Mi az anyagi kár?

Az üzleti biztosításokban a vagyoni kár a vállalkozás vagyonának, beleértve annak tartalmát, vagy egy harmadik fél vagyonának kárát jelenti.

További információ a vagyoni károkról és az üzleti biztosítás fedezetéről.

Mi az anyagi kár?

A vagyoni kár általában A tárgyi javak olyan tárgyak, amelyeket meg lehet érinteni vagy érezni, mint egy épületet vagy számítógép-monitort.

A legtöbb vagyoni kártérítési követelés a tulajdonában lévő tárgyi tárgyak fizikai sérülésével jár. a követelést benyújtó személy (az igénylő). Például egy épület tulajdonos bepereli a vízvezeték-vállalkozót olyan károkért, amelyeket olyan tűz okoz, amelyet a vízvezeték-szerelő véletlenül kezdett el cső hegesztése közben.

A vagyoni kár működése

Az üzleti károk többféle típusa fedezi a vagyoni károkat. Például:

• Az általános felelősségbiztosítás fedezi a harmadik fél kártérítési igényeit
• Az üzleti gépjármű-házirendek fedezik az üzleti jármű használatából eredő harmadik felek kártérítési igényeit
• A kereskedelmi vagyonbiztosítás fedezi az üzleti vállalkozások ingatlanainak olyan váratlan eseményekből eredő kárait, mint lopás vagy tűz

A kereskedelmi vagyonbiztosításokat gyakran a tulajdonosok kötvénye (BOP) foglalja magában, amely általános felelősségbiztosítást, üzleti megszakítási biztosítást és vagyonbiztosítást kínál.

Vagyonkárok típusai

A legtöbb kisvállalkozás kereskedelmi általános felelősségvállalási politikát (CGL) vásárol, hogy megvédje magát harmadik féltől származó vagyoni károktól. A vagyoni károk jelentését, amint az az ön kötvényére vonatkozik, a kötvénydefiníciók magyarázzák el, amelyek a szakpolitikai dokumentumok egyik szakaszát tartalmazzák.

Sok biztosítási szolgáltató használja a Biztosítási Szolgáltatási Iroda (ISO), biztosítási tanácsadó szervezet. Az ISO Kereskedelmi Általános Felelősség (CGL) lefedettségi űrlapja a vagyoni károk következő két részből álló definícióját tartalmazza:

• A tárgyi eszközök fizikai sérülése, beleértve az összes ebből eredő használati veszteséget annak a tulajdonnak. Minden ilyen használatvesztés a fizikai sérülés időpontjában bekövetkezettnek tekintendő.
• A fizikai sérüléssel nem járó tárgyi eszközök használatának elvesztése. Minden ilyen felhasználásvesztés akkor tekintendő, amikor az bekövetkezett esemény bekövetkezett.

A definíció mindkét része a tárgyi javakra terjed ki. . Az első pont a tárgyi eszközök fizikai sérüléseire terjed ki, ideértve az ingatlan használatának elvesztését is. A második pont a tárgyi eszközök használatának elvesztésére vonatkozik, amelyek nem sérültek meg. Ha egy követelés használat elvesztésével jár, akkor feltételezzük, hogy a felhasználás elvesztése egyidejűleg történt az azt okozó vagyoni kárral vagy eseménysel. / p>

Használat elvesztése

A vagyoni kár meghatározásának első része magában foglalja a sérült tárgyi eszközök használatának elvesztését. Például a Bőséges Pékség felveszi az Able Appliance-t egy hibásan működő gőzfőző javítására. Egy Able alkalmazott dolgozik a tűzhelyen, amikor véletlenül gőzrobbanást okoznak. A robbanás nem érinti a tűzhelyet, de károsítja a közelben található fánkkészítőt. A fánkgép egyedülálló és pótalkatrészeket nehéz beszerezni. A javítás hat hónapot vesz igénybe.

A bőséges A pékség bepereli az Able Appliance-t a gép javításának költségeiért és a használat elvesztéséért. A Bountiful elvesztette azt a bevételt, amelyet a fánk-értékesítés során keresett volna, ha a gép rendelkezésre állna. A kieső bevétel értéke a használat elvesztését jelenti.

A felhasználás elvesztésére vonatkozó követelés akkor is bekövetkezhet, ha az igénylő vagyona nem sérült meg fizikailag. Például Dave a Delish Diner, egy népszerű étterem tulajdonosa. Egy daruvállalkozó daruval mozgat egy berendezést az utca túloldalán lévő építkezésen, amikor a daru hirtelen összeomlik. A Delish Diner nem sérült meg, de a helyi rendőrség a daru leszereléséig bezárja az utcát. A terület két hétig el van zárva a nyilvánosság elől.

Noha a daruvállalkozó nem okozott fizikai kárt Dave tulajdonában, gondatlansága miatt az étkező két hetek értékesítése. Dave bepereli a vállalkozót a használat elvesztése miatt, és kártérítést követel az elvesztett értékesítésekért.

Haszongépjármű-tulajdonban lévő károk

A kereskedelmi gépjármű-irányelv kiterjed mind az anyagi károkra, mind a fizikai károkra. A vagyoni károk harmadik személyek tulajdonában bekövetkezett károkat jelentenek, és a kereskedelmi automatikus felelősségbiztosítás hatálya alá tartoznak. A fizikai károk általában a szerződő tulajdonában lévő jármű károsodását jelentik.A fizikai károkat átfogó és ütközési fedezetekkel biztosítják.

Az ISO Business Auto Policy szerint a vagyoni kár a tárgyi eszközök károsodását vagy használatának elvesztését jelenti. Ez a meghatározás nem különbözteti meg a sérült és a sérülés nélküli tárgyi eszközöket, mivel a legtöbb automatikus felelősségi követelés tárgyi vagyont érint, amelyet fizikailag megsebesítettek.

Kereskedelmi tulajdonban bekövetkezett kár

A kereskedelmi vagyon biztosítása védi üzleti vagyonát és tartalmát, ha lopás, rongálás, zavargások vagy váratlan katasztrófák, például tűz vagy erős szél miatt kárt tapasztal. Megvásárolhatja önálló kereskedelmi ingatlanokra vonatkozó irányelveket vagy BOP-kat. Ezek az irányelvek általában kizárják az ingatlanokat árvizek és földrengések okozta károk, ezért külön irányelvre vagy jóváhagyásra lesz szükséged ahhoz, hogy megvédhesd ezeket az eseményeket.