Személyi kölcsönök méltányos hitelhez: 2021 februárjának legjobbja

A Bankrate útmutató a legjobb személyi kölcsön kiválasztásához a tisztességes hitelhez

vasárnaptól kezdve , 2021. február 07. Több mint 40 éve összehasonlítjuk és felmérjük a pénzügyi intézményeket, hogy segítsünk megtalálni az Ön helyzetének megfelelő termékeket. Díjnyertes szerkesztőségünk szigorú irányelveket követve biztosítja, hogy a hirdetők ne befolyásolják a tartalmat. Ezenkívül tartalmunkról alaposan beszámolunk és erőteljesen szerkesztjük a pontosság biztosítása érdekében.

Ha összehasonlítjuk a korrekt hitellel rendelkező emberek számára a legjobb kölcsönöket, akkor először a hitelező minimális hitelminősítési követelményét kell keresni. Akkor fontos összehasonlítani a kamatlábakat több hitelező között; a méltányos hitelű hitelek általában magasabb THM-mel rendelkeznek, mint a jó vagy kiváló hitelt nyújtó hitelek, ezért kritikus a vásárlás. Mielőtt végül dönt egy hitelezőről, győződjön meg arról, hogy az rugalmas visszafizetési feltételeket kínál és minimálisra csökkenti a díjakat.

Az itt bemutatott kölcsön részletei a közzététel napjától érvényesek. További információkért keresse fel a hitelezők webhelyeit. Az itt felsorolt hitelezőket olyan tényezők alapján választják ki, mint a hitelkövetelmények, a THM, a hitelösszegek, díjak és egyebek.

Legjobb személyi kölcsönök hiteles hitelhez 2021-ben

Amit tudnia kell a méltányos hitelekről

• Mit jelent a tisztességes hitel?
• Hogyan lehet jogosult hitelre hiteles hitelgel
• Hogyan lehet igényelni? tisztességes hitelt nyújtó hitelhez
• Hogyan lehet javítani a valós hitel pontszámát?
• Hogyan válasszon tisztességes hitelt nyújtó hitelezőt?
• Igaz hitelű személyi kölcsönöket az Ön igényei szerint 2021-ben
• Alternatív kölcsönzési lehetőségek a tisztességes hitelhez

Mit jelent a tisztességes hitel?

A tisztességes hitel azt jelenti, hogy van valamiféle az Ön nevére, de mérsékelten alacsony hitel pontszámot. A tisztességes hitellel rendelkező emberek hitel pontszáma általában 580 és 669 között van.

Ha tisztességes hitellel rendelkezik, akkor előfordulhat, hogy elmulasztott néhány fizetést, vagy hónaptól magas egyenleget tud felmutatni a hitelkártyáin. hónapig. Lehet, hogy jogosult hitelre, de csak a hitelezők kiválasztott csoportjánál. És ha megfelel, akkor nem biztos, hogy a legalacsonyabb elérhető kamatlábat fogja megszerezni. Ezeket olyan személyek számára tartják fenn, akik kiváló hitellel rendelkeznek.

Ezzel együtt azok a hitelezők, amelyek személyes hitelt nyújtanak méltányos hitelért, több vagy magasabb díjat számíthatnak fel, mint azok a hitelezők, amelyek jó vagy kiváló hitellel rendelkező hitelfelvevőket céloznak meg. Ez azt jelenti, hogy a főegyenleg és a kamat visszafizetése mellett a hitel élettartama alatt több pénzre tehet szert.

FICO hitelminősítési tartományok

kategória	jóváírási pontszám	Az ebben a kategóriában élők százaléka
Kiváló	800–850	21%
Nagyon jó	740–799	25%
Jó	670–739	21%
Vásár	580–669	17%
Nagyon gyenge	300–579	16%

Forrás: Experian

Kaphatok személyes hitelt tisztességes hitellel?

Nem mind hitelezők kölcsönöket kínálnak tisztességes hitellel rendelkező hitelfelvevőknek, mivel ez nagyobb kockázatot jelent a hitelező számára. Sok hitelező azonban figyelembe veszi a hitelpontszámokat az alacsony 600-as években, bár ne feledje, hogy valószínűleg magasabb kamatlábakat fognak felszámítani.

