2008-ban egy háztulajdonos nevű Dan Bailey nagy nyilvánosságot kapott, mert nehézségekkel foglalkozó levelet írt az Országos elnöknek, Angelo Mozilónak, és megpróbálta a hitelezőt arra ösztönözni, hogy hagyja jóvá a hitel módosítását. Ez az e-mailes levél – és Mozilo úr válasza – nagyon nyilvános, amikor a Mozilo hozzáfűzött néhány megjegyezhetetlen megjegyzést, majd akaratlanul is az “előre válasz” gombra kattintott az “előre” helyett. De mindaddig, amíg ez a levél odakint van, példaként kell szolgálnia arra, hogyan ne írjon jelzálog-módosítási nehézségi levelet. Így kerülhetjük el azt, amit Bailey tett.
Célja: Szerezzen kölcsön modult, ne a Servicer-t sírja
Mr. Bailey a következőket írja: megnyitotta levelét:
Kinek aggódhat:
Ezt a levelet azért írom, hogy elmagyarázzam azokat a szerencsétlen körülményeket, amelyek miatt a jelzálogjogomat elkésetté tettem. Mindent megtettem, amit csak tudtam. hogy véget érjek, de sajnos elmaradtam, és szeretném, ha fontolóra venné a velem való együttműködést a hitelem módosítása érdekében. Első célom az, hogy megőrizzem az otthonomat, amelyben tizenhat éve élek, saját izzadsági tőkémmel átalakítva, és Az otthonom nem nagy, vagy előkelő környéken található, ez egy “puskás” bungaló stílusú, mindössze 900 négyzetméteres, 1921-ben épült. 1992 májusában költöztem ebbe az otthonba … ez ugyanabban az évben volt, amikor tiszta és józan voltam a drogoktól és az alkoholtól, és azóta is ez az otthon jelenti számomra a világot.
Amikor a nehézségekkel járó levélben a hitelfelvevőknek tartózkodniuk kell a személyes problémák – például a kábítószerrel vagy az alkohollal való visszaélés története – kifejezésétől, mivel ez nem feltétlenül releváns az Ön kérésére. Ne feledje, hogy csak annyit kell meggyőznie a szolgáltatótól, hogy kérése – legyen szó akár türelemből, akár kizárásról, akár jelzálogkölcsön-módosításról – szükséges ahhoz, hogy betartsa jelzálogfeltételeit.
Ne írjon regényt
A regényíró felidézi a feszültséget, ha utal arra, hogy mi következik, de nehézségi levelének rövidnek és konkrétnak kell lennie – ne ingerelje a kölcsönmódosító személyzetet, aki Bailey úr levele ismét kudarcot vall, mert kijelentései annyira általánosak. “Minden, ami a hatalmamban van” és “elmaradt”, semmit sem magyaráz. A lényegtelen elbeszélés semmi értéket nem nyújt az időigényes alkalmazott számára, aki valamilyen értelmet próbál adni a jogalapnak. Levele így folytatódik:
A nehézségeket és a késést okozó fő ok az eredeti hitel félreértése. Azt mondták, hogy az első fizetési év után képes leszek refinanszírozni egy jobb fix kamatlábat – akkor az alja kiesett az iparból. Az első évre vonatkozó kifizetéseim határidőben voltak. A fizikai jövedelem miatt elvesztettem második jövedelmemet is egy nagyon fizikailag megterhelő iparban. Az ARM befizetéseim növekedésével kevesebb pénzem volt arra, hogy vállalkozásomat (jövedelmemet) működőképessé tegyem. Nem tudtam vállalkozást létrehozni, mert az összes pénzem a hitelkifizetések megkísérlésére irányult. Ez a járművem (93 dzsip) nagy javításával, valamint az orvosi és fogászati problémák zsebből történő fizetésével párhuzamosan (nincsenek bejegyzéseim) arra késztettek, hogy egyre jobban lemaradjak, tönkretéve a hitelminősítésemet.
