John Milton egyszer azt mondta, és úgy fogalmazom, hogy ez egy hosszú, nehéz út a pokolból. Ha nem tudnék jobbat, azt mondanám, hogy a jó hitelhez vezető útról beszélt, ami ugyanolyan hosszú és bonyolult lehet. A hitelépítéshez türelem, odaadás és fegyelem szükséges.
Akár friss a hitelvilágban, és a semmiből építkezik, akár újból belép a csőd után, a hitel pontszámának alulról történő építése időbe telik. Jó hír, hogy a folyamat felgyorsítása érdekében megtehet néhány dolgot, és lépéseket tehet a gyakori csapdák elkerülése érdekében, amelyek további évekkel hátráltathatják az előrehaladást.
Ellenőrizze ki az MU30 alapítója, David Weliver tippjei arról, hogyan lehet a semmiből felhalmozni a hitelt.
Mi vár ránk:
Tudnia kell, hogy hol van a jóváírása a pontszám jelenleg van
Annak ellenére, amit az emberek mondanak a tévében és a médiában, a kredit pontszáma jelenleg nem nulla, bármennyire is rosszak voltak a dolgok. Valójában, kivéve, ha nincs semmilyen hiteltörténete, akkor a pontszáma valószínűleg valahol 300 körül van.
A kreditet 300 és 850 közötti tartományban értékelik, így nem lehet nulla pontszám. Ha új a hitelvilágban, és nincs elegendő előzménye a jelentésben, akkor csak egyáltalán nem lesz pontszáma.
Miért számít ez? Nos, erősítheti a morált annak tudata, hogy nem a semmiből dolgozol. Emellett 300 jobban szól, mint nulla. Ez azonban nem jelenti azt, hogy nincs sok munka előtted. Az alábbiakban részletezzük a különböző kredit pontszámtartományokat és azok jelentését:
- A 300 és 599 közötti összegek hiteltelennek minősülnek, és problémákat okozhat a hitel megszerzése, és ha mégis sikerül hitelt biztosítaniuk , a kamatláb magasabb lesz
- 600 és 699 között valós hitelpontszámnak számít, ahol az országos átlag csökken
- 700 és 749 között jó hitelnek számít, és nem fog gondjai vannak a hitel megszerzésével, de előfordulhat, hogy nem a legjobb kamatlábakra jogosult
- Minden, ami 750 felett van, kiváló hitelnek számít, és ezen a ponton minden típusú hitel esetében a legjobb kamatlábakra jogosult
Mennyi ideig fog tartani a hitelem megteremtése?
Nem fogom széthúzni a szavakat: a hitelépítés hosszú folyamat. Időre és odaadásra van szükség – akár évek is – a jó vagy kiváló hitel megszerzéséhez. Nem egyik napról a másikra, hanem megtörténik. Mindaddig, amíg ápolja és betartja a megfelelő szokásokat, képes lesz növelni a pontszámát.
De az egyik fő tényező, amely befolyásolja a jó kredit pontszámot, a kiterjesztett hitelfelvételi előzmények. Ez azt jelenti, hogy bármennyire is próbálkozik, ha csak most kezdi, vagy csak most kezdi újjáépíteni, legalább hét évbe telhet, mire elkezdi látni a keresett valós eredményeket.
Hitelelőzmények hosszú emlékei vannak, és az olyan dolgok, mint a nem teljesített fizetések, hét évig maradnak nyilvántartásban, míg a csődök akár 10 évig is fennállnak. Ha teljes hitel-visszafizettetésre vágyik, sokkal hosszabb folyamatra vágyik.
Ez nem azt jelenti, hogy rövid távon nem javíthat hitelén, mert megteheti. Még akkor is, ha a nulláról kezdi a hitelelőzmények első összeállítását, két-hat hónapon belül, elég hosszú az előzménye ahhoz, hogy pontozhassa.
Ezek a szokások segítenek építsd fel a kreditedet
Öt fő tényezőt vesznek figyelembe, amikor a kreditedet megszerzik, és mindegyiket másképp súlyozzák a számítás során. A két legfontosabb tényező a fizetési előzmények és a hitelkihasználás, mivel ezek együttesen a pontszám 70% -át teszik ki.
A fizetési előzmények alapvetően azt mutatják, hogy milyen jól teljesítettél időben a számláiddal. . Az emberek hajlamosak e tekintetben szokásaik kialakítására, így ha Ön általában késett a számláinak fizetésével, a hitelezők feltételezik, hogy a jövőben is ezt fogja tenni.
A hitelkihasználás annak értékelése, hogy mennyi a rendelkezésre álló hiteled. Ha csak 5000 dollár hitel van, és 4000 dollárt használ fel belőle, akkor ez nagyon magas. 30% alatt szeretné tartani a hitelkihasználását, ami 1500 USD lenne a rendelkezésre álló 5000 dollárból.
A fennmaradó három tényező (mindkettő a pontszám 10% -át érinti), amely segít meghatározni a kreditpontszámot, a hossza a hitelelőzmények, az adósság összegének és az új hitel igénylése. Minden alkalommal, amikor hitelt igényel, kemény kérdést kér, amely hatással van a pontszámára.
És itt vannak a szokások, amelyeket kerülni kell, amikor megpróbálja megszerezni hitelét
Csakúgy, mint ott gyakorlatok a jó hitel kialakítására, vannak rossz szokások, amelyeket alkalmazhat, amelyek a hitel pontszámának csökkenését eredményezik.Ezek alapvetően ellentétesek a jó szokásokkal, és magukban foglalják a következőket:
- Hiányzó fizetések és késedelmek
- Késedelmes fizetések
- Gyakori új hitel igénylése
- Túl sok rendelkezésre álló hitel felhasználása
- Túl sok adósság (magas adósság / jövedelem arány)
Mit kezdhetek éppen most látja a pontszámom javulását?
