Carte di credito non garantite dopo il fallimento nel 2021

Il fallimento è un dato di fatto nell’economia odierna, ma c’è vita dopo il fallimento, come testimoniato da questa recensione di 10 non garantiti carte di credito dopo il fallimento per i consumatori che non dispongono di un buon credito.

Tutte queste carte accettano candidati con un rating di credito basso e non richiedono di versare un deposito cauzionale per aprire un conto con carta di credito.

Le migliori carte non garantite dopo il fallimento

Tutte le carte seguenti sono una scelta accettabile per le persone che una volta hanno vissuto un fallimento e ora cercano nuovo credito. Tutti offrono limiti di credito modesti, ma differiscono nelle commissioni che addebitano.

Presta molta attenzione alle commissioni una tantum e ricorrenti, nonché al tasso di interesse e ad altri TAEG. A meno che tu non veda una caratteristica unica di cui hai bisogno, ti consigliamo di scegliere la carta che costa meno da ottenere e da possedere.

The Indigo® Unsecured Mastercard® – Prior Bankruptcy is Okay markets to consumer that vogliono ricostruire il proprio credito, anche dopo un precedente fallimento. Puoi prequalificarti per questa carta senza danneggiare il tuo punteggio di credito.

Devi avere almeno 18 anni, con un indirizzo IP fisico e statunitense, un numero di previdenza sociale valido e nessuna storia di possedere un Indigo® Mastercard non garantita che è stata addebitata a causa di insolvenza. È inoltre necessario soddisfare ulteriori criteri di sottoscrizione, inclusa una revisione del debito e del reddito.

The Surge Mastercard® invita i consumatori con precedenti problemi di credito da applicare. Puoi prequalificarti inviando informazioni sul tuo conto corrente, reddito mensile e se prevedi di ricevere anticipi di cassa. Dovrai anche fornire il tuo numero di previdenza sociale.

Le tariffe sono nella media per questo tipo di carta e consistono in una commissione annuale e commissioni per anticipi di contanti, transazioni estere e carte aggiuntive. Durante il primo anno viene revocata una tariffa di manutenzione mensile. È possibile ottenere un limite di credito più elevato pagando la bolletta in tempo per i primi sei mesi. La carta prevede una responsabilità per frode di $ 0.

Quando tenti di prequalificarti per una Milestone® Mastercard® – Meno di Considerato il credito perfetto, verrai effettivamente preso in considerazione per diverse varianti della carta che differiscono per determinati importi di commissione. Con un precedente fallimento, probabilmente verrai preso in considerazione per la varietà “Gold-X”, che racchiude la commissione annuale più alta.

Dovrai anche sostenere commissioni per anticipi di cassa, transazioni estere, ritardi nei pagamenti, spesa oltre il limite e pagamenti restituiti. Tuttavia, non sono previste commissioni di iscrizione né costi di manutenzione mensili. Non puoi qualificarti se ti è mai stato addebitato un importo di Milestone® Mastercard® a causa di insolvenza.

Tra i lati positivi, la carta Total Visa® accoglie le persone con un cattivo credito . Inoltre, puoi scegliere il design di una carta da un set di sei.

Tuttavia, dovrai pagare una quota del programma una tantum, una tariffa annuale e, a partire dal secondo anno, una tariffa di servizio mensile e una tassa di anticipo in contanti. Sono inoltre previste commissioni per pagamenti in ritardo o restituiti, il limite di credito è basso e il TAEG è superiore alla media per questo gruppo.

Indigo® Mastercard® for Less than Perfect Credit fa parte di un trio di carte di platino della Celtic Bank. Alle persone con precedenti fallimenti o con un credito molto scarso verrà probabilmente offerta la versione Plat-18, che ha la tariffa annuale più alta e addebita diverse penali, commissioni per transazioni estere e una commissione di anticipo in contanti che viene annullata per il primo anno.

Il TAEG è nella media per questo gruppo e il limite di credito iniziale è basso, soprattutto dopo aver al netto la quota annuale stabilita prima di iniziare a utilizzare la carta.

