Per le persone con un patrimonio netto elevato (HNWI), trovare la banca giusta è della massima importanza. Quando si gestiscono somme di denaro così elevate, anche piccole variazioni di rendimenti, commissioni, premi e vantaggi possono fare una differenza significativa.
Per questo motivo, la maggior parte delle grandi banche si dipartimenti contenuti che si rivolgono strettamente agli HNWI. Queste divisioni bancarie speciali offrono una serie di servizi non disponibili per i clienti tradizionali, come un rappresentante dedicato alla gestione patrimoniale, servizi di concierge banking, mutui scontati e vantaggi e premi sulle carte di credito.
Due delle banche più antiche e conosciute degli Stati Uniti, JPMorgan Chase & Co. (JPM) e Wells Fargo & Società (WFC), ciascuna offre servizi di private banking ai titolari di conti che mantengono saldi al di sopra di determinate soglie. Chase offre il suo Private Client Banking, mentre Wells Fargo ha chiamato il suo programma The Private Bank, chiamando i privati coinvolti.
I programmi sono sorprendentemente simili. Entrambe presentano vantaggi ipotecari, rendimenti più elevati su determinati conti di deposito e un servizio più personalizzato, ma esistono sottili differenze tra le due banche, in particolare Wells Fargo impone un saldo minimo di $ 1 milione per diventare un cliente privato, mentre il saldo minimo a Chase è solo $ 250.000, occorrono solo $ 100 per l’apertura.
Key Takeaway
- Sebbene entrambe le banche offrano un’abbondanza di vantaggi per gli HNWI, dipende dai servizi specifici che un cliente ritiene possano fornire il massimo vantaggio.
- Un cliente fortemente coinvolto negli investimenti immobiliari che ha spesso bisogno di finanziamenti ipotecari creativi potrebbe sembrare a Wells Fargo.
- Nel frattempo, coloro che commerciano attivamente in azioni e si preoccupano maggiormente del lato di intermediazione delle attività bancarie potrebbero stare meglio con JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase offre ai suoi clienti Private Client Banking mutui scontati in tassi di interesse di livelli variabili in base ai depositi e agli investimenti totali del cliente con Chase. Tali tassi scontati si applicano ai mutui a tasso fisso per tutta la durata del finanziamento e ai mutui a tasso variabile (ARM) fino al primo adeguamento.
Anche clienti Private Client Banking ricevi uno sconto di $ 750 sui costi di chiusura. I loro prestiti si chiudono più velocemente perché ricevono l’elaborazione prioritaria e l’accesso a uno speciale team di sottoscrizione senior. Gli sconti sui tassi di interesse per i clienti privati Chase si applicano alle linee di credito home equity (HELOC) e ai mutui tradizionali.
In Chase, i clienti privati ricevono servizi di gestione patrimoniale da JPMorgan. Questi servizi includono servizi di consulenza finanziaria, fondi comuni di investimento, prestito su titoli, rendite vitalizie e pianificazione universitaria, che include piani 529 con vantaggi fiscali. I clienti di Private Client Banking ricevono un consulente per la clientela privata e hanno accesso alla strategia globale dell’azienda e team di soluzioni globali.
Chase offre l’accesso alla loro carta Chase Sapphire Reserve, che offre un credito di viaggio di $ 300 all’anno. Offrono anche la loro carta Chase Sapphire Preferred, che raccoglie il doppio punti su viaggi e ristorazione in tutto il mondo.
Il servizio Chase Private Client offre un consulente privato dedicato per assistere nella pianificazione e nell’esecuzione degli investimenti.
Quando si gestiscono somme di denaro così elevate, anche piccole variazioni di rendimenti, commissioni, premi e vantaggi possono fare una differenza significativa.
Wells Fargo Private Bank
I premi ipotecari per i clienti privati Wells Fargo coprono diversi territori. Lik e in Chase, i clienti ricevono prezzi di tassi di interesse speciali basati sui totali del conto di deposito. I clienti privati con un mutuo esistente che effettuano un grande pagamento forfettario del capitale hanno la possibilità di rifondere il saldo rimanente.
Questo processo regola la tabella di ammortamento per il periodo rimanente e consente più di ogni pagamento successivo per andare al capitale rispetto agli interessi. L’opzione di acquisto in contanti della banca consente ai clienti di trarre vantaggio da accordi immobiliari solo in contanti e continuare a finanziare il loro acquisto. L’acquirente paga in contanti per la proprietà e può quindi richiedere un mutuo a Wells Fargo entro 90 giorni. Con un buon credito , I clienti privati possono acquistare una proprietà con un prestito jumbo e scendere solo del 10,01%.
I clienti privati Wells Fargo ricevono pianificazione patrimoniale personalizzata, gestione degli investimenti, servizi fiduciari e private banking Inoltre, i clienti con asset unici, come piccole imprese, petrolio, gas e minerali e investimenti immobiliari, hanno accesso alla gestione pratica da parte di esperti in queste nicchie.
Wells Fargo offre loro la firma del visto della banca privata su invito, che guadagna tre punti per ogni dollaro speso in viaggio, due per i pasti e un punto per tutti gli altri acquisti. Come la maggior parte delle altre carte HNW, non prevede costi annuali e i vantaggi si estendono quanto più spendi.
A differenza del servizio di consulenza per gli investimenti personalizzato offerto da Chase, Well Fargo offre solo un modulo di contatto da compilare e un rappresentante della banca ti chiamerà per discutere. Sul suo sito web, ci sono molte informazioni su ciò in cui puoi investire, ma non fa nulla per alleviare la preoccupazione o aggiungere il tipo di conforto e guida che un investitore principiante potrebbe cercare dalla propria banca.