Fedezze fel azokat a hitelezőket, akik korrekt hitelminősítéseket hirdetnek a jelentkezés előtt. Ezenkívül látogasson el az előminősítést kínáló hitelezőkhöz. Az előminősítés lehetővé teszi, hogy megosszon bizonyos információkat a hitelezővel, de nem okoz hitelkockázati ellenőrzést, ami átmenetileg a hitel pontszámának csökkenését okozná. Azt is megnézheti, hogy jogosult-e hitelre adott hitelező.

Melyek a legjobb személyi kölcsönök a méltányos hitelhez?

Rendkívül fontos, hogy jó hírű hitelezőt válasszon, ha méltányos hitelű személyi kölcsönt keres. A keresés során találkozhat fizetésnapi kölcsönadókkal vagy más ragadozó kölcsönadókkal, amelyek a hitel-csekk nélküli hiteleket hirdetik a rendkívül magas THM és díjak fejében. Ha olyan hitelajánlatot lát, amely túl jó ahhoz, hogy igaz legyen, vagy olyan, amelynek THM-je hármas számjegyű, akkor a legjobb, ha egyértelművé válik. 10 és 30 százalék között, kevés díj és sokféle visszafizetési feltétel. Az ezen az oldalon bemutatott hitelezők jó kiindulópontok; elismert cégek, amelyek különféle igényekre kölcsönt nyújtanak.

Hogyan lehet jogosult hitelre méltányos hitellel

Annak érdekében, hogy javuljon esélye arra, hogy tisztességes hitellel szerezzen személyes hitelt, próbálkozzon a következő lépések megtétele előtt:

• Használjon társaláírót: Míg a társaláíró bizonyos felelősséget vállal a hiteléért – és ezáltal némi kockázatot is -, az is megkönnyítheti a hitelre való jogosultságot. A jó hitellel rendelkező aláíró kiválasztása javítja az általános hitelképességét.
• Előminősítés: Ha nem biztos abban, hogy jogosult-e egy adott hitelező kölcsönére, akkor nézze meg, hogy ez előminősítést kínál-e. Így elkerülheti, hogy még jobban kárt okozzon hitelének, mielőtt jelentkezne.
• Adósság visszafizetése: Számos hitelező a hitelminőségén felül értékeli az adósság / jövedelem arányát is. Annyi hitelkártya befizetésével. a hitel igénylése előtt, amennyire csak lehet, jobban fog kinézni a potenciális hitelezők előtt.
• Használjon helyi bankot vagy hitelszövetkezetet: A meglévő bankja vagy egy helyi hitelszövetkezete engedékenyebb lehet, amikor ez történik a kredit pontszámához, különösen akkor, ha korábban már számláján időben fizettek.

Hogyan lehet hiteles hitelhez folyamodni?

Ez általában a legjobb ellenőrizze néhány különböző hitelező árajánlatait a döntés meghozatala előtt, de a folyamat hasonló a hitelezőknél. Ha készen áll a jelentkezésre, hajtsa végre az alábbi lépéseket:

• Ellenőrizze a hitel pontszámát: évente egyszer ellenőrizze a három fő hiteliroda (Equifax, Experian és TransUnion) hitelminőségét az AnnualCreditReport.com oldalon keresztül, bár a szolgáltatás heti jelentéseket kínál 2021. áprilisig a hitelpontszámának ismerete segít leszűkíteni azokat a hitelezőket, amelyekhez érdemes jelentkezni.
• Előzetes képesítés megszerzése: A legtöbb hitelező számára az “Jelentkezzen most” gombra kattintva egy előminősítési űrlapra jut, amely nyert “nem árt a hitelének. Be kell írnia a személyes és pénzügyi adatait, valamint a kívánt kölcsönösszeget és az aláíróval kapcsolatos információkat. Célja, hogy körülbelül három hitelezővel előminősítést szerezzen, és próbálja összehasonlítani az online hitelezőket és a bankokat / hitelszövetkezeteket .
• Jelentkezés kitöltése: Ha előképes a hitel, akkor átfogóbb kérelemen kell átesnie. A folyamat során a hitelező hitelkockázati ellenőrzést hajt végre, amely ideiglenesen néhány ponttal csökkentheti a kredit pontszámát.
• Ellenőrző dokumentumok benyújtása: Mielőtt pénzhez jutna, be kell nyújtania a dokumentációt, amely részletezi jövedelmek és adósságok. Készüljön fel a fizetési tőkék, a W-2-ek, a bankszámlakivonatok és egyebek megosztására.