La carta First Access Visa® è disponibile in sei design. La carta addebita le tariffe tipiche per questa categoria, tra cui una quota iniziale del programma, penali e una quota annuale. A partire dal secondo anno sono previste commissioni per aumenti della linea di credito, anticipi di cassa e assistenza mensile.

Il TAEG è alto, ma la carta è più facile da ottenere rispetto ad alcune delle altre carte in questa gruppo.

Il conto di credito Fingerhut ti consente di addebitare gli acquisti quando fai acquisti nel negozio online Fingerhut o presso una delle sue affiliate. Questa carta non addebita alcuna commissione annuale e occasionalmente offrirà condizioni di rimborso speciali.

Come con la maggior parte delle carte dei negozi, anche questa è facile da ottenere. Se non sei idoneo, ti potrebbe essere offerto il prestito rateale per il nuovo inizio di Fingerhut. Una volta rimborsato, Fingerhut potrebbe offrirti il conto di credito.

Il Credit One Bank® Unsecured Visa® con Cash Back Rewards ti consente di guadagnare premi cash back su idonei acquisti di gas e generi alimentari, nonché su Internet, telefono, TV satellitare e servizi via cavo. Ancora meglio, guadagnerai premi extra quando acquisti da un commerciante partecipante.

Il TAEG è relativamente basso per questo gruppo e la quota annuale è modesta. Altre commissioni vengono applicate per anticipi di cassa, transazioni estere, pagamenti restituiti e ritardi nei pagamenti.

La Credit One Bank® Visa® con accesso gratuito al punteggio di credito è una buona scelta se vuoi monitorare il tuo punteggio Experian. Si noti che questo è un punteggio ScoreX, piuttosto che il punteggio FICO standard del settore. Pertanto, dovresti utilizzare il punteggio per la tua recensione educativa personale e non commerciale.

Puoi gestire comodamente il conto della tua carta sul tuo tablet o telefono utilizzando l’app mobile Credit One Bank. Puoi anche personalizzare le notifiche delle transazioni e gli avvisi di frode inviati tramite e-mail o SMS.

Che cos’è una carta di credito non garantita dopo un fallimento?

Una carta di credito non garantita, come un prestito non garantito o prestito personale, è garantito dal tuo patrimonio generale piuttosto che da un deposito in contanti. Se in passato hai subito un fallimento, potresti avere difficoltà a ottenere subito una carta di credito non garantita.

Le carte in questa recensione sono state selezionate perché potrebbero approvare la tua richiesta anche dopo un fallimento , ma l’approvazione non è affatto garantita.

Tuttavia, il tempo guarisce tutte le ferite. Mentre un fallimento persisterà sul tuo rapporto di credito per sette anni o più, il suo impatto sul tuo punteggio di credito inizierà a diminuire dopo i primi due anni. In altre parole, vale la pena avere pazienza quando si richiede una carta di credito dopo il fallimento, durante il quale è possibile migliorare le proprie prospettive pagando le bollette in tempo e riducendo il debito della carta di credito.

Le carte di credito in questa recensione condividono diverse caratteristiche. Tutti possono approvare la tua richiesta di una carta di credito post-fallimento, ma dipende dalle circostanze specifiche. Le cose che queste carte hanno in comune includono:

