Ci sono solo un piccolo numero di settori al di fuori del settore dei servizi finanziari che offrono il potenziale per professionisti relativamente inesperti di realizzare un reddito significativo entro il primo anno di lavoro. E nel settore dei servizi finanziari, sono poche le carriere che offrono ai nuovi arrivati l’opportunità di guadagnare tanto quanto un agente di assicurazioni sulla vita. In effetti, un agente assicurativo che lavora sodo può guadagnare più di $ 100.000 nel primo anno di vendite.
Ma il successo come agente assicurativo non arriva senza alcun costo. È un campo difficile e la maggior parte dei partecipanti si esaurisce prima piuttosto che dopo. Gli agenti di assicurazione sentono la parola “no” molto più di quanto sentano la parola “sì”. E non è raro che la parola “no” venga pronunciata con una discreta quantità di oscenità e con la proverbiale porta in faccia. Inoltre, molte persone tengono in scarsa considerazione gli agenti di assicurazione: alcune persone li equiparano addirittura a glorificati truffatori. Ma, per coloro che possono sopportare il potenziale rifiuto, lo stipendio e la flessibilità di essere un agente di assicurazione sulla vita possono valere lo sforzo.
Diventare un agente assicurativo
Aspetti chiave
- La carriera di un agente di assicurazioni sulla vita è redditizia, ma comporta attività costanti, networking e molti casi di rifiuto prima che venga effettuata una vendita.
- Gli agenti di assicurazione sulla vita potrebbero ricevere un piccolo stipendio per iniziare, ma per il resto dipendono principalmente dalle commissioni per guadagnarsi da vivere.
- Trovare potenziali clienti è difficile e richiede tempo; convincere quei clienti a fare un acquistare una volta rintracciati è ancora più difficile.
- Un forte background nelle vendite può farti assumere; una volta assunto, devi sostenere un corso di 25-50 ore e superare un esame di licenza amministrato dallo stato.
- Quando cerchi un lavoro, assicurati di fare domanda solo per le aziende che hanno ricevuto recensioni favorevoli dalle agenzie di rating come Moody “se Standard & Poor” s.
Panoramica del campo assicurativo
Sebbene esistano molti tipi di assicurazioni (che vanno dall’assicurazione auto a quella sanitaria), la carriera più redditizia nel campo assicurativo è per chi vende assicurazioni sulla vita. Gli agenti che si concentrano su questa fascia del mercato assicurativo aiutano le famiglie, le imprese, i datori di lavoro e altre parti a proteggersi da una perdita finanziaria quando qualcuno muore.
Gli agenti assicurativi che vendono questo tipo di copertura sono agenti “captive”, il che significa che vendono assicurazioni da una sola compagnia, o agenti “non captive”, nel senso che rappresentano più compagnie assicurative. In ogni caso, l’agente assicurativo tipico spenderà la maggior parte del dedicare del tempo a qualche tipo di attività di marketing per identificare le persone che potrebbero aver bisogno di una copertura assicurativa nuova o aggiuntiva, fornendo loro preventivi delle società che rappresentano e convincendole a firmare il nuovo contratto di assicurazione.
In genere, un agente di assicurazione sulla vita riceve dal 30% al 90% dell’importo pagato per una polizza (nota anche come premio) dal cliente nel primo anno. In anni successivi, l’agente può ricevere dovunque dal 3% al 10% del premio di ogni anno, anche sapere n come “rinnovi” o “commissioni finali”.
Vediamo un esempio di come guadagna un agente di assicurazione sulla vita:
Esempio di commissione di vendita di assicurazioni
Bob, l’agente assicurativo, vende a Sally un’intera polizza di assicurazione sulla vita che la copre per il resto della sua vita (supponendo che continui a pagare i suoi premi) . La compagnia di assicurazioni di Bob paga una commissione del 90% / 5% sulle polizze vita intera, il che significa che l’agente di vendita riceve il 90% del premio del primo anno e il 5% dei rinnovi futuri.
La polizza costa Sally $ 100 al mese o $ 1.200 all’anno. Pertanto, nel primo anno, Bob guadagnerà una commissione di $ 1.080 sulla vendita di questa polizza di assicurazione sulla vita ($ 1.200 x 90%). In tutti gli anni successivi, Bob guadagnerà $ 60 di rinnovi, a condizione che Sally continui a pagare i premi ($ 1.200 x 5%). Un agente che vende una o due polizze a settimana a questo livello di commissione potrebbe guadagnare da $ 50.000 a $ 100.000 nel suo primo anno come agente.
Qualifiche agente di assicurazione sulla vita
Come accennato prima, un agente di assicurazione sulla vita non è una professione per persone di pelle sottile o deboli di cuore. Infatti, più di ogni altro fattore, compresa l’istruzione e l’esperienza, gli agenti di assicurazione sulla vita devono possedere uno spirito combattivo. Devono essere persone che amano il brivido della caccia, la fretta di una vendita e vedono il rifiuto come un trampolino di lancio per il successo finale. Una carriera nelle vendite di assicurazioni sulla vita non è l’ideale per coloro che si considerano introversi, pacati o che hanno paura dei conflitti.
La stragrande maggioranza delle compagnie di assicurazione sulla vita non ha requisiti di istruzione formale per diventare un agente. Sebbene molti preferiscano i laureati, questa regola generale viene costantemente trascurata a favore dei candidati “giusti”. Non è richiesta una precedente esperienza nel settore assicurativo perché la maggior parte delle compagnie assicurative di medie e grandi dimensioni dispone di programmi interni per formare i propri venditori sui prodotti che intendono vendere.
