I contributi Roth IRA sono deducibili dalle tasse?

I Roth IRA possono essere una strategia di risparmio previdenziale esperta, ma presentano uno svantaggio significativo: i contributi non sono deducibili dalle tasse. Tuttavia, quando si esaminano più da vicino i dettagli, ci sono anche sfumature da considerare.

Sebbene i contributi Roth IRA stessi non siano deducibili dalle tasse, è possibile richiedere un credito d’imposta Roth IRA o richiedere una perdita su un Roth IRA. Per fare ciò, dovrai soddisfare determinati requisiti di idoneità.

Se ti stai chiedendo se i tuoi contributi Roth IRA possono essere deducibili dalle tasse, ecco alcune informazioni e scenari da considerare.

Contributi Roth IRA non deducibili

A differenza dei contributi 401 (k) o tradizionali IRA, i contributi Roth IRA non sono deducibili dalle tasse. Secondo le regole di finanziamento Roth IRA stabilite dall’IRS, tutti i tuoi contributi devono essere effettuati con dollari al netto delle tasse.

Anche se mettere da parte quei soldi nel tuo Roth IRA è certamente una mossa intelligente, ti lascia con meno soldi da spendere durante tutto l’anno.

La complessità della situazione non finisce qui. Solo perché i tuoi contributi Roth IRA non sono deducibili dalle tasse non significa che non puoi usufruire di determinate disposizioni che forniscono un vantaggio simile a una detrazione.

Sì, hai letto bene. Puoi potenzialmente ottenere un vantaggio fiscale utilizzando un Roth IRA. Com’è possibile? Continua a leggere per saperne di più.

The Saver’s Tax Credit

Sebbene i tuoi contributi Roth IRA non siano deducibili dalle tasse, puoi richiedere il Retirement Savings Contributions Credit (noto anche come “Saver’s Credito d’imposta “).

Utilizzando il modulo IRS 8880, puoi ricevere un credito fino al 50% sui tuoi primi $ 2.000 in contributi Roth IRA, se sei single e il tuo reddito rientra nei limiti di reddito. Il credito si applica a un importo di contributo di $ 4.000 se sei sposato e dichiari congiuntamente.

Ecco come sono stati calcolati i numeri e i limiti di reddito per la stagione fiscale 2021:

Puoi ricevere un credito d’imposta del 50% sull’importo del contributo qualificato se sei:

• Single con un reddito lordo rettificato (AGI) di $ 19.500 o inferiore

• Dichiarazione di matrimonio congiunto con un’AGI di $ 39.000 o inferiore

• Capofamiglia con AGI di $ 29.250 o inferiore

Puoi ricevere un credito d’imposta del 20% sull’importo del tuo contributo qualificato se:

• Da single e guadagni tra $ 19,501 e $ 21 , 250

• Dichiarazione per matrimonio congiunto e guadagni tra $ 39.001 e $ 42.500

• Capofamiglia e guadagni tra $ 29.250 e $ 31.875

Puoi ricevere una tassa del 10% accredita l’importo del tuo contributo qualificato se:

• Single e guadagni tra $ 21.251 e $ 32.500

• Sposato in comune e guadagni tra $ 42.501 e $ 65.000

• Capofamiglia e guadagni tra $ 31.876 e $ 48.750

Rivendicazione di perdite Roth IRA

Sebbene una volta alcuni contribuenti fossero in grado di sviluppare una soluzione alternativa per rivendicare le perdite Roth IRA, questa disposizione è stata rimossa come parte del Tax Cut and Jobs Act del 2017. Non è ancora chiaro se questa diventerà di nuovo un’opzione in futuro.

In passato, mentre i contributi Roth IRA non erano deducibili dalle tasse, potevi richiedere circostanze. Queste perdite erano in relazione al tuo contributo originale Roth IRA, non semplicemente un saldo in calo.

Ad esempio, se hai contribuito $ 25.000 al tuo Roth IRA nel corso degli anni, ma il tuo account ora vale solo $ 20.000, allora hai subito una perdita di $ 5.000 del tuo contributo originale. In questa situazione, potresti richiedere tale perdita sulla tua dichiarazione dei redditi, ma solo se tutte le seguenti condizioni si applicassero:

• Hai chiuso tutti i tuoi conti Roth IRA,
• Tu ha rivendicato la tua perdita su una dichiarazione dei redditi dettagliata,
• La perdita ha superato il 2% del tuo reddito lordo regolabile (AGI) e
• Non sei stato soggetto all’imposta minima alternativa (AMT) .

Supponendo che la tua situazione soddisfacesse ciascuno dei suddetti fattori, eri idoneo a richiedere una perdita sulla tua dichiarazione dei redditi. Tuttavia, c’è un altro avvertimento: puoi richiedere solo l’importo superiore al 2% del tuo AGI come detrazione fiscale.

Poiché la disposizione di cui sopra non è più in vigore, il credito d’imposta del risparmiatore è probabilmente il prossimo migliore opzione.

Vantaggi dell’investimento in un Roth IRA

Ora che abbiamo coperto l’opzione più praticabile per ottenere una detrazione fiscale attraverso un Roth IRA, evidenziamo i molti casi in quale apertura di questo tipo di conto ha senso.

Un Roth IRA offre un altro modo per risparmiare per la pensione.

Se stai costruendo un gruzzolo pesante per la pensione, un Roth IRA offre un’altra opzione per farlo. La parte migliore è che puoi contribuire a un Roth IRA (o IRA tradizionale) anche dopo aver massimizzato il tuo piano di pensionamento sponsorizzato dall’azienda o 401 (k).