Hogyan lehet javítani a valós hitel pontszámot

A tisztességes hitel nem feltétlenül akadályozza meg személyi kölcsönre való jogosultságtól, de ha a lehető legjobb formában szerzi a kredit pontszámot, akkor a lehető legjobb esélyt kapja a kvalifikációra és alacsonyabb kamatlábakra. A kredit pontszámának javításának néhány módja:

• fizetés a meglévő adósságok elengedése: A hitelkihasználási ráta a FICO pontszámának 30 százalékát teszi ki. Az adósság teljes összegének csökkentésével jelzi a hitelintézeteknek, hogy felelősséggel használja a hitelt.
• Időben teljesítsen befizetést: Ha szükség esetén állítson be naptári emlékeztetőt vagy automatikus befizetést. A késedelmes vagy a hiányzó befizetések teljes összege megnöveli a kredit pontszámát, mivel a fizetési előzmények a pontszám 35 százalékát teszik ki.
• Tartsa nyitva a régi számlákat, és ne ” t nyitni újakat: Csábító lehet a régi, fel nem használt hitelkártyák bezárása, de nyitva tartásuk megnöveli a hitelkártyák átlagéletkorát t előzmények – a kredit pontszám 15 százaléka. Ebből kifolyólag próbáljon meg nem nyitni új hitelkártyákat a hitel igénylése előtt, mivel ez csökkenti számláinak átlagéletkorát.

Hogyan válasszuk ki a méltányos hitelű hitelezőt

Ha nincs jó vagy kitűnő hitele, előfordulhat, hogy nem talál kedvező hitelezési feltételeket személyes hiteligényéhez. Az Ön számára legmegfelelőbb hitelező megtalálásához figyeljen az alábbi tényezőkre.

Vigyázzon a magas kamatokra

A méltányos hitelű személyi kölcsönök kamatlábai általában nem olyan alacsonyak mint a jó vagy kiváló hitelt nyújtó személyi kölcsönöké. Például, bár sok személyi kölcsön-hitelező alacsony THM-t hirdet, ezeket az árfolyamokat azok tartják fenn, akiknek a legjobb a hitelminősége és a múltja. Tisztességes hitellel magasabb THM-re számíthat.

Amikor személyi kölcsön-hitelezőkkel foglalkozik, keresse meg azokat, amelyek a legalacsonyabb kamatlábakat kínálják a hitelminősége alapján.

Értékelje a díjakat és visszafizetési feltételek

Keressen olyan hitelezőt, amelynek minimális díjai és rugalmas visszafizetési feltételei vannak. Egyes hitelezők például kiválaszthatják, hogy mely havi fizetési határidő legyen a legmegfelelőbb. Egyesek hosszabb visszafizetési feltételeket kínálnak, amelyek csökkentik a havi befizetési összeget.

Szükség esetén kerülje a személyi kölcsön hitelezőit sok díjjal, rövid visszafizetési feltételekkel és magas kamatokkal.

Keressen olyan kölcsönadókat, amelyek engedélyezik az aláírókat

Ha nem talál olyan hitelezőket, amelyek a hitel pontszáma alapján működnek együtt veled, fontolja meg, hogy várjon, amíg növelheti a pontszámát, vagy felveszi a társ-aláíró segítsége. Esetleg pénzt is kérhet barátaitól és családtagjaitól, amíg át nem engedheti, hogy kedvező feltételekkel személyi kölcsönhöz jusson.

