A vagyonkezeléssel megbízható bizalom használható adók, menedékhelyek a hitelezőktől és a vagyon továbbadása a jövő generációinak. A családi bizalom egy olyan típusú bizalom, amelyet a családok felhasználhatnak pénzügyi örökségük létrehozására az elkövetkező évek során. Számos előnye van annak, ha létrehozunk egyet, bár nem feltétlenül van rá szükség minden családnak. Ha kíváncsi arra, hogy ez a típusú bizalom hová illeszkedhet a családja birtoktervéhez, a következőket kell tudnia.
Mi az a családi bizalom?
A családi bizalom olyan bizalom, amelyet családtagjai közvetlen pénzügyi hasznára hoz létre.
Itt van egy rövid ismertető a bizalom működéséről, ha nem ismeri. A vagyonkezelői megállapodásban három fél vesz részt: adományozó, vagyonkezelő és a kedvezményezettek. Az adományozó az a személy, aki a bizalmat létrehozza és vagyonát átadja. A vagyonkezelő az a személy, aki a vagyonkezelésben lévő vagyont kezeli a kedvezményezettek nevében. A kedvezményezettek azok a személyek, akik valamilyen típusú pénzügyi előnyben részesülnek a trösztből, hasonlóan az életbiztosítási kötvény kedvezményezettjéhez.
A családi tröszt csak a családtagjai részesülnek kedvezményezettként. Tehát ez azt jelenti, hogy gyermekei, unokái, testvérei, nagynénik és nagybátyjaik, unokatestvéreik – minden családtag, akit úgy választ, hogy kedvezményezettként szerepel. A házastársak is beletartozhatnak a családi bizalomba.
Ez a típusú bizalom élő bizalom, és kívánságaitól függően visszavonható vagy visszavonhatatlan lehet. Az élő bizalom egyfajta bizalom, amely életed során érvényesül. A visszavonható bizalom bármikor megváltoztatható vagy megszüntethető. A visszavonhatatlan bizalom állandó. A visszavonható családi bizalommal saját megbízottjaként járhat el, megnevezheti az utódbiztosokat, hogy átvegyék a gyeplőt, ha cselekvőképtelenné válik vagy elmúlik. Visszavonhatatlan bizalommal meg kell neveznie valakit, aki megbízottként jár el.
Mit csinál a családi bizalom?
A családi bizalom biztosítja, hogy eszközeit az Ön kívánságai szerint kezeljük a kedvezményezettek nevében. Tehát mondjuk például, hogy van 5 millió dollár vagyona, és ezt el akarja osztani gyermekei között. Használhatja a családi bizalmat annak megadásához, hogy mikor és milyen feltételek mellett férhetnek hozzá az eszközei részesedéséhez. Például felvehet egy olyan kikötést a bizalmi szerződésbe, hogy addig nem nyúlhatnak a pénzhez, amíg be nem fejezik az egyetemet, vagy el nem érik a meghatározott születésnapjukat, például a 30. életet. ha gyermeke vagy más családtagja van, aki speciális orvosi ellátást igényel. Az eszközök vagyonkezelőbe történő elhelyezése kizárhatja őket a Medicaid jogosultsági irányelveiből, ami aggodalomra adhat okot, ha családtagja hosszú távú ápolási gondozást igényel.
A családi bizalom hasznos lehet a birtoktervezésben is, ha Inkább kerülje a hagyatékot. A hagyatéki eljárás egy bírósági rendszert érintő jogi eljárás. Végrehajtó van kijelölve, hogy összegyűjtse és felszámolja az Ön vagyonát, kifizesse hitelezőit és a fennmaradó eszközöket az örökösöknek az akaratának vagy az állami öröklési törvényeknek megfelelően szétosztja. Bármi, ami hagyatéki testületben történik, a nyilvános nyilvántartás része, és időigényes, de drága is lehet. Az eszközök átruházása családi vagyonkezelői körzetbe azt jelenti, hogy már nem állnak próbaidő alatt.
Használhatja a családi vagyonkezelőt az eszközök elszigetelésére a hitelezőktől abban az esetben, ha beperelik. Végül és ami a legfontosabb a magasabb nettó vagyonú befektetők számára, a családi bizalom segíthet az ingatlanadók minimalizálásában, ha a bizalmi adományozó elmegy. Az ingatlan- és ajándékadók jelentősen kiharcolhatják a vagyonodat, de a vagyonkezelői segíthetnek a tehetősebb befektetők adóterheinek minimalizálásában.