Az első számú dolog, amit azonnal megtehet, az az, hogy minden alkalommal időben elkezdje fizetni számláit. Nincs mentség. A fizetési előzmények a hitel pontszámának 35% -a. A hitelintézetek csak annyit kérnek, hogy fizesse be számláját a dátumig.
Második: Csökkentse a felhasznált hitel összegét a rendelkezésre álló egyenleg további felszabadításához. Ezt többféleképpen teheti meg, beleértve az átalányösszegek kifizetését, a régi számlák nyitva tartását, az igent mondva a hitelemelésre, és személyi kölcsön megfontolását az adósságok kifizetéséhez.
Miután megkapja ezeket az egyenlegeket tegyen meg mindent annak érdekében, hogy a 30% -os hitelkihasználási küszöb alatt maradjanak. Ha valóban nagy hitelre törekszik, tartsa ezt a számot 7% alatt, John Ulzheimer, a Credit Sesame hitelszakértő szerint.
Egyéb dolgok, amiket megtehet: Ne kérjen új hitelt, ne költsön a lehetőségein túl annak biztosítására, hogy mindig képes legyen fizetni a számláit, és összességében legyen türelmes, és hagyja, hogy a hitelelőzményei önmagáért beszéljenek. megalapozva?
A sors szomorú fordulatában néha a legnagyobb akadály, amellyel szembe kell néznie a hiteltörténet felépítésében, az a hitel megszerzése. Sajnálatos, de gyakori dilemma: Hogyan szerezheti meg az első hitelkártyáját, amikor a hitelezők meg akarják tekinteni a hitelelőzményeket, mielőtt jóváhagynák? (Bővebben erről egy perc alatt).
De mielőtt aggódni kezdene emiatt, üljön le pénzügyeivel és győződjön meg róla, hogy készen áll az elkötelezettségre. Készítsen olyan költségkeretet, amely tartalmazza a kiadásait, az adósságait, a megtakarítási igényeket és a bevételeket.
Ha úgy döntött, hogy készen áll a hitel felvételére, vegye fel a kapcsolatot az Experian, az Equifax és a TransUnion céggel, hogy ingyenes másolatát kérje a hitelhez jelentés (ha már legalább néhány hónapot töltött a hiteltörténetének felépítésével).
Gondosan nézze át őket, így tudja, hogy mivel foglalkozik és honnan indul. Minél alacsonyabb a pontszám, annál több munkát kell elvégeznie. Ahhoz azonban, hogy pozitívabb helyről közelítsen, minél alacsonyabb a pontszáma, annál több lehetősége van a fejlesztésre.
Akkor lehet hitelelőzményeket készíteni, amikor még hitelre sem jogosult
Végül, amikor eljön az ideje a hitel igénylésének (ha még nincs ilyen), van néhány teljesen legitim, de nem hagyományos lehetőség, amelyet kipróbálhat, különösen, ha nem tudta jóváhagyni hitelkártya esetén.
A hitelpontszámának összeállításának megkezdéséhez íme néhány megfontolandó lehetőség:
- Legyen kártya tulajdonos a családtag meglévő hitelkártya-számláján
- A biztosított hitelkártyák alacsony kockázattal járnak a hitelezők számára, mert a kártya korlátjának megfelelő betétet kell fizetni
- Hitelépítő hitelek, amelyek kis hitelek, amelyeket általában hitelszövetkezetek adnak ki
A Self hitelépítő hitelt kínál, amely lehetővé teszi, hogy megnövelje hitelminőségét anélkül, hogy adósságba süllyedne . A számlanyitás egyszerű. Először válassza ki a kölcsön összegét és a fizetési feltételeket. Ezután minden hónapban, amikor elkezdi fizetni a kölcsönt, és miután befejezte a folyamatot, a Self elküld egy csekket a tőkefizetések összegéről.
Négy hitelösszeget ajánlunk fel (525 USD, 545 USD, 1 000 USD, 1 700 USD) és 12 vagy 24 hónapos fizetési feltételek (24 hónap csak az 525 USD összegű kölcsönnél érhető el). A kamatlábak 12% és 16% között vannak rögzítve, és egyszeri alkalmazási díj 9 vagy 15 USD. Minden hónapban, amikor befizeti a hitelét, a Self mindhárom hitelintézetnek jelentést tesz a műveletről.
A hitel teljesítése után csak kis összegű kamatot és díjakat kellett elveszítenie, míg javítva a hitel pontszámodat és profilodat. A legdrágább kölcsön az 1700 dolláros kölcsön, a teljes visszafizetett összeg pedig 1812 dollár lenne (tehát a zsebdíjon kívül 112 dollár).
Összefoglaló
Bizonyos hitelt építeni lehet hónapok kérdése. A jó hitel kialakítása azonban évekig tartó folyamat. A trükk az, hogy elkerülje a csüggedést. Működjön és ragaszkodjon jó költési és fizetési szokásaihoz, és kerülje el azokat a cselekedeteket, amelyek fekete nyomot hagynak az egész hiteltörténetében.
A kiváló kredit pontszám elérése érdekében végzett munka legalább egy évtizedes törekvés, de mindenképpen megéri az odaadást. Kiváló hitele azt jelenti, hogy jogosult bármilyen kölcsönre, a legjobb árra és a lehető legjobb feltételekre. Még ha évekig tartó erőfeszítés és elköteleződés is szükséges, nem gondolja, hogy ez végül megéri?
- Hogyan lehet megfelelő módon megszerezni a hitelt?
- A legjobb hitelkártyák a hiteltörlesztéshez