Ne húzza a hitelező lábát
Ne próbálja azt állítani, hogy félrevezették; egyszerűen nem hihető. Továbbá a megsemmisített hitelminősítésről szóló nyilatkozat valószínűleg nem fog repülni. Tudja, hogy a szerviznek ott van hozzáférése a hiteljelentéséhez, és az öncélú kimutatások, amelyek nem igazak, nem segítenek ügyében. Úgy tűnik, hogy Mr. Bailey egy sikertelen üzletbe süllyeszti a pénzt, amit nem engedhet meg magának. Ezenkívül nem szabad közvetítenie azt a tényt, hogy nincs egészségbiztosítása és egészségügyi problémái vannak – ezek a tények csak piros zászlóként szolgálnak az ügyintéző számára, hogy ha új hitelmódosítást is kapna, új jelzálogfeltételei nem valószínű, hogy ragaszkodni fog.
Szóval, hogyan kellett volna megírnia Mr. Bailey levelét?
Egy jó levél tömör, és lehetővé teszi, hogy a szolgáltató a végére vágjon:
Kinek aggódhat:
Ezt a levelet azért írom, hogy jelzálogkölcsön-módosítást kérjek, amely lehetővé teszi számomra, hogy továbbra is teljesítsem a jelzálogkölcsönöket. Amikor hitelemre jóváhagyást kaptam, bruttó jövedelmem 4000 USD volt hónapban, és a jelzálog fizetésem havi 1000 dollár volt. Miután megsérült és részmunkaidős munkát elveszítettem, havi jövedelmem 3000 dollárra csökkent, az ARM fizetésem pedig havi 1500 dollárra emelkedett. Jelzálog fizetésem most havi 50% -a jövedelem. Megtakarításaimat arra használtam fel, hogy lépést tarthassak a jelzálogkölcsönökkel, de ez a forrás hamarosan kimerül. A hátsérülés miatt nem valószínű, hogy t képes leszek folytatni részmunkaidős munkámat (dokumentálni tudom az orvosi kezeléseimet és a prognózist).Elvégeztem néhány számítást, és megállapítottam, hogy továbbra is teljesíthetem veled szembeni kötelezettségemet, ha havi 930 USD összegű csökkentést engedélyeznél nekem.
Elérhetőségem: (xxx) xxx-xxxx. vagy e-mailben a [email protected] címen, és szívesen megad minden szükséges dokumentációt.
Tisztelettel:
Dan Bailey
Ez a levél jól működik, mert elmagyarázza, hogy mit kell tudni a hitelezőknek – pontosan mi történt (a jövedelem, a kamatláb növekedésével párosulva), milyen hatása volt (a házfizetés a hitelfelvevő jövedelmének megfizethetetlen 50% -ára nőtt), mit tehet vagy tett a hitelfelvevő a jövedelem növelése vagy a kiadások csökkentése érdekében (semmi mert valószínűleg nem tud újabb második állást szerezni), és hogy a hitelfelvevőnek milyen engedményre van szüksége a hitelezőtől (a fizetés 930 dollárra csökken, ami a bruttó jövedelem 31% -a – a hitelezők százalékos aránya az új havi fizetés kiszámításához az otthoni megfizethető módosítási program).
Próbáld meg egyetlen levélben tartani a leveledet, és tartalmazzon jövedelem- és vagyondokumentációt (fizetési tételek, bankszámlakivonatok és egyéb vonatkozó papírok).
Gina Pogol 1994 óta ír a jelzálog- és pénzügyekről. A jelzálog-hitelezés egy évtizede mellett üzleti vállalkozásként dolgozott. hitelrendszerek tanácsadója az Experian-nak és könyvelőként a Deloitte-nak.
Kapcsolódó linkek:
- Jelzálog-számológép
- Flex módosítás: A HAMP helyettesítésének vázlata