I bonifici bancari sono una forma di servizio di pagamento elettronico che ti consente di inviare denaro da un conto bancario a un altro in modo rapido e sicuro. Il tuo istituto finanziario ti addebiterà delle commissioni per ogni trasferimento, sia che tu invii o riceva il bonifico. Questi costi sono per lo più standard in una data banca, con piccole eccezioni. Il prezzo di un bonifico dipende da due fattori: se è in entrata o in uscita e se si tratta di una transazione nazionale o internazionale.
Costo medio dei bonifici
11 diverse banche nazionali che abbiamo esaminato, abbiamo scoperto che la commissione media associata a ciascun tipo di trasferimento era di $ 13,88 per un bonifico nazionale in entrata, $ 28,13 per un nazionale in uscita, $ 17,50 per un internazionale in entrata e $ 49,66 per un internazionale in uscita. La tabella seguente elenca l’intervallo di commissioni per ciascun tipo di bonifico bancario presso le seguenti banche:
-Capital One 360 attualmente non offre servizi di bonifico bancario internazionale
HSBC non elenca le tariffe per i pagamenti in uscita bonifici nazionali ed esteri fino al momento della transazione. Tuttavia, un rappresentante ha affermato che le commissioni sarebbero molto probabilmente comprese tra $ 20 e $ 35.
Come rinunciare o ridurre le commissioni per i bonifici
Avere un certo risparmio o un conto corrente con una banca può talvolta qualificare un individuo per servizi di bonifico bancario gratuiti o scontati. Inoltre, alcune istituzioni offrono sconti per i bonifici avviati online. Di seguito sono riportati alcuni esempi che abbiamo trovato per le più grandi banche americane:
Bank of America: i titolari di un conto Rewards Money Market Savings e di un Conto con controllo interessi possono ricevere bonifici nazionali in entrata gratuiti; si applicano altre commissioni.
Inseguimento: i titolari di conti correnti di platino di Chase Premier ricevono bonifici nazionali e internazionali in entrata gratuiti. Chase offre sconti di $ 10 sui bonifici in uscita avviati online, rendendo i bonifici nazionali in uscita online $ 25 (originariamente $ 35) e i bonifici internazionali in uscita $ 40 (originariamente $ 50) .
Citi: le persone con conti Citigold ricevono anche bonifici bancari nazionali e internazionali in entrata gratuiti. Come Chase, Citi offre uno sconto di $ 10 sulle transazioni bancarie avviate online: i bonifici nazionali in uscita online costano $ 25 e quelli internazionali in uscita online sono $ 35.
HSBC: i titolari di conti HSBC Premier Checking and Savings possono ricevere bonifici bancari nazionali e internazionali in entrata gratuiti. I membri Advance Savings and Checkings pagano la riduzione della commissione di $ 12 per i bonifici in entrata nazionali e internazionali.
PNC: PNC Performance Select I titolari di conti correnti non pagano commissioni sui bonifici nazionali in entrata o in uscita.
TD: TD Relationship Checking and I titolari di conto corrente TD Premier Checking ottengono bonifici bancari nazionali e internazionali in entrata gratuiti.
Wells Fargo: i membri con il conto corrente del pacchetto PMA e saldi idonei di almeno $ 250.000 ricevono bonifici in entrata gratuiti.
Altri modi per ridurre le commissioni sui bonifici
Trasferimento di denaro sui conti degli studenti: quando si inviano denaro a uno studente, molte banche e unioni di credito di piccole dimensioni rinunciano o riducono le commissioni per i bonifici in entrata sui conti degli studenti, in modo che un genitore o tutore non viene addebitato due volte. Tuttavia, molte di queste istituzioni operano solo in determinate regioni, limitando la loro disponibilità nazionale. Non vi è alcuna garanzia che la tua banca locale o unione di credito offra tale rinuncia.
Tariffe scontate per mittenti e / o destinatari regolari di bonifici: se invii o ricevi regolarmente bonifici, potresti qualificarti per un bonifico scontato tasso di trasferimento. Queste tariffe non vengono sempre trasmesse, quindi è importante leggere il contratto del tuo account e il tariffario personale per determinare se lo sconto si applica a te.
Bonifici ACH e bonifici: qual è la differenza?
Un altro modo per inviare denaro è tramite i trasferimenti ACH (Automated Clearing House), così chiamati perché passano attraverso stanza di compensazione, una rete elettronica nazionale per le transazioni finanziarie. I bonifici ACH sono più economici dei bonifici, ma arrivano più lentamente e impongono limiti inferiori alla quantità di denaro che puoi inviare in una singola transazione.
Mentre i bonifici bancari vengono elaborati immediatamente, su base individuale, i bonifici ACH vengono elaborati in grandi lotti. Per un bonifico nazionale standard, puoi aspettarti che la transazione venga registrata entro mezza giornata. I bonifici internazionali possono richiedere circa due o tre giorni per il denaro per arrivare; i paesi designati a pagamento lento possono causare ulteriori ritardi. Con i trasferimenti ACH, i trasferimenti nazionali in genere impiegano da 1 a 3 giorni lavorativi per arrivare e i trasferimenti ACH internazionali impiegheranno ancora più tempo, se la tua banca lo consente. Alcuni instituti Questi consentono solo transazioni ACH nazionali, mentre altri possono limitare il numero di transazioni ACH che puoi eseguire al mese.
Opzioni alternative di trasferimento di denaro
Se stai cercando un modo più conveniente per trasferire denaro da una valuta a un’altra, i servizi da persona a persona come TransferWise potrebbero costarti meno di un bonifico tipico. TransferWise è sponsorizzato negli Stati Uniti dalla Community Federal Savings Bank, ma fornisce servizi ai clienti di qualsiasi banca negli Stati Uniti. Le commissioni di TransferWise variano in base alla valuta, ma in generale, il trasferimento di USD costa a un minimo di $ 3. , puoi aspettarti di pagare circa l’1% dell’importo totale.
Se non invii denaro all’estero, app come Venmo e Square Cash ti consentono di effettuare trasferimenti nazionali gratuiti dal tuo conto corrente collegato. Anche le popolari piattaforme di social media come Facebook e SnapChat hanno iniziato a introdurre funzionalità simili nei propri servizi. Tuttavia, ci sono commissioni per questi servizi se decidi di collegarli a una carta di credito anziché a un semplice conto corrente. Sebbene il collegamento delle carte di credito a Venmo o Square ti offra un ulteriore livello di protezione nel caso in cui dovessi annullare un addebito, gli utenti frequenti potrebbero non trovarlo una pratica conveniente.
Infine, gli ordini di denaro ti consentono di trasferire contanti a livello nazionale o internazionale solo con il nome, il paese e la città del destinatario. Western Union e MoneyGram sono due delle più grandi società che offrono ordini di pagamento. Sebbene tendano a costare più di un’app, gli ordini di pagamento non richiedono conti bancari e offrono il vantaggio di un maggiore anonimato.
Di quali informazioni hai bisogno per inviare un bonifico?
Per eseguire un bonifico bancario nazionale, è necessario conoscere il numero ABA / Routing della banca ricevente, il nome, l’indirizzo o il numero di telefono della banca ricevente e il numero di conto bancario del destinatario. Per i bonifici internazionali, dovrai anche fornire il codice IRC (International Routing Code) e l’IBAN (International Bank Account Number) del paese. Di solito questi ultimi due possono essere facilmente trovati online.