kiváló (740+) | 14,45% |
| Jó (670-739) | 20,94% |
| Vásár (580-669) |
* jóváírás WalletHub (január 9.) , 2019)
Számos hitelkártya-társaság ingyenes hozzáférést biztosít a hitelpontszámokhoz, ezért ellenőrizze online a hitelkártya-társaságát. Próbálja ki ezt a lehetőséget, mielőtt kifizeti a pontszámot az Experian, a TransUnion vagy az Equifax hitelinformációs ügynökségektől.
Ellenőrizze a fizetési előzményeket
Nézze át a havi kimutatásokat. Ismerje meg, mit fizet, és ha időben fizet. Ahelyett, hogy tudásalapú megbeszélést szeretne folytatni, nem pedig arra, hogy a hitelkártya-társaság olyan fizetési előzményeket hozzon létre, amelyekről nincs tudomása. Olyan nehézségeket kell felhozni, mint a munkanélküliség, a válás, a betegség vagy valami más, ami pénzügyi visszaesést okozott és kifizetések hiányához vezetett. Hangsúlyozza, hogy elkötelezett az iránt, hogy jó ügyfél legyen és időben fizessen.
Ellenőrizze hitelét
Fontos a hiteltörténetének ismerete, a hitelminőség ismerete mellett. Az egyik szám, amelyet figyelni kell, a “kihasználtsági ráta”, amely a számlaegyenleg és a hitelkeret aránya. A 30% vagy annál alacsonyabb felhasználási arány rendben van. Más szóval, egy 1000 dolláros limitű kártya 300 dollár vagy annál alacsonyabb egyenleg. 30% -nál alacsonyabb a jobb, a magasabb rosszabb.
Amellett, hogy megpróbálja lebontani az egyenleget, néhány azonnali intézkedés a jobb kockázat elérése érdekében:
- Ne igényeljen további kreditet. Ez csökkenti a kredit pontszámát, és ha jóváhagyják, növeli az adósságterhelését.
- Szerezzen be egy hitelkártya-másolatot. Ezek 12 évente ingyenesek hónap múlva a TransUnion, az Equifax és az Experian hitelinformációs ügynökségektől. Megmutatják a hiteltörténetét, beleértve a késedelmes és a nem fizetéseket is.
- Hajtson végre nagy összeget a tárgyalni kívánt kártya egyenlege felé.
- Állítsa be az automatikus fizetés módját annak a kártyának, amelyről tárgyalni szeretne. Néhány vállalat enyhe kedvezményt kínál ilyen módon történő fizetéshez.
“A legjobb jelöltek azok, akik kérésük előtt felelősségteljes hitelkártya-felhasználást mutattak be” – mondja Nathan Wade, a WealthFit Money ügyvezető szerkesztője. “Mindent megtesz annak érdekében, hogy bebizonyítsa, nem jelent nagy kockázatot a tárgyalások előtt. A hitelkibocsátók nagyobb valószínűséggel fognak együttműködni veled, ha egészséges kapcsolatot mutatsz be a pénzügyeiddel. ”
Versenykártya-ajánlatok keresése
Mondja el hitelkártya-társaságának, hogy kaphat alacsonyabb arány valaki mástól. Nem akarják elveszíteni vállalkozását, ha jó ügyfél. Tényleges ajánlatokra van szüksége ennek a tőkeáttételnek a biztosításához. A keresés egyik helye a postaládája. Ha hitelkártyát használ, akkor versengő ajánlatokat kell kapnia online és csigalevéllel.
“Van esély arra, hogy néhány új hitelkártya-ajánlatot kapjon a levélszemét nélküli THM bevezetési arányával” – mondta Abramson. Az OverdraftApps azt mondja: “De ne próbáld blöffölni a végedet – győződjön meg róla, hogy ezeknek az ajánlatoknak egyike hasznos, ha az ügynök további részleteket kér.”
Hívja hitelkártya-társaságát
Készen áll a hívás kezdeményezésére? Mondja meg annak a személynek, aki válaszol, hogy szeretné megvitatni az arány csökkentését.
Ha nem tud segíteni, kérjen vezetőt, vagy mondja: “Tud-e összekötni valakivel, aki képes segíteni nekem ? ”
Abramson azt tanácsolja, hogy„ legyen minden körülmények között csalhatatlanul udvarias, még akkor is, ha a dolgok nem éppen a maga útján mennek. ”
Ha nem érsz sehova, akkor minden rendben van hogy kezdje elölről valaki mással. “A képzett fogyasztók tudják, hogy a HUCA (leteszi és hívja újra) elvégzése, amikor együttműködő ügynökkel van dolgunk, gyakran a siker kulcsa” – mondja Abramson.
Jegyezze fel nevüket és közvetlen telefonjukat Szám
Ha kapcsolatba lép valakivel, aki segíthet Önnek, mindenképpen szerezze be a nevét és a visszahívási számát, ha megszakadna a kapcsolat. Nem akarja újra végigcsinálni az összes előzeteset , és ez azt is megmutatja nekik, hogy komolyan gondolja a vitát.
Kérjen alacsonyabb kamatlábat
Ügyeljen arra, hogy a beszélgetési pontokat felírja, és toll és papír legyen kéznél. jegyzeteket készítsen arról, amit mondanak nekik. Ellenőrizze a megjegyzéseket, amikor megfogalmazza őket.
