Többféle nyugdíjszámla közül lehet választani, de ha feltételezzük, hogy nem önálló vállalkozó, akkor valószínűleg 401 (k) vagy 403 (b) lesz az elsődleges nyugdíjszámlája . Bár ezek a tervek hasonlóak, fontos különbségeik vannak, amelyekről tudnia kell, különösen, ha olyan munkáltatótól költözik, amelyik egyiket kínálja, másik munkáltatóhoz. Tudjon meg többet a 403 (b) és a 401 (k) pontról .
Hogyan működik a 401 (k)
A 401 (k) olyan nyugdíjazási terv, amelyet főként a profitorientált vállalatok ajánlanak fel az alkalmazottak megtakarításának segítésére. Évtizedekkel ezelőtt a legtöbb vállalat nyugdíjakat kínált alkalmazottainak, amelyek folyamatos munkáltatói nyugdíjak.
Végül a kongresszus elfogadta az 1978-as Revenue Act-t, amely amikor az adótörvény 401. szakaszának k) pontja megszületett. Az IRS két éven belül, amikor javaslatot adott ki a törvényjavaslatokról, amelyek szankcionálják a munkavállalói bércsökkentések nyugdíjtervezeti járulékként való alkalmazását, az összes nagyvállalat közel fele ajánlott 401 (k) pontot, vagy fontolgatta. 2020-tól több mint 6,3 billió dollárt fektettek be 401 (k) tervbe.
A 401 (k) minősített terv, ami azt jelenti, hogy a vállalat adókedvezményben részesül, ha pénzt vezet be az Ön számlájára, és Ön fizetésének egy részét hozzájárulhat a tervhez, mielőtt az IRS megadóztatja az alapokat.
A minősített tervek lehetővé teszik Önnek 2020-ig és 2021-ig 19 500 dollárig járulhat hozzá. A legtöbb 401 (k) tervből nem vehet fel pénzt addig, amíg el nem éri 59 ½ éves kort, vagy el nem teljesíti az IRS bizonyos feltételeit, és 72 éves koráig el kell kezdenie a visszavonást, vagy 70 ½, ha 2020. január 1. előtt elérte ezt a kort. A Roth 401 (k) terveknek más szabályai vannak.
401 (k) és más vállalati a szponzorált nyugdíjazási tervek is korlátozzák a befektetési lehetőségeket. Ellentétben az IRA-val, ahol a legtöbb befektetési termék típusa közül választhat, az átlagos 401 (k) terv 2016-ban csak 27 választási lehetőséggel rendelkezett. A díjak is az Ön egyensúlyába kerülnek. A terv minőségétől függően előfordulhat, hogy az ideálisnál alacsonyabb lehetőségek állnak fenn a díj szempontjából.
Hogyan működik a 403 (b)
Az átlagos alkalmazott szempontjából kevés különbség van a 401 (k) és a 403 (b) között. Általánosságban elmondható, hogy a nonprofit szervezetek, beleértve az iskolákat, kórházakat és vallási csoportokat, 401 (k) számla helyett 403 (b) nyugdíjszámlát kínálnak alkalmazottaiknak. A nyereségorientált vállalatok nem tudnak 403 (b) -t ajánlani.
Csakúgy, mint egy 401 (k), a 403 (b) is lehetővé teszi, hogy adóelhalasztást tegyen. betétek. Ugyanilyen járulékkorlátokkal rendelkezik, és ugyanazokkal a visszavonási szabályokkal jár, mint a 401 (k). Van egy különbség, amely az alkalmazottak kis csoportjára vonatkozik – ha 15 év szolgálati idővel rendelkezik, és cégét ” minősített szervezet “, akkor jogosult lehet további 3000 USD befizetésére a 403 (b) ponthoz. Ez a 401 (k) ponttal nem érhető el.
Egy másik A 401 (k) és a 403 (b) közötti különbség a befektetési döntések. Bár a legtöbb 401 (k) terv különböző típusú befektetési alapokat kínál befektetési lehetőségeiként, a 401 (k) tervek lehetőséget kínálnak más választási lehetőségekre is. A 403 (b) tervek csak befektetési alapokat és járadékokat kínálhatnak. A 403 (b) s korlátozottabban korlátozza a befektetési lehetőségeket, mint a 401 (k), de a gyakorlatban nincs sok különbség.
403 (b) A hírek szerint a díjak magasabbak voltak, mint a 401 (k) s, de a legújabb trendek szerint a 403 (b) tervek alacsonyabb díjakkal jelennek meg.
403 (b) vs. 401 (k): Melyik a jobb?
A nonprofit szervezeteknek vannak olyan egyéb előnyei, amelyek vonzóbbá tehetik a 403 (b) bekezdést, de az alkalmazottak túlnyomó többsége számára a terv típusa nem számít. Az egyik nem jobb, mint a másik.
Ahelyett, hogy egy 403 (b) és egy 401 (k) értéket értékelne, értékelje a terven belüli befektetési lehetőségeket. Általában minél nagyobb a vállalat, annál alacsonyabbak a tervdíjak, mert többen vesznek részt, ami csökkenti a költségeket. Ha kisvállalkozásnál dolgozik, fontolja meg az alacsonyabb költségű index alapokat befektetési lehetőségként, ahelyett, hogy magasabb árú, aktívan kezelt alapokba helyezné a pénzt.
Akárhogy is, ha cége megfelel az Ön fontolja meg a tervben való részvételt a maximális összeg erejéig. Ezt követően nyissa meg az IRA-t, ha a terv díjai magasak, vagy ha olyan befektetési lehetőségekre szeretné diverzifikálni befektetéseit, amelyek nem állnak rendelkezésre a 401 (k) vagy a 403 (b) pontban.
Kulcsfontosságú elvihetők
- 401 (k) -t nyereségvállalatok kínálnak.
- 403 (b) s nonprofit szervezetek szervezetek.
- Mindkettő adókedvezményes nyugdíjas megtakarítást kínál.
- Mindkét típusú tervben korlátozott befektetési lehetőségek közül választhat.
- 401 (k) s és 403 (b) s hasonlóak; az egyik nem feltétlenül jobb, mint a másik.