I 9 migliori asset che producono reddito per far crescere la tua ricchezza

Vuoi diventare ricco?

Quindi dovresti semplicemente continuare ad acquistare una serie diversificata di risorse che producono reddito.

Anche se questo consiglio sembra abbastanza facile, la parte difficile arriva quando si decide che tipo di risorse che producono reddito possedere.

La maggior parte degli investitori raramente si avventura in azioni e obbligazioni passate quando crea un portafoglio di investimenti. E non li biasimo. Queste due classi di attività sono piuttosto popolari e sono ottimi candidati per costruire ricchezza. Tuttavia, azioni e obbligazioni sono solo la punta dell’iceberg degli investimenti. Se sei seriamente intenzionato a far crescere la tua ricchezza, dovresti considerare tutto ciò che il mondo degli investimenti ha da offrire.

A tal fine, ho compilato un elenco delle 9 migliori risorse che producono reddito che puoi utilizzare per far crescere la tua ricchezza. Tieni presente che questo elenco non è un consiglio, ma un punto di partenza per ulteriori ricerche. Poiché non conosco la tua situazione attuale, non posso dire quale delle seguenti risorse sarebbe adatta a te.

Personalmente, possiedo solo 4 delle 9 classi di attività elencati di seguito perché alcuni di essi non hanno senso per me (almeno in questo momento). Ti consiglio di valutare completamente ciascuna classe di attività prima di aggiungere / rimuovere qualsiasi cosa dal tuo portafoglio.

Detto questo, iniziamo dal nonno di tutti …

Azioni / Azioni

Se dovessi scegliere una classe di asset per dominarle tutte, le azioni lo sarebbero sicuramente. Le azioni, che rappresentano l’equità (ovvero la proprietà) in un’azienda, sono ottime perché sono uno dei modi più affidabili per creare ricchezza nel lungo periodo. Basta leggere Triumph of the Optimists: 101 Years of Global Investment Returns o Stocks for the Long Run or Wealth, War, & Wisdom e riceverai lo stesso messaggio: le azioni sono un investimento incredibile .

E non mi riferisco solo alle azioni negli Stati Uniti. Come ho sottolineato in precedenza, il record della storia mostra che le azioni di tutto il mondo sono state in grado di offrire rendimenti costanti a lungo termine:

Ovviamente, è possibile che il 20 ° secolo sia stato un colpo di fortuna e che i futuri rendimenti azionari siano condannati? Sì, ma non ci scommetterei.

Ancora più importante, le azioni sono un investimento straordinario perché non richiedono una manutenzione continua da parte tua. Sei il proprietario dell’azienda e raccogli i frutti mentre qualcun altro (cioè la direzione) gestisce l’attività per te.

Allora, come si acquistano azioni? Bene, puoi acquistare singole azioni (cosa che in genere non consiglio) o puoi acquistare un fondo che ti dia una più ampia esposizione azionaria. Ad esempio, un fondo indicizzato S & P 500 ti darà un’esposizione azionaria statunitense mentre un “Total World Stock Index Fund” ti darà un’esposizione azionaria mondiale.

Ovviamente, le opinioni divergono sui tipi di azioni che dovresti possedere. Alcuni sostengono che dovresti concentrarti sulle dimensioni (ovvero azioni più piccole), alcuni sostengono che dovresti concentrarti sulle valutazioni (cioè azioni value) e alcuni sostengono che dovresti concentrarti sulle tendenze dei prezzi (ad es. azioni momentum). Ce ne sono anche altri che suggeriscono che possedere azioni che pagano dividendi frequenti è la via sicura per la ricchezza. Come promemoria, i dividendi sono solo profitti di un’azienda che vengono pagati ai suoi azionisti (cioè tu) . Quindi, se possiedi il 5% di un’azienda che paga un totale di $ 1 milione di dividendi, riceverai $ 50.000. Abbastanza carino, eh?

Indipendentemente dalla strategia azionaria scelta, avere una certa esposizione a questa asset class è la parte più importante Personalmente possiedo azioni statunitensi, azioni dei mercati sviluppati e titoli dei mercati emergenti cks da tre diversi ETF azionari insieme a una manciata di posizioni inclinate verso azioni più piccole e di valore. È questo il modo ottimale per investire in azioni? Probabilmente no. Ma per me funziona e dovrebbe andare bene nel lungo periodo.

