Levonhatók-e a Roth IRA járulékai?

A Roth IRA lehet egy hozzáértő nyugdíj-előtakarékossági stratégia, de egy jelentős hátrányuk van: a járulékokat nem lehet levonni. Bár a részletek alapos megvizsgálása során árnyalatokat is figyelembe kell venni.

Bár a Roth IRA hozzájárulások önmagukban nem levonhatók, igényelhet Roth IRA adókedvezményt, vagy követelhet veszteséget egy Roth IRA. Ehhez meg kell felelnie bizonyos alkalmassági követelményeknek.

Ha kíváncsi arra, hogy a Roth IRA-hozzájárulásai levonhatók-e az adóból, íme néhány fontolóra vehető információ és forgatókönyv.

Nem levonható Roth IRA hozzájárulások

A 401 (k) ponttól vagy a hagyományos IRA hozzájárulásoktól eltérően a Roth IRA hozzájárulások nem vonhatók le adóból. Az IRS által megállapított Roth IRA finanszírozási szabályok szerint minden hozzájárulását adózás utáni dollárral kell teljesíteni.

Bár ezt a pénzt elrabolni a Roth IRA-ban minden bizonnyal okos lépés, mégis kevesebb pénzt költhet egész évben.

A helyzet összetettsége ezzel még nem ér véget. Az, hogy a Roth IRA-járulékai nem levonhatók az adóból, nem jelenti azt, hogy nem vehet igénybe bizonyos rendelkezéseket, amelyek a levonáshoz hasonló előnyöket nyújtanak.

Igen, jól olvasta. Adókedvezményt kaphat a Roth IRA használatával. Hogyan lehetséges ez? Olvassa tovább, hogy többet tudjon meg.

A megtakarító adójóváírása

Bár a Roth IRA-járulékai nem levonhatók, igényelheti a nyugdíj-előtakarékossági hozzájárulást (más néven „megtakarító” -ot) Adókedvezmény ”).

Az IRS 8880 űrlap használatával akár 50% -os jóváírást is kaphat az első 2000 dolláros Roth IRA-járulékából, ha egyedülálló vagy, és jövedelmed a jövedelem határai közé esik. A jóváírás 4000 dolláros járulékösszegre vonatkozik, ha házas vagy, közösen benyújtod.

Így alakultak a számok és a jövedelmi korlátok a 2021-es adószezonban:

50% -os adójóváírás a minősített járulék összegéről, ha:

• Egyedülálló, korrigált bruttó jövedelemmel (AGI) 19 500 USD vagy annál kevesebb

• Házasok egy AGI-vel közösen legfeljebb 39 000 USD

• 29 250 USD vagy annál kisebb AGI-értékű háztartásfő

20% -os adójóváírást kaphat minősített hozzájárulásának összegéről, ha:

• Egyedülálló és 19 501 és 21 USD között kereshetsz , 250

• Házasok, és közösen keresnek 39 001 és 42 500 dollár között.

• Háztartásfő és 29 250 és 31 875 USD közötti kereset

10% adót kaphat jóváírja a minősített hozzájárulás összegét, ha:

• Egyedülálló és keresel 21 251 és 32 500 USD között

• Házasok közösen, és 42 501–65 000 USD között keresnek

• háztartásfő és kereszen 31 876 és 48 750 dollár között. A 2017-es adócsökkentésről és munkahelyekről szóló törvény rendelkezéseinek tisztázatlansága továbbra sem világos.

A múltban, bár a Roth IRA hozzájárulásai nem voltak levonhatóak, bizonyos esetekben veszteségeket követelhetett. körülmények. Ezek a veszteségek az eredeti Roth IRA-hozzájárulásához kapcsolódtak, nem egyszerűen csökkenő egyenleghez.

Például, ha az évek során 25 000 dollárt fizetett be Roth IRA-jába, de fiókja most csak 20 000 dollárt ér, akkor eredeti hozzájárulásának 5000 dolláros veszteségét tapasztalta. Ebben a helyzetben követelheti ezt a veszteséget az adóbevallásában, de csak akkor, ha az alábbiak mindegyike érvényes:

• Bezárta az összes Roth IRA-fiókját,
• Ön tételes adóbevalláson igényelte veszteségét,
• a veszteség meghaladta az Ön módosítható bruttó jövedelmének (AGI) 2% -át, és
• Önre nem vonatkozott az alternatív minimum adó (AMT) .

