Az igénybevétel a biztosítók törvényes joga. Lehetővé teszi számukra, hogy megtérítsék az általuk fizetett veszteségeket azáltal, hogy beperelik a veszteséget okozó feleket.
A biztosító lép a biztosított cipőjébe
A biztosító “A helyfoglalási jog lehetővé teszi, hogy” belépjen a biztosított cipőjébe “. A következő példa bemutatja annak működését.
Jill nemrégiben vásárolt egy új hűtőkocsit, amelyet használni virágüzlete. Biztosította a járművet egy üzleti autópolitika alapján, amely átfogó és ütközési fedezeteket tartalmaz. Amikor egyik reggel a boltba érkezik, Jill rájön, hogy a gépjárművet súlyosan megrongálta egy elütött és futtatott sofőr. A biztosító a kisteherautót teljes veszteségként deklarálja, és Jillnek 50 000 dollárt fizet.
A biztosító később videofelvételeket kap, amelyek Ted-et azonosítják Jillet károsító sofőrként. van. A biztosító 50 000 dollár ellen indítja be Tedet, az összeget, amelyet Jillnek fizetett a veszteségért. Ha Jill nem rendelkezik fizikai kárbiztosítással, akkor joga van beperelni Tedet a kisteherautójának okozott károkért. Mivel Jill biztosítótársasága megtérítette a veszteséget, a sofőr perbe adásának joga átruházódik rá biztosító. A biztosító “belép Jill cipőjébe”, vagyis bármilyen jogot megszerez, amellyel Jillnek be kell perelnie a sofőrt.
Tipikus jogcímkiosztási záradékok
A legtöbb üzleti biztosítás a házirendek tartalmaznak egy záradékot, amely leírja a biztosító jogátruházási jogait. Az ISO-házirendekben a helyettesítési klauzula általában a házirend feltételeiben jelenik meg a visszafizettetési jogok átruházása másokkal szemben ránk cím alatt. Az átengedési záradékok változnak, de mindegyiknek ugyanaz az általános célja. Lehetővé teszik a biztosító számára, hogy visszafizesse a kártérítést a veszteséget okozó féltől.
1. Kereskedelmi ingatlanokra vonatkozó irányelvek
Számos kereskedelmi ingatlan-irányelv tartalmaz az alábbiakban bemutatotthoz hasonló jogcímet:
Ha bármely olyan személynek vagy szervezetnek, akinek fizetünk, vagy akinek kifizetést teljesítünk e fedezeti rész alapján, joga van a kártérítés behajtására egy másik személytől, ezeket a jogokat fizetésünk mértékéig átruházzák ránk. / div>
A következő példa bemutatja ennek a záradéknak a alkalmazását:
Jennifer tulajdonában van egy kis kereskedelmi épület, amelyet háziállat-ápolás üzemeltetésére használ. üzleti. Az épületet kereskedelmi ingatlanpolitika alapján biztosította. Egy nap Jennifer egy szőrös ügyféllel van elfoglalva, amikor épületének fala hirtelen lángra lobban. A tűzoltóság megérkezik és eloltja a tüzet. Jennifer épülete jelentős károkat szenved, ezért keresetet nyújt be vagyonbiztosítójánál.
A tüzet egy kazánrobbanás okozta a szomszédos épületben. A kazán felrobbant, mert az épület tulajdonosa (Bill) nem tudta megfelelően fenntartani. Jennifer biztosítója megfizeti neki a tűzkárokat, majd bepereli Billet a Jennifernek kifizetett összegért. Mivel a biztosító megtérítette (megtérítette) Jennifernek a veszteséget, vállalja jogát, hogy Bill ellen pert indít, de csak a Jennifernek fizetett összegért.
2. Kereskedelmi felelősségre vonatkozó irányelvek
A legtöbb üzleti felelősségi házirend ugyanazt a szubrogációs záradékot tartalmazza, amely megtalálható az ISO általános általános felelősségi politikájában. Kimondja, hogy ha a biztosítottnak joga van a biztosító által a kötvény alapján teljesített kifizetések egészének vagy egy részének behajtására, akkor ezek a jogok átruházódnak a biztosítóra. A következő példa bemutatja ennek a záradéknak a alkalmazását.
Rhonda tulajdonában van egy népszerű étterem, amely szabadtéri ülőhelyeket kínál. Rhonda nemrég korszerűsítette a kültéri területet növények és dekoratív téglafal hozzáadásával. Egy nap több vásárló a szabadban étkezik, amikor a fal hirtelen összeomlik. Az egyik ügyfél megsérül téglából, és testi sérülés miatt bepereli a Rhonda üzletét. A Rhonda felelősségbiztosítója kifizeti a kártérítést, majd bepereli a vállalkozót a kártérítés behajtása érdekében. A biztosító azt állítja, hogy a vállalkozó helytelenül építette fel a falat, és gondatlansága okozta az ügyfél sérelmét. Mivel a biztosító a követelést Rhonda nevében fizette, vállalja jogát, hogy perelje a gondatlan vállalkozót.
