A biztosítási folyamat közvetlenül értékeli a pénzügyeit és a korábbi hitelezési döntéseit. A jegyzési folyamat során az ön jegyzője négy olyan területet vizsgál meg, amelyek teljesebb képet nyújthatnak rólad: a jövedelem, a hitel és az eszköz adatait. Otthonának értékelését is figyelembe veszik.
Jövedelem
Biztosítójának tudnia kell, hogy elegendő jövedelemmel rendelkezik ahhoz, hogy havonta fedezze jelzálogfizetéseit. Ennek igazolásához három típusú dokumentumot kell benyújtania a jövedelem igazolásához: az elmúlt 2 év W-2-je, a két legfrissebb bankszámlakivonata és a két legfrissebb fizetési tőkéje.
Önálló vagy -munkavállaló, vagy van-e jelentős része a vállalkozásnak? Néhány különféle dokumentumot be kell nyújtania a W-2 helyett: eredménykimutatás, K-1, mérleg, valamint személyi és iparűzési adóbevallásai.
Az Ön jegyzője is ellenőrzi, hogy jövedelme megegyezik az Ön által bejelentett jövedelemmel, és ellenőrizze foglalkoztatási helyzetét a munkáltatóval.
Értékelés
Az otthon vásárlásakor szinte mindig szükség van értékelésekre. Védelmet nyújtanak mind Önnek, mind hitelezőjének, mert biztosítják, hogy csak azt vegye fel, amire az otthon valójában tartozik.
Az értékbecslő megvizsgálja az ingatlant, bejárja az otthont, és képeket és méréseket készít az állapot értékelésére. és az otthon jellemzői. Az értékelő összehasonlítja a hasonló tulajdonságokat azáltal, hogy olyan otthonokat keres, amelyek elhelyezkedése, mérete és jellemzői szerint hasonlóak. Ezeket a “kompokat” az elmúlt 6 hónapban el kell adni, és egy mérföldnyire kell lennie az ingatlantól, kivéve, ha vidéken élsz.
Miután egy szakmai értékbecslő értéket ad az ingatlannak, az aljegyző összehasonlítja az értékelést a jelzálog összegével. Ha az otthon sokkal kevesebbet ér, mint a jelzálog, akkor az Ön jegyzője felfüggesztheti a jelentkezését. Ebben a helyzetben megtámadhatja az értékelést, tárgyalhat az eladóval a vételár csökkentése érdekében, vagy elsétálhat az ingatlantól teljes egészében.
Hitel
Az alapkezelő értékeli a kredit pontszámát is. A három számjegyű kredit pontszáma azt értékeli, hogy mennyire felelősségteljes, amikor visszafizeti az adósságát. a jó hitelpontszám azt mutatja, hogy visszafizeti tartozásait, és segíthet az alacsonyabb kamatláb megszerzésében is.
A minimális hitelpontszám attól függ, hogy milyen típusú hitelt igényel. Hitel pontszámának legalább 620-nak kell lennie, ha hagyományos hitelt igényel.
Ha hitelkérelmet igényel Az FHA-hitel esetében a minimális hitelpontszám 580. Bár a VA-hitelek esetében nincs minimális hitelpontszám, az egyes hitelezők meghatározhatják saját minimális hitelkövetelményeiket. Az Ön jegyzője elkészíti a hiteljelentését, és megnézi a fizetési előzményeket, a hitelhasználatot és a számlák életkorát.
Az aláíró megnézi a hiteljelentését, hogy megállapítsa jövedelem-adósságát (DTI). hányados. Amint azt korábban említettük, ez a havi számlákra és kiadásokra költött teljes pénzösszeg osztva a havi bruttó (előzetes) bevétellel. A hitelezők inkább azt látják, hogy a DTI arány 50% vagy annál alacsonyabb.
Íme egy példa a DTI kiszámítására: Tegyük fel, hogy havi 5000 dollárt keres. Tegyük fel azt is, hogy havi 600 dollárt költenek bérleti díjként, 200 dollárt autókölcsönre és 300 dollár diákhitel-kifizetésre.
Eszközinformációk
Az eszközei segíthetnek a jelzálogjog megszerzésében, mert azok készpénzért értékesíthető, ha nem teljesíti fizetéseit. Egy jegyző megtekintheti az Ön folyószámláit, megtakarításait, ingatlanjait, részvényeit és személyes tulajdonát.
Mivel a zárás a hitelár 3–6% -a lehet, a hitelezők eszközöket is használnak annak biztosítására, hogy jelzálogkölcsön-kifizetések a zárási költségek kifizetése után.