Ha feltételezzük, hogy helyzete megfelel a fenti tényezőknek, akkor jogosult volt arra, hogy az adóbevallása során veszteséget követeljen. Van azonban egy másik figyelmeztetés – csak az AGI 2% -át meghaladó összeget követelhetett adó levonásként.

Mivel a fenti rendelkezés már nem érvényes, a Megtakarító adójóváírása valószínűleg a következő legjobb megoldás.

A Roth IRA-ba történő befektetés előnyei

Most, hogy áttekintettük a Roth IRA-n keresztüli adókedvezmény legeredményesebb lehetőségét, emeljük ki a melyik ilyen típusú számlanyitásnak van értelme.

A Roth IRA még egy módot kínál a nyugdíjas megtakarításra.

Ha egy vaskos fészek tojást épít nyugdíjasra, akkor egy Roth IRA-t. kínál egy másik lehetőséget erre. A legjobb az, hogy hozzájárulhat egy Roth IRA-hoz (vagy hagyományos IRA-hoz) akkor is, ha maximalizálja a vállalat által támogatott nyugdíjat vagy a 401 (k) tervet.

A 2021-es adószezonban a Roth IRA és a hagyományos IRA hozzájárulási korlátai együttesen 6000 USD, bár az 50 éves és annál idősebb személyek akár 7000 USD-t is hozzájárulhatnak “felzárkózási hozzájárulásként”.”

A Roth IRA-k lehetővé teszik, hogy diverzifikálja az adóknak való kitettségét.

Amikor hozzájárul egy 401 (k) vagy más adókedvezményes számlához, pénzt takarít meg az adókon most a ígérje meg, hogy fizet nekik, amikor megkezdi a felvételeket. A Roth IRA ezzel ellentétes megközelítést igényel. Ha egy adózott dollárral rendelkező Roth IRA-ba fektet be, akkor örömmel várja az adómentes visszavonásokat, amikor eléri a nyugdíjkorhatárt.

Ha úgy gondolja, hogy nyugdíjba vonulása esetén magasabb adókulcsba kerülhet, a Roth IRA-ba történő befektetés az egyik módja annak, hogy a jövőben megvédje magát a magasabb adóktól.

Visszavonhatja hozzájárulása bármikor, büntetés nélkül.

A többi nyugdíjazási tervvel ellentétben a Roth IRA meglehetősen nagylelkű szabályokat kínál, amikor pénzeszközeit törölni kell egy számláról. Bármilyen büntetés nélkül bármikor visszavonhat bármilyen hozzájárulást a Roth IRA-tól.

Észre fogja venni, hogy hozzájárulásokat mondtam, és nem jövedelmet. Tegyük fel, hogy az elmúlt években 6000 dollárral járult hozzá Roth IRA-jához, összesen 12 000 dolláros hozzájárulásként, de ez alatt 3000 dollár bevételt sikerült felhalmoznia. A Roth IRA szabályai szerint csak büntetés nélkül veheti fel a kezdeti hozzájárulást, amely tartalmazza az eredeti 12 000 dollárt, amelyet Ön befizetett.

Nem lesz kénytelen terjesztéseket vállalni, ha elér egy bizonyos kort.

Az egyik ok, amiért olyan sokan szeretik a Roth IRA-t, az az, hogy rugalmasságot kínál a nyugdíjazás során. Nem csak korán veheti fel hozzájárulásait, ha szükséges, de nem is kényszerül arra, hogy disztribúciókat hajtson végre, ha elér egy bizonyos kort.

A 401 (k) és a hagyományos IRA összehasonlításképpen arra kényszerít, hogy 70 1/2 évesen terjesszen osztalékot, vagy fizessen büntetést. Ha a lehető legtöbb pénzügyi lehetőségre vágyik a nyugdíjazása során, akkor ez hatalmas előny.

Előfordulhat, hogy a jövőben nem tud hozzájárulni, ha növekszik a jövedelme.

Ha úgy gondolja, hogy a jövőben több pénzt kereshet, a Roth IRA-hoz való hozzájárulás most nagyon okos lépés. Annak ellenére, hogy a magas jövedelem megakadályozhatja, hogy a jövőben használja ezt a befektetési eszközt, a Roth IRA-ban elrugaszkodott alapok mindaddig növekednek, amíg szüksége sincs rájuk.