Tuttavia, nonostante tutti gli elogi che ho appena dato alle azioni, non sono per i deboli di cuore. Come ho affermato una volta:

Per le azioni, dovresti aspettarti un calo del prezzo del 50% + un paio di volte al secolo, un calo del 30% una volta ogni 4-5 anni e un calo del prezzo del 10% almeno ogni due anni.

È questa natura altamente volatile delle azioni che le rende difficili da tenere in tempi turbolenti. Vedere un decennio di crescita scomparire nel giro di pochi giorni può essere straziante anche per gli investitori più esperti. Ma ciò che rende questi cali particolarmente preoccupanti è quando si basano su sentimenti mutevoli piuttosto che su cambiamenti nei fondamentali sottostanti.

Il modo migliore per combattere questa volatilità emotiva è concentrarsi sul lungo termine. Sebbene ciò non garantisca i rendimenti (ad esempio, vedi il Giappone), l’evidenza della storia suggerisce che il tempo è amico di un investitore, non nemico.

Azioni / Riepilogo azioni

• Rendimento annuo composto medio: 8% -10%
• Pro: rendimenti storici elevati. Facile da possedere e scambiare. Bassa manutenzione (ad es. Qualcun altro gestisce l’attività).
• Contro: alta volatilità. Le valutazioni possono cambiare rapidamente in base al sentiment piuttosto che ai fondamentali.

Obbligazioni

Ora che abbiamo discusso del mondo delle azioni ad alta quota, parliamo del mondo molto più calmo di obbligazioni.

Le obbligazioni sono semplicemente prestiti concessi da un investitore a un mutuatario per essere rimborsati in un determinato periodo di tempo (ovvero il termine / durata / scadenza). Molte obbligazioni richiedono pagamenti periodici (cioè cedole) pagati all’investitore per tutta la durata del prestito prima che l’intero saldo del capitale sia rimborsato alla fine del termine.

Il mutuatario può essere un individuo, un’azienda o un governo. La maggior parte delle volte quando gli investitori discutono di obbligazioni si riferiscono a buoni del tesoro statunitensi o obbligazioni in cui il governo degli Stati Uniti è il mutuatario. I buoni del Tesoro USA sono disponibili in varie scadenze / termini e hanno nomi diversi in base alla lunghezza di tali termini:

• I buoni del tesoro maturano in 1-12 mesi
• I buoni del tesoro scadono in 2-10 anni
• I buoni del Tesoro scadono tra 10-30 anni

Puoi trovare online i tassi di interesse pagati sui buoni del Tesoro USA per ciascuno di questi termini qui.

Oltre ai buoni del Tesoro USA, puoi anche acquistare titoli di stato esteri, obbligazioni societarie (prestiti alle imprese) e obbligazioni municipali (prestiti a governi locali / statali). Sebbene questi tipi di obbligazioni generalmente paghino più interessi dei buoni del Tesoro degli Stati Uniti, tendono anche ad essere più rischiosi.

Perché sono più rischiosi dei buoni del Tesoro USA? Perché il Tesoro degli Stati Uniti è il mutuatario più affidabile del pianeta. Dal momento che il governo degli Stati Uniti può semplicemente stampare i dollari che deve a volontà, chiunque gli presti è virtualmente garantito di riavere i propri soldi. Questo non è necessariamente vero quando si tratta di governi stranieri, governi locali o società.

Questo è il motivo per cui tendo a investire solo in buoni del tesoro statunitensi. Se volessi correre più rischi nel mio portafoglio, non lo prenderei con le mie obbligazioni. Capisco che con i rendimenti attuali così bassi (vale a dire che i Treasury a 10 anni pagano ~ 0,7% all’anno) è necessario possedere obbligazioni a rendimento più elevato, ma non credo che il rendimento sia l’unica cosa che conta .

