Még jobb: Ez nem mese. Valójában a munkáltatói mérkőzések elég gyakoriak. Azon munkáltatók több mint háromnegyede, akiknél kevesebb, mint 401 (k) terv résztvevője van, felajánl egyezést – és ez a százalék csak a vállalat és a terv nagyobb értékével emelkedik.
Ha a munkáltatója 401 (k) ) match, itt van, amit tudnia kell.
401 (k) match FAQs
Mi az a 401 (k) hozzájárulás egyezése?
Ez azt jelenti, hogy ha betesz egy kis pénzt a 401 (k) -be, akkor a munkáltatója is betesz valamennyit. Ez egy nagyszerű munkavállalói előny, amely elősegítheti a munkaadók számára a kiemelkedő tehetségek vonzását és megtartását.
Hogyan működnek a 401 (k) mérkőzések?
Minden 401 (k) terv más és más, tehát Ön Ellenőriznem kell a munkáltatói tervben a részletek pontos leírását. A mérkőzéseknek azonban két általános típusa van:
Részleges egyezés
A munkáltatója befizeti az Ön által befizetett pénz egy részét, egy bizonyos összegig. A munkaadók által biztosított leggyakoribb részleges egyezés az Ön által bevitt összeg 50% -a, fizetésének akár 6% -a. Más szavakkal, a munkáltatója összege megegyezik annak összegével, amellyel járul hozzá … de a fizetésének legfeljebb 3% -a. A meccs maximális összegének megszerzéséhez 6% -ot kell betennie. Ha többet teszel, mondjuk 8% -ot, akkor is csak 3% -ot tesznek be, mert ez a max. (De tudod, tedd be 8% -kal, ha tudsz. Az összetett kamatok a pénzeden is működnek.)
Figyelem, hogy ezt sokféle módon írhatod. “50 cent a dollárról 6% -ig”, “50% az első 6% -nál”, “3% a 6% -nál” – képet kap. A részleges egyezés leírásának mindenféle módja.
Dollár-dollár egyeztetés
Egy dollár-dollár egyezéssel (más néven teljes meccs, más néven 100% -os egyezés) a munkáltató ugyanannyi pénzt rak be, mint te – ismét egy bizonyos összegig Egy példa lehet dollár dollárért a fizetésének 4% -áig. Ebben az esetben, ha 4% -ot tesz be, akkor 4% -ot, ha 2% -ot, akkor 2% -ot. Ha te 6% -ot teszel be, akkor is csak 4% -ot tesznek be, mert ez a maximális értékük.
Van-e korlát?
2020-ban az IRS korlátozza az alkalmazottak személyes 401 (k ) járulékok évi 19 500 dollárra (26 000 dollár, ha 50 éven felüliek). A munkáltatói hozzájárulások nem számítanak bele ebbe a határba, de az alkalmazottak és a munkáltatók járulékai együttesen korlátozottak: vagy fizetésének 100% -a, vagy 57 000 dollár (63 500 dollár, ha Ön meghaladja az 50. életévét), amelyik előbb következik be.
Mi ez az egész munkáltató? A munkaadók t-je 401 (k) mérkőzéseihez átengedési ütemtervet alkalmaz. Ez egy módja annak, hogy segítsen nekik fedezni az önre mint munkavállalóra vonatkozó tétjeit azáltal, hogy csökkenti annak a pénznek a mennyiségét, amelyet elveszítenének, ha elhagyná a vállalatot. Ez arra is hivatott, hogy fényes ösztönzést adjon a tartózkodáshoz.
Az átengedési ütemterv meghatározza, hogy munkáltatója megfelelő hozzájárulása mennyi tulajdonosa van Önnek, annak alapján, hogy meddig dolgozott ott. Például, ha a munkáltatói járulékai négy év alatt fokozatosan jönnek létre, akkor a munkáltatói járulékai 25% -a az Öné, miután egy évet ott tartózkodott, 50% -a két év után, 75% -a három év után, és mindannyian a tiéd, ha elérte a negyedik évfordulóját. (Ha azelőtt elmész, feláldozol egy részét ebből a pénzből.)
Van egy másik típusú átadási ütemezés is, az úgynevezett „sziklafeladat”. Ez inkább a „mindent vagy semmit” forgatókönyv. Négyéves szikla esetén a hozzájárulások 0% -a a tiéd, amíg el nem éred a negyedik munkanapodat, majd 100% -uk mind a tiéd, egyszerre.
Az átadási ütemterv lejárta után tett összes hozzájárulást általában azonnal megilleti. Ó, és ne aggódjon: a saját maga által befizetett pénz 100% -a mindig teljes egészében megvan.
Mi lenne, ha Van egy Roth 401 (k)?
Ha van Roth 401 (k), akkor most fizetsz jövedelemadót a járulékaidról, nem pedig akkor, amikor ezt a pénzt kiveszed a nyugdíjas korodban. De a munkáltatód valószínűleg nem fizeti meg az adókat az egyező járulékok után (végül is ez a jövedelme), tehát ha van Roth-ja, akkor a hozzájuk tartozó járulékok általában külön, hagyományos (más néven adózás előtti) 401 (k) tételbe kerülnek. Meg kell fizetni az adókat a hagyományosnál, amikor felveszi a pénzt.
Miért mindig olyan okos a befektetés, hogy a teljes mérkőzést megszerezzék
Oké, valószínűleg sokféle pénzcélja van ( szia, ház sau na), és a nyugdíjba vonulás messze lehet. De vegye figyelembe ezt: A tőzsde történelmileg átlagosan évi 9,7% -os hozamot ért el. A kulcsszó itt az “átlagos”. Egy adott évben lehet, hogy több, lehet, hogy kevesebb. Fennáll a kockázat. Az Ellevestnél felmérjük a kockázatát, és ajánlunk egy befektetési portfóliót, amelynek célja, hogy a piaci forgatókönyvek 70% -ában vagy annál jobb (és soha ne csak részvényekben, btw) – de mégis. Kockázat.
Másrészt 50% -os munkáltatói mérkőzéssel 50% -os megtérülést keres minden, amit belead (ha már megvan). Ötven százalék. Ez valami csodálatos.És mivel ez maga is befektetésre kerül a piacra, az 50% -a megkapja az esélyt arra, hogy még több hozamot szerezzen – emellett. Abban az esetben, ha számítasz, ez a megtérülés megtérülése.
És itt van a helyzet: A mérkőzés megragadása még fontosabb a nők számára, mert az adatok azt mutatják, hogy lemaradunk úgy, ahogy vannak – nők kétharmad annyi pénzzel megy nyugdíjba, mint a férfiak (és hat-nyolc évvel tovább élnek, btw). Tehát ez az egyik lehetőség, amire általában be akar ugrani.
Készen állsz a beugrásra? Íme a CFP® Professional vezető tanácsai a nyugdíjazás tervezésének megkezdéséhez.