A seconda del tipo di polizza di assicurazione sulla vita che hai, ecco quattro modi in cui potresti essere in grado di accedere al suo valore in contanti:
- Effettua un prelievo
- Richiedi un prestito
- Rinuncia alla polizza
- Utilizza il valore in contanti per pagare i premi
Prelievo Denaro dalla polizza sul valore in contanti1
Potresti essere in grado di effettuare un prelievo esentasse dalla tua polizza di assicurazione sulla vita permanente. Ma, se il tuo prelievo supera l’importo che hai pagato finora nella parte relativa al valore in contanti della tua polizza, sarà tassato come reddito. Inoltre, tieni presente che prelevare i fondi del valore in contanti riduce la prestazione in caso di decesso che viene corrisposta ai beneficiari quando muori.
Accettazione di un prestito sulla tua polizza1
In genere puoi prendere in prestito fino al valore in contanti sulla polizza. Ciò può includere la parte dei premi pagati che sono stati designati per il conto del valore in contanti, insieme a qualsiasi interesse maturato che quei fondi hanno guadagnato. Secondo l’American Institute of CPAs, il prestito non è considerato reddito imponibile. Se muori prima di rimborsare il prestito, tuttavia, l’importo residuo viene sottratto dal tuo beneficio in caso di morte. Indipendentemente da ciò, fino a quando non ripaghi il prestito, il tuo debito accumula interessi, il che può ridurre il potenziale beneficio in caso di decesso della tua polizza.
Rinunciare alla tua polizza di assicurazione sulla vita per il suo valore in contanti
annullamento della polizza (non sarai più coperto da assicurazione sulla vita). Quando rinunci alla tua polizza di assicurazione sulla vita, il tuo capitale è l’importo che hai pagato nella parte del valore in contanti del tuo conto più gli interessi maturati. Tuttavia, il tuo assicuratore può sottrarre fondi per eventuali prestiti o premi non pagati sulla polizza. E tu puoi essere addebitate “spese di riscatto” aggiuntive, che potrebbero ridurre ulteriormente il valore di riscatto della polizza, secondo Investopedia. Infine, ti potrebbe anche essere addebitata l’imposta sul reddito sul denaro che ricevi dalla rinuncia alla polizza.
Utilizzo del valore in contanti per pagare i premi
Se sei a corto di contanti, potresti essere in grado di utilizzare il valore in contanti nella polizza per contribuire a pagare il premio della polizza di assicurazione sulla vita. Rivolgiti al tuo agente per vedere come funzionerebbe questa funzione per la tua specifica politica. Ricorda, tuttavia, che se esaurisci completamente i fondi nel conto del valore in contanti, la tua polizza potrebbe scadere, il che metterebbe del tutto fine alla copertura assicurativa sulla vita.