A szövetségi kormány által nyújtott vagy garantált hallgatói kölcsönök általában két kategóriába sorolhatók: a szövetségi közvetlen kölcsönök vagy a szövetségi családi oktatási kölcsönök (FFEL). Az FFEL-eket “közvetett kölcsönöknek” is nevezik. A magántanuló diákhitelek azonban banktól, hitelszövetkezettől vagy magán hitelezőtől származnak kormányzati részvétel nélkül. Ezek a kölcsönök hasonlóak bármilyen más kölcsönhöz, amelyet banktól vagy hitelezőtől kaphat, például házat vagy autót vásárolhat. / p>
A legtöbb diákhitelt felvevõ számára a szövetségi diákhitel jobb választás, mint a magán diákhitel. A kamatlábak általában alacsonyabbak, a visszafizetési lehetõségek rugalmasabbak és a lemondási lehetõségek léteznek. A hallgatóknak a szövetségi diákhiteleket kell használniuk rendelkezésre állnak – miután először tanulmányozták az ösztöndíjat és a támogatások elérhetőségét -, és csak akkor vegyék figyelembe a magánhitelt, ha a szövetségi támogatás nem elegendő az oktatási költségek fedezésére.
Hogyan működnek a szövetségi diákhitelek
sok hallgató, a rendelkezésre álló ösztöndíjak, támogatások és munkalehetőségek nem fedezik az összes főiskolai költséget. Szóval lehet, hogy fontolóra kell vennie a diákhitel felvételét. De nem minden hitel egyenlő.
Mi a szövetségi közvetlen hitel?
Az Oktatási Minisztérium szövetségi közvetlen hiteleket nyújt. A közvetlen hitelek négy fő típusa a közvetlen támogatott kölcsön, a közvetlen nem támogatott kölcsön, a közvetlen PLUSZ kölcsön és a közvetlen konszolidációs kölcsön. segítséget kaphat ilyen jellegű kölcsönökhöz. A kormány kifizeti a közvetlen támogatott hitel kamatát a következő időszakokban:
- amíg Ön legalább félidőben iskolában van
- a türelmi idő alatt (a legtöbb esetben esetek), és
- halasztás időszakában (amikor a kölcsönfizetéseket elhalasztják).
Közvetlen nem támogatott kölcsönök
Nem támogatott kölcsönöknél te – nem a kormány – fizetsz kamatot minden időszakban. A közvetlen, nem támogatott hitelek az alap- és a hallgatói számára elérhetőek anélkül, hogy pénzügyi szükségletüket fel kellene mutatniuk.
Közvetlen PLUS hitelek
A közvetlen PLUSZ kölcsönök a következők számára érhetők el:
- olyan diplomás vagy szakmai hallgatók, akik legalább félidőben beiratkoztak egy olyan iskolába, amelynek programja a diploma megszerzéséhez vagy a szakmai végzettséghez vagy az igazoláshoz vezet, és
- az eltartott egyetemi hallgató szüleihez, akik legalább félidőben beiratkoztak jogosult iskola.
A kreditellenőrzés a jelentkezési folyamat része, ellentétben más szövetségi diákhitelekkel, és a jelentkezőknek nem lehetnek káros kreditelőzményei.
Direct Konszolidációs kölcsönök
Közvetlen konszolidációs kölcsön segítségével egyesítheti (konszolidálhatja) szövetségi oktatási hiteleit egyetlen kölcsönbe.
Mi az a szövetségi családi oktatási kölcsön (FFEL)?
2010. július 1-je előtt a szövetségi kormány garantálta a magánhitelezők által nyújtott hiteleket is. Ezeket a hiteleket – az úgynevezett szövetségi családi oktatási kölcsönöknek vagy FFEL-eknek – szintén szövetségi diákhiteleknek kell tekinteni. Ismételten az FFEL-eket néha “közvetett kölcsönöknek” is hívják.
2010 januárjában a kormány elfogadta az FFEL programot megszüntető jogszabályokat, és 2010. június 30. után nem készültek FFEL-ek. Tehát, ha felvette a szövetségi szövetséget diákhitel 2010. június 30. után, a kölcsön közvetlen kölcsön.
Szövetségi Perkins-kölcsönök
A Perkins-kölcsönök korábban olyan egyetemi hallgatók, diplomások és profi hallgatók rendelkezésére álltak, akiknek rendkívüli anyagi szükségük volt . A szövetségi törvények értelmében az iskoláknak az új Perkins-kölcsönök kiadására vonatkozó felhatalmazása 2017. szeptember 30-án megszűnt, az utolsó folyósításokat 2018. június 30-ig engedélyezték. A hallgatók már nem kaphatnak Perkins-kölcsönöket.
