A pénzforgalom az a pénz, amely egy hónap alatt be- és kikerül a vállalkozásába. Bár néha úgy tűnik, hogy a cash flow csak egy irányba megy – az üzletből -, mindkét irányba áramlik.
- A készpénz az ügyfelektől érkezik, ill. az Ön termékeit vagy szolgáltatásait vásárló ügyfelek. Ha az ügyfelek nem fizetnek a vásárláskor, akkor a pénzforgalom egy része a vevőkövetelések gyűjteményéből származik.
- A készpénz az üzleti tevékenységéből kifolyó kiadások, például bérleti díj vagy jelzálogkölcsön, havi hitelkifizetésekben, valamint az adók és egyéb tartozások kifizetésében.
Pénzforgalmi segítség a koronavírus-katasztrófa idején
A koronavírus-megkönnyebbülés számos formája elérhető a koronavírus által érintett kisvállalkozások számára:
A Paycheck Protection Program egy SBA katasztrófa-kölcsön, amely az Ön vállalkozásának készpénzt adhat az alkalmazottak fizetéséhez. elsősorban ösztönzi az alkalmazottak megtartását vagy újbóli felvételét; minél hosszabb ideig tartja őket, annál több hitelt bocsátanak meg.
Egy másik SBA-kölcsön a gazdasági kárkatasztrófa Hitelprogram. A folyamat során 10 000 dollárig terjedő sürgősségi előleget kaphat. További információkért és kérelmekért forduljon a hitelezőhöz.
Ha készpénzre van szüksége az alkalmazottak fizetéséhez, akkor jogosult lehet az alkalmazottak megtartásának adójóváírására, amelyet azért hoztak létre, hogy ösztönözze a vállalkozásokat az alkalmazottak megtartására. Az adójóváírást felveheti a 941-es nyomtatványon szereplő negyedéves foglalkoztatási adóbevalláson, vagy kérjen előleget az IRS-től.
Ebben a cikkben olvashatja el a kisvállalkozások segítségnyújtási lehetőségeit a COVID-19 során, ha további segítséget szeretne kapni üzlet, ha érintett a koronavírus-járvány.
Készpénz vs. valódi készpénz
Egyes vállalkozások, például éttermek és néhány kiskereskedőnél a készpénz valóban készpénz – valuta és papírpénz. A vállalkozás készpénzt vesz el az ügyfelektől, és néha készpénzben fizeti a számláit. A pénzforgalmi vállalkozásoknak külön problémájuk van a cash flow nyomon követésével, különösen azért, mert előfordulhat, hogy csak a számlák vagy más papírok hiányában követik nyomon a jövedelmet.
A „cash flow” -ra gondoljon képet az üzleti folyószámláról az idő múlásával. Ha több pénz érkezik, mint amennyit kijön, akkor “pozitív cash flow” helyzetben van, és elegendő van a számlák kifizetésére. Ha több készpénz folyik, mint bejön, akkor fennáll a veszélye, hogy túllépik, és pénzt kell találnia a folyószámlahitel fedezésére.
A készpénzes vállalkozásokat jobban fenyegeti az IRS ellenőrzése, mert könnyű elrejteni a készpénzbevételt és nem jelenteni.
Miért A pénzforgalom olyan fontos
A készpénzhiány az egyik legnagyobb oka annak, hogy a kisvállalkozások kudarcot vallanak.
A Kisvállalkozások Adminisztrációja szerint “nem megfelelő készpénztartalék” legfőbb oka annak, hogy a startupok nem járnak sikerrel. Úgy hívják, hogy “kifogy a pénz”, és mindennél gyorsabban leállít.
Vállalkozás indítása: A pénzforgalmi problémák kezelése a legnehezebb amikor vállalkozást alapít. Sok kiadása van, és a pénz gyorsan fogy. És lehet, hogy nincsenek értékesítői vagy ügyfelei, akik fizetnek Önnek. Szüksége lesz egyéb ideiglenes készpénzforrásokra, például ideiglenes hitelkeretre eljuthat a pozitív cash flow-helyzetbe.
A vállalkozás első hat hónapja a pénzforgalom szempontjából kulcsfontosságú idő. Ha nincs elég készpénz a végigviszi ezt az időt, a siker esélye nem jó. A beszállítók gyakran nem adnak hitelt az új vállalkozásoknak, és az ügyfelek esetleg hitelt akarnak fizetni, ami “készpénzcsökkenést” jelent Önnek. / p>
Az induláshoz szükséges pénzforgalmi igény becslésénél vegye figyelembe a megélhetési költségeit is, amelyeknek ki kell lépniük a vállalkozásból. Minél kevesebbet kell bevennie vállalkozásától személyes költségekre, annál többet fordíthat vállalkozására a döntő indítási idő alatt.
