Az Ön életbiztosítási kötvényének típusától függően négyféle módon érheti el annak pénzbeli értékét:
- fizessen fel
- vegyen fel kölcsönt
- adja át a kötvényt
- használjon készpénzértéket a díjfizetéshez
visszavonás Pénz a készpénzérték-kötvényből1
Lehetséges, hogy adómentesen visszavonhatja állandó életbiztosítását. De ha a visszavonás meghaladja azt az összeget, amelyet eddig befizetett a kötvény készpénzértékébe, azt jövedelemként kell megadóztatni. Ne feledje továbbá, hogy a készpénz-értékű pénzeszközök felvétele csökkenti a haláleseti juttatásokat, amelyeket kifizetnek a kedvezményezettek számára, ha elmúlik.
Hitel felvétele a kötvényre1
Általában a készpénzértékig vehet fel hitelt. az Ön politikájára vonatkozik. Ez magában foglalhatja a befizetett díjak azon részét, amelyet a készpénzérték-számlára jelöltek ki, az összes felhalmozott kamat mellett, amelyet az alapok szereztek. Az American Institute of CPA szerint a kölcsön nem minősül adóköteles jövedelemnek. Ha azonban a hitel visszafizetése előtt meghal, akkor a fennmaradó összeget levonják a halálos juttatásból. Ettől függetlenül, amíg vissza nem fizeti a hitelt, az adóssága kamatot halmoz fel, ami csökkentheti a kötvény potenciális halálesetét.
Az életbiztosítási kötvény visszaváltása a készpénzért
Az átadás lényegében egy a kötvény lemondása (már nem lesz életbiztosítással fedezett). Amikor átadja életbiztosítási kötvényét, saját tőkéje az az összeg, amelyet befizetett a számlája készpénzértékének részébe, valamint az elhatárolt kamatok. A biztosító azonban levonhat pénzeszközöket a kötvényen szereplő kölcsönökért vagy ki nem fizetett díjakért. további “átadási díjakat” számolnak fel, amelyek tovább csökkenthetik a kötvény visszaváltási értékét az Investopedia szerint. Végül jövedelemadót számolhatunk fel a kötvény átadásával kapott pénz után is.
Készpénzérték használata a díjak kifizetéséhez
Ha hiányzik a készpénz, használhatja a készpénzérték a kötvényben, hogy segítsen életbiztosítási díjának kifizetésében. Kérdezze meg ügynökétől, hogy ez a funkció hogyan működne az Ön konkrét házirendje szempontjából. Ne feledje azonban, hogy ha a készpénzérték-számlán lévő pénzeszközöket teljesen kimeríti, az lejárhat a kötvényével, ami teljesen megszüntetné az életbiztosítási fedezetét.