Tisztességes hitelt nyújtó személyi kölcsönök az Ön igényeinek kielégítésére 2021 februárjában

• Avant: Legjobb nagyon alacsony hitellel
• Legjobb tojás: Legjobb otthoni javításhoz
• Frissítés: Legjobb gyors finanszírozáshoz
• Kifizetés: Legjobb hitelkártya-adósság
• Induló: legjobb a rövid hitelelőzményekhez
• LendingClub: Legjobb társ-aláíró használatához
• Prosper: Legjobb közös jelentkezőknek
• FreedomPlus: Legjobb versenyképes kamatlábakhoz
• Fedezze fel: Legjobb hosszabb visszafizetési feltételek esetén
• PenFed: Legjobb a hitelszövetkezet tagjai számára
• LendingPoint: Legjobb nagyon alacsony hitellel
• LightStream: A visszafizetési feltételek széles skálájára a legjobb

Avant: Legjobb a nagyon alacsony hitellel

Áttekintés: Az Avant rossz- és méltányos hitelfelvevők. Míg az Avant a webhelyén nem hirdeti alkalmassági követelményeit, egy képviselő szerint 580 FICO és 550 Vantage szükséges. A legtöbb hitelfelvevő hitelpontszáma 600 és 700 között van.

Jutalmak: Avant, a jóváhagyást követő egy napon belül hozzáférhet pénzeszközeihez, és a visszafizetési határidő akár öt év is lehet.

Mire kell figyelni: A legalacsonyabb elérhető THM 9,95 százalék, ami sokkal magasabb mint a versenytársaké. Az Avant adminisztrációs díjat és késedelmi díjakat is felszámít.

Olvassa el a Bankrate szakértője az Avant Review

Legjobb tojás: Legjobb otthoni javításhoz

Áttekintés: A Best Egg személyi kölcsönöket kínál hitelfelvevőknek, a hitelteljesítménytől a korrektől a kiválóig. A feltételek három-öt évre szólnak. A hitelösszegek 2000 és 35 000 dollár között mozognak, így ideálisak jelentős kiadásokhoz, például az otthoni javításokhoz.

Jutalmak: A pénz jóváhagyása és befizetése akár egy napon belül is megtörténhet.

Mi vigyázni: Az indítási díj akár 6,99 százalékot is elérhet, és 15 dolláros késedelmi díj jár.

Olvassa el a Bankrate szakértőjének legjobb tojás-felülvizsgálatát

Frissítés: Gyorsan a legjobb finanszírozás

Áttekintés: Az Upgrade 1000 és 35 000 dollár közötti hiteleket kínál különböző célokra, például sürgősségi vagy adósságkonszolidációs célokra.

Jutalmak: A 7,99 százalékos THM előnyeit kihasználhatja, ha Ön jogosult. És bár az Upgrade nem közli a minimális hitelpontszámát, a források szerint a hitelfelvevők a közepes és alacsonyabb 600-as évek közepén és alacsonyabb hitelpontszámokkal is képesek minősülni.

Mire kell figyelni: mehet az Upgrade kezdeményezési díja akár 8 százalék, és ha havonta nem fizeti időben a kölcsönt, akkor 10 dolláros késedelmi díjat számíthat fel.

Olvassa el a Bankrate szakértői frissítési áttekintését

Kifizetés: Legjobb hitelkocsihoz d adósság

Áttekintés: Ha a hitelkártya-adósságok hegye szenved, akkor az adósságkonszolidációhoz a legalkalmasabb lehet a Payoff személyi kölcsön.

Jutalmak: A Payoff megtartja a díjakat minimumra; nincs késedelmes fizetés, korai törlesztés vagy csekkes fizetés.

Mire kell figyelni: Annak ellenére, hogy tisztességes hitellel kaphat Payoff hitelt, annak minimális hitelminősítési követelménye 640 , amely a tisztességes kredit pontszám felső végén található. A kifizetési hitelek szintén csak hitelkártya-adósságkonszolidációra használhatók fel, így nem jó választás, ha személyi kölcsönt akar sürgősségi kiadásokra vagy lakásfelújításra fordítani.

Olvassa el a Bankrate szakértőjét Kifizetési áttekintés

Upstart: legjobb a rövid hiteltörténethez

Áttekintés: Míg az Upstart értékeli a kredit pontszámát a hitelképesség megállapításához, ez nem a vállalat egyetlen módszere. Figyelembe veszi az Ön oktatását és munkakörülmények, amelyek hasznosak lehetnek, ha a hitelminőséged alapján nehezen tudsz személyi kölcsönre jogosulttá válni.