In effetti, consiglio le obbligazioni come risorsa che produce reddito a causa delle altre proprietà che mostrano. In particolare, obbligazioni:

1. Tendono ad aumentare quando le azioni (e altre attività rischiose) scendono.

2. Può fornire “polvere secca” durante il ribilanciamento del portafoglio.

3. Avere un flusso di reddito più consistente rispetto ad altre attività.

A differenza delle azioni e di altre attività rischiose, le obbligazioni hanno una volatilità inferiore che li rende più coerenti e affidabili anche durante i periodi più difficili. Come ho illustrato di recente, quei portafogli con più obbligazioni (ovvero Treasury) hanno ottenuto risultati migliori durante il crollo del coronavirus del 2020:

Ancora più importante, coloro che avevano obbligazioni e sono riusciti a riequilibrarsi durante il crollo hanno visto un vantaggio ancora maggiore durante la ripresa che ne è seguita. Grazie ai miei buoni del tesoro ho avuto la fortuna di riequilibrare il giorno del recente minimo di mercato. Sì, questa tempistica è stata fortuna, ma in primo luogo possedere obbligazioni non lo era.

Quindi, come puoi acquistare obbligazioni? Puoi scegliere di acquistare singole obbligazioni direttamente, ma ti consiglio di acquistarle tramite fondi obbligazionari perché è molto più facile Se pensi che possedere obbligazioni individuali sia in qualche modo diverso dal possedere obbligazioni in un fondo, leggi questo e questo per convincerti del contrario.

Indipendentemente dal tipo di obbligazioni che si considera di acquistare, possono svolgere un ruolo importante nel tuo portafoglio oltre a fornire crescita. Come dice un vecchio proverbio:

Compriamo azioni per mangiare bene, ma compriamo obbligazioni per dormire bene.

Riepilogo obbligazioni

• Rendimento annuo composto medio: 2% -4% (probabilmente inferiore nell’ambiente di tassi bassi di oggi)
• Pro: minore volatilità. Ottimo per riequilibrare. Sicurezza in linea di principio.
• Contro: bassi rendimenti, soprattutto dopo l’inflazione. Non eccezionale per il reddito in un ambiente a basso tasso di interesse.

Proprietà per investimenti / vacanze

Al di fuori del regno di azioni e obbligazioni, uno dei prossimi redditi più popolari- la produzione di beni è una proprietà di investimento / vacanza.

Possedere un investimento immobiliare può essere fantastico perché non solo ti offre un posto dove rilassarti, ma può anche farti guadagnare un reddito extra. Se gestisci correttamente la proprietà, avrai altre persone (ad esempio affittuari) che ti aiuteranno a estinguere il mutuo mentre ti godi l’apprezzamento a lungo termine del prezzo sulla proprietà. Inoltre, se sei stato in grado di prendere in prestito denaro al momento dell’acquisizione della proprietà, il tuo rendimento sarà leggermente superiore a causa della leva aggiuntiva.

Se questo sembra troppo bello per essere vero, è perché lo è.Sebbene possedere una casa vacanza abbia molti vantaggi, richiede anche molto più lavoro di molte altre risorse che puoi “impostare e dimenticare”. Possedere una proprietà di investimento / vacanza richiede la capacità di trattare con le persone (ad es. Affittuari), elencare la proprietà, fornire manutenzione continua e molto altro. Mentre fai tutto questo, devi anche affrontare lo stress aggiuntivo di avere un’altra responsabilità su il tuo bilancio.

Quando va bene, possedere un investimento immobiliare può essere meraviglioso, soprattutto quando hai preso in prestito la maggior parte del denaro per finanziare l’acquisto. Tuttavia, quando le cose vanno male, come hanno fatto nel 2020 , possono andare davvero male. Come molti imprenditori di AirBnb hanno imparato quest’anno, gli affitti per le vacanze non sono sempre così facili.

Sebbene i rendimenti sugli investimenti immobiliari possano essere molto più alti rispetto alle azioni / obbligazioni, questi rendimenti richiedono anche molto più lavoro per guadagnarli. Se sei una persona che vuole avere un maggiore controllo sui propri investimenti e ama la tangibilità degli immobili, allora dovresti considerare un investimento / proprietà per vacanze come parte del tuo portafoglio.