3. Kereskedelmi autópiaci házirendek
A szokásos üzleti autós házirend az ISO tulajdonságpolitikában szereplőhöz hasonló alrendelési záradékot tartalmaz. Kimondja, hogy ha a biztosító automatikus felelősséget vagy fizikai kártérítést fizet, és a biztosításon kívül más felelős a sérülésért vagy kárért, a biztosító pert indíthat az adott fél ellen a kártérítés összegének behajtása érdekében.
4. Munkavállalói kártérítési irányelvek
Az NCCI szabványos munkavállalói kártérítési szabályzata két helyettesítési záradékot tartalmaz, mindkettő Visszatérés másoktól címmel.
Az első záradék jelenik meg az első rész, a munkavállalók kártérítése alatt.Megadja a biztosítónak a jogait és a sérült alkalmazottjának jogait a biztosító által a munkavállaló sérüléséért felelős személyektől kifizetett összegek behajtására. Tegyük fel például, hogy cége vásárolt egy munkavállalói kártérítési politikát. Az egyik alkalmazottja megsérült egy másik sofőr gondatlansága által okozott autóbaleset. A biztosítója a munkavállalóknak kompenzációs juttatásokat nyújt a munkavállalók számára, majd bepereli a gondatlan sofőröket ezen ellátások költségeiért.
Egyes államokban , a sérült munkavállaló összegyűjtheti a munkavállalók kártérítési juttatásait, majd kártérítéssel perelheti a gondatlan sofőrt. Azonban a legtöbb állam megtiltja a munkavállalóknak a “kettős merítést” (ugyanazon sérülés után másodpéldányos helyreállítást kapnak). Ezekben az államokban az a munkavállaló, aki kártérítést szed be a a gondatlan félnek meg kell térítenie a biztosítónak az általa kapott ellátások értékét. Miután a munkavállaló kártalanított a biztosítónak, megengedhetik a fennmaradó károk visszatartását.
A seco A második helyfoglalási záradék a Munkaadók felelősségének fedezete című második részben található. Jogot biztosít a biztosítónak, hogy megtérítést kérjen mindenkitől, aki felelős egy olyan kárért, amelyért a biztosító a kötvény alapján kárt fizetett. Vagyis, ha a biztosító kártérítést fizetett egy alkalmazott sérülése miatt, pert indíthat, hogy behajtsa a kifizetést a kárt okozó féltől.
Tartsa fenn a A biztosító jogai
Miután a biztosító kártérítést fizetett, átveszi az Ön jogait a gondatlan féllel szemben. Ha lemondott jogairól, akkor nincs senki, akit átadhat a biztosítónak. Ezért gyakorlatilag az összes a helyfoglalási záradékok tartalmazzák azt a nyelvet, amely megköveteli, hogy védje a biztosító jogát a gondatlan fél perelésére. A legtöbb záradék tiltja, hogy lemondjon (feladja) azt a jogát, hogy veszteség bekövetkezte után beperelje a felelős felet.
Például a fent vázolt éttermi forgatókönyvben tegyük fel, hogy a Rhonda bátyját, falazó vállalkozót, bérelte fel a téglafal megépítésére. Amikor a fal összeomlik. Rhonda megígéri neki, hogy “nem pereli be őt a károkért. Rhonda megsértette felelősségpolitikájában a helyfoglalási klauzulát.
A veszteség előtti engedélyezés engedélyezett
Számos kereskedelmi ingatlan-irányelv lehetővé teszi, hogy lemondjon a jogátruházási jogairól a veszteség bekövetkezte előtt. A legtöbb felelősségi politika nem tiltja a veszteség előtti lemondást, így az ilyen felmentések általában megengedettek. Ez azt jelenti, hogy aláírhat egy olyan szerződést, amelyben megígéri, hogy nem perel valakit veszteségért, ha még nem történt veszteség. A helyettesítés alóli felmentés számos típusú üzleti szerződésben megtalálható.
A szokásos kereskedelmi ingatlan-irányelv feltételei tartalmaznak kivételt a veszteség utáni lemondás szabálya alól. Lehetővé teszi, hogy veszteség után lemondhasson jogátruházási jogairól, ha a lemondás az alábbiak egyikének javára történik:
- másik biztosított a kötvény szerint
- Bérlője
- Vállalkozás, amely a vállalat tulajdonosa vagy irányítója.
- Ön tulajdonában lévő vagy irányított vállalat.