Jutalmak: Akár 1000 dollárt is felvehet, és még minimális hitellel is pályázhat. a jelentésére.

Mire kell figyelni: Ha egyedül nem jogosult hitelre, előfordulhat, hogy máshol kell keresnie, mivel az Upstart nem engedélyezi az aláírókat.

Olvassa el a Bankrate szakértőjének induló áttekintését

LendingClub: Legjobb társ-aláíró használatához

Áttekintés: Egy társ-aláíró megléte lehet a különbség-előállító minősíteni kölcsönért. Használhatja egyet, amikor személyi kölcsönhöz igényel egy LendingClub-ot.

Jutalmak: Amellett, hogy társ-aláírót használhat, jogosult lehet hitelre, ha legalább 600 hitelminősítővel rendelkezik. A hitelező 15 napos türelmi időt is engedélyez a havi késedelmes fizetéseknél.

Mit kell kifizetni: A jóváhagyást követően körülbelül négy nappal megszerezheti pénzét, ami túl hosszú lehet, ha megfelelő pénzre van szüksége. el. Ezenkívül akár 6 százalékos kezdeményezési díjat is fizet.

Olvassa el a Bankrate szakértői LendingClub-áttekintését

Prosper: A legjobb a közös pályázók számára

Áttekintés: A Prosper hitelt kínál hitelfelvevőknek, a legmagasabb színvonalú hitellel. A minimális kredit pontszám 640, tehát ha még mindig a megfelelő tartományban van, de felfelé halad, akkor jogosult lehet arra.

Jutalmak: Bár a Prosper nem fogadja el az aláírókat, elfogadja a közös jelentkezéseket. A Prosper lehetővé teszi a havi esedékesség megváltoztatását is az időben történő fizetések biztosítása érdekében.

Mire kell figyelni: a Prosper sok díjat számol fel, beleértve az indítási díjat 2,41–5%, a késedelmi díjat pedig 5% -kal. vagy 15 dollár (amelyik nagyobb), egy 15 dolláros elégtelen alapdíjat és 5 százalékos vagy 5 dolláros csekkdíjat (amelyik kevesebb). Pénzének megszerzése akár három napot is igénybe vehet a jóváhagyása után, ami túl hosszú lehet, attól függően, hogy az Ön helyzetéről.

Olvassa el a Bankrate szakértői Prosper Review

FreedomPlus: A legjobb versenyképes kamatlábakhoz

Áttekintés: Annak ellenére, hogy minimális hitelösszege egy kissé magas, a FreedomPlus még a legmagasabb THM-szinten is tisztességes kamatlábakat kínál.

Jutalmak: Bár a FreedomPlus nem hozza nyilvánosságra sajátos alkalmassági követelményeit, lehetséges azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek a hitelminősége 600-tól alacsony vagy közepes. tartomány, amelyet jóvá kell hagyni.

Mire kell figyelni: A minimális 7500 dolláros hitelösszeg kissé magas a lista többi opciójához képest. Ha kevesebbet kell kölcsönkérnie, érdemes megismernie más személyes kölcsönzési lehetőségeket.

Olvassa el a Bankrate FreedomPlus ismertetőjét

Fedezze fel: a legjobb a hosszabb visszafizetési feltételekhez

Áttekintés: Bár a Discover elfogadja a hitelfelvevőket korrekt hitellel, ez a valós hitelkínálat felsőbb szintjén tartózkodókat részesíti előnyben – a hitelfelvevők általában a 600-as tartomány közepén rendelkeznek hitellel, hogy jogosultak legyenek a személyes kölcsönre. A méltányos hitel vége esetén nem biztos, hogy jogosult lesz rá.

Jutalmak: A Discover versenyképes kamatlábakat, gyors finanszírozást és indítási díjat nem kínál. Viszonylag hosszú – akár hét évig tartó – visszafizetési határideje alacsonyabb havi fizetést jelenthet.

Mire kell figyelni: A 39 dolláros késedelmi díj magas a versenytársakhoz képest. Ezenkívül a Discovernek nincs társjelzési lehetősége.