Hogyan lehet családi bizalmat létrehozni
A családi bizalom létrehozásának első lépése általában egy ingatlan-tervezési ügyvéddel való beszélgetés, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ez a típusú bizalom megfelelő-e Ön. A vagyontervezés során számos bizalmi lehetőség közül választhat, nagyon meghatározott célokra, mások pedig általánosabbakra. Az ügyvéd segíthet a különböző bizalmi lehetőségek összehasonlításában, és eldöntheti, hogy a családi bizalom a legjobb megoldás-e.
Ha igen, akkor a folyamat következő lépései meglehetősen egyszerűek. Először eldöntené, hogy ki szeretne megbízottként eljárni. Megint ez lehet te magad, vagy megnevezhetnél valakit. Ezután eldönti, hogy mely családtagok részesüljenek a bizalomból. Azt is meg kell határoznia, hogy pontosan milyen előnyökkel járnak a bizalomból.
Innen létre kell hoznia a bizalmi megállapodást. Bár rengeteg olyan szoftverprogram létezik, amelyek segíthetnek ebben online, de költségmentesen, ezek nem biztos, hogy a legjobb választás, ha jelentős vagyonnal rendelkezik, amelyet a bizalomba szeretne helyezni.Ne feledje tehát, amikor mérlegeli, hogy létre akarja-e hozni a bizalmat, vagy pedig egy ingatlantervezési ügyvéddel dolgozik.
A bizalmi dokumentum létrehozása után a következő lépés a finanszírozása. A vagyonkezelő finanszírozása azt jelenti, hogy az eszközök átkerülnek a vagyonkezelő tulajdonába. Tehát, ha otthont szeretne elhelyezni egy családi bizalom belsejében, akkor az okiratot át kell adnia a vagyonkezelőnek. Ami a családi vagyonba helyezhető, a lista tartalmazza az ingatlanokat, a járműveket, a képzőművészetet, a gyűjthető tárgyakat és az örökségeket, a bankszámlákat, a részvényeket és egyéb befektetéseket.
Meg kell-e igazolni a bizalmi dokumentumokat közjegyző által és / vagy benyújtva a helyi tettek nyilvántartásához, az Ön államának törvényeitől függ. Hasznos ellenőrizni a családi bizalom jogi követelményeit, ahol él, hogy megbizonyosodjon arról, hogy helyesen tette-e. Ellenkező esetben örökösei később problémákba ütközhetnek, amikor elérkezik a bizalmi eszközök.
A lényeg:
A családi bizalom olyan dolog, amelyet érdemes megfontolnia a birtoktervében, ha szeretné hogy vagyonát a családban tartsa. Az egyik felállítása némi tervezést igényel, de ennek nem kell nehéznek lennie. A családi bizalom létrehozása előtt fontolja meg, hogy visszavonhatónak vagy visszavonhatatlannak kell-e lennie, mivel az állandó vagyonkezelő kiválasztása azt jelenti, hogy később nem fog tudni változtatni a tervén.
Tippek a befektetéshez
- Fontolja meg, hogy együtt dolgozzon egy pénzügyi tanácsadóval családja pénzügyi és vagyoni terveiben. Az Ön igényeinek megfelelő pénzügyi tanácsadót nem kell nehéz megtalálni. A SmartAsset ingyenes eszköze öt perc alatt megkeresi Önt a környékbeli pénzügyi tanácsadókkal. Ha készen áll arra, hogy párosuljon helyi tanácsadókkal, akik segítenek pénzügyi céljainak elérésében, kezdje el most.
- Ha bizalmat fontolgat, ne felejtse el figyelembe venni annak létrehozásának költségeit. Vannak ügyvédi díjak, ha vagyontervezési ügyvéddel dolgozik, de díjat is fizet a vagyonkezelőnek, ha ezt a feladatot Önön kívül másra ruházza fel. Ha pedig vagyonkezelőnek nevezi magát, válasszon legalább egy olyan személyt, aki a legrosszabb esetben is átveheti az önbizalom kezelését.