Célszerű a „Ön” helyett inkább annak a cégnek a nevét mondani, amelyikkel tárgyal. Ez professzionálisabb hangot ad, és nem helyezi védekező helyzetbe az embert, aki a vonal másik végén helyezkedik el.
A versengő ajánlatok megvitatásakor, amelyeknek azután kell történnie, hogy elmagyarázza, miért vagy jó ügyfél. és szeretnék maradni a társaságnál, legyen konkrét és tényszerű: “Jogosult voltam _____ kártyájára, és ők __% kamatot kínálnak, ezért egy másik lehetőség számomra az lenne, ha átutalom nekik az egyenleget, és bezárom a fiókomat with. ”
Még ha nincs is szkripted, feltétlenül írd le a beszélgetési pontokat, majd írj minden szükségesnek tartott részletet:
- Hitel pontszám
- Fizetési előzmények
- A vállalat teljes története
- Versenyző ajánlatok.
Legyen rugalmas a szkript mellett, ha a válaszok más irányba vezetnek. Hadd beszéljenek és ne szakítsanak félbeszakításra. De mindenképpen szerezd be a pontjaidat. Ha még nem volt alkalmad teljes pályánkat teljesíteni, akkor rendben van az, ha azt mondod: “Mondhatom a többi ok szerintem jó c és alacsonyabb kamatlábat állítson be? ”
Ha kamatcsökkentési kérelmét elutasítják
Ha azt mondják, hogy nem tudják csökkenteni a kamatlábat, akkor ne érveljen. Udvariasan kérdezd meg tőlük, miért – ez segíthet a negatívumok javításában. Néhány hónap múlva újra felhívhatja, ha előrelépett.
Ha a hitelminőséged vagy a tartozásod összege akadályozza a kamatláb alacsonyabbá válását, és úgy érzed, hogy ehhez is szükség lesz sok idő van az eredményeket hozó változtatások végrehajtására, itt az ideje fontolóra venni a hitelkártya-adósságának konszolidálását.
A kamatlábak csökkentése az adósságkonszolidáció révén
Az adósságkonszolidáció az ügy figyelembe vételének módja. saját kezét, és proaktív módon támadja az adósságát. Ez különösen jó megoldás, ha egynél több magas kamatozású hitelkártya van. Az opciók az adósságkezeléstől az egyéb kamatozó hitelmegoldásokig terjednek. Vannak hátrányai és hátrányai mindegyiknek, és egyik sem szünteti meg az adósságait.
Adósságkezelés
Az adósságkezelés csökkenti az adósságterhe után fizetett kamatlábat munka közben. egy havi befizetéssel, amely megfelel a költségvetésének. A kamatláb alacsonyabb, általában 8% körüli, így egyenlege gyorsabban csökken. Ha csak egy fizetés van, ahelyett, hogy többekkel zsonglőrködne, a fizetést is megkönnyíti. Egy nonprofit hiteltanácsadó ügynökség tanácsadója költségkereten dolgozik együtt, és meghatározza a legjobb fizetési lehetőséget.A nonprofit ügynökség a hitelkártya-társaságokkal foglalkozik, hogy rávegyék őket a kamatlábak csökkentésére és az alacsonyabb havi fizetés elfogadására.
Hátránya, hogy három-öt évbe telhet, amíg kifizetik azt, amivel tartoznak, és Önnek. többé nem használhatja a hitelkártyákat, kivéve egyet vészhelyzet esetén.
Adósságkonszolidációs kölcsön
Az adósságkonszolidációs hitel, mint az adósságkezelési terv, a fedezetlen adósságokat havi fizetésként egyesíti, és három-öt évig tarthat a megtérülés. Abban különbözik, hogy a kamatláb 5% és 36% között változhat, a hitel pontszámától függően, hasonlóan a hitelkártya kamatlábaihoz. Szintén vannak büntetések, ha elmulasztja vagy késik a fizetéssel. A 670 alatti hitelpontszám azt jelenti, hogy a hitelező típusától függően 16% és 20% közötti vagy annál magasabb kamatlábak vannak.
Egyenlegtranszfer
Az egyenleg átruházható a magasról -kamatkártya vagy kártyák 0% -os kamatlábú kártyára. A fejjel azonnal alacsonyabb az arány, amely lehetővé teszi az egyensúly megtámadását, ha jogosult. A kártyák megszerzéséhez általában közel 700 hitelminősítés szükséges. A másik hátrány az, hogy az új kártya gyakran egyenlegátutalási díjat számít fel, általában az egyenleg 3% -át vagy 5% -át. Az alacsony “bevezető” kamatlábak szintén ideiglenesek, és ha havonta nem fizetik ki az egyenleget, vagy csak a minimumot fizetik, az magasabb kamatlábhoz vezethet.
Eszközökből való hitelfelvétel
Hitelfelvétel az eszközök leggyakrabban jelzálog refinanszírozását vagy lakáscélú kölcsön felvételét jelentik. Ennek az az előnye, hogy a kamatlábak sokkal alacsonyabbak – jelenleg 4% és 6% között vannak. Hátránya, hogy növeli a kifizetéshez szükséges időt jelzálogkölcsönét, és veszélybe sodorja ingatlanját.