• Standard rilassati: queste carte sono disposte ad approvare i candidati che altri rifiutano. Forniscono una valida alternativa alle carte protette per coloro che hanno una storia creditizia scarsa e precedenti fallimenti. Questi emittenti offrono ai consumatori l’opportunità di avere carte di credito Mastercard e Visa senza dover fornire garanzie per garantire la linea di credito.
• Commissioni annuali: mentre alcune delle carte mostrano una gamma di addebiti annuali a partire da $ 0 , i consumatori che hanno subito un fallimento pagheranno probabilmente le commissioni annue massime addebitate, che in genere sono di circa $ 99.
• Molte commissioni: gli emittenti di queste carte addebitano una miriade di commissioni.Il motivo è semplice: sei considerato un rischio di credito e loro vorrebbero raccogliere del denaro da te per ridurre l’impatto di tale rischio. Oltre alle tariffe annuali, alcune carte ti addebitano una quota iniziale del programma una tantum (in genere inferiore a $ 100). Puoi aspettarti pesanti sanzioni (in genere $ 40) per reati come ritardi nei pagamenti, pagamenti restituiti e spese oltre il limite di credito. Le carte meno desiderabili addebitano anche una tariffa di manutenzione mensile a partire dal secondo anno. Tutte le commissioni sono incluse nella divulgazione standard della carta di credito di ciascuna carta.
• APR elevati: i tassi percentuali annuali di acquisto su queste carte raramente scendono al di sotto del 20% e molti superano il 30%. Gli anticipi in contanti, se disponibili, possono avere un tasso di interesse separato e più elevato.
• Pochi vantaggi: solo alcune delle carte in questa recensione offrono premi in denaro. La maggior parte delle carte offre vantaggi irrisori, come la scelta del design di una carta. Le carte migliori offrono vantaggi che possono includere punteggi di credito gratuiti, trasferimenti di saldo di $ 0, avvisi di attività personalizzabili, responsabilità per frode di $ 0 e la possibilità di scegliere la data di scadenza del pagamento mensile.

Rapporto su tutte queste carte i pagamenti ad almeno un ufficio di credito – Experian, TransUnion o Equifax – ma la maggior parte dipende da tutti e tre. Questo ti dà l’opportunità di aumentare il tuo punteggio di credito pagando in tempo e mantenendo il debito della tua carta di credito al minimo.

Come posso ottenere una carta non garantita dopo il fallimento?

La maggior parte di queste carte offrono una fase di prequalifica prima di richiedere formalmente la carta. La cosa buona è che non danneggerà il tuo punteggio di credito.

In un processo di prequalifica, la società della carta di credito estrae i tuoi dati di credito da una qualsiasi delle tre agenzie di credito. Un soft pull è un’inchiesta sulla tua storia creditizia che non verrà conteggiata contro di te.

Quando richiedi una carta dopo aver superato il passaggio di prequalifica, la società della carta di credito fa un hard pull, che può ridurre temporaneamente il tuo punteggio di credito. Troppi tentativi in un breve periodo di tempo possono danneggiare ulteriormente il tuo punteggio.

La fase di prequalifica richiede che tu invii le informazioni di base su di te, sul tuo reddito, sul tuo numero di previdenza sociale e altri dati. Devi avere almeno 18 anni e non avere determinati voti dispregiativi, come il mancato rispetto della carta per la quale stai facendo domanda.

La richiesta della carta consisterà in ulteriori domande sulla tua sistemazione, sul tuo lavoro , debito non garantito esistente, utilizzo del credito e altri elementi ficcanaso. In genere, il passaggio più difficile è la prequalificazione, ma non tutti i candidati preselezionati vengono approvati.

Anche se le carte in questa recensione non rifiuteranno necessariamente la tua domanda a causa di un vecchio fallimento, probabilmente diranno di no se lo sei attualmente in fase di procedura fallimentare.

Molte delle carte limitano anche la frequenza con cui puoi presentare domanda. Ad esempio, alcuni rifiutano più domande entro un determinato periodo, ad esempio sei mesi. Altri motivi per il rifiuto includono avere un conto di credito insolvente, essere minorenni e non essere cittadini o residenti negli Stati Uniti.

Qual è la differenza tra una carta di credito non garantita e una carta di credito protetta?

Un prestito garantito richiede una garanzia. Per ottenere una carta di credito protetta, è necessario effettuare un deposito in contanti su un conto controllato dall’emittente della carta. Il deposito copre il debito garantito e di solito è maggiore o uguale al limite di credito della carta.

Confrontalo con le carte di credito non garantite, che non richiedono un deposito anticipato e sono considerate debito a priorità inferiore.

Le carte di credito garantite possono avere molto senso per le persone con scarso credito e / o precedenti fallimenti. Sebbene sia vero che devi garantire il tuo limite di credito con un deposito in contanti, il limite di credito è per un conto revolving.

Ciò significa che puoi, nel tempo, spendere molto di più del limite di credito / deposito cauzionale perché devi effettuare rimborsi sulla carta ogni mese. In effetti, puoi utilizzare lo stesso deposito di sicurezza nel tempo per garantire acquisti di gran lunga superiori al limite di credito.

