Il flusso di cassa è il denaro che scorre (scorre) dentro e fuori dalla tua attività in un mese. Anche se a volte sembra che il flusso di cassa vada solo in un modo – fuori dall’attività – fluisce in entrambi i modi.
- Il denaro proviene dai clienti o clienti che acquistano i tuoi prodotti o servizi. Se i clienti non pagano al momento dell’acquisto, una parte del tuo flusso di cassa proviene da riscossioni di crediti.
- Il denaro sta uscendo dalla tua attività sotto forma di pagamenti per spese, come affitto o un mutuo, in pagamenti mensili di prestito e in pagamenti per tasse e altri conti da pagare.
Aiuto per il flusso di cassa durante il disastro del Coronavirus
Diverse forme di sollievo dal coronavirus sono disponibili per le piccole imprese colpite dal coronavirus:
Il Paycheck Protection Program è un prestito in caso di catastrofi SBA che può dare denaro alla tua azienda per pagare i dipendenti. è principalmente un incentivo per mantenere o riassumere i dipendenti; più a lungo li mantieni, più il prestito viene perdonato.
Un altro prestito SBA è il disastro per lesioni economiche Programma di prestito. Puoi ottenere un anticipo di emergenza fino a $ 10.000 durante il processo. Contatta un prestatore per ulteriori informazioni e domande.
Se hai bisogno di contanti per pagare i dipendenti, potresti avere diritto a un credito d’imposta sulla trattenuta dei dipendenti, istituito per incoraggiare le aziende a mantenere i dipendenti. Puoi richiedere il credito d’imposta sulla dichiarazione dei redditi trimestrale sul modulo 941 oppure puoi richiedere un anticipo dall’IRS.
Consulta questo articolo sulle opzioni di soccorso per piccole imprese durante COVID-19 per ulteriori modi per ottenere aiuto per il tuo affari se sei stato colpito dalla pandemia del Coronavirus.
Contanti vs. denaro reale
Per alcune attività, come ristoranti e alcuni rivenditori, i contanti sono davvero contanti: valuta e carta moneta. L’azienda prende contanti dai clienti e talvolta paga le bollette in contanti. Le aziende di cassa hanno un problema speciale nel tenere traccia del flusso di cassa, soprattutto perché potrebbero non tenere traccia del reddito a meno che non ci siano fatture o altri documenti.
Pensa al “flusso di cassa” come a un immagine del tuo conto corrente aziendale nel tempo. Se entrano più soldi di quanti ne escano, sei in una situazione di “flusso di cassa positivo” e hai abbastanza per pagare le bollette. Se esce più denaro che entrare, rischi di essere scoperto e dovrai trovare denaro per coprire i tuoi scoperti.
Le attività di cassa sono più a rischio di essere controllate dall’IRS perché è facile nascondere il reddito di cassa e non segnalarlo.
Perché Il flusso di cassa è così importante
La mancanza di liquidità è uno dei motivi principali per cui le piccole imprese falliscono.
La Small Business Administration afferma che “riserve di liquidità inadeguate” sono uno dei motivi principali per cui le startup non riescono. Si chiama “rimanere senza soldi” e ti spegnerà più velocemente di qualsiasi altra cosa.
Avvio di un’impresa: affrontare i problemi di flusso di cassa è estremamente difficile quando avvii un’impresa. Hai molte spese e il denaro esce rapidamente. E potresti non avere vendite o clienti che ti pagano. Avrai bisogno di altre fonti temporanee di denaro, come una linea di credito temporanea, per farti andare verso una situazione di flusso di cassa positivo.
I primi sei mesi di un’attività sono un momento cruciale per il flusso di cassa. Se non hai abbastanza denaro per in questo periodo, le tue possibilità di successo non sono buone. I fornitori spesso non danno credito a nuove attività e i tuoi clienti potrebbero voler pagare a credito, dandoti una “stretta di cassa” con cui occuparti.
Nella stima delle tue esigenze di flusso di cassa per l’avvio, includi le tue spese di soggiorno personali che dovranno uscire dall’attività. Meno devi prendere dalla tua attività per i costi personali, più puoi dedicare alla tua attività durante il periodo cruciale di avvio.
