Meg kell neveznem egy esetleges életbiztosítás kedvezményezettjét?
Szeretnél inkább nézéssel tanulni? Erre a kérdésre egy alábbi videón válaszolunk. Kattintson ide a továbblépéshez.
Az életbiztosítás megvásárlásának fő oka az, hogy anyagilag megvédje azokat, akiket szeret. Természetesen a kedvezményezettek kiválasztása nagyon fontos része a folyamatnak. Az Ön által kiválasztott kedvezményezett halálakor megkapja a biztosítási juttatást. De mi történik, ha politikája kedvezményezettje először vagy veled egy időben hal meg?
Mi a különbség az elsődleges és a függő kedvezményezett között?
A kedvezményezettek kiválasztásakor fontos megérteni a különbség az elsődleges és a feltételes kedvezményezett között.
Megjegyzés: A függő kedvezményezettet másodlagos kedvezményezettnek vagy másodlagos kedvezményezettnek is nevezik.
Az elsődleges kedvezményezett az, akinek a biztosítótársaság fizeti először a haláleseti juttatást. Ha az elsődleges kedvezményezett meghalt, vagy nem tudja elfogadni az ellátást, akkor a feltételes kedvezményezett következik a haláleseti juttatásban.
Alapvető fontosságú, hogy mindkét típusú kedvezményezett rendelkezzen. Ha elsődleges kedvezményezettje meghalt előtted, és nem jelölte ki a feltételes kedvezményezettet, a halálos ellátása visszatér a birtokába. Ha Ön és elsődleges kedvezményezettje egyszerre hal meg, és nem nevezett meg egy esetleges kedvezményezettet, akkor a haláli juttatása visszatér a birtokába.
A legtöbb ember szeretné elkerülni, hogy életbiztosítási kötvényeket vegyenek fel birtokaikba két oka van.
Az életbiztosítási kötvény értéke adóköteles eszközként szerepel, ami a birtokát túllépheti a mentesség összegén.
Jelenleg a szövetségi ingatlan- és ajándékadó-mentesség 11,58 millió dollár személyenként (2020-ra). Ez egy nagyon nagy összeg, amelynek elérésével a legtöbb embernek nem kell aggódnia. Ez a mentesség azonban 2025 után 5 millió dollárra csökken. A többi eszközéhez (ház, autók, bankszámlák stb.) Hozzáadott életbiztosítási kötvény könnyen meghaladhatja az 5 millió dolláros mentességet. Ezzel Sam adó bácsi miatt nagy adószámla keletkezik. Ezt a számlát még azelőtt fizetik ki, hogy bármelyik örökösnek kifizetnék a pénzt.
Ezenkívül egyes államokban állami vagyonadók vannak. Ezek elkülönülnek a szövetségi ingatlanadóktól, és a mentesség összegei jóval alacsonyabbak, mint a jelenlegi 11,58 millió dolláros jelzés. Tehát még akkor is, ha jogosult a szövetségi mentességre, a vagyonát még mindig eltalálhatja az állami adószámla. Például Minnesota államban a mentességi határunk 2,7 millió dollár. Az életbiztosítási kötvény könnyedén áthúzhatja az egész vagyonát ezen a számon.
Az életbiztosítási kötvény hagyatéki úton áll át.
A hagyatéki engedély nyilvános eljárás. Ez azt jelenti, hogy vagyonának és kedvezményezettjeinek értéke szerepel a bírósági nyilvántartásban, és bárki láthatja azokat. Ha van adóssága, a hitelezők most átvehetik az életbiztosításból származó összeget, mielőtt az alapokat átutalnák örököseiknek.
A hagyatéki igazolás végrehajtása évekig is eltarthat. A szeretteid pénzügyi védelme érdekében megvásárolt életbiztosítási kötvény halálozási juttatása hosszú ideig nem juthat hozzájuk.
Általában az életbiztosítási haláleseti juttatások mentesülnek a hagyatéki engedély és a hitelezők alól, de nem, ha az Ön birtokába kerül.
Mi van, ha egynél több életbiztosítási kedvezményezettet szeretnék?
Több életbiztosítási kedvezményezettet is megnevezhet. Ha egynél több kedvezményezettet választ, akkor mindegyikhez különböző százalékokat jelölhet meg. A százalékoknak 100-nak kell lenniük.
Példa:
Elsődleges kedvezményezettek
- Jane Doe (feleség) 50%
- Andrea Smith (nővér) 40%
- Animal Humane Society (jótékonysági intézmény) 10%
Ha nem adja meg a százalékokat, a biztosítótársaság megosztja a halálesetet egyenlő ellátást élvez a több elsődleges kedvezményezett között.
Ha egynél több elsődleges kedvezményezett van, és az egyik kedvezményezett meghal korábban vagy veled egyidőben, akkor a haláleseti juttatásokat meg fogják osztani a többi elsődleges kedvezményezett között hacsak nem ad meg egy stirpát vagy egy főt.
A stirpes vagy az egy főre eső megjelölés figyelembe veszi a kedvezményezett gyermekeit. Per stirpes azt jelenti, hogy az elhunyt elsődleges kedvezményezett haláleseti hányadát gyermekeire hárítják. Az egy főre eső azt jelenti, hogy a teljes halálozási juttatás egyenletesen oszlik meg a túlélő elsődleges kedvezményezettek és az elhunyt elsődleges kedvezményezett gyermekei között.
John megnevezi négy felnőtt gyermekét (Sam, Alan , Louis és Jennifer) életbiztosítási kötvényének elsődleges kedvezményezettjei egyenként. Jennifer meghal, és John nem frissíti kedvezményezettjeit. Egy évvel később John meghal. Jennifer gyermekei, Danny és Jordan megosztják a haláleseti részét.Ez azt jelenti, hogy Sam, Alan és Louis egyenként a haláleset 25% -át, Danny és Jordan pedig a haláleset 12,5% -át kapják.
John megnevezi négy felnőtt gyermekét (Sam, Alan, Louis és Jennifer) az egy főre jutó életbiztosítás elsődleges kedvezményezettjeit. Jennifer meghal, és John nem frissíti kedvezményezettjeit. Egy évvel később John meghal. Jennifer gyermekei, Danny és Jordan, egyenlő arányban részesülnek a halálesetben. Ez azt jelenti, hogy Sam, Alan, Louis, Danny és Jordan a haláleset 20% -át kapják.
Több elsődleges kedvezményezett esetén a feltételes kedvezményezettek csak a halált kapják ellátás, ha az összes elsődleges kedvezményezett elhunyt.
John megnevezi négy felnőtt gyermekét, az életbiztosítási kötvény elsődleges kedvezményezettjeit és kedvenc jótékonysági szervezetét. A családi vakációról visszatérve John és négy gyermeke tragikusan meghalt egy repülőgép-balesetben. John életbiztosítási kötvényének teljes halálos juttatása a jótékonysági szervezetre jut.
Azon ritka esetekben, amikor nem nevez meg feltételes kedvezményezettet, és nincsenek örökösök a hagyatéki vagyonra, az életbiztosítási haláleseti juttatások átkerülnek az államhoz, amelyben élsz. Laikus szavakkal ez azt jelenti, hogy az állam birtokolja a pénzt.