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Quando si tratta del costo dei veicoli, la spesa può essere schiacciante. Secondo l’ufficio di credito Experian, il pagamento medio dell’auto è stato di $ 568 durante il secondo trimestre del 2020. Per coloro che lottano con i costi elevati del prestito auto, vale la pena sapere cosa succede quando l’auto viene recuperata e quali sono i tuoi diritti in tal caso.
I consumatori che diventano insolventi sui loro prestiti auto corrono il rischio di riacquisto dell’auto e credito rovinato. Se la tua auto è stata recuperata, devi agire subito per rimettere in ordine le tue finanze e rimetterti in viaggio. Ecco due domande a cui dovrai rispondere:
- Cosa succede quando la tua auto viene recuperata?
- Quali azioni puoi intraprendere e quali sono i tuoi diritti se l’auto è stata recuperata?
Cosa succede quando l’auto viene recuperata?
La persona media deve prendere in prestito una notevole quantità di denaro per acquistare un’auto, ma non tutti lo sono in grado di tenere il passo con i pagamenti.
In effetti, il 4,9% dei prestiti automobilistici era gravemente insolvente – con 90 giorni di ritardo o più – entro la fine del 2019. Ciò ha rappresentato un aumento del 38% rispetto alla media trimestrale dei morosi prestiti dal 2003, secondo i dati della Federal Reserve analizzati dal Wall Street Journal.
Se diventi delinquente sul tuo prestito auto, rischi di perdere completamente il tuo veicolo. Quando hai acquistato il tuo veicolo e hai richiesto un prestito, hai firmato un contratto legalmente vincolante in cui affermavi che avresti effettuato i pagamenti in tempo. Rimani indietro e il creditore può riprendersi l’auto e venderla all’asta per recuperare il costo del veicolo.
Ogni stato ha le proprie leggi sul recupero dell’auto, ma in genere il creditore può tornare da te. casa, luogo di lavoro o altro luogo in cui prendere la macchina. Non devono avvisarti; potresti non scoprire che la tua auto è stata recuperata fino a quando non esci nel vialetto o nel parcheggio per scoprire la tua auto smarrita.
Se ciò accade, il creditore può anche inviare il tuo prestito agli incassi, una mossa che può danneggiare gravemente il tuo credito. Se la tua auto viene recuperata, verrà visualizzata nel tuo rapporto di credito per sette anni.
Quali azioni puoi intraprendere e quali sono i tuoi diritti se la tua auto è stata recuperata?
Scoprire che la tua auto è stata portata via da un operatore di pronti contro termine può essere spaventoso ed emotivo. E se hai bisogno della tua auto per andare al lavoro, può anche avere un impatto sul tuo reddito. Se la tua auto è già stata recuperata, ecco cosa devi fare per andare avanti e migliorare il tuo credito.
- Contatta il tuo prestatore
- Controlla le tue finanze
- Crea un piano
- Comprendi i tuoi diritti
- Scopri se devi dei soldi
- Lavora sul tuo credito
1. Contatta il tuo istituto di credito
Per prima cosa, chiama subito il tuo istituto di credito. Nella maggior parte dei casi, il recupero dell’auto avviene a causa di mancati pagamenti. Ma può accadere per altri motivi, come non portare un’assicurazione adeguata. In tal caso, modificare la polizza assicurativa è tutto ciò che devi fare. Scopri perché la tua auto è stata presa in modo da poter correggere la situazione.
È anche possibile che il tuo prestatore abbia commesso un errore. Forse hanno recuperato l’auto sbagliata o il tuo account è stato accidentalmente contrassegnato come insolvente quando sei in regola con i pagamenti. Se questo è il tuo caso, una telefonata può aiutarti a sistemare le cose rapidamente.
2. Controlla le tue finanze
Il recupero della tua auto potrebbe sembrare la soluzione più ovvia dopo che la tua auto è stata recuperata , ma pensa alla tua situazione e alle tue finanze prima di intraprendere quella strada. Sei rimasto indietro con i pagamenti per un motivo; potrebbe essere che semplicemente non puoi permetterti l’auto che hai acquistato.
Rivedi il tuo budget e assicurati di poterti permettere le spese dell’auto, inclusi gas e assicurazione. Se il tuo reddito è troppo esiguo e la tua situazione non cambierà, lasciare l’auto può essere una decisione difficile ma necessaria.