Attività stagionale: contanti Il flusso è particolarmente importante per le attività stagionali, quelle che hanno una grande fluttuazione dell’attività in diversi periodi dell’anno, come le attività turistiche e le attività estive. Gestire il flusso di cassa in questo tipo di attività è complicato, ma può essere fatto con diligenza.
Contanti vs. Profitto: è possibile che la tua azienda realizzi un profitto, ma non ha contanti. Come può accadere? La risposta breve è che il profitto è un concetto contabile, mentre il contante, come indicato sopra, è l’importo nel conto corrente aziendale Il profitto non paga i conti. Puoi avere beni, come conti attivi (denaro dovuto a te dai clienti) ma se non puoi riscuotere ciò che è dovuto, non avrai contanti.
Suggerimenti per la gestione del flusso di cassa
Ecco alcuni modi per gestire meglio il flusso di cassa per evitare un’emergenza di flusso di cassa:
Controlla lo spazio pubblicitario. Avere troppo inventario vincola i contanti. Tieni traccia dell’inventario in modo da poter stimare meglio le tue esigenze.
Recupera i crediti. Imposta un programma di riscossione, utilizzando un rapporto sull’età della contabilità clienti come guida. Follow-up sui non pagatori.
Termina relazioni non redditizie. Decidi quando è il momento di terminare una relazione con qualcuno che non paga mai
Utilizzo di un rendiconto finanziario
Il modo migliore per tenerne traccia Il flusso di cassa nella tua azienda consiste nell’eseguire un rapporto sul flusso di cassa. Questo rapporto mostra il denaro che hai ricevuto e il denaro pagato per mostrare la posizione di cassa della tua attività alla fine di ogni mese.
Ad esempio:
- Cosa succede ai contanti se un cliente paga una bolletta?
- Cosa succede ai contanti se la tua azienda acquista forniture?
- Cosa succede ai contanti se acquisti un computer?
- Cosa succede ai contanti se paghi un dipendente o un appaltatore indipendente?
A volte, potrebbe essere necessario tenere traccia del flusso di cassa su base settimanale, forse anche giornaliera. Per approfondire questo suggerimento:
- Alla fine di questo mese, guarda le tue vendite totali.
- Somma gli acquisti che hai fatto che ancora deve essere pagato.
- La differenza è ciò che dovrai portare come reddito per rimanere alla pari.
Se questa carenza di liquidità mensile continua per diversi mesi, sarai sempre più indietro.
Quattro semplici modi per ottenere un rendiconto finanziario
- Questo articolo di SCORE contiene un modello per un rendiconto finanziario di 12 mesi.
- Un modo semplice e veloce per eseguire un L’analisi del flusso di cassa consiste nel confrontare il totale degli acquisti non pagati con il totale delle vendite dovute alla fine di ogni mese. Se il totale degli acquisti non pagati è maggiore del totale delle vendite dovute, dovrai spendere più denaro di quanto riceverai nel mese successivo , che indica un potenziale problema di flusso di cassa.
- Il tuo software di contabilità dovrebbe avere un rendiconto del flusso di cassa come uno dei rapporti standard, oppure il tuo contabile può eseguirlo per te.
- Leggi informazioni sul flusso di cassa libero come indicatore della salute generale della tua attività e su come calcolarlo.
Se hai tempo per fare solo UN’analisi aziendale ogni mese, rendilo un rendiconto finanziario per ke ep track della tua posizione di cassa.
Ottenere aiuto temporaneo per il flusso di cassa
Molte aziende ottengono aiuto con carenze temporanee di flussi di cassa impostando una linea di credito per capitale circolante. Una linea di credito aziendale per capitale circolante funziona in modo diverso da un prestito.
Quando ricevi una linea di credito, hai una certa quantità di credito in un conto che puoi attingi quando sei a corto di contanti e ripaga quando hai denaro extra. Paghi solo gli interessi sull’importo prelevato. Ad esempio, se disponi di una linea di credito di $ 25.000 e hai sottoscritto $ 10.000, pagherai solo interessi su $ 10.000.