Riepilogo proprietà per investimenti / vacanze

• Rendimento annuo composto medio: 12% -15% (può essere molto più alto / più basso a seconda di circostanze specifiche)
• Pro: rendimenti maggiori rispetto ad altre classi di attività più tradizionali, soprattutto quando si utilizza la leva.
• Contro: Gestire la proprietà e gli inquilini può essere un mal di testa. Meno diversificato.

Real Estate Investment Trusts (REIT)

Se ti piace l’idea di possedere un immobile, ma odi l’idea di gestirlo da solo, allora immobiliare investment trust (REIT) potrebbe essere giusto per te. Un REIT è un’azienda che possiede e gestisce proprietà immobiliari e paga i proventi di tali proprietà ai suoi proprietari. In effetti, i REIT sono legalmente tenuti a pagare un minimo del 90% del loro reddito imponibile come dividendi ai loro azionisti. Questo requisito rende i REIT uno degli asset produttivi di reddito più affidabili sul mercato.

Tuttavia, non tutti i REIT sono uguali. Esistono REIT residenziali che possono possedere condomini, alloggi per studenti, case fabbricate e case unifamiliari e REIT commerciali che possono possedere edifici per uffici, magazzini, spazi commerciali e altre proprietà commerciali. Inoltre, i REIT possono essere offerti come quotati in borsa, privati o non quotati pubblicamente:

• REIT quotati in borsa: fai trading su una borsa valori come qualsiasi altra società pubblica e disponibili a tutti gli investitori .
  • Chiunque possieda un ampio fondo di indici azionari ha già una certa esposizione ai REIT quotati in borsa, quindi l’acquisto di REIT aggiuntivi è necessario solo se si desidera aumentare la propria esposizione al settore immobiliare.
  • Invece rispetto all’acquisto di molti REIT individuali negoziati in borsa, ci sono fondi indicizzati REIT negoziati pubblicamente che puoi acquistare.
• REIT privati: non negoziati in borsa e disponibili solo per investitori accreditati (ovvero persone con un patrimonio netto di > $ 1 milione o un reddito annuo di > $ 200.000 negli ultimi 3 anni).
  • Richiede un broker, il che può comportare commissioni elevate.
  • Ha una minore supervisione normativa.
  • Meno liquido a causa del periodo di detenzione più lungo.
  • Può generare rendimenti più elevati rispetto alle offerte del mercato pubblico.
• REIT non negoziati pubblicamente: non negoziati in borsa, ma disponibili a tutti gli investitori pubblici.
  • Maggiore controllo regolamentare rispetto ai REIT privati.
  • Requisiti minimi di investimento.
  • Meno liquido grazie al periodo di detenzione richiesto più lungo.
  • Può generare rendimenti più elevati rispetto al mercato pubblico offerte.

Anche se ho sempre e solo investito in fondi indicizzati REIT quotati in borsa, le società di crowdsourcing immobiliare come Fundrise sono un’alternativa non negoziata che potrebbe offrire rendimenti più elevati a lungo termine. Se vuoi approfondire la discussione sui REIT quotati in borsa rispetto a quelli non negoziati, ti consiglio di leggere questo articolo di Fundrise, Investopedia e Millionacres, un servizio Motley Fool per ulteriori informazioni.

Non importa come decidi di investire in REIT, che generalmente hanno rendimenti simili a quelli delle azioni (o migliori) con una correlazione leggermente inferiore (0,5-0,7) durante i periodi favorevoli. Come la maggior parte delle altre attività rischiose, i REIT quotati in borsa tendono a svendere durante i crolli del mercato azionario. Pertanto, non aspettarti molti vantaggi di diversificazione al ribasso quando li possiedi.

Riepilogo dei REIT

• Rendimento annuo composto medio: 10% -12%
• Pro: esposizione immobiliare che non devi gestire.
• Contro: maggiore volatilità. Meno liquidità per REIT non negoziati. Altamente correlato con le azioni e altre attività di rischio durante i crolli del mercato azionario.

Terreni agricoli

Al di fuori degli immobili, i terreni agricoli sono un altro grande asset produttivo di reddito che è stato un importante fonte di ricchezza nel corso della storia.Oggi, uno dei migliori motivi per investire nei terreni agricoli è la sua bassa correlazione con azioni e obbligazioni poiché il reddito agricolo tende a non essere correlato a ciò che sta accadendo nei mercati finanziari.