Szezonális üzlet: készpénz Az áramlás különösen fontos az idényjellegű vállalkozások számára – azoknak, amelyek az év különböző időszakaiban nagy üzleti ingadozásokkal rendelkeznek, mint például az üdülési vállalkozások és a nyári vállalkozások. A pénzforgalom kezelése ilyen típusú üzletekben bonyolult, de gondosan elvégezhető.
Cash Vs. Nyereség: Lehetséges, hogy vállalkozása nyereséget termel, de nincs készpénze. Hogyan történhet ez? A rövid válasz az, hogy a nyereség könyvelési fogalom, míg a készpénz, amint azt fentebb megjegyeztük, az üzleti folyószámla összege A nyereség nem fizeti ki a számlákat. Lehetnek eszközei, például követelései (az ügyfelek tartoznak Önnek), de ha nem tudja összeszedni a tartozását, akkor nem lesz készpénz.
Tippek a pénzforgalom kezeléséhez
Íme néhány módszer a pénzforgalom hatékonyabb kezelésére a cash flow-vészhelyzet elkerülése érdekében:
Készlet ellenőrzése. A túl sok készlet lekötötte a készpénzt. Kövesse nyomon a készletet, hogy jobban megbecsülhesse igényeit.
Követelések gyűjtése. Állítson be beszedési ütemtervet, útmutatóként felhasználva a vevőkövetelések elöregedésének jelentését. A nem fizető személyek nyomon követése.
Nyereségtelen kapcsolatok megszüntetése. Döntse el, mikor van ideje befejezni a kapcsolatot valakivel, aki soha nem fizet
Pénzforgalmi kimutatás használata
A nyomon követés legjobb módja A vállalkozásod pénzforgalma egy cash flow jelentés készítése. Ez a jelentés megmutatja a kapott pénzeszközöket és a pénzeszközök kifizetését, amelyek a vállalkozásod minden hónap végén fennálló készpénzállományát mutatják.
Például:
- Mi történik a készpénzzel, ha az ügyfél fizet egy számlát?
- Mi történik a készpénzzel, ha vállalkozása kellékeket vásárol?
- Mi történik a készpénzzel, ha számítógépet vásárol?
- Mi történik a készpénzzel, ha alkalmazottjának vagy független vállalkozónak fizet?
Időnként előfordulhat, hogy hetente, esetleg napi szinten is nyomon kell követnie a pénzforgalmat. Ha mélyebbre szeretne ásni ebben a tippben:
- E hónap végén tekintse meg az összes eladását.
- Adja össze a vásárlásait készült, amiért még fizetni kell.
- A különbség az, hogy mit kell bevételként bevonnod ahhoz, hogy egyenletes maradj.
Ha ez a havi készpénzhiány több hónapig folytatódik, akkor egyre jobban lemarad.
A pénzforgalmi kimutatás négy egyszerű módja
- A SCORE ebben a cikkében egy sablon található egy 12 hónapos cash-flow kimutatáshoz.
- Gyors és egyszerű módja a A cash flow elemzés az összes ki nem fizetett vásárlás összevetését jelenti a hónap végén esedékes teljes eladással. Ha a teljes ki nem fizetett vásárlás meghaladja az esedékes teljes eladást, akkor több készpénzt kell elköltenie, mint amennyit a következő hónapban kap , jelezve a lehetséges cash-flow problémát.
- Számviteli szoftverének rendelkeznie kell cash flow kimutatással, mint az egyik standard jelentés, vagy könyvelője futtathatja azt az Ön számára.
- Olvassa el a szabad pénzáramlást, amely az általános üzleti állapot mutatója, és annak kiszámításáról.
Ha rendelkezik ideje havonta csak EGY üzleti elemzést elvégezni, készítsen pénzforgalmi kimutatást a ke-re A készpénz helyzetének ep nyomon követése.
Ideiglenes pénzforgalmi segítség kérése
Számos vállalkozás kap segítséget ideiglenes cash flow hiány esetén azáltal, hogy beállítja működő tőkehitel. A forgótőke üzleti hitelkerete a kölcsöntől eltérő módon működik.
Ha hitelkeretet kap, akkor egy bizonyos összegű hitel van egy fiókban, amelyet akkor vehessen igénybe, amikor hiányzik a készpénz, és fizessen vissza, ha van extra készpénz. Csak a felvett összeg után fizet kamatdíjat. Például, ha 25 000 dolláros hitelkerete van, és 10 000 dollárt vett fel, akkor csak a 10 000 dollár után fizetne kamatot.