Hitelkártyák tárolása
Sok ember első hitelkártyája lakossági vagy bolti hitelkártya. Tudja, azok, akiket a plázában minden értékesítési ügyintéző kér, jelentkezzen be, amikor kijelentkezik. 20% kedvezményt kap a mai vásárlásból!
Az áruházi hitelkártyák magas kamatlábbal rendelkeznek, és szörnyűek, ha úgy gondolja, hogy bevásárlásra fogja használni őket, amelyet nem engedhet meg magának. De a bolti hitelkártyák általában alacsonyabb hitelkerettel rendelkeznek, mint a nagyobb hitelkártyák. Ez azt jelenti, hogy az üzletek hajlandóak jóváhagyni a kevesebb hitelelőzménnyel rendelkező pályázókat.
Ha bolti hitelkártyát kap, hajtson végre egy kis vásárlást, amelyet azonnal fizethet. Tedd ezt néhány havonta. Soha ne vásároljon többet, mint amennyit visszafizethet, és soha ne felejtse el kifizetni a számlát!
Amíg ezt megteszi, teljesen mindegy, hogy melyik bolti kártyát kapja, mert nem fog fizetni érdeklődés. Egyes bolti kártyák azért jobbak, mint mások, mert folyamatos kedvezményeket adnak Önnek – nemcsak a regisztráció napján. A Target Red Card például 5% -kal tér vissza minden vásárlástól – sokkal jobb megtérülést jelent, mint akár a legjobb nagy jutalomkártyák is, amelyek nagy része 2% -os jutalom mellett fizethető ki.
Jelentkezés hitelépítő kölcsön
Egyes hitelezők hitelépítő kölcsönöket kínálnak – kis személyi kölcsönöket, akiket bárki új hitelezhet. Segítenek a hitelépítésben, de költségekkel járnak.
Ez egy új, de az Upstart hitelező hiteltörténet nélküli hitelt nyújt kölcsönöknek, ha főiskolai végzettségűek és munkájuk van.
Ha felvesz egy kis személyi kölcsönt és időben visszafizeti, ez növeli hitelét. A Self egy meglehetősen egyedülálló program, amely lehetővé teszi, hogy hitelt vegyen fel és fizesse újra magának. A kölcsönök 500 és 1700 dollár között mozognak, a kölcsön futamideje pedig egy év vagy két év. A Self mögött álló ötlet egyértelmű: nyitsz egy hitelt, visszafizeted magad, és hitellel mutatod meg a felelős hitelintézeteknek. Ez valószínűleg növeli a kredit pontszámot, mindeközben alacsonyak lesznek a díjak és a kamatköltségek.
A Self használatának költségei vagy 9, vagy 15 dolláros pályázati díj, és rögzített kamatláb 12% és 16% között van. . Ez azt jelenti, hogy ha például 525 dolláros hitelt vesz fel 12 havi törlesztési feltételekkel, akkor a hitelből összesen ~ 591 dollárt fizet vissza (lényegében 66 dollárt veszít). Nem rossz ár a jobb kredit pontszámért, és minden bizonnyal olcsóbb, mint a magas kamatozású hitelkeret.
Mi a helyzet a diákhitellel?
Ha diákhitelt vett fel az egyetemre, akkor szerencséje van. Míg a szövetségi diákhitelek bárki számára elérhetők, függetlenül a kreditpontszámtól, ezek mégis segítenek a hitelfelvételben, miközben kifizeti őket.
Egy vagy két diákhitel azonban nem biztos, hogy elegendő a hitel gyors felépítéséhez. Ha teheti, érdemes felvennie egy vagy kettőt ezen egyéb kreditépítési technikákkal, hogy rövidebb évek alatt magasabb legyen a kredit pontszáma.
Gyakori kérdések a hitelépítéssel kapcsolatban
Miért kell hitelt építeni?
Ha valaha is reménykedik lakás- vagy autókölcsön megszerzésében, jó hitelre lesz szüksége. Sok bérbeadónak még jó hitelre is szüksége van egy lakás bérléséhez.
Nagyon jó, ha ma távol akarsz maradni az adósságoktól – de egyszer jobb lesz, ha hiteled van, és nincs rá szükséged, mint szükségedre és nincs.
Ismerek egy csomó olyan embert, akik húszas éveik nagy részét hitel nélkül élték át. Nem volt diákhitelük, hitelkártyájuk, még autókölcsönük sem. Készpénzben fizettek, és ez nekik bevált. Egyrészt soha nem kellett attól tartaniuk, hogy adóssággal a fejük fölé kerülnek. De ahogy idősebbek lettek, és elkezdtek gondolkodni az első otthon megvásárlásán (vagy csak egy hitelkártyát akartak üzleti útra vinni), évek múlva elmaradtak másoktól, akik húszas éveik elején kezdtek hitelt építeni – vagy még fiatalabbak voltak.