Inoltre , i terreni agricoli hanno una volatilità inferiore rispetto alle scorte, fornendo anche protezione dall’inflazione. A causa di questo profilo di rischio asimmetrico, è improbabile che i terreni agricoli “vadano a zero” a differenza di un singolo titolo / obbligazione. Ovviamente, gli effetti del cambiamento climatico potrebbero alterare questo aspetto in futuro.

Che tipo di rendimenti Secondo Jay Girotto sul podcast di Capital Allocators con Ted Seides, i terreni agricoli sono modellati per tornare nelle “alte cifre singole” con circa la metà del rendimento proveniente dai raccolti agricoli e l’altra metà dall’apprezzamento della terra.

Come si investe nei terreni agricoli? Sebbene l’acquisto di singoli terreni agricoli non sia un’impresa da poco, il modo più comune per gli investitori di possedere terreni agricoli è attraverso un REIT quotato in borsa o una soluzione di crowdsourcing come FarmTogether o FarmFundr. La soluzione di crowdsourcing può essere utile perché hai un maggiore controllo sulle proprietà di terreno agricolo in cui investi in modo specifico.

Lo svantaggio delle soluzioni di crowdsourcing come FarmTogether e FarmFundr è che sono disponibili solo per investitori accreditati (cioè persone con un patrimonio netto > $ 1 milione o reddito annuo > $ 200.000 per gli ultimi 3 anni). Inoltre, le commissioni per queste piattaforme di crowdsourcing possono essere leggermente superiori rispetto ad altri investimenti pubblici. Ad esempio, FarmTogether addebita una commissione dell’1% su tutti gli investimenti iniziali insieme a una commissione di gestione dell’1% in corso, mentre le strutture FarmFundr si occupa di possedere il 15% del capitale o imporre una commissione di gestione dello 0,75% -1% insieme a uno sponsor del 3% tassa. Non credo che queste commissioni siano predatorie data la quantità di lavoro che richiede la strutturazione di questi accordi, ma se odi l’idea delle commissioni, questo è qualcosa da tenere a mente.

Riepilogo dei terreni agricoli

• Rendimento annuo composto medio: 7% -9%
• Pro: non correlato alle azioni. Buona copertura contro l’inflazione. Potenziale di ribasso inferiore (è meno probabile che il terreno “vada a zero” rispetto ad altre attività)
• Contro: meno liquidità (più difficile da acquistare / vendere). Commissioni più elevate. Richiede lo stato di “investitore accreditato” per partecipare.

Piccole imprese / Franchising / Angel Investing

Se i terreni agricoli non fanno per te, forse dovresti considerare di possedere una piccola impresa o parte di una piccola impresa. È qui che entrano in gioco gli angel investing e gli investimenti nelle piccole imprese. Tuttavia, prima di intraprendere questo viaggio, è necessario decidere se gestire l’attività o se fornire semplicemente capitale di investimento e competenza.

Proprietario + Operatore

Se vuoi essere un proprietario + operatore di una piccola impresa / franchising, ricorda solo che tanto lavoro quanto pensi ci vorrà, probabilmente ci vorrà Di Più. Come Brent Beshore, un esperto di investimenti nelle piccole imprese, una volta ha twittato:

Ecco cosa serve per gestire un ristorante Subway.

Ora immagina di provare a gestire un produttore da 50 milioni di dollari.

Non menziono i commenti di Brent per scoraggiarti dall’avviare una piccola impresa, solo per fornire un realismo aspettativa per quanto lavoro richiedono. Possedere e gestire una piccola impresa può generare rendimenti molto più elevati rispetto a molte altre risorse che producono reddito in questo elenco, ma devi lavorare per loro.

Solo proprietario

Supponendo che tu non voglio seguire la rotta dell’operatore, essere un angel investor o un proprietario passivo di una piccola impresa può farti guadagnare rendimenti molto fuori misura. Infatti, secondo diversi studi (vedi qui e qui), il tasso interno di ritorno sugli investimenti angelici è compreso tra il 20% e il 25%.