Olvassa el a Bankrate szakértőjét, az Discover Review

PenFed: Legjobb a hitelszövetkezet tagjai számára

Áttekintés: A PenFed olyan hitelszövetkezet, amely fedezet nélküli személyi kölcsönöket kínál, legfeljebb 20 000 USD értékben. Míg a hiteleszközök megszerzéséhez a hitelszövetkezet tagjává kell válnia, a PenFed azt állítja, hogy bárki csatlakozhat. A hitel alkalmassági követelményei nem ismertek, de harmadik fél forrásai azt állítják, hogy a hitelpontszám követelményei közepette mozognak. 600-asok.

Jutalmak: Az alacsony minimális kölcsönösszeg, 600 USD, azokat csábítja, akiknek nem kell sokat kölcsönkérniük, de mégis segítségre van szükségük.

Mire kell figyelni: Annak érdekében Ha a PenFed-nél szeretne hitelt igényelni, akkor a hitelszövetkezet tagjává kell válnia, amely magában foglalja a társaságnál a megtakarítási számla megnyitását. Ez egy extra lépés a folyamatban, amely üzletkötést jelenthet egyes hitelfelvevők számára.

LendingPoint: legjobb a nagyon alacsony hiteleknél

Áttekintés: A LendingPoint a másodlagos hitelfelvevőknek nyújtott hitelekre specializálódott. Olyan hitelt kaphat, amelynek kreditpontja akár 585 is lehet.

Jutalmak: Nincs előre fizetendő büntetés a kölcsön korai kifizetéséért, és a kreditpontszám követelménye nagyon alacsony a többi tisztességes hitelnyújtóhoz képest.

Mire kell figyelni: Bizonyítania kell a jövedelmet és a foglalkoztatást. Nincs társjelzési lehetőség, ami azt jelenti, hogy ha önállóan nem rendelkezik képesítéssel, akkor nem fog tudni kölcsön.

Olvassa el a Bankrate szakértői LendingPoint Review

LightStream-jét: a legjobb a visszafizetési feltételek széles skálájához

Áttekintés: A minimális 660, a LightStream személyes kölcsönzési lehetőségekkel rendelkezik az összes hitelfelvételi igény kielégítésére.

Jutalmak: A LightStream nem számol fel díjakat, és attól függően, hogy miként fogja felhasználni a hitelt, akár 12 évet is igénybe vehet. fizesse ki a hitelt . A LightSteam lehetővé teszi az aláírókat is, amelyek előnyöket jelenthetnek Önnek, ha önnek nem sikerül kvalifikálnia magát.

Mire kell figyelni: A minimális kreditpontszám-küszöb a fair-credit felső oldalán található. spektrum. Bizonyítania kell néhány év hiteltörténetét is.

Olvassa el a Bankrate szakértői LightStream banki áttekintését

Alternatív kölcsönzési lehetőségek a korrekt hitelhez

Ha méltányos hitele miatt nem tud személyes hitelt felvenni, érdemes más lehetőségeket is megvizsgálnia, például:

• Hitelszövetkezetek: Bár általában be kell csatlakoznia egy hitelszövetkezet személyi kölcsön felvétele elõtt hajlamosabbak elnézõbb lenni a tisztességes hitellel rendelkezõknek. Beszéljen a helyi hitelszövetkezettel arról, hogy mire van szüksége a minősítéshez.
• 0 százalékos THM hitelkártya-egyenleg átutalás: Ha hitelkártya-adósságát szeretné kifizetni, fontolja meg, hogy 0 százalékos THM-mel szerezzen hitelkártyát. bevezető ajánlat. Így áthelyezheti egyensúlyát, és eltávolíthatja az összeadódásból származó extra érdeklődést.Ne feledje, hogy előfordulhat, hogy nem jogosult a teljes egyenleg áthelyezésére, így van esély arra, hogy végül kifizesse az új kártyáját, miközben továbbra is fizet a régivel.
• Lakótőke kölcsönök vagy hitelkeretek: Ha van otthona, akkor ezt felhasználhatja fedezetként, és felvehet lakáscélú hitelt vagy otthoni hitelkeretet (HELOC). Ne feledje, hogy otthonát a hitel fedezésére használják, ami azt jelenti, hogy ha elmulasztja a befizetéseket, akkor kizárást vonhat maga után.