Hitelezési előzményeit felhasználhatja más dolgokra is, például
- gépjármű-biztosítási díjak kiszámítása
- lakásbérlési alkalmazások
- foglalkoztatás-szűrés
Nem azért mondom, hogy megijesszem. Személy szerint szerintem gonosz, hogy néhány embert átadnak munkára, mert későn fizettek pár számlát. (És néhány állam odáig megy, hogy betiltja a gyakorlatot.) De ilyen a világ, amelyben élünk.
Mennyi időbe telik a jó hitel kialakítása?
Megteheti átlagos vagy jó kredit pontszámot építeni egy-két év alatt. De akár 750 évig is eltarthat a kiváló 750-es vagy annál magasabb kredit pontszám megszerzése.
Jó hitelt csak néhány év alatt lehet felépíteni, de ehhez legalább néhány, minden típusú fiókot meg kell nyitni. (hitelek és hitelkártyák) és abszolút aprólékos, hogy időben fizessenek. Minél rövidebb a hiteltörténete, annál inkább egy késedelmes fizetés hátráltatja Önt.
A legtöbb fogyasztó, akinek a pontszámai a felső 10. percentilisben (800 vagy annál jobb) vannak, legalább 10 éves hitelelőzményekkel rendelkezik. Ez azért van, mert a hitelszámlák átlagos életkora az egyik pontozási tényező.Minél hosszabb ideig vannak nyitva számlái és jó állapotban van, annál hitelképesebbnek tűnik.
Tehát akkor is, ha ma nincs szüksége hitelre, ha a legjobb jelzálogkölcsönt szeretné elérni Tíz év múlva el kell kezdenie a hitelek felépítését.
Hogyan tudok gyorsan hitelt szerezni?
Gyorsabban tud hitelt építeni, ha egy számlával kezdi, majd fokozatosan új hitelkártyákat ad hozzá. vagy más számlák félévente.
Ismét körülbelül két évbe telik egy “tisztességes” kredit pontszám felépítése. De ha új számlákat ad hozzá – és időben kifizeti őket -, akkor a pontszáma meglehetősen magas lehet jó ugyanannyi idő alatt.
Ha kíváncsi vagy, íme egy nagy útmutató arról, hogy milyen kreditpontszámok, mit jelentenek stb.
Az első lépés a kreditépítés felé olyan fiókot kell nyitni, amely beszámolja a fizetési előzményeket a hitelirodáknak.
Három hitelügynökség működik – az Equifax, az Experian és a TransUnion. A hivatalok mindenki hitelelőzményeinek adatbázisát fenntartják, és ezeket az információkat r bankoknak, bérbeadóknak, munkáltatóknak stb. eladási példányok és pontszámok.
Többnyire hasonló információkat gyűjtenek, bár mindegyik másképp követheti ezeket az információkat, és előfordulhat, hogy mindegyiknél eltérések vannak a hiteltörténetében. Ezért fontos, hogy évente legalább egyszer ellenőrizze mindhárom hiteljelentését.
Példák azokra a számlákra, amelyek beszámolnak a hitelintézeteknek:
Példák azokra a számlákra, amelyek nem jelentenek hitelintézeteknek:
- Betéti kártyák ( rendszeres ellenőrzés és előre történő fizetés)
- Közüzemi és telefonszámlák (elektromos, víz, kábel, mobiltelefonok)
- Bérleti díjak – hacsak Ön vagy bérbeadója nem fizet bérleti díj bejelentési szolgáltatásra
Tehát akkor is, ha van folyószámlája, lakása és mobiltelefonja, nincs hitelelőzménye.
Miért segíti a több hitel megszerzése a pontszámomat?
Mivel több fiók felelősségteljes kezelése bonyolultabb, mint csak egy vagy kettő kezelése, a kreditértékelési rendszer megjutalmazza azokat a fogyasztókat, akik rendszeresen több fiókot fizetnek.
A kreditpontok viccesek. Tudom, hogy ellentmondó intuitívnak tűnik, hogy aki több hitelkártyával rendelkezik, az nagyobb kockázatot jelent, mint aki csak egyet. De igaz – egy pontig.
Jó kreditpontszámot érhet el a kredit jó kezelése. Amíg ezt nem teszi meg, a hitelirodáknak nincs módjuk megmondani, hogy milyen hitelkockázat leszel. Nagyon hasonlít a biztonságos vezetésre. A biztosítótársaságok gyakran kedvezményeket adnak azoknak a sofőröknek, akiknek pár éve nem volt jegyük vagy balesetük. De amikor először kezd el vezetni, akkor nem kaphatja meg ezt a kedvezményt, mert nincs adat arra vonatkozóan, hogy Ön biztonságos sofőr-e. Tehát jó dolog megmutatni, hogy kezelhet néhány különböző hitelszámlát.