Tuttavia, questi rendimenti non sono privi di un’inclinazione molto ampia. Uno studio della Angel Capital Association ha rilevato che solo 1 investimento angelico su 9 (11%) ha prodotto un rendimento positivo. Questo dimostra che sebbene alcune piccole imprese possano diventare la prossima Apple, la maggior parte non riesce mai a superare il garage. Come scrisse una volta Sam Altman, famoso investitore e presidente di YCombinator:

È comune guadagnare più soldi dal tuo singolo miglior investimento angelico rispetto a tutto il resto insieme. La conseguenza di ciò è che il rischio reale è perdere quell’investimento eccezionale e non mancare di riavere i tuoi soldi (o, come alcune persone chiedono, un 2x garantito) su tutte le altre tue società.

Questo è il motivo per cui investire nelle piccole imprese può essere così difficile, ma anche così gratificante.

Tuttavia, prima di decidere di andare all-in, dovresti sapere che investire nelle piccole imprese può essere un enorme impegno di tempo. Questo è il motivo per cui Tucker Max ha rinunciato agli investimenti angelici e perché pensa che la maggior parte delle persone non dovrebbe nemmeno iniziare. L’argomentazione di Max è abbastanza chiara: se vuoi accedere ai migliori investimenti angelici (cioè grandi rendimenti fuori misura), devi essere profondamente radicato in quella comunità.Pertanto, non puoi fare investimenti da parte di angeli o piccole imprese come una cosa secondaria e aspettarti grandi risultati.

Mentre aziende come Microventures consentono agli investitori al dettaglio di investire in piccole imprese (con altre opportunità per investitori accreditati) è altamente improbabile che Microventures abbia accesso anticipato alla prossima grande novità. Non lo dico per scoraggiarti, ma per ribadire che gli investitori di piccole imprese di maggior successo impegnano più del semplice capitale in questa ricerca.

Quindi, se vuoi essere un investitore di piccole imprese, tieni presente che un cambiamento più ampio dello stile di vita potrebbe essere giustificato per ottenere risultati significativi.

Riepilogo per piccole imprese

• Rendimento annuo composto medio: 20% -25%, ma aspettati molti perdenti.
• Pro: può avere rendimenti estremamente fuori misura. Più sei coinvolto, più opportunità future vedrai.
• Contro: impegno di tempo enorme. Molti fallimenti possono essere scoraggianti.

Prestito peer-to-peer

Come un’obbligazione, il prestito peer-to-peer è un investimento a reddito fisso in cui presti denaro a persone che (si spera) ti ripagano nel tempo. Dato che gli individui sono, generalmente, meno affidabili rispetto ai governi o alle imprese, i tassi di interesse applicati su questi prestiti sono in genere molto più alti. Tuttavia, tassi di interesse più elevati non significano necessariamente rendimenti più elevati. Come illustra questo grafico di LendingClub (una piattaforma di prestito peer-to-peer online), il tasso di interesse applicato per un prestito non è predittivo del suo rendimento futuro:

La ragione di ciò è che quei prestiti con tassi più alti sono più rischiosi e, quindi, hanno maggiori probabilità di insolvenza (cioè non rimborsarti) rispetto ai prestiti con tassi più bassi. Quando bilanci questi tassi di interesse più elevati con l’aumento previsto delle insolvenze dei mutuatari nel lungo periodo, ottieni i rendimenti mostrati nella colonna all’estrema destra. E tieni presente che questi rendimenti si applicano a tutti i prestiti per un determinato grado di prestito. Se presti solo a poche persone, i risultati possono variare drasticamente. Questo è il motivo per cui piattaforme come LendingClub semplificano la diversificazione prestando a centinaia di persone contemporaneamente.

I maggiori svantaggi che vedo per i prestiti peer-to-peer sono i rendimenti inferiori rispetto ad altre attività di rischio e i rischi nascosti che possono esistere all’interno di queste attività. Dico solo rischi nascosti perché non disponiamo di tutti i dati storici per il prestito peer-to-peer. Ciò significa che durante periodi senza precedenti, questi prestiti potrebbero non funzionare come suggerito.

