Az “Átvonalasítás” néhány jelzálogkölcsön-kölcsönző gyakorlatát írja le, amikor nem hajlandók pénzt kölcsönadni vagy hitelt nyújtani hitelfelvevőknek a város bizonyos területein, vagy egyéb megkülönböztető okokból. Akkor is alkalmazható, amikor az ingatlanközvetítők hasonló gyakorlatot követnek a lakások bemutatásakor.
A törvényt úgy hívják át, hogy “jelzálog-hitelezők feltételezett gyakorlata szerint vörös vonalak húzódnak az egyes részek körül”. térképet, amely megjelöli azokat a területeket vagy városrészeket, amelyeken nem akarnak hitelt nyújtani. ” Ezeket a piros vonalvezetésű területeket általában alacsonyabb jövedelműek vagy egy bizonyos fajú emberek foglalják el.
Mi az újrarajzolás?
Az újrarajzolás gyakorlata figyelmen kívül hagyja Az 1968. évi Fair Housing Act, amely megtiltja a hitelfelvevők, a vásárlók vagy a bérlők megkülönböztetését faj, szín, vallás, nem, származás, fogyatékosság vagy egyéb különbségek alapján.
A Hudson Városi Takarékpénztárt több mint 27 millió dollár kártérítés megfizetésére kötelezték 2015-ben a gyakorlatért, valamint 5,5 millió dolláros büntetést. A BancorpSouth alig egy évvel később 4 millió dolláros támogatást fizetett Memphisben átrajzolt városrészeknek.
Egy másik „fordított átcsoportosításnak” nevezett gyakorlat szerint a hitelezők egy adott területet vagy környéket céloznak meg a magas költségű vagy ragadozó jelzálogkölcsönök marketingje során.
Akkor is újrarajzolásnak tekinthető, amikor az ingatlanközvetítők a fenti tényezők bármelyike alapján bizonyos városrészek felé terelnek. Befogadó hirdetési és marketing stratégiákat kell alkalmazniuk, valamint tájékoztatniuk kell a törvény szerinti jogairól.
Hogyan működik az átdolgozás?
A tisztességes lakhatási törvényt az 1968-as polgári jogi törvény tartalmazza, és az 1988. évi törvény módosította a tisztességes lakhatást érintő törvényeket. Ez a törvény jogellenesvé teszi az értékesítés, bérlés, reklámozás vagy elérhetőség megkülönböztetését. az ingatlanügyletek áttekintése az átminősítés alapját képező tényezők miatt:
- Verseny
- Szín
- Vallás
- Nemzeti származás
- Nem
- Fogyatékosság
- Családi állapot
Áttekinthető, ha egy bank magasabb kamatot számít fel az embereknek ezen kategóriák alapján. A kamatlábaknak átfogóan versenyképeseknek kell lenniük az azonos pénzügyi helyzetű emberek számára.
A gyakorlat csak akkor tekinthető újrarendezésnek, ha a bankok és hitelezők megtagadják Öntől a hitét a faja, neme vagy fogyatékossága alapján. Jogilag megtagadhatják Önt más okokból is.
De a pénzügyi intézményeknek jogi és erkölcsi felelősségük van megtagadni a hiteleket olyan magánszemélyektől, akik nem hitelképes. Ez diszkriminatívnak tűnhet, de nem sorolható át. A hitelek jóváhagyása az emberek számára a visszafizetéshez szükséges eszközök nélkül megteremtette a nagy recesszió alapját. A hitelezők – csakúgy, mint az őket szabályozó intézmények – el akarják kerülni, hogy a hasonló események a jövő.
A bankok szabadon meghatározhatják saját hitelezési normáikat olyan gazdasági jellemzők alapján, mint a hitelminőség, a foglalkoztatási jövedelem és az adósságszint.
A tisztességes lakhatási törvény azt is lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy mérlegeljék az ingatlan állapotát, a helyi otthoni értékeket, a környék adottságait és a kiegyensúlyozott hitelállomány szükségességét. a kérelmező értékelésekor.
A bankok megtagadhatják a hitelek jóváhagyását olyan ingatlanokon, amelyeket befektetésükre méltatlannak tartanak, és ez sem kerül újrarajzolásra. A banknak nem kellene jóváhagynia a jelzálogkölcsön iránti kérelmet, ha a vevő lakást szeretne vásárolni olyan területen, ahol rendszeres áradás vagy földcsuszamlás történik.
Az újrarajzolás megakadályozása
A Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) törvényt 1975-ben hozták létre annak érdekében, hogy megakadályozzák az átcsoportosítást és más diszkriminatív hitelezési gyakorlatokat. A törvény előírja, hogy a hitelezők nyomon kövessék és rendszeresen jelentést tegyenek a hitelszintű adatokról a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Irodának. Ez lehetővé teszi a CFPB és az Igazságügyi Minisztérium számára, hogy értékelje a hitelezési gyakorlatokat, és biztosítsa, hogy a hitelfelvevőkkel tisztességesen és méltányosan bánjanak.
A CFPB a HMDA adatai alapján meghatározhatja, hogy a hitelárak és a kamatlábak hogyan hasonlítanak a különböző hitelpontszámokkal rendelkező etnikai csoportok között. Ezenkívül megvizsgálhatja azokat a kötvénykötési normákat is, amelyeknek ezek a csoportok tartják magukat.
Amikor újrarajzolás áldozata vagy
Tisztességes lakhatással kapcsolatos panaszt online ingyen nyújthat be a HUD.gov címen, ha úgy érzi, hogy átterelés áldozata lett. És jó lehet megválaszolni, ha egy jelzálogkölcsön-kérelem az Ön etnikai hovatartozását kéri, mert a szövetségi kormány összegyűjti és áttekinti a kölcsönkérelmekből származó információkat annak megállapítására, hogy sor kerül-e az átcsoportosításra.
Key Takeaways
- Az újrarajzolás olyan gyakorlatot ír le, amely akkor fordul elő, amikor a hitelintézetek nem hajlandók hitelt nyújtani alacsonyabb jövedelmű vagy egy bizonyos fajú embereknek.
- Ezt a gyakorlatot tiltja az 1968-as Fair Housing Act és az 1988-as Fair Housing Amendements Act.
- Nem tekinthető újrarajzolásnak a hiteltől való elutasítás gazdasági vagy hiteltényezők miatt.
- A Lakás- és Városfejlesztési Minisztérium a panaszokat ingyen online újrarajzolja.