A második ok ez az, ami az úgynevezett adósságkihasználási arány. Ez az összes hitelkártya hitelkeretének százaléka, amelyet jelenleg kölcsönvett. Például, ha két hitelkártyája van 500 dolláros limitekkel, akkor összesen 1000 USD hitelkeret van. Ha 600 dolláros egyenlege van a két kártya között, akkor a felhasználási arány 60% – a teljes hitelkeret 60% -át használta fel.
A kihasználtsági arányokkal az alacsonyabb jobb, és a magas arány csökkentse a kreditpontszámát.
Tehát néhány módon javíthatja ezt a számot:
- Csak a hitelkeretének kis részét használja fel.
- Fizesse le a kártya egyenlegét a kimutatási ciklus lezárása előtt. (Ez csökkenti a hónap kiszámításához használt egyenleget.)
- Növelje a rendelkezésre álló hitelt.
Ha hirtelen új hitelkártyát kap a következővel: 1000 dolláros limit, most az összes rendelkezésre álló hiteled 2000 dollár, a felhasználási arány pedig 60% helyett 30% lesz, ami jobb a kreditpontszámodhoz.
Adósságba kell mennem hitelképzéshez?
Nem! És ha tudsz segíteni, ne adósodj el csak azért, hogy hitelt szerezz.
Általános mítosz, hogy a hitel megszerzéséhez egyenleget kell viselni a hitelkártyán. Ez nem igaz. A hitelintézetek megjutalmazzák, ha hitelkártyát használtál és kifizettetted – függetlenül attól, hogy havonta teljes egészében fizet-e vagy sem.
És ha túl sokat vesz fel hitelt – főleg az elején -, az valószínűleg károsítja a hitel pontszámát, nem segít rajta.
Sajnos van némi igazság abban a tényben, hogy a hitelirodák jutalmazzák azokat a fogyasztókat, akiknek hitelkártya-számlájuk van, és havi fix fizetésű kölcsönökkel rendelkeznek. De ha nincs szüksége kölcsönre, akkor nem kell egyet felvennie és kamatot fizetnie csak a hitel megteremtése érdekében.
Hitelet tudok szerezni úgy, hogy időben fizetek bérleti díjat?
Bizonyos esetekben igen.
Számos olyan vállalat van – például a Rental Kharma, a Rent Reporters és a RentTrack -, amelyek a bérleti díjakat egy vagy több hitelirodának jelentik.
Hacsak a bérbeadója vagy az ingatlankezelője már nem működik együtt ezekkel a cégekkel, havi díjat kell fizetnie (a Rental Kharma havonta 9,95 USD-t számít fel a bérlőknek).Bérbeadójának igazolnia kell a bérleti díjakat is, hogy a rendszer működjön.
Ismerje meg azt is, hogy a legtöbb közüzemi számla nem számít bele a hitelébe, hacsak nem fizeti be őket.
Mit tegyek, ha megszerzem az első hitelkártyámat?
Tehát van hitelkártyája – gratulálok! Most csak az alábbiakat kell tennie: Alkalmanként használja a kártyát, és havonta időben fizesse ki a számlát.
Az egyenletes, időben történő fizetés biztosítása a hitelépítés legfontosabb része. Ha csak egyszer elmulasztja a befizetését, egy-két évet hátráltathat. De mindaddig, amíg a hitelkártyát használja, és rendszeresen fizet, addig elkezd hitelt építeni.
Pénzügyi szempontból csak kis összegeket számoljon fel a kártyán, amelyeket TELJESEN fizethet a minden hónap végén. Ha új hitelkeretét „szabad pénzként” kezeli, majd csak a minimális egyenleget fizeti, akkor nagy fejtörést okoz, amikor rájön, hogy száz vagy ezer fővel tartozik magas kamatlábbal. Tudom, mert ezt a hibát követtem el. Ne tegye meg ! Itt található további információ arról, hogyan kell felelősségesen használni a hitelkártyát.
Összefoglalás
Ez a személyes pénzügyek 22-es fogása: A hitelkártya megszerzéséhez jó hitellel kell rendelkeznie, de nem tud hitelt építeni, hacsak nem rendelkezik – ó, igaz, hitelkártyával. De van olyan, hogy valaki most kezdi meg a hitelt. Legyen jogosult felhasználó, kérjen kezdő hitelkártyát vagy vegyen fel hitelt -építői hitel.
Függetlenül attól, hogy milyen útvonalon veszi igénybe a jó hitelt, ne feledje, hogy a legfontosabb az időben történő befizetés, akár fedezett kártyával, akár hitelépítő hitelrel.
- Amikor a jó hitel nem elég: bármikor megtagadhatják a hitelkártyát
- Legjobb hitelkártyák fiatal felnőtteknek