Un’auto è una comodità utile, ma non è essenziale per tutti. Il car pooling con i colleghi o l’utilizzo di servizi di ride sharing come Uber può essere un’alternativa conveniente alla proprietà dell’auto.
3. Crea un piano
Potresti riuscire a riavere la tua auto le seguenti situazioni:
- Paghi interamente il prestito: se sei rimasto indietro con i pagamenti, questa opzione potrebbe sembrare impossibile. Ma il modo più semplice per riavere il tuo veicolo è ripagare completamente il prestito. Considera l’idea di chiedere un prestito ad amici o familiari in modo da poter pagare al tuo prestatore il saldo rimanente. Puoi impostare un piano di pagamento con i tuoi parenti e i tuoi cari per rimborsare il prestito.
- Il tuo prestatore lavora con te per creare un nuovo piano di pagamento: non tutti i finanziatori lavoreranno con i mutuatari, ma alcuni lo faranno.Contatta il tuo creditore e spiega la tua situazione, compreso quanto puoi permetterti di pagare ora e in futuro. Se riesci a effettuare i pagamenti che hai perso e ad accettare un piano di pagamento per il futuro, il tuo prestatore potrebbe restituirti il veicolo.
Se decidi di lasciar andare l’auto, puoi avvisare il tuo creditore che non potrai riacquistare l’auto o rendere corrente il tuo conto. L’istituto di credito invierà la tua auto all’asta per rimborsare la maggior parte possibile del prestito.
4. Comprendi i tuoi diritti
Se la tua auto viene recuperata, hai ancora diritti che la proteggono tu.
Ad esempio, qualsiasi proprietà che hai tenuto in macchina è ancora tua. Se il creditore si riappropria della tua auto, può venderla, ma non può vendere i tuoi beni personali. La legge impone ai creditori di restituirti la tua proprietà.
Sebbene la legge consenta ai lavoratori di pronti contro termine di entrare nella tua proprietà o persino nel tuo garage, non sono autorizzati a causare danni alla tua proprietà mentre lo fanno. Ad esempio, se hai chiuso a chiave la tua auto in garage, i lavoratori non possono entrare per prenderla.
Se hanno violato la legge quando prendono la tua auto, contatta sia un avvocato che il tuo creditore.
5. Scopri se devi dei soldi
Anche se la tua auto viene recuperata e successivamente venduta all’asta, potresti non essere fuori dai guai.
Se la tua auto viene venduta all’asta per meno di quanto dovuto sul prestito, devi comunque pagare il saldo rimanente al tuo prestatore. Ad esempio, se il creditore ha venduto la tua auto per $ 8.000 ma il saldo del prestito è di $ 10.000, devi pagare i restanti $ 2.000 al prestatore.
Il creditore ti informerà di quanto devi e tu lo farai essere responsabile dell’effettuazione dei pagamenti per estinguere il prestito auto. Se non effettui tali pagamenti, il tuo creditore può citarti in giudizio in tribunale.
6. Lavora sul tuo credito
Dopo aver affrontato lo smarrimento dell’auto, è importante adottare misure per proteggere e migliorare il tuo credito in futuro. Un recupero del possesso di un’auto può danneggiare seriamente il tuo rapporto di credito. Paga religiosamente le bollette rimanenti in tempo per aumentare il tuo credito.
Man mano che il tuo credito migliora grazie ai pagamenti tempestivi, puoi aggiungere diverse linee di credito, come carte di credito o prestiti personali, finché puoi permetterseli in sicurezza. Il mix aggiuntivo di linee di credito può anche aumentare il tuo punteggio di credito.
Riacquistare la tua auto è un’esperienza orribile che può farti vergognare e senza speranza. Sebbene sia una situazione difficile con gravi conseguenze, affrontare il riappropriazione a testa alta e trovare un piano può aiutarti a recuperare e ricostruire.
Se stai lottando per sbarcare il lunario, considera la possibilità di chiedere aiuto. Queste organizzazioni di beneficenza possono aiutarti a rimetterti in piedi, dalla copertura del pagamento dell’auto all’aiutarti a trovare banche alimentari locali.
Andrew Pentis ha contribuito a questo rapporto.