A hitelkártyák hatékony eszközök, amelyekkel elősegítheti a jobb hitelt. Ennek során még jobb hitelkártya-ajánlatokra is jogosult lehet. Ezek a jobb ajánlatok nagyobb jutalmakkal, alacsonyabb árakkal és vonzóbb regisztrációs bónuszokkal járhatnak.
A hitelkártyák maximális kihasználása érdekében azonban segít megérteni a hitelkártya kibocsátója által használt terminológiát. . Az egyik olyan terület, amely sok zavart okoz, a kivonat egyenlege és a jelenlegi egyenlege közötti különbség.
Mi az a hitelkártya-számlázási ciklus?
Mielőtt megértené a különbséget a kivonat és a hitelkártya aktuális egyenlege, a hitelkártya-számlának van egy másik eleme, amelyet először meg kell értenie – a számlázási ciklus.
A kártya számlázási ciklusa egy meghatározott időtartam, amely alatt vásárolhat és kifizetések. Amikor a számlázási ciklus véget ér, a következő hitelkártya-számla (más néven kivonat) keletkezik.
A kártya számlázási ciklusa általában körülbelül 30 napig tart. De ez a 30 nap ritkán terjed a hónap 1. és 30. között. (De hát ezt nem lenne könnyű követni ?!) Ehelyett a számlázási ciklus a következők egyikének tűnhet:
- július 5. – augusztus 4.
- július 10. – augusztus 9.
- július 24. – augusztus 23.
- július 30. – augusztus 29.
Ezek a dátumok csak hipotetikus példák, de megkapja a kép.
Fizetési lehetőségek
Amikor online bejelentkezik, hogy fizetést hajtson végre a hitelkártya-számláján, számos lehetőséget kínál. A rendelkezésre álló lehetőségek közül kettő lesz az egyenleg vagy az aktuális egyenleg kifizetése.
Ez a két összeg néha eltér. Máskor ugyanolyanok lehetnek. Még ha ennek a két fizetési módnak a száma egy adott hónapban is meg is egyezik, ez a két típusú egyenleg nem ugyanazt jelenti.
Az alábbiakban olvashat néhány részletet a kettő közötti legfontosabb különbségekről. egyenlegek.
Mi az a kimutatási egyenleg?
Az Ön kimutatási egyenlege az összes olyan költség, levonva a fizetéseket, amelyeket a hitelkártyájára teljesített az előző számlázási ciklus során. Ez magában foglalhatja az alábbiak bármelyikét:
- korábbi egyenleg a számlán
- új vásárlások és díjak
- kamatterhek
- Beérkezett befizetések
- A számlára utalt jóváírások
- Egyéb díjak (éves díjak, havidíjak, késedelmi díjak stb.)
Tehát a azt az összeget, amellyel tartozik a hitelkártya-kibocsátójának a számlázási ciklus végén, az Ön kimutatási egyenlegének vagy “új egyenlegének” nevezik. Ez az egyenleg tükröződik magában a hitelkártya-kivonatban is.
A legfontosabb az, hogy az Ön kimutatásának egyenlege az az egyenleg, amelyet havonta a három hitelirodának – az Equifax, a TransUnion és az Experian – jelentenek. ez az a számlaegyenleg, amely állítólag megjelenik a következő körülbelül 30 nap három hiteljelentésében.
Bennfentes tipp
Szeretne potenciálisan jó hitelt keresni pontszámokat és egyszerre kerülje el a drága kamatlábakat? Ha igen, akkor érdemes a hitelkártyán a teljes kimutatás egyenlegét mindig az esedékesség napjáig (vagy akár még azelőtt) kifizetni.
Mit jelent az aktuális egyenleg?
Jelenlegi egyenlege az a teljes összeg, amellyel jelenleg tartozik hitelkártya-számláján, függetlenül attól, hogy az egyenleg teljes összegének már van-e ütemezett esedékessége vagy sem. Az aktuális egyenleg, más néven fennálló egyenleg, naponta változhat. Bármikor módosíthatja felfelé vagy lefelé az alábbiakat: unt:
- vásárlások
- kamatterhek
- díjak
- beérkezett fizetések
- kreditek
Amikor online bejelentkezik hitelkártya-fiókjába, láthatja, hogy mennyivel tartozik a kártyájával, és mennyi a rendelkezésre álló hitelkeretből. (Rendelkezésre álló hitel = hitelkeret – aktuális egyenleg.)