Una carta di credito protetta differisce dalle sue cugine non garantite anche in altri modi. Scoprirai che la maggior parte delle carte protette ha APR e commissioni inferiori rispetto a carte non protette simili. In effetti, la maggior parte delle carte protette non addebita alcuna commissione annuale, il che è notevole per le carte destinate a consumatori con credito scarso o assente.

Inoltre, alcune carte protette offrono vantaggi più generosi rispetto alle carte non protette equivalenti. Un buon esempio di carta protetta con vantaggi generosi è la Secured Mastercard® di Capital One che si rivolge ai consumatori con crediti inesigibili.

Un’altra alternativa a una carta non garantita è un prestito per la creazione di crediti per consumatori di crediti inesigibili, i cui proventi del prestito sono bloccati in un conto fino al rimborso. Costruisci il tuo rating del credito rimborsando in tempo.

Una cosa che entrambi i tipi di carta offrono è segnalare la tua attività di pagamento a uno o più uffici di credito principali.In questo modo, le carte ti danno l’opportunità di aumentare il tuo punteggio di credito effettuando i pagamenti in tempo.

Una carta protetta può premiare un pagamento puntuale costante rimborsando alla fine il tuo deposito, rendendo la carta non protetta. Le carte non garantite possono premiare un buon comportamento finanziario offrendo limiti di credito più elevati, anche se alcuni potrebbero addebitare una commissione per farlo.

Quale sarà il mio limite di credito?

In genere, la linea di credito su queste carte sono ben al di sotto di $ 1.000 e spesso partono da $ 300 (meno la quota annuale). Alcune carte ti offrono automaticamente un limite più alto dopo che hai mostrato un comportamento di merito creditizio.

Ad esempio, potresti dover effettuare i primi sei pagamenti in tempo per qualificarti per un limite più alto. Alcune carte addebitano una commissione per l’aumento del limite, solitamente pari a una percentuale dell’aumento.

Spesso, la commissione annuale viene sottratta dal limite di credito iniziale. Ad esempio, se la tua quota annuale è di $ 75 e il tuo limite è di $ 300, il tuo limite iniziale sarà di $ 225. Una volta pagata la commissione, il tuo credito disponibile tornerà a $ 300.

Se è importante per te avere un limite di credito più alto, considera invece di ottenere una carta protetta. Molte carte protette ti consentono di scegliere un limite più alto, forse fino a $ 2.500, depositando un importo maggiore. Qualunque sia il tuo limite attuale, probabilmente sarai in grado di aumentarlo man mano che crei credito attraverso comportamenti meritevoli.

Posso ottenere una carta non garantita per dopo un fallimento senza alcuna commissione annuale?

Alcuni delle carte in questa recensione offrono una gamma di tariffe annuali che partono da $ 0. Tuttavia, un fallimento passato può mettere fuori portata una carta senza canone annuale. Sebbene non sia impossibile ottenere una carta senza commissione annuale nonostante un precedente fallimento, dovrebbero prevalere condizioni insolite.

Naturalmente, i fallimenti che sono abbastanza vecchi da essere stati rimossi dai tuoi rapporti di credito non possono più ha danneggiato la tua capacità di debitore di ottenere una carta di credito senza una commissione annuale. Ci vogliono sette anni perché un fallimento del Capitolo 13 venga annullato dal tuo rapporto di credito, ma ci vogliono 10 anni interi prima che scompaia un fallimento del Capitolo 7.

Ciò è dovuto alle differenze tra i due capitoli del fallimento. Il Capitolo 13 prevede un piano di rimborso strutturato per rimborsare parte del debito ai creditori non garantiti, e pertanto è considerato meno dannoso rispetto alla risoluzione del fallimento del Capitolo 7, in cui i tuoi debiti sono completamente condonati da ciascun creditore.

Se il tuo fallimento è ancora sul tuo rapporto di credito ma dovrebbe scendere presto, potresti essere in grado di trovare una carta non protetta che ti darà una quota annuale di $ 0. Perché ciò accadesse, avresti dovuto lavorare sodo durante il periodo intermedio per migliorare il tuo credito. In altre parole, compilando una storia di comportamento degno di credito negli ultimi cinque o più anni, potresti essere considerato idoneo per una carta senza canone annuale, o almeno una carta a basso costo, nonostante un vecchio fallimento.