Hogyan minősülhetünk egy Roth IRA-nak

Lehet, hogy elgondolkodtok azon, hogy mi szükséges a Roth IRA-val való kvalifikációhoz, kezdetként. A következőkben figyelembe kell venni a fő tényezőket, amikor kiderül, hozzájárulhat-e a Roth IRA-hoz ebben az évben:

• Önnek adóköteles, keresett jövedelemmel kell rendelkeznie. Azon év során, amelyben hozzájárulni szeretne egy Roth IRA-hoz, teljes vagy részmunkaidős munkából, önfoglalkoztatásból vagy kisvállalkozásból kell bevételt szereznie.
• A hozzájárulás korlátai az Ön életkorától függenek. Ha Ön 50 évesnél fiatalabb, akkor legfeljebb 6000 dollárt tehet hozzá egy Roth IRA vagy hagyományos IRA számlához. Ha 50 évesnél idősebb, akkor legfeljebb 7000 dollár járul hozzá.
• Meg kell felelnie a jövedelemre vonatkozó irányelveknek. A jövedelmétől függően előfordulhat, hogy a maximális összegig hozzájárulhat, csökkentett összeggel járulhat hozzá, vagy esetleg nem jogosult hozzájárulni a Roth IRA-hoz. Ne feledje azt is, hogy ha jövedelme ingadozik, akkor bizonyos esetekben hozzájárulhat a Roth IRA-hoz, mások pedig nem.

2021-re a közös bevallást benyújtó házaspároknak keresniük kell kevesebb mint 196 000 dollár a maximális hozzájáruláshoz. 196 000 és 205 999 USD között a maximális hozzájárulás fokozatosan megszűnik.

Az egyedülálló iktatók, háztartásfők vagy házasok külön bejelentést tesznek anélkül, hogy abban az évben élnének házastársukkal, a kivonási sáv 124 000 dollárnál kezdődik és 138 999 dollárnál ér véget. Bárki, aki ebbe a kategóriába tartozik és kevesebb mint 124 000 dollárt keres, hozzájárulhat az év maximális hozzájárulásához.

Hol nyitható meg egy Roth IRA

A Roth IRA megnyitása mindig jó ötlet, de ha a fenti jövedelemkategóriák egyikébe tartozik, akkor a Roth IRA nélkül történő elmozdulás hatalmas adókedvezménybe kerülhet. Az adójóváírásban az a gyönyörű, hogy közvetlenül csökkentik az adó összegét, míg az adólevonások csak csökkentik az adóköteles jövedelmét.

Ha profitálhat a Roth IRA finanszírozásából és a Megtakarító megszerzéséből Adókedvezmény, rengeteg módja van a Roth IRA-számla aktiválásának.

Fióknyitás előtt kérdezze meg a számlafenntartási díjakat. Érdemes képet kapnia arról is, hogy az egyes szolgáltatók hogyan kezelik az ügyfélszolgálatot. Itt talál egy Roth IRA-t.

Credit Union

A hitelszövetkezetek nonprofit intézmények, amelyek pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak tagjaiknak. Mivel megbízatásuk tagjaik kiszolgálása, a hitelszövetkezetek gyakran ismertek alacsonyabb díjakkal, mint a hagyományos bankok vagy brókerek.Ha még nem tagja hitelszövetkezetnek, a kezdéshez keresgélhet a szövetségi hitelszövetkezeti adatbázisban.

Online brókerezés

Azok a befektetők számára, akik pénzügyeikhez csináld magad hozzáállást szeretnének választani, egy online brókercég vagy robo-tanácsadó segítségével megszüntethető a nyomás a folyamatból. Győződjön meg arról, hogy alacsony kezelési költséggel rendelkezik. Bölcs dolog más olyan szolgáltatásokra és funkciókra is figyelni, amelyek előnyökkel járnak, például oktatási eszközök és automatikus egyensúlyozás, amelyek meghatározott időközönként módosítják befektetéseit.

Tradicionális bank

Ha szeretné hogy ragaszkodjon egy hagyományos módszerhez, kinyithatja a Roth IRA-t egy banknál. Amikor Roth IRA-t nyit meg egy banknál, a pénze általában egy rendkívül biztonságos, alacsony kockázatú befektetési eszközbe kerül, például betéti bizonyítványba vagy pénzpiaci számlába. Ne feledje, hogy az ilyen típusú befektetések általában alacsonyabb hozammal rendelkeznek.