Az Ön jelenlegi egyenlegét azonban nem jelentik a hitelirodáknak. A hitelkártyák nem frissülnek valós időben. Ennek eredményeként nem az aktuális egyenleged, hanem a kimutatásod egyenlege jelenik meg a hiteljelentéseidben.
Nincs semmi baj azzal, ha a jelenlegi egyenlegedet teljes egészében kifizeted, még akkor is, ha az magasabb, mint az egyenleged, ha akarja megtenni. De meg kell értenie, hogy a jelenlegi egyenleg kifizetése nem takarít meg plusz pénzt kamatozásban, hacsak korábban nem veszítette el kártyája türelmi idejét.
Van esély arra, hogy a jelenlegi egyenlegének kifizetése csökkentheti a hitelkihasználási ráta mégis. Ha ez megtörténik, az alacsonyabb kihasználtság elősegítheti a kreditpontszámát.
Melyik egyenleget kell fizetnie?
A céljától függ, hogy havonta melyik egyenleget kell fizetnie a hitelkártyáján. Szeretne minél tovább élni a kamatmentes pénz előnyeivel? Szeretne maximalizálni a hitelpontszámokat? Inkább egyszerűnek tartja a dolgokat?
A fenti kérdésekre adott válaszok alakítják ki a számodra legmegfelelőbb fizetési módot.
Hacsak nincs 0% -os THM-je, általában azt javasoljuk, hogy az egyenleg teljes összegét fizesse ki, hogy elkerülje kamatot, és a lehető leghosszabb ideig kihasználni a hitelkártya türelmi időszakát. Ha szeretné maximalizálni a kreditpontszámát, akkor az aktuális egyenlegét még a kimutatási időszak vége előtt le tudja fizetni, hogy csökkentse a jelentett hitelkihasználtságot.
Ez a bejegyzés elsősorban az egyenleg és a jelenlegi egyenleg különbségekről szól. De valójában minden hónapban négy fizetési lehetőség közül választhat, amikor bejelentkezik, hogy online fizessen hitelkártyával.
1) Minimális fizetés
Általában rossz ötlet, hogy csak a minimális összeget fizesse be hitelkártya számlán. Igen, ennek az összegnek a befizetése segít elkerülni a késedelmi díjakat és a késedelmes fizetési jelentéseket a hitelirodáknak. De elakadt a drága kamatdíjak fizetésével a hitelkártya-társaságnál. Ráadásul csak a minimális befizetés fizetése magasabb hitelkihasználási rátát eredményezhet a hiteljelentéseiben, és ez nem tesz jót a kredit pontszámainak.
Ha egy-két hónapig anyagilag szűk helyzetben van , fontolóra veheti, hogy csak a minimális összeget kell fizetnie hitelkártyával, hogy enyhítsen néhány rövid távú cash flow problémát. De ez csak rövid távú megoldás lehet a pénzügyi vészhelyzetre. Óvatosan kell taposnia, és kerülnie kell, hogy ez hosszú távú szokássá váljon.
Bennfentes tipp
Ez alól kivételt jelenthet, ha van kártya 0% -os promóciós THM-mel. A promóciós időszak időtartama alatt nem számítunk fel kamatot, ami lehetőséget ad arra, hogy az idő múlásával egyenleget fizessen ki, de havonta legalább a minimális befizetést kell teljesítenie ahhoz, hogy jó állapotban maradjon és megőrizze a 0 értéket. % mérték. Csak mindenképpen fizesse ki a teljes egyenleget a 0% -os időszak végére, hogy később ne számoljunk fel kamatot.
2) Nyilatkozati egyenleg
Általában nagyszerű állapotban lesz, ha kifizeti teljes kimutatásának egyenlegét a kimutatás kiadásának dátuma és az esedékesség napja között. Ezt az időszakot a számlázási ciklus vége és a fizetési határidő között türelmi időszaknak nevezzük fiókjában.
Mindaddig, amíg a fiókjában a türelmi időszak alatt a teljes kimutatás egyenlegét kifizeti ( azaz esedékességének időpontjáig vagy ennél hamarabb) általában elkerüli a számla kamatdíjának fizetését.