Avrò bisogno di un conto corrente o di risparmio per aprire una carta?

Nella maggior parte dei casi, avrai bisogno di un conto bancario o di una cooperativa di credito per ottenere una carta di credito. Sebbene alcune carte siano commercializzate a privati non bancari, otterrai la massima comodità dalla tua carta di credito se disponi anche di un conto corrente o di un conto di risparmio. Il vantaggio principale di un conto bancario è la possibilità di effettuare pagamenti con carta di credito direttamente tramite bonifici o assegni, piuttosto che pagare di persona presso filiali bancarie o altre sedi.

I conti bancari sono utili anche quando è necessario un anticipo contante dalla tua carta di credito perché puoi avere l’anticipo depositato direttamente sul tuo conto bancario. Questo evita di dover gestire contanti o utilizzare un bancomat.

Fortunatamente, molte banche offrono conti correnti a basso costo e conti di risparmio gratuiti. Alcuni conti rinunciano alle commissioni mensili se si mantiene un saldo minimo.

Le banche digitali e le unioni di credito sono luoghi particolarmente adatti per conti correnti a basso costo. Inoltre, un punteggio di credito basso o un fallimento precedente non interferiranno con la tua capacità di aprire un conto corrente o di risparmio.

Spesso è conveniente aprire un conto corrente o di risparmio presso la banca che ha emesso la carta di credito. possedere (o voler possedere). Le banche possono offrire offerte speciali quando abbinano una carta di credito a un conto corrente o di risparmio. L’utilizzo della stessa banca o unione di credito per la tua carta e il tuo conto corrente può semplificare l’impostazione dei pagamenti mensili automatici con carta di credito dal tuo conto corrente per gestire gli importi minimi dovuti.

Se scegli di aprire solo un conto di risparmio, essere consapevoli di alcune limitazioni che possono essere applicate al conto, come un numero massimo di prelievi al mese. Tuttavia, la Federal Reserve ha recentemente revocato il limite ai prelievi dai conti di risparmio.

Prima di scegliere un conto di risparmio, assicurati di confrontare gli APR che possono variare notevolmente. Alcuni dei migliori tassi di risparmio sono offerti da banche virtuali, come Radius Bank, che non hanno filiali fisiche. Cerca un inserzionista bancario che offra le tariffe nazionali più elevate.

Una buona ragione per possedere sia un conto di risparmio che un conto corrente è che puoi utilizzare il conto di risparmio come protezione contro gli scoperti nel conto corrente. Chiedi alla tua banca di trasferire automaticamente dal risparmio al controllo dei fondi necessari per coprire uno scoperto.

Questo pagamento tempestivo ti farà risparmiare commissioni e imbarazzo. Puoi anche ottenere una funzione di scansione automatica sul tuo conto corrente che sposta i fondi in eccesso sul conto di risparmio associato.

Allo stesso modo, puoi fare in modo che la banca che ha emesso la tua carta di credito e il conto corrente utilizzino il conto per coprire gli scoperti di conto. sulla tua carta di credito. Si verificano quando tenti di spendere oltre il limite di credito della tua carta. In un contratto di scoperto, il denaro dal tuo conto bancario pagherà automaticamente il saldo della tua carta per evitare lo scoperto.

Confronta le migliori carte di credito non garantite dopo il fallimento online

Le 10 carte di credito non garantite Dopo il fallimento che abbiamo esaminato qui, offriamo ai consumatori con una storia creditizia imprecisa la possibilità di ottenere una carta di credito senza dover versare un deposito cauzionale. Queste carte hanno spesso commissioni e TAEG elevati, ma ti danno l’opportunità di aumentare il tuo punteggio di credito quando paghi le bollette in tempo, aiutandoti nel tuo percorso verso un buon credito.

Considera queste carte come un passo nella tua campagna per recuperare il tuo punteggio di credito dopo il danno causato da una dichiarazione di fallimento.