Assicurazione sulla vita con emissione garantita

Cos’è un’assicurazione sulla vita con emissione garantita?

L’assicurazione sulla vita con emissione garantita (chiamata anche accettazione garantita o garantita) è una sorta di assicurazione sulla vita intera. In genere è meglio per gli anziani o per coloro che non possono qualificarsi per una polizza di assicurazione sulla vita tradizionale. A differenza delle assicurazioni sulla vita tradizionali, le assicurazioni sulla vita a emissioni garantite non comportano problemi di salute. Può aiutarti a pagare le spese di fine vita come le spese funebri, le spese mediche, oltre a coprire eventuali debiti in sospeso in modo che non vengano trasferiti alla tua famiglia, vale la pena considerare un’assicurazione sulla vita con garanzia.

L’assicurazione sulla vita con emissione garantita appartiene a una categoria di polizze chiamate assicurazioni sulla vita a spese finali. L’altro tipo principale di assicurazione sulle spese finali è l’assicurazione sulla vita intera semplificata.

Qual è la differenza tra assicurazione sulla vita con emissione garantita e assicurazione sulla vita intera semplificata?

Assicurazione sulla vita semplificata:

• Per anziani o persone che possono non si qualificano per una polizza di assicurazione sulla vita più tradizionale, ma che sono solo a moderato rischio per la salute. È richiesto un questionario medico dettagliato.

Assicurazione sulla vita garantita:

• Per gli anziani o le persone che non possono beneficiare di assicurazione sulla vita tradizionale o vita intera semplificata. Non vengono poste domande mediche e quasi nessuno viene rifiutato.

Come funziona l’assicurazione sulla vita con garanzia garantita?

• A è richiesta l’applicazione di base: nessun esame medico, domande sulla salute o periodo di attesa.

• L’assicurazione sulla vita con emissione garantita è la forma più accomodante di assicurazione sulla vita. Quasi tutti i candidati saranno approvati.

• L’importo della copertura pagabile al beneficiario alla fine della tua vita di solito ha un limite massimo di circa $ 25.000.

• Pagherai premi mensili o annuali per mantenere la polizza in vigore e rimarrà attiva fino alla fine della tua vita, a condizione che tu continui a pagare i premi.

• Alcune assicurazioni sulla vita garantite richiedono che tu mantenga la polizza per almeno due anni prima di pagare l’indennità in caso di morte. Se dovessi morire prima di allora, i tuoi beneficiari riceveranno semplicemente il rimborso dell’importo che hai versato nella polizza fino ad ora.

• Se lo desideri, puoi designare un’impresa di pompe funebri come un beneficiario da pagare direttamente per le tue spese funebri. Alcune strutture accetteranno l’assegnazione della polizza come pagamento anticipato per le spese di sepoltura.

A differenza di una tradizionale polizza di assicurazione sulla vita intera, l’assicurazione sulla vita con emissione garantita non crea “valore in contanti, “O una componente di risparmio. Effettui semplicemente pagamenti mensili in cambio di un importo fisso da pagare al momento del tuo passaggio.

Quanto costa l’assicurazione sulla vita con emissione garantita?

Poiché l’assicurazione sulla vita con emissione garantita è altamente accomodante e copre le persone ad alto rischio, è più costosa di altre forme di assicurazione sulla vita per le spese finali – fino a $ 200 al mese per alcuni consumatori – e le prestazioni in caso di morte sono piuttosto basse – di solito in cima di sconto a circa $ 25.000. Le polizze durano fino a quando le paghi; non ci sono limiti di termine o data di scadenza. Di solito, devi essere un assicurato per due anni prima di poter riscuotere il vantaggio.

Metodologia : Basato sulle politiche di emissione garantita offerte da Policygenius nel 2020.

Come vengono garantite le emissioni premi calcolati?

