Che cos’è una distribuzione IRA anticipata?
Ci viene spesso chiesto: “Come posso andare in pensione prima e prelevare denaro del mio piano 401k, 403 (b), TSP, 457 e / o IRA senza pagare all’IRS la “penalità per prelievo anticipato” extra del 10% perché NON ho ancora 59 anni e mezzo? “
È molto facile da fare. L’abbiamo fatto MOLTE volte! L’IRS ha una regola chiamata 72 (t), “pagamenti sostanzialmente ugualmente periodici”. Utilizzando la regola IRS 72 (t), ELIMINA la penale del 10% per prelievo anticipato normalmente dovuta per prelievi prima dei 59/12 anni.
Ecco come funziona: diciamo che stai ancora lavorando ma vuoi andare in pensione (diciamo in questo esempio) all’età di 54 anni. Per prima cosa smetti di lavorare. Quindi fai rotolare i tuoi 401k in un IRA. Dopo che il rollover è stato completato, richiedi un 72 (t) “pagamenti periodici sostanzialmente uguali” (SEPP). L’IRS ti offrirà (3) importi di pagamento opzionali. I (3) metodi di pagamento facoltativi dell’IRS ti diranno quanto i “pagamenti periodici sostanzialmente uguali” (SEPP) saranno basati sulla tua età, l’età del beneficiario, la quantità di denaro che hai, il tasso% utilizzato per il calcolo e per quanto tempo si aspettano che tu viva (in base alle tabelle di mortalità IRS).
Ecco i (3) metodi che possono essere utilizzati per calcolare il tuo reddito di 72 (t):
- Metodo di distribuzione minima
- Metodo di ammortamento
- Metodo di rendicontazione
La regola è, una volta un rollover è completato e un 72 (t) è impostato per pagare un flusso di reddito, deve continuare fino al raggiungimento dell’età di 59 ½ o per un minimo di 5 anni, a seconda di quale si verifica per ultimo. Ad esempio, se inizi un 72 (t) all’età di 57 anni, deve essere eseguito fino all’età di 62 anni, quindi si ferma. Se hai 50 anni, viene eseguito fino a quando non raggiungi i 59 anni e mezzo, quindi si ferma.
Dopo che il 72 (t) si è fermato, ovviamente puoi prelevare dal tuo IRA qualsiasi importo desiderio o esigenza. Dobbiamo sottolineare, solo per chiarimento, che SÌ, tutto il reddito che ricevi è “imponibile sul reddito” al 100% all’aliquota ordinaria dell’imposta sul reddito applicabile ma senza alcuna penalità aggiuntiva.
Una parola di ATTENZIONE!
Fallo bene e funziona magnificamente. Se sbagli ritirandoti troppo, potresti finire al verde! INOLTRE, l’IRS può applicare la penale del 10% su tutti gli importi prelevati se il conto IRA si esaurisce prima della fine del periodo di 72 (t) previsto. Questa è la regola. Pertanto, è imperativo che tu lavori con un’impresa che sa cosa stanno facendo!
Esperienza, saggezza & Knowledge Do Matter
Non tutti i consulenti finanziari, CPA, avvocati fiscali, banche, broker o società di fondi comuni di investimento conoscono questa regola 72 (t) IRS poco conosciuta. Inoltre, cosa più importante, NON TUTTE le società sanno come strutturare un 72 (t), o come impostarlo correttamente, o anche avere i mezzi meccanici o elettronici disponibili per fare tali distribuzioni!
Pochissime rendite fisse funzioneranno (ma alcune potrebbero) perché la maggior parte Fissa e Fissa Le rendite indicizzate non consentono prelievi durante il primo anno del contratto. Inoltre, la maggior parte dei proprietari di IRA desidera ritirare più della crescita generata dalla maggior parte delle rendite indicizzate fisse e fisse. Inoltre, i CD (certificati di deposito) non possono essere utilizzati efficacemente come investimento veicolo per una distribuzione di 72 (t).
Possiamo fornirti esempi delle poche rendite che funzioneranno efficacemente così come altre o opzioni da considerare. Basta chiedere e possiamo fornirti queste informazioni.
Abbiamo effettivamente impostato 72 (t) distribuzioni per prelievi di reddito per clienti prima dei 59 anni e mezzo MOLTE VOLTE per quasi 50 anni e funziona perfettamente , SE FATTO CORRETTAMENTE. È completamente legale e CHIUNQUE (a qualsiasi età) può utilizzare un 72 (t)! Molte aziende e molti consulenti, semplicemente non sanno COME strutturare correttamente un 72 (t). Lavora con un’azienda esperta e competente in questo settore specializzato.
Vorresti una STIMA di ciò che il TUO piano 401k, TSP, 403 (b), 457 o IRA potrebbe produrre per un reddito utilizzando un 72 (t) per i prelievi anticipati per eliminare la penalità IRS? Forniscici semplicemente: la tua età, l’età dei beneficiari, l’importo del tuo piano pensionistico e utilizzando l’attuale tasso% con il nostro calcolatore avanzato di 72t, prepareremo una stima del reddito per te. GRATUITO! Nessun obbligo! Lo intendiamo!
Questa disposizione di prelievo anticipato funziona anche per le rendite non IRA per eliminare la penale di prelievo anticipato del 10% dall’IRS. Si chiama 72 (q) per le rendite non qualificate e funziona come 72 (t) per l’IRA “.
NOTA: il rendimento dell’investimento e il valore del capitale fluttueranno e le azioni / quote , una volta riscattati, possono valere più o meno del loro costo originale. La performance passata non è garanzia di risultati futuri. La media del costo in dollari non assicura un profitto né protegge dalle perdite nei mercati in calo. Il riferimento di cui sopra NON è un’offerta di vendita di un prodotto o servizio. Né The Spivak Financial Group né Centaurus Financial, Inc. offrono consulenza legale.Consulta un professionista fiscale per le tue conseguenze fiscali personali.
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