Per la stagione fiscale del 2021, i limiti di contribuzione per il tuo Roth IRA e per gli IRA tradizionali combinati sono di $ 6.000, sebbene le persone di età pari o superiore a 50 anni possano contribuire fino a $ 7.000 come “contributo di recupero”.”

Gli IRA Roth ti consentono di diversificare la tua esposizione alle tasse.

Quando contribuisci a un conto 401 (k) o ad altri conti con privilegi fiscali, risparmi ora sulle tasse con il prometti di pagarli quando inizi a ricevere prelievi. Un Roth IRA, d’altra parte, richiede l’approccio opposto. Investendo in un Roth IRA con dollari al netto delle tasse, puoi aspettarti prelievi esentasse quando raggiungi l’età pensionabile.

Se ritieni di poter essere in una fascia fiscale più alta al momento del pensionamento, investire in un Roth IRA è anche un modo per proteggerti da tasse più elevate in futuro.

Puoi ritirare i tuoi contributi in qualsiasi momento senza penalità.

A differenza di altri piani pensionistici, Roth IRA offre alcune regole piuttosto generose quando si tratta di rimuovere i tuoi fondi da un account. Puoi ritirare qualsiasi contributo dal tuo Roth IRA in qualsiasi momento senza penalità.

Tuttavia, noterai che ho detto contributi e non guadagni. Supponiamo che tu abbia contribuito con $ 6.000 al tuo Roth IRA negli ultimi anni per un contributo totale di $ 12.000, ma che tu sia riuscito ad accumulare $ 3.000 di guadagni durante quel periodo. Secondo le regole Roth IRA, puoi solo ritirare il tuo contributo iniziale senza penalità, che include i $ 12.000 originali che hai inserito.

Non sarai costretto a prendere distribuzioni una volta raggiunta una certa età.

Uno dei motivi per cui così tante persone amano Roth IRA è che offre flessibilità durante il pensionamento. Non solo puoi ritirare i tuoi contributi in anticipo se necessario, ma non sei nemmeno obbligato a prendere le distribuzioni una volta raggiunta una certa età.

A 401 (k) e IRA tradizionale, in confronto, ti costringono a prendere le distribuzioni all’età di 70 anni e mezzo o pagare una penale. Se desideri il maggior numero di opzioni finanziarie possibili quando si tratta di uscire dalla pensione, questo è un enorme vantaggio.

Potresti non essere in grado di contribuire in futuro se il tuo reddito cresce.

Se pensi di poter guadagnare di più in futuro, contribuire a un Roth IRA ora è una mossa molto intelligente. Anche se un reddito elevato potrebbe impedirti di utilizzare questo veicolo di investimento in futuro, tutti i fondi che metti in un Roth IRA continueranno a crescere finché non ne avrai bisogno.

Come qualificarti per un Roth IRA

Ti starai chiedendo cosa ci vuole per qualificarsi per un Roth IRA, tanto per cominciare. Di seguito sono riportati i fattori principali da considerare quando si determina se si può contribuire o meno a un Roth IRA quest’anno:

• Devi avere un reddito imponibile e guadagnato. Durante l’anno in cui desideri contribuire a un Roth IRA, devi aver guadagnato un reddito da un lavoro a tempo pieno o part-time, da un lavoro autonomo o da una piccola impresa.
• I limiti di contribuzione dipendono dalla tua età. Se hai meno di 50 anni, puoi contribuire con un massimo di $ 6.000 a un account Roth IRA o IRA tradizionale. Se hai più di 50 anni, il massimo che puoi contribuire è $ 7.000.
• Devi soddisfare le linee guida sul reddito. A seconda del tuo reddito, potresti essere in grado di contribuire fino al limite massimo, essere autorizzato a contribuire con un importo ridotto o potresti non essere idoneo a contribuire a un Roth IRA. Inoltre, tieni presente che, se il tuo reddito oscilla, potresti essere in grado di contribuire a un Roth IRA in determinati anni e non in altri.

Per il 2021, le coppie sposate che presentano una dichiarazione congiunta devono guadagnare meno di $ 196.000 per dare il massimo contributo. Tra $ 196.000 e $ 205.999, il contributo massimo inizia a scomparire gradualmente.

Per i single filer, i capifamiglia o i coniugi che hanno dichiarato separatamente senza vivere con il coniuge quell’anno, l’intervallo di eliminazione graduale parte da $ 124.000 e termina a $ 138.999. Chiunque rientri in quella categoria e guadagni meno di $ 124.000 può contribuire con il contributo massimo dell’anno.

Dove aprire un Roth IRA

Aprire un Roth IRA è sempre una buona idea, ma se rientri in una delle categorie di reddito di cui sopra, andare senza Roth IRA potrebbe costarti un’enorme riduzione delle tasse. La cosa bella dei crediti d’imposta è che sono una riduzione diretta dell’importo delle tasse dovute, mentre le detrazioni fiscali riducono solo il tuo reddito imponibile.

Se puoi beneficiare del finanziamento di un Roth IRA e di ottenere un risparmio Credito d’imposta, ci sono molti modi per attivare un account Roth IRA.

Prima di aprire un account, chiedi eventuali costi di mantenimento dell’account. Inoltre, ti consigliamo di farti un’idea di come ogni fornitore gestisce il servizio clienti. Qui è dove puoi trovare un Roth IRA.

Credit Union

Le unioni di credito sono istituzioni senza scopo di lucro che offrono servizi finanziari ai propri membri. Poiché il loro mandato è quello di servire i propri membri, le unioni di credito sono spesso note per avere commissioni inferiori rispetto alle banche o