L’assicurazione sulla vita con emissione garantita, come altri tipi di assicurazioni sulla vita, funziona offrendo una copertura in “unità”. Con altri tipi di assicurazioni sulla vita, come il termine, il prezzo unitario cambierà a seconda di variabili quali età, posizione e condizioni mediche. L’importo della copertura, tuttavia, rimarrà sempre lo stesso.

Con la maggior parte delle assicurazioni sulla vita con emissione garantita, il prezzo unitario è sempre un importo fisso, ad esempio $ 9,95 da Colonial Penn. A differenza della maggior parte degli altri prodotti assicurativi sulla vita, l’importo della copertura che ottieni è ciò che cambia con il problema garantito. La copertura viene generalmente decisa in base a tre variabili: età, sesso e luogo. Quando abbiamo pubblicato citazioni da Colonial Penn, abbiamo scoperto che un uomo di 60 anni della California poteva ottenere un beneficio in caso di morte di $ 1.214 per $ 9,95 al mese. Un maschio di 75 anni, d’altra parte, poteva ottenere solo un beneficio in caso di morte di $ 560. È possibile acquistare più unità di copertura per ottenere un maggiore beneficio in caso di decesso.

Metodologia: esempi di citazioni basate sulle polizze Colonial Penn offerte da Policygenius nel 2020.

Pro e contro della garanzia emettere un’assicurazione sulla vita

Una polizza con emissione garantita è l’ideale se non si ha diritto a una polizza assicurativa sulla vita tradizionale. Tranne che in alcune circostanze, ti viene garantito l’accettazione e il sostegno finanziario per i tuoi cari. Tuttavia, se puoi qualificarti per altri tipi di assicurazioni sulla vita, l’emissione garantita sarà più costosa e offrirà un pagamento inferiore rispetto a quello che otterresti da una polizza standard.Inoltre, le polizze di emissione garantite possono essere accompagnate da prestazioni in caso di morte graduale, che possono lasciare ai beneficiari solo un rimborso dei premi pagati se muori subito dopo l’acquisto della copertura.

Quali compagnie vendono assicurazioni sulla vita garantite?

L’assicurazione sulla vita garantita è uno dei tanti prodotti offerti da well -conosciute e fidate compagnie di assicurazione. Potresti essere a conoscenza di prodotti assicurativi sulla vita a emissione garantita offerti da società come Colonial Penn e Gerber Life, che pubblicizzano frequentemente i loro prodotti assicurativi sulla vita a emissione garantita sulla televisione diurna. Se hai visto Alex Trebek provare a venderti un’assicurazione sulla vita, hai visto uno di questi annunci.

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Come fare si acquista una polizza assicurativa sulla vita con emissione garantita?

A differenza di altri prodotti assicurativi sulla vita, di solito si acquista una polizza assicurativa sulla vita con emissione garantita direttamente dalla compagnia che la offre. Poiché le quotazioni si basano solo su tre variabili – età, sesso e stato di residenza – molte aziende offrono i propri motori di quotazione online. Tuttavia, i motori di quotazione online indipendenti possono anche offrire quotazioni per prodotti assicurativi sulla vita a emissione garantita.

Nel caso di società come State Farm, che ha i propri agenti, puoi anche recarti in uno dei loro uffici per richiedere ulteriori informazioni e ottenere un preventivo.

Un agente o un broker potrebbe contattarti per confermare che non hai condizioni di squalifica, come una diagnosi terminale, e che stai acquistando la giusta quantità e durata della copertura. Una volta inviata la domanda, riceverai rapidamente una decisione, poiché non ci sono esami medici o altri rapporti che l’assicuratore deve prendere in considerazione. La tua polizza è in vigore non appena firmi e restituisci la polizza e paghi il tuo primo premio.

→ Ulteriori informazioni su come acquistare un’assicurazione sulla vita qui

Quali alternative ci sono all’assicurazione sulla vita con emissione garantita?

L’assicurazione sulla vita con emissione garantita è generalmente descritta dalla vita agenti assicurativi come “ultima risorsa”. Se non puoi qualificarti per le alternative assicurative che abbiamo elencato di seguito, spesso è una delle tue uniche scelte.

