Due metodi popolari che le persone possono utilizzare per estinguere i debiti includono il metodo più tradizionale di “accumulazione del debito” e un altro metodo chiamato “valanga di debiti”, consigliato dal consulente finanziario Dave Ramsey.
Ogni metodo ha pro e contro, quindi prima di decidere come affrontare il proprio debito, è importante capire cosa comporta ciascuna strategia e perché un metodo può o potrebbe non essere migliore per la tua situazione.
Impilamento del debito
Il metodo dell’impilamento del debito (noto anche come metodo della valanga del debito) consiglia di fare un elenco di tutti i tuoi debiti, classificati in base al tasso di interesse, dal più alto al più basso.
Ad esempio, potresti dover:
Il metodo di impilamento del debito consiglia di effettuare il pagamento minimo su tutti i prestiti. Quindi, dovresti investire tutti i tuoi soldi extra per ripagare la tua Mastercard, che ha il tasso di interesse più alto, al 19% .
Una volta che hai w cancellato il tuo debito Mastercard, affronta il saldo Visa, che ha il secondo tasso di interesse più alto, al 13%.
Ti ci vorrà molto tempo per rimborsare la Visa , poiché ha il saldo più alto, a $ 7.500. Insisti. Ogni volta che hai finito, puoi iniziare a pagare i debiti con tassi di interesse più bassi.
Questo metodo ti fa risparmiare la maggior parte dei soldi in interessi pagamenti, ma potrebbe essere necessario molto tempo prima che un debito con un saldo elevato venga cancellato dall’elenco.
Potresti sentirti frustrato dopo aver investito così tanto tempo e energia per pagare un prestito senza sentire la vittoria mentale di cancellarlo dalla lista.
Debt Snowball
Secondo il metodo della palla di neve, dovresti lanciare ogni centesimo in più per estinguere il prestito con il saldo più basso, indipendentemente dal tasso di interesse.
Se hai utilizzato il metodo della palla di neve, riordinerai l’elenco sopra come segue :
Dovrai effettuare il pagamento minimo su tutti i tuoi prestiti. Quindi, spenderesti ogni centesimo in più per il debito con il saldo più basso, indipendentemente dal fatto che, in questo caso particolare, abbia anche il tasso di interesse più basso.
L’idea alla base di questo metodo è che estinguere il prestito con il minimo saldo ti darà la sensazione psicologica di vittoria quando cancelli quel prestito dalla tua lista. Quella vittoria mentale ti motiverà a continuare a risparmiare denaro e ripagare i tuoi debiti.
Questo metodo ti dà una sensazione più immediata di vittoria, ma potrebbe costare di più. Effettuare solo pagamenti minimi sul tuo debito per interessi significa che pagherai più interessi rispetto al metodo di impilamento del debito.
Se hai un iPhone, iPad, o un altro dispositivo iOS, esistono app per aiutarti a eliminare il tuo debito più rapidamente tramite il metodo della palla di neve del debito.
Scelta del metodo da utilizzare
La finanza personale è, beh, personale. Ripagare il debito può essere un po ‘come stare a dieta. Certo, ci sono piani alimentari ideali là fuori, ma siamo realistici: la maggior parte delle persone non si attaccherà a una dieta perfetta. La dieta migliore è quella a cui ti atterrai.
Ripagare i debiti è simile. Sii onesto nel fare un budget che si adatti alla tua personalità e ti mantenga motivato. pagare il massimo degli interessi se non ti attieni al tuo piano di rimborso del debito.
Va bene anche sperimentare. Se il metodo di impilamento del debito ti sembra più allettante in questo momento, e lo provi per alcuni mesi e scopri che non funziona, non c’è motivo per cui non puoi passare al metodo della palla di neve del debito.
Avere un piano è una buona idea, ma questo non significa che devi mantenerlo il 100% delle volte, 365 giorni all’anno. Le cose cambiano, la vita ti lancia palle curve e devi adattarti. Ciò a volte significa cambiare le tue strategie finanziarie. Quindi non picchiarti se il primo metodo che provi non funziona. Continua finché non trovi qualcosa che funziona.