Anche se può rivelarsi facile per un tenace go-getter farsi assumere presso una rispettabile compagnia di assicurazioni, c’è un ostacolo non negoziabile che si frappone tra un potenziale agente assicurativo e le sue commissioni: la licenza statale. Gli agenti assicurativi sono attualmente autorizzati dal singolo stato o stati in che venderanno assicurazioni. Ciò richiede generalmente il superamento di un esame di licenza amministrato dallo stato e un corso di licenza che in genere dura 25-50 ore.
100%
Gli agenti di assicurazione sulla vita con provvigione di vendita potrebbero guadagnare nel primo anno se hanno solo uno stipendio su commissione; questa è la commissione più alta per qualsiasi tipo di assicurazione.
Assunzione per vendere assicurazioni
Se hai voglia di fare carriera in la vendita di assicurazioni sulla vita fa per te, ci sono un paio di passi da fare per trovare il tuo primo lavoro. Innanzitutto, dovrai mettere insieme un curriculum che metta in evidenza il tuo spirito imprenditoriale. Dovrai includere qualsiasi cosa che dimostri che prendi l’iniziativa per far accadere le cose, che si tratti di avviare un’attività in proprio o di portare l’attività di qualcun altro al livello successivo. Gli agenti di assicurazione sulla vita devono essere guidati e avere la capacità di essere autonomi. I curriculum che mostrano una comprovata esperienza di quel tipo di comportamento ti aiuteranno a mettere piede nella porta.
Una volta che hai finito il tuo curriculum, vorrai iniziare trovare posizioni e candidarsi. È imperativo che tu non ti senta sotto pressione per prendere la prima posizione che si presenta perché lavorare per la compagnia sbagliata può sia bruciarti che tormentarti per il resto della tua carriera assicurativa. Idealmente, vuoi lavorare per un’azienda nota con una buona reputazione tra i consumatori, altri agenti e agenzie di rating assicurativo.
Forse il miglior punto di partenza per decidere dove fare domanda è visitare i siti Web di valutazione delle compagnie di assicurazione per AM Migliori, Moody “s o Standard & Poor” s. Da lì, sarai in grado di creare un elenco di aziende con valutazioni di “A” o superiori nel tuo stato. Queste società in genere offrono i prodotti più sicuri a prezzi ragionevoli, con particolare attenzione alla compensazione e al mantenimento di agenti di qualità .
Il lavoro di un agente di assicurazione sulla vita è estenuante; la maggior parte degli agenti non dura più di un anno. Al rialzo, ciò significa che ci sono posti vacanti costanti e che può essere relativamente facile iniziare come nuovo assunto.
Assicurati di seguire
Dopo aver creato questo elenco, inizia a esaminare ciascuna società. A causa dell’elevato tasso di turnover degli agenti assicurativi, la maggior parte delle aziende pubblica in modo visibile i propri annunci di lavoro per area geografica, il che li rende facilmente ricercabili. Quando trovi un’azienda nella tua zona che sembra adattarsi alla tua personalità, fai domanda per la posizione e assicurati di seguire le istruzioni dell’azienda sul suo sito.
Segui le telefonate su base settimanale finché non senti una risposta in entrambi i casi. Molti reclutatori di compagnie di assicurazione rifiuteranno di intervistare un potenziale agente che non fa prima una chiamata di follow-up, questo è considerato un forte indicatore della tenacia di un potenziale agente. Durante il colloquio, continua a comunicare la tua personalità imprenditoriale e “mai dire smettere”; la maggior parte dei manager assumerà qualcuno in base a questi fattori rispetto a tutti gli altri messi insieme.
Se sei abbastanza fortunato da ottenere il lavoro, puoi aspettarti che i tuoi primi 12 mesi saranno spesi distribuendo molti biglietti da visita e facendo molte telefonate. Il tuo responsabile delle vendite sarà il primo a ricordarti che il tuo unico “scopo” nella vita è trovare potenziali clienti. In effetti, saranno molto più interessati a quanti contatti stai facendo ogni settimana rispetto a quanto conosci la loro linea di prodotti.
Puoi aspettarti di avere difficoltà finanziarie per i primi mesi fino a quando le tue prime commissioni di vendita iniziano a rotolare in. Anche se alcune aziende offrono uno stipendio per evitare che i neofiti muoiano di fame, questo sta diventando sempre più raro. Molti agenti sono ora fortunati ad essere ricompensati per uno o due mesi di formazione prima di essere messi “solo su commissione”.
Alcuni avvertimenti
Mentre il settore delle assicurazioni sulla vita promette grandi ricompense per coloro che sono disposti a lavorare sodo e sopportare una buona dose di rifiuto, ci sono due insidie di cui devi essere consapevole. In primo luogo, molto probabilmente ci si aspetta che tu faccia pubblicità ai tuoi amici e familiari.Anche se potrebbe essere allettante e sembrare una buona idea per iniziare, può anche bruciare molti ponti con le persone a cui tieni.
Secondo, dovresti visitare il tuo sito web del commissario statale per le assicurazioni e controlla la cronologia dei reclami contro le aziende per cui stai pensando di lavorare. Quello che troverai in genere sono le compagnie di assicurazione che mantengono un rating inferiore a “A”, così come quelle che vendono assicurazioni utilizzando uno schema di marketing multilivello, hanno un’incidenza di reclami molto più elevata rispetto alle società più grandi e più affermate.
Accettare un lavoro con la compagnia di assicurazioni sbagliata può potenzialmente bruciarti e rovinare i tuoi sogni di una carriera promettente. Se una carriera nella vendita di assicurazioni sulla vita è qualcosa che desideri veramente, prenditi il tuo tempo e attendi l’opportunità giusta presso l’azienda giusta. In questo modo massimizzerai le tue possibilità di successo a lungo termine.