Assicurazione sulla vita

Alcuni acquirenti con malattie gravi sono troppo facili scoraggiato dall’acquisto di una tradizionale polizza di assicurazione sulla vita a termine. Solo perché vieni rifiutato da una compagnia di assicurazioni sulla vita a termine non significa che non ti qualifichi per la copertura sulla vita a termine da un’altra compagnia. Ogni azienda ha le proprie linee guida di sottoscrizione e vede le malattie gravi in modo molto diverso l’una dall’altra. Un broker di assicurazioni sulla vita indipendente, come Policygenius, saprà quali società considerano favorevolmente la tua malattia e ti aiuterà a trovare la giusta copertura assicurativa sulla vita a termine.

Se hai meno di 65 anni, ci sono buone probabilità che puoi qualificarti per una sorta di polizza di assicurazione sulla vita a termine. Sebbene possa essere costoso, otterrai un vantaggio in caso di morte più elevato e condizioni migliori rispetto a se avessi acquistato una polizza assicurativa sulla vita con emissione garantita. Se hai più di 65 anni, le tue possibilità di ottenere una polizza di assicurazione sulla vita a termine sono molto inferiori.

→ Ulteriori informazioni sull’assicurazione sulla vita a termine

Assicurazione sulla vita semplificata

L’assicurazione sulla vita intera semplificata è meno costosa rispetto all’assicurazione sulla vita garantita perché devi rispondere a domande mediche per qualificarti. L’assicurazione sulla vita semplificata può anche essere disponibile per importi di copertura più elevati.

→ Ulteriori informazioni sull’assicurazione sulla vita intera semplificata

Assicurazione funeraria

Esiste un’assicurazione funeraria speciale ( un tipo di assicurazione sulla vita per le spese finali) venduta principalmente da agenzie di pompe funebri o amministratori di pompe funebri. In genere, il direttore del funerale viene nominato come beneficiario. L’indennità in caso di morte di solito copre servizi specifici che scegli in anticipo con il direttore del funerale. Poiché stai acquistando questa assicurazione in anticipo, spesso puoi bloccare i prezzi per i servizi alla tariffa corrente. Se il prezzo aumenta prima della tua morte, il tuo patrimonio o la tua famiglia non dovranno pagare la differenza.

→ Ulteriori informazioni sull’assicurazione funeraria e altri tipi di assicurazione sulla vita per le spese finali

Pre- hai bisogno di contratti di pompe funebri

L’altra opzione è un’assicurazione sulla vita pre-bisogno con un’impresa di pompe funebri. Scegli ancora i servizi che desideri in anticipo con il tuo direttore del funerale, ma invece di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita, il tuo pagamento mensile va direttamente al pagamento del tuo futuro funerale. Se muori prima di aver pagato per intero i servizi, ci si aspetta che la tua famiglia o la tua proprietà paghino la differenza.

→ Ulteriori informazioni sull’assicurazione sulla vita pre-bisogno

È emissione garantita di assicurazione sulla vita ne vale la pena?

Dovresti prendere in considerazione l’assicurazione sulla vita con emissione garantita solo se hai esaurito le altre opzioni di assicurazione sulla vita, soprattutto se hai meno di 65 anni. Dopodiché, potrebbe valerne la pena se lo sei abbastanza sano da sopravvivere oltre il periodo di sussidio graduale (in genere due anni).

Se stai cercando un prodotto che aiuti la tua famiglia a pagare le spese finali, potresti stare meglio con prodotti assicurativi alternativi o pagare in anticipo le spese del funerale. Se desideri lasciare ai tuoi parenti prossimi una piccola eredità o lasciare che siano loro a prendere decisioni sul tuo servizio funebre, una polizza assicurativa sulla vita con emissione garantita potrebbe essere una scelta migliore.

Quando acquisti un’assicurazione sulla vita, parla con un agente o un broker autorizzato e indipendente che può aiutarti ad analizzare la tua gamma completa di opzioni.