Ad esempio, ho esaminato il recente aggiornamento di LendingClub di agosto 2020 e se il tasso di perdita aumenta più del previsto, i rendimenti scenderanno ben al di sotto del loro intervallo storico. Il collega blogger finanziario Mr. Money Moustache ha sperimentato qualcosa di simile dopo che i default hanno abbassato i suoi rendimenti a lungo termine abbastanza da fargli ritirare i suoi soldi dalla piattaforma. Non penso che sia colpa di LendingClub, ma è un possibile rischio che dovresti considerare prima di investire.

Riepilogo prestiti peer-to-peer

• Media composta rendimento annuo: 4% -6% (in base ai dati del club di prestito)
• Pro: facile da configurare. Facile da diversificare.
• Contro: rendimenti inferiori rispetto a molte altre attività di rischio. Meno dati storici per il prestito peer-to-peer, quindi possibili rischi nascosti.

Royalties

Se non sei un fan dei prestiti, forse devi investire in qualcosa con un po ‘più di … cultura. È qui che entrano in gioco i diritti d’autore. Su siti come RoyaltyExchange puoi acquistare e vendere i diritti d’autore per musica, film e marchi. Le royalty possono essere un buon investimento perché generano un reddito costante non correlato ai mercati finanziari.

Ad esempio, negli ultimi 12 mesi “Empire State of Mind” di Jay-Z e Alicia Keys hanno guadagnato $ 32.733 in royalty . Su RoyaltyExchange, le royalty di questa canzone per i successivi 10 anni sono state recentemente vendute per $ 190.500. Pertanto, se supponiamo che le royalty annuali ($ 32.733) rimangano invariate in futuro, il proprietario di quelle royalty guadagnerà l’11,2% all’anno sui loro $ 190.500 acquistare nel prossimo decennio.

Ovviamente nessuno sa se le royalty per questo brano aumenteranno, rimarranno invariate o diminuiranno nei prossimi 10 anni. È una questione di gusti musicali e se cambiamento. Questo è uno dei rischi (e dei vantaggi) dell’investimento in royalty. I cambiamenti culturali e le cose che una volta erano di moda possono passare di moda e viceversa.

Tuttavia, RoyaltyExchange ha una metrica chiamata Dollar Age che hanno usato per cercare di quantificare quanto tempo potrebbe durare qualcosa rimanere “alla moda”. Ad esempio, se due canzoni diverse hanno guadagnato entrambe $ 10.000 di royalty l’anno scorso, ma una delle canzoni è stata pubblicata nel 1950 e l’altra è stata pubblicata nel 2019, la canzone pubblicata nel 1950 ha la più alta (più vecchia) Dollar Age e probabilmente sarà un migliore investimento a lungo termine. Perché? La canzone del 1950 ha 70 anni di guadagni dimostrati rispetto a solo 1 anno di guadagni dimostrati per la canzone del 2019.Sebbene la canzone del 2019 possa essere una moda passeggera, la canzone del 1950 è un classico innegabile.

Questo concetto, più formalmente noto come effetto Lindy, afferma che la popolarità di qualcosa in futuro è proporzionale alla durata è stato in giro in passato. L’effetto Lindy spiega perché le persone nell’anno 2220 sono più propense ad ascoltare Mozart che i Metallica. Sebbene i Metallica abbiano probabilmente più ascoltatori in tutto il mondo oggi di Mozart, non sono sicuro che questo sarà vero tra due secoli.

Infine, gli unici altri aspetti negativi dell’investimento in royalties (almeno su RoyaltyExchange) sono le commissioni elevate addebitato ai venditori. Sebbene RoyaltyExchange addebiti agli acquirenti solo una tariffa fissa di $ 500 per ogni royalty acquistata, i venditori devono pagare il 15% del prezzo di vendita finale dopo la chiusura dell’asta. Quindi, a meno che tu non abbia intenzione di acquistare solo royalty (e farlo su larga scala), l’investimento di royalty potrebbe non essere adatto a te.

Se sei interessato a esaminare altre royalty e a quali prezzi sono state vendute su Royalty Exchange, vai qui.

