Dovresti pagare le tasse con una carta di credito?

Il tempo delle tasse può essere stressante, soprattutto se non hai i soldi per pagare quello che devi.

Anche se una carta di credito può essere un modo conveniente per coprire il conto, assicurati di comprendere tutti i modi in cui ti costerà.

Le leggi fiscali vietano allo zio Sam di accettare direttamente il credito carte, quindi il governo federale concede questa opzione a tre servizi di terze parti.

Link2Gov Corp. accetta pagamenti con carta tramite Pay1040.com; ACI Payments Inc. raccoglie i pagamenti con carta tramite OfficialPayments.com; e WorldPay accetta pagamenti con carta tramite PayUSAtax.com.

Tutte le commissioni di addebito. La commissione di convenienza per il pagamento delle tasse 2019 con carte di credito varia dall’1,87% all’1,99% del pagamento, a seconda del servizio di terze parti utilizzato.

Puoi anche pagare con carta di credito se utilizzi un software di preparazione fiscale che ha e-file e e-pay integrati, come TurboTax, anche se ci sarebbe comunque una commissione di convenienza addebitata dal processore di pagamento. Puoi anche pagare con portafoglio digitale; Verrebbero applicate le normali commissioni per carte di credito o di debito.

Diamo un’occhiata a un’ipotetica fattura di $ 4.000 e quanto costerebbe pagare con carta di credito.

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Quanto costa pagare le tasse con una carta di credito?

La carta per il trasferimento del saldo ti fa guadagnare tempo, fa risparmiare denaro

Quando sposti il tuo debito dallo zio Sam all’emittente della carta di credito, paghi gli interessi su qualunque saldo porti. Se paghi solo pagamenti minimi, la fattura fiscale di quest’anno potrebbe perseguitarti per molti altri.

Potresti aprire una carta di credito per il trasferimento del saldo e trasferirvi il pagamento delle tasse. Le offerte di trasferimento del saldo a persone con un buon credito in genere includono un periodo senza interessi da pochi mesi a più di un anno.

Un tasso di carta di credito promozionale di un anno dello 0% sarebbe probabilmente un bel dolce .

“Ma è meglio che pianifichi di pagare la carta di credito entro l’anno, quindi è davvero 0%”, avverte Dawn W. Brolin, CEO di Powerful Accounting, una società di CPA con sede a Windham, Connecticut.

Inoltre, tieni presente che se sei in ritardo con un pagamento, il tuo tasso di interesse potrebbe salire alle stelle.

Per trasferire un saldo, in genere pagherai una commissione compresa tra il 3% e il 5% circa del saldo trasferito e le persone con un credito non perfetto potrebbero non qualificarsi per un trasferimento che copra l’intero importo della fattura fiscale. Inoltre, molti emittenti di carte di credito hanno inasprito i loro standard di equilibrio offerte di trasferimento mentre l’economia è alle prese con la pandemia COVID-19.

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un’opzione costosa

I titolari di carta di credito possono anche pagare le tasse con un assegno di convenienza anticipato in contanti, ma questa opzione ha un prezzo elevato. Ecco perché: gli assegni di convenienza con anticipo in contanti hanno commissioni di transazione elevate, tassi di interesse elevati e nessun periodo di grazia, rendendoli una scelta costosa.

“Le persone hanno sempre bisogno di leggere le scritte in piccolo”, afferma Mark Foster, direttore di Education for Credit Counseling of Arkansas. “Gli anticipi di cassa in genere hanno un tasso di interesse più elevato rispetto ad altri acquisti e in genere non hanno un periodo di grazia.”

Il contratto di rateizzazione dell’IRS distribuisce i pagamenti

Prima di tirare fuori la plastica, confronta i costi del pagamento con carta di credito con i costi di un contratto rateale con l’IRS.

È quello che ha fatto Dana Andrews di Wheatfield, New York, quando aveva una tassa di $ 15.000 conto. Dopo aver valutato se mettere la fattura fiscale sulla sua carta di credito piuttosto che lavorare con l’IRS, Andrews ha deciso di optare per il piano a rate.

Con un piano a rate, i contribuenti in genere hanno sei anni per estinguere un debito. Ciò significa che il tuo pagamento mensile minimo sarebbe l’importo totale dovuto diviso per 72.

Ovviamente, pagherai una commissione per impostare il piano di rateizzazione ($ 149 o $ 225, a seconda che tu faccia domanda online o tramite posta, telefono o presso un ufficio dell’IRS), interessi e sanzioni tardive. La commissione di installazione scende a $ 31 o $ 107 se i pagamenti vengono detratti dal tuo conto bancario. I contribuenti il cui reddito è conforme alle linee guida sulla povertà del Ministero della salute e dei servizi umani potrebbero essere idonei per l’esenzione dalla quota di costituzione.

I costi non si fermano qui. Anche se hai un piano di rateizzazione, devi comunque pagare una penalità tardiva dello 0,25% al mese fino al completo pagamento del debito.

Anche l’interesse, capitalizzato giornalmente, deve essere preso in considerazione. Il tasso di interesse, che è uguale al tasso federale a breve termine più il 3%, è fissato trimestralmente.

Se selezioni un contratto di rateizzazione, sappi che non riceverai futuri rimborsi fiscali fino al pagamento del debito. Invece, i rimborsi verranno applicati a qualsiasi debito residuo.

Se pensi di poter rimborsare l’importo dovuto in 120 giorni o meno, puoi richiedere un piano di pagamento a breve termine. Non ci sono costi di installazione sia che tu faccia domanda online o via telefono, posta o di persona. Tuttavia, dovrai pagare tutte le penali maturate, nonché gli interessi fino a quando non avrai saldato l’intero saldo.

Contratto di pagamento rateale con carta di credito e IRS

Alcuni – incluso l’IRS – tout che utilizza carte di credito per effettuare pagamenti fiscali come un modo per guadagnare premi, come miglia frequent flyer o cash back. Tuttavia, gli emittenti di carte in genere assegnano premi per un valore dell’1% della tua spesa, mentre la commissione di convenienza di terze parti potrebbe essere quasi del 2%.

“È probabile che i contribuenti paghino di più alla terza parte di quanto riceverebbero indietro per riscattare punti “, afferma Michael Rozbruch, fondatore della Tax and Business Solutions Academy di Michael Rozbruch.

Un’altra cosa da tenere in considerazione: un contratto di rateizzazione IRS non influirà sul tuo credito, mentre il pagamento con carta di credito lo farebbe aumentare il carico di debito. Quest’ultimo potrebbe aumentare il tasso di utilizzo del credito, che abbassa il punteggio, lasciandoti con tassi di interesse più alti e una linea di credito ridotta, afferma Foster.

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Conclusione

Idealmente, dovresti avere abbastanza denaro trattenuto dai tuoi guadagni durante tutto l’anno in modo da non dover arrampicarti per contanti il giorno delle tasse, dice Brolin. Ma se i tuoi risparmi non coprono le tasse dovute, devi determinare quale forma di pagamento c meno tu.

Indipendentemente dall’opzione che scegli, pianifica di avere più soldi da parte per assicurarti di non rimanere a corto il prossimo anno.

“Se non lo fai t apportare alcune modifiche, qualunque cosa sia accaduta quest’anno probabilmente accadrà di nuovo “, afferma Foster.