3) Aktuális egyenleg
Mint említettük, nincs semmi baj az aktuális összeg kifizetésével egyenleg egy hitelkártyán. A jelenlegi egyenleg kifizetése azt jelenti, hogy Ön kifizeti az utolsó számlázási ciklus során felszámított összes díjat, valamint az azóta felszámított új költségeket.
A kamat elkerülése érdekében azonban nem kell fizetnie a jelenlegi egyenleget. A kivonat egyenlegének kifizetése gondoskodik erről a problémáról.
Bár az aktuális egyenleg kifizetése kissé csökkentheti a felhasználási arányt a következő hónapban, ne feledje, hogy az aktuális egyenleg (vagy az erre vonatkozó kimutatási egyenleg kifizetése). ügy) az esedékességig nem biztos, hogy 0 dolláros egyenleget eredményez a hiteljelentéseiben.
Bármi legyen is az egyenleg a kivonat kiadásakor, azt a hitelirodák jelentik. Ez az egyenleg körülbelül az elkövetkező 30 napban jelenik meg a hiteljelentéseiben.
Ha szuper alacsony kihasználtságra törekszik, talán azért, mert jelzálogkölcsön igénylésére készül. vagy más jelentős finanszírozás esetén megfontolhatja az aktuális egyenleg (minden, ami jelenleg tartozik a hitelkártya-számláján) kifizetését egy-két nappal a kivonat záró dátuma előtt.
A kivonat záró dátuma a számlázás végére esik. ciklus. Ez az a dátum, amikor a hitelkártya kibocsátója elkészíti a következő kimutatást. Tehát, ha az aktuális egyenleget 0 dollárra fizeti ki a kimutatás zárónapja előtt, akkor az abban a hónapban generált kimutatás azt mondja, hogy 0 dollárral tartozik. Ez 0% -os hitelkihasználási rátát jelent – majdnem olyan jó, mint a kreditpontozás szempontjából.
Bennfentes tipp
Technikailag, 1% -os hitelkártya a kihasználtság valamivel jobb a FICO pontszámaihoz képest, mint a 0%. Az 1% -os kihasználtságot azonban nagyon nehéz fenntartani. A legtöbb ember 0% -os kihasználásra törekszik, ha maximalizálni akarja a kreditpontszámokat.
4) Egyéb összeg
A végső lehetőség, amikor a fizetésekről “más”. Megadhat bármilyen összeget, amelyet fizetnie kell a hitelkártya számlájához.
Ne feledje, hogy ha nem fizeti be legalább a minimális esedékes fizetést, akkor valószínűleg késedelmi díjat számítunk fel. A hitelkártya kibocsátója a fizetését is késedelmesként jelentse a hitelirodáknak. És ha a számláján kevesebbet fizet, mint a számlakivonat, akkor valószínűleg kamatot is felszámolnia kell (hacsak nincs 0% -os ráta).
A lényeg:
A hitelkártyák megkönnyítik az életedet. Kényelmesek. Kiváló csalásvédelmet nyújtanak.Akár értékes jutalmakat és pénzeket is visszakereshet a vásárlásokhoz, amelyeket mindenképp el kell végeznie. Legfőképpen egy jól kezelt hitelkártya segíthet a jobb hitelminősítés kialakításában, és ez több szempontból is megtérülhet, mint amennyit számíthat.
De ha nem megfelelően kezeli a hitelkártyákat, az eredmények katasztrofálisak lehetnek.
Íme a jó hír. Ön irányíthatja, hogy a hitelkártyák hogyan befolyásolják az életét.
Szokás, hogy legalább havonta teljes egészében kifizeti az egyenlegét. Ezután élvezheti a kártya előnyeit anélkül, hogy aggódna, hogy útközben felhalmozódik egy halom adósság. Valójában akár havonta ütemezheti az automatikus fizetési tervezeteket a bankszámlájáról. Ez segíthet elkerülni a kamatokat, és biztos lehet benne, hogy soha nem hagyja ki véletlenül az esedékességi dátumot, de érdemes havonta bekukkantania, hogy megbizonyosodjon arról, hogy kifizetéseit teljesítik.