Szövetségi diákhitelek: Előnyök és hátrányok
A szövetségi diákhiteleknek számos előnyük van a magán diákhitelekhez képest, és csak néhány hátrányuk van.
Előnyök
A szövetségi diákhitelek szinte mindig jobb választás, mint a magán diákhitelek. Ennek oka:
- A szövetségi diákhiteleknek nagylelkű és rugalmas a repa olyan opciók, amelyek csökkenthetik a havi befizetését.
- A szövetségi diákhiteleknek számos törlési lehetőségük van.
- 2006-tól minden szövetségi diákhitel fix kamatozású.
- A szövetségi hallgatói kölcsönök halasztásra és türelemre jogosultak.
- Míg a magán diákhitelekhez vagy jó hiteltörténetre van szükség, vagy jó hitelelőzményekkel rendelkező társ-aláírókra, a szövetségi diákhitelek általában nem.
- A szövetségi diákhitelek összevonhatók szövetségi közvetlen konszolidációs hitelbe. (A magán hallgatói kölcsönök nem konszolidálhatók ilyen típusú kölcsönökké.)
- A szövetségi diákhiteleknek nincs előre fizetendő büntetési díja. Ha a kölcsönöket hamar kifizeti, akkor nem kell fizetnie. plusz díjak.
Hátrányok
Ha a szövetségi diákhitelt elmulasztja, a szövetségi kormánynak több lehetősége van Öntől beszedni, mint magánhitelezőnél.A szövetségi kormány körözheti a bérét anélkül, hogy bírósági ítéletet kapna. Elfoghatja az adó-visszatérítést és egyes társadalombiztosítási befizetéseket is.
A szövetségi hallgatói kölcsönökre sem vonatkozik elévülés. De ne feledje, hogy a szövetségi diákhitelekkel elérhető különféle visszafizetési tervek sokkal kevésbé valószínűsítik, hogy eleve nem teljesít.
Hogyan működnek a magán diákhitelek
Magánszemélyek diákhitel egy banktól, hitelszövetkezettől vagy más magán hitelezőtől felvett kölcsön a középiskola utáni oktatási kiadások fedezésére, és ha 2010. július 1. előtt felvették, a szövetségi kormány nem garantálja.
Magán diákhitelek: előnyök és hátrányok
A magán diákhiteleknek van néhány előnye, de a hátrányok hosszú listája többnyire felülmúlja azokat.
Előnyök
A magán diákhitelek legfőbb előnye, hogy akkor kaphatók, amikor kimerült a szövetségi kölcsön felvételének lehetősége. Sajnos, a növekvő egyetemi és posztgraduális költségek miatt sok hallgatónak magánhiteleket kell felvennie, mert maximálisan kihasználják a rendelkezésre álló szövetségi diákhitelt.
A szövetségi diákhitelektől eltérően a magánhitelek is elévülési időre vonatkoznak, amikor nem teljesítesz. Az elévülés államonként változik, általában három és tíz év között mozog. Ha az elévülési idő lejár, a hitelezőknek kevés lehetősége van Öntől beszedni. Hátrányok
A magán diákhitelek legnagyobb hátrányai:
- magasabb kamatlábak (általában)
- a kamatláb változó lehet
- kevésbé rugalmas visszafizetési feltételek és
- a halasztási, türelmi és törlési lehetőségek nem állnak rendelkezésre.
A magán diákhitelek kifizetése sem mindig egyszerű . A magántanuló diákhitellel rendelkező hitelfelvevők számos problémát említettek a kölcsönkifizetésekkel kapcsolatban, például a hitelszolgáltatókkal kapcsolatban, amelyek:
- gyakran elvesztik a befizetéseket
- rosszul használják fel a pénzeszközöket, amikor a hitelfelvevők megpróbálják gyorsabban visszafizetni a kölcsönt
- nem értesítik az ügyfeleket, amikor a számlákat új szolgáltatókhoz utalják, és
- folytasson más gyakorlatokat, amelyek aláássák a hitelfelvevők képességét arra, hogy információkat szerezzenek és kifizessék kölcsöneiket.
Ha panasza van egy magán diákhitelre vonatkozóan, vegye fel a kapcsolatot a fogyasztói pénzügyi védelemmel Iroda (CFPB).
Segítségnyújtás
Ha többet szeretne megtudni a szövetségi diákhitelekről – és általában a diákhitelekről -, látogasson el az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának Szövetségi Diáksegély webhelyére és a Szövetségi Kereskedelmi Bizottságra. weboldal. Ha további információkra vagy tanácsra van szüksége, miután meglátogatta ezeket a webhelyeket, és saját kutatást végzett a diákhitelekről, vegye fontolóra tanácsát a diákhitel ügyvédjével vagy az adósságrendezési ügyvéddel.