Magas szinten az önfinanszírozott csoportos egészségügyi terv (vagy önfinanszírozott biztosítási terv) az, ahol a munkáltató pénzügyi felelősséggel tartozik a alkalmazottai, és felelős a munkavállalók egészségügyi ellátásainak nyújtásáért.
Az ilyen terv nagy kockázatot jelent, mivel a munkáltatók felelősek a kártérítések kifizetéséért. Míg a teljes finanszírozású biztosítási tervek drágábbak, kevésbé ingatagak, és fix díjat számítanak fel a munkáltatók számára. Az önfinanszírozott biztosítási terv tartalmazhat orvosi, fogorvosi, látási, vényköteles gyógyszereket és a munkavállalók kártérítését. A felmerülő költségek az egészségügyi szolgáltatások igénybevételétől függően változhatnak.
- Megalapított vagyonkezelő – A munkáltató külön vagyonkezelői alapot hoz létre, amely vállalati és munkavállalói hozzájárulásokat egyaránt tartalmaz a felmerült károk kifizetéséhez.
- A bróker – A munkáltató a biztosítási tervének megtervezése közben konzultálhat egy brókerrel, hogy segítsen a különböző biztosítási terv-opciók megtervezésében alkalmazottaik számára.
- A Stop-Loss biztosítási fuvarozó – A munkaadó a stop-loss fuvarozóval együttműködve olyan stop-loss politikát állít össze, amely megvédi szervezetüket a katasztrofális követelésekkel szemben.
- Harmadik fél rendszergazda (TPA) – Ezt a szervezetet a munkáltató fogja bevonni a terv adminisztrálására, felelősséggel tartozik minden egészségügyi ügyfélszolgálatért, az egészségügyi igények feldolgozásáért , és gondoskodjon olyan gondozási szolgáltatásokról, mint például a kórházak, klinikák vagy orvosok hálózatához való hozzáférés és egyéb adminisztratív feladatok.
Egyesek számára ez sok szakácsnak tűnhet a konyhában, de a valóságban szükség van erre a csapatra az önbiztosításhoz. Íme egy példa arra, hogy ezek a mozgó darabok hogyan működnek együtt:
Teljesen finanszírozott biztosítási terv alapján:
- Az Ön cége fizet egészségbiztosítási tervükre 2 000 000,00 USD díjat.
- Az év végén vállalatának csak 1.500.000 USD volt a követelése és költsége.
- Cége 500 000 dollárt “veszít”.
Önfinanszírozott biztosítási terv keretében:
- Vállalkozása megállapítja, hogy a károkozási költségek legrosszabb forgatókönyve ebben az évben 2 000 000 USD. Vállalkozása havi 20 000 USD-t fizet fix TPA költségként és stop-loss prémiumként, és 1 500 000 USD tartalékot tart a lehetséges követelések.
- Az év végén cége követeléseinek összege 1.000.000 USD.
- Önfinanszírozással , cége megtartja a fennmaradó tartalékokat, csökkentve az állandó költségeket, összesen 480 000 dollárt.
Az önfinanszírozott biztosítási tervhez kapcsolódó konkrét TPA költségek, stop-loss díjak és potenciális megtakarítási lehetőségek mindannyian attól függenek, hogy Ön és cége hogyan készíti el a biztosítási kötvényét. A különböző egészségügyi lehetőségek manőverezése és az alkalmazottak körére vonatkozó átfogó terv összeállítása érdekében nagyon stratégiai fontosságú lehet konzultálni az egészségügyi előnyökkel ker.
Melyek a legfőbb különbségek az önfinanszírozott és a teljes finanszírozású tervek között?
A teljes és önfinanszírozott biztosítási tervek közötti legalapvetőbb különbség egy kérdésre vezethető vissza: “ki vállalja a kockázatot?” Ebben az esetben a kockázat a biztosítási kockázatra vonatkozik, vagy ki fizeti a kórházat, amikor az alkalmazottnak orvoshoz kell fordulnia? A teljes finanszírozású biztosítási terv úgy van felépítve, hogy a munkáltató egészségügyi fedezetet vásárol egy biztosítótól egy tagsági prémium. Bár viszonylag stabilak, ezek a díjak a vállalat méretétől, a munkavállalók egészségétől és az egészségügyi felhasználástól függően ingadozhatnak.