Riepilogo delle royalty

• Media annuale composta rendimento: 5% -20% (secondo WSJ), 12% (secondo Royalty Exchange)
• Pro: non correlato alle attività finanziarie tradizionali. Reddito generalmente costante.
• Contro: commissioni di venditore elevate. I gusti possono cambiare inaspettati e influire sul reddito.

I tuoi prodotti

Ultimo, ma non meno importante, uno dei migliori asset produttivi in cui puoi investire sono i tuoi prodotti. A differenza di tutte le altre risorse in questo elenco, la creazione di prodotti (digitali o altro) consente un controllo molto maggiore rispetto alla maggior parte delle altre classi di attività. Poiché sei il proprietario al 100% dei tuoi prodotti, puoi impostare il prezzo e, quindi, determinarne i resi (almeno in teoria).

I prodotti includono cose come libri / ebook, guide informative, corsi online e molti altri. Conosco un bel po ‘di persone che sono riuscite a guadagnare da cinque a sei cifre vendendo i loro prodotti online. Ancora più importante, se hai già un pubblico tramite social media, una mailing list o un sito Web, la vendita di prodotti è un modo per monetizzare quel pubblico. E anche se non disponi di uno di questi canali di distribuzione, non è mai stato così facile vendere prodotti online grazie a piattaforme come Shopify e Gumroad e ai processori di pagamento online.

La parte difficile dei prodotti come investimenti è che richiedono molto lavoro in anticipo senza alcuna garanzia di pagamento. Come ho discusso in precedenza, c’è una lunga strada per la monetizzazione con molti trucchi collaterali e ciò include anche i prodotti. Tuttavia, una volta che hai un prodotto di successo sotto la cintura, è molto più facile espandere il tuo marchio e vendere anche altre cose.

Ad esempio, ho visto le mie entrate su questo blog crescere oltre le piccole partnership di affiliazione per includere la vendita di annunci insieme a più opportunità di freelance. Ci sono voluti anni di blogging prima che iniziassi a guadagnare soldi veri, ma ora si aprono sempre nuove opportunità. Se hai altre domande su questo argomento, non esitare a scrivermi un DM su Twitter.

Riepilogo dei tuoi prodotti

• Rendimento annuo composto medio: altamente variabile. La distribuzione è a coda larga (ovvero la maggior parte dei prodotti restituisce poco, ma alcuni diventano grandi).
• Pro: piena proprietà. Soddisfazione personale. Può creare un marchio di valore.
• Contro: molto laborioso. Nessuna garanzia di guadagno.

E per quanto riguarda oro / criptovalute / materie prime / arte / vino / CD?

Una manciata di classi di attività non è stata inclusa nell’elenco di cui sopra per il semplice motivo per cui non producono reddito. Ad esempio, oro, criptovaluta, materie prime, arte e vino non hanno un flusso di reddito affidabile associato alla loro proprietà, quindi non possono essere inclusi sopra. Ovviamente questo non significa che non puoi fare soldi con loro o che non dovrebbero essere nel tuo portafoglio, solo che non producono reddito.

Infine, ho escluso i CD (certificato di deposito) e fondi del mercato monetario da questa discussione perché con rendimenti attuali così bassi, a tutti gli effetti, questi veicoli di investimento non producono reddito. Se intendo fornire un elenco delle migliori classi di attività per far crescere la tua ricchezza, i CD e i fondi del mercato monetario, per il momento, non fare il taglio.

Riepilogo finale

Date tutte le informazioni trattate sopra, ho pensato che sarebbe stato utile produrre una tabella di riepilogo per migliori scopi di confronto:

The Bottom Line

Indipendentemente dal mix di asset generatori di reddito che sceglierai, ricorda che ci sono molti modi per vincere quando si tratta di investire. In questo gioco, non si tratta di scegliere le risorse “ottimali”, ma quelle che funzioneranno meglio per te e per la tua situazione.

Se ho imparato qualcosa da quando ho iniziato a scrivere sul blog alcuni anni fa, è che due persone ragionevoli possono avere strategie di investimento molto diverse e, tuttavia, entrambe possono avere ragione Detto questo, ti auguro buona fortuna per il tuo viaggio di investimento e grazie per la lettura!

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