Un trust può essere utilizzato per gestire la proprietà tasse, proteggere i beni dai creditori e trasferire la ricchezza alle generazioni future. Un trust familiare è un tipo specifico di trust che le famiglie possono utilizzare per creare un’eredità finanziaria per gli anni a venire. Ci sono molti vantaggi nel crearne uno, anche se non tutte le famiglie ne hanno necessariamente bisogno. Se sei curioso di sapere dove questo tipo di trust potrebbe inserirsi nel piano patrimoniale della tua famiglia, ecco cosa devi sapere.
Che cos’è un trust familiare?
Un trust familiare è un trust che crei per il vantaggio finanziario diretto dei membri della tua famiglia.
Ecco una rapida introduzione su come funzionano i trust, se non hai familiarità. Ci sono tre parti coinvolte in un accordo fiduciario: un concedente, un fiduciario e i beneficiari. Il concedente è la persona che crea il trust e vi trasferisce i propri beni. Il trustee è la persona che gestisce i beni nel trust per conto dei beneficiari. I beneficiari sono gli individui che ricevono un qualche tipo di beneficio finanziario dal trust, simile a un beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita.
Un trust familiare ha solo i tuoi familiari come beneficiari. Ciò significa che i tuoi figli, nipoti, fratelli, zie e zii, cugini, tutti i membri della famiglia che scegli di elencare come beneficiari. I coniugi possono anche essere inclusi nei trust familiari.
Questo tipo di trust è un trust vivente e può essere revocabile o irrevocabile, a seconda dei desideri. Una fiducia vivente è un tipo di fiducia che ha effetto durante la tua vita. Un trust revocabile può essere modificato o risolto in qualsiasi momento. Una fiducia irrevocabile è permanente. Con un trust familiare revocabile, puoi agire come il tuo stesso trustee, nominando trustee successori che assumano le redini se diventi incapace o muori. Con una fiducia irrevocabile, dovresti nominare qualcun altro che funga da trustee.
Cosa fa un trust familiare?
Un trust familiare garantisce che i tuoi beni siano gestiti secondo i tuoi desideri per conto dei tuoi beneficiari. Quindi, ad esempio, dì che hai 5 milioni di dollari di asset e vuoi dividerli tra i tuoi figli. Potresti utilizzare un trust familiare per specificare quando possono accedere alla loro quota dei tuoi beni e in quali termini. Ad esempio, potresti includere una clausola nel contratto di fiducia secondo cui non possono toccare i soldi fino a quando non completano l’università o raggiungono il loro compleanno designato, come 30.
Potresti anche creare un fondo familiare se hai un figlio o un altro membro della famiglia che necessita di cure mediche specialistiche. Il collocamento di beni in un trust può escluderli dalle linee guida di idoneità di Medicaid, che è qualcosa di cui potresti essere preoccupato se il tuo familiare richiede cure infermieristiche a lungo termine.
Anche i trust familiari possono essere utili nella pianificazione successoria, se tu preferirei evitare la successione. La successione è un processo legale che coinvolge il sistema giudiziario. Un esecutore testamentario è incaricato di raccogliere e liquidare i tuoi beni, pagare i tuoi creditori e distribuire i beni rimanenti ai tuoi eredi secondo i termini del tuo testamento o delle leggi statali sull’eredità. Tutto ciò che accade in successione fa parte del registro pubblico e può essere un processo che richiede tempo e costoso. Il trasferimento di beni a un trust di famiglia significa che non sono più soggetti a successione.
Puoi utilizzare un trust di famiglia per isolare i beni dai creditori nel caso in cui vieni citato in giudizio. Infine, e forse più importante per gli investitori con un patrimonio netto più elevato, un fondo familiare può aiutare a ridurre al minimo le tasse sulla proprietà una volta che il concedente è morto. Le tasse sulla successione e sulle donazioni potrebbero ridurre in modo significativo la tua ricchezza, ma i trust possono essere utili per ridurre al minimo il carico fiscale per gli investitori più ricchi.
Come creare un trust familiare
Il primo passo nella creazione di un trust familiare è in genere parlare con un avvocato specializzato in pianificazione successoria per assicurarsi che questo tipo di trust sia adatto voi. Ci sono una varietà di opzioni di fiducia che puoi usare nella pianificazione successoria, qualcosa con scopi molto specifici e altre che sono più generali. Un avvocato può aiutarti a confrontare diverse opzioni di fiducia per aiutarti a decidere se un trust familiare è la soluzione migliore.
In tal caso, i passaggi successivi del processo sono abbastanza semplici. Innanzitutto, decidi chi vuoi che funga da fiduciario. Di nuovo, potresti essere te stesso o potresti nominare qualcun altro. Successivamente, decidi quali membri della famiglia desideri trarre vantaggio dalla fiducia. Dovresti anche determinare esattamente quale vantaggio otterrebbero dalla fiducia.
Da lì, creerai il contratto di fiducia. Sebbene ci siano molti programmi software che possono aiutarti a farlo a un costo minimo o nullo online, questi potrebbero non essere la scelta migliore se hai risorse sostanziali che desideri affidare alla fiducia.Quindi tienilo a mente quando valuti se creare un trust da solo o lavorare con un avvocato specializzato in pianificazione successoria.
Una volta creato il documento di trust, il passo successivo è finanziarlo. Finanziare un trust significa trasferire i beni alla proprietà del trustee. Quindi, se vuoi collocare una casa all’interno di un trust familiare, trasferisci l’atto al fiduciario. In termini di ciò che puoi mettere in un trust familiare, l’elenco include immobili, veicoli, opere d’arte, oggetti da collezione e cimeli, conti bancari, azioni e altri investimenti.
Se i tuoi documenti di fiducia devono essere autenticati e / o depositato presso il registro locale degli atti dipende dalle leggi del proprio stato. È utile verificare i requisiti legali di un trust familiare in cui vivi per assicurarti di averlo fatto correttamente. In caso contrario, i tuoi eredi potrebbero incorrere in problemi in seguito quando è il momento di accedere ai beni del trust.
The Bottom Line
Un trust familiare è qualcosa che potresti considerare di includere nel tuo piano immobiliare, se lo desideri per mantenere la tua ricchezza in famiglia. La creazione di uno richiede un po ‘di pianificazione, ma non deve essere difficile. Prima di creare un trust familiare, valuta se è necessario che sia revocabile o irrevocabile, poiché la scelta di un trust permanente significa che non potrai apportare modifiche al tuo piano in seguito.
Suggerimenti per gli investimenti
- Considera l’idea di lavorare con un consulente finanziario sui piani finanziari e patrimoniali della tua famiglia. Trovare il giusto consulente finanziario che si adatta alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con i consulenti finanziari nella tua zona in cinque minuti. Se sei pronto per essere messo in contatto con consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.
- Se stai prendendo in considerazione un trust, ricordati di considerare il costo per crearne uno. Ci sono parcelle legali se lavori con un avvocato specializzato in pianificazione successoria, ma pagherai anche una commissione al trustee se assegni a qualcun altro oltre a te quel compito. E se ti stai nominando come trustee, scegli almeno una persona che potrebbe assumere la gestione del trust per te se dovesse accadere il peggio.