Mint sok típusú hitel, amelyet évekkel ezelőtt a lakásválság idején könnyű volt megszerezni, a lakáscélú kölcsönöket és más kölcsönöket is a saját tőke kifizetéséhez tulajdonságokat viszonylag könnyű megszerezni. Most már nem annyira.
“A bérelt ingatlanok esetében nagyobb a kockázat” – mondja Todd Huettner, az It elnöke, lehet, hogy nem kínálják fel.
Saját tőke hitelkeret, ill. Magasabb visszafizetési képesség
Ahhoz, hogy bérelt ingatlan tulajdonosaként HELOC-t szerezzen, előfordulhat, hogy be kell mutatnia, hogy megengedheti magának a teljes összeg visszafizetését – mondja Lucas Hall, a Bérleti Jövedelem információ alapítója
A HELOC vagy a lakáscélú kölcsön visszafizetési képességének meghatározásakor nem minden bérleti jövedelem számít jövedelemnek, mondja Ramnarain, mert a bérlők kiköltözhetnek, és a bérbeadóknak egyéb problémái lehetnek.
Például Az 1000 dolláros bérleti jövedelem 75 százaléka tényleges jövedelemnek számítana, vagyis 750 dollár az egyéb kiadások elszámolásához, mint bérlemény tulajdonosa.
Szükség lehet adóbevallásokra is, amelyek a bérletből származó jövedelmet mutatják, Hall szerint, ahogyan a bérleti példányok is mutatják, hogy a bérlakás egy ideig, és nem csak néhány hónapig lesz elfoglalva.
Több tőke
Egyes hitelezőknek bérleti pro sok tulajdonosnak több tulajdona van az ingatlanban, mielőtt jóváhagyná a HELOC-ot.
“Az igazán érdekli őket, ha ennek az ingatlannak elegendő tőkéje van ehhez a HELOC-hoz” – mondja Hall, hozzátéve, hogy a folyamatot szigorúbbá tették nagyon sok az elmúlt hat hónapban.
Hall refinanszírozott hiteleket és saját tőkét vett fel, hogy további ingatlanokat vásárolhasson, majd újrafinanszírozta ezt az új ingatlant, hogy hitelkeretet tudjon fizetni más bérleményekben, mondja.
“Ritkán használom soha, hacsak nem jön egy nagy vásárlás, például egy másik ingatlan” – mondja.
Alacsonyabb hitel / érték arány
A magas hitel-érték arány (LTV) nagyobb kockázatot jelent a hitelező számára. Az ingatlankölcsön magasabb százalékának kölcsönt igénybevétele megnehezítheti a lakáscélú kölcsön megszerzését.
Azoknak a hitelezőknek, akik az elsődleges lakóhelyre 80 százalékos LTV-t hagyhatnak jóvá, 70 százalékra lehet szükség, ill. kevesebb LTV a bérelt ingatlanokért, mondja Huettner.
75% -os, 25% -os saját tőkével rendelkező LTV lehetséges a bérleménytulajdonosok számára, mondja Ramnarain. Egyes háztulajdonosok 90% -os LTV-vel rendelkezhetnek elsődleges lakóhelyükön, ő mondja.
Alacsony adósság / jövedelem arány
Bár egy háztulajdonosnak megengedhető, hogy jövedelmének több mint 40 százaléka adósságokra forduljon, és továbbra is engedélyt kapjon lakáshitelre A bérelt ingatlan tulajdonosának valószínűleg le kellene csökkentenie ezt az adósságrátát a jövedelmének 30-35% -ára, mondja Ramnarain.
Magasabb kamatláb vagy pontok fizetése
Bérlemény kölcsön refinanszírozása javításra készpénz felvétele magasabb kamatlábat vagy pontok kifizetését igényelheti a bérelt ingatlan hitelek magasabb kockázatának köszönhetően – mondja Huettner .
Ahhoz, hogy a kamatláb ugyanaz maradjon, mint az elsődleges lakóhelyen nyújtott kölcsön, a hitelfelvevőnek 2-3 pontot kell fizetnie a kölcsön után – mondja. Vagy fizethetnének egy negyedével – fél ponttal többet a hitel kamatlábáért, mondja.
Magasabb hitelpontszám
Ha tőkehitelhez jutunk bérleményre, szükség lehet rá. a hitelpontszám 680, szemben az otthonában élő háztulajdonos 620-as pontszámával, mondja Huettner.
Bérleti vagyonbiztosítás
A bankok különösen éberen figyelhetnek arra, hogy ellenőrizzék, hogy a bérleménytulajdonosok rendelkeznek-e. elég biztosítás, mondja Ramnarain.
“A nap végén meg fogják nézni, hogy” megkapják-e a pénzüket “, és van-e megfelelő biztosításod, mondja.
Akár 6 bérleti díj
A kölcsönadók hatra korlátozhatják a bérelt ingatlanok jelzálogkölcsönének számát, mondja Ramnarain. Négy-hat zálogjog lehetséges bérleti ingatlanok tulajdonosainak, mondja Huettner.
Hosszabb értékelési idő
Az új értékbecslés, amely figyelembe veszi a javításokat és a felújításokat, befektetési célú ingatlanokra való várakozási idő a vásárlás időpontjától számított 12 hónap – mondja Elysia Stobbe, bérbeadó, jelzálogkölcsön szakma L és a „Hogyan szerezzünk jóváhagyást a legjobb jelzálogért anélkül, hogy villát ragadnánk a szemébe” című könyv szerzője, útmutató a lakáshitelekhez.
Általában két értékelésre van szükség az érték megerősítéséhez – mondja Stobbe. Ellenkező esetben, ha a vásárlás dátumától számítva kevesebb, mint 12 hónap, akkor a legutóbbi rögzített eladási ár kerül felhasználásra, mondja.
Mindezen potenciális akadályok mellett, amelyek a bérleti ingatlanok tőkéjének felvételéhez kötődnek, az lehet a legjobb, ha azt csinálja, amit Hall a bérleti díjaival meg akar tenni: legyen annyi saját tőkéje, amennyit csak tud, hogy hitelkeretet vagy kölcsönt kaphasson, ha egy nagy probléma felbukkan egy bérleményen.
“Azt akarom, hogy a bérleményeim saját tőkével rendelkezzenek, majd szeretnék hozzáférni ehhez a tőkéhez” – mondja Hall.
További információ
- Jelzálog refinanszírozás
- Fannie Mae
- FHA Streamline Refinance
- VA hitelek
- Jumbo kölcsönök
- A jelzálog refinanszírozásához szükséges dokumentumok
A passzív jövedelem megszerzésére törekszünk mindannyian, de mélyreható költség – a haszon elemzését el kell végezni a tervek megvalósíthatósága érdekében. Amint azt a fentiekben kifejtettük, néhány akadályt le kell győzni, és a kredit pontszáma jelentős szerepet játszik, de minden szempontot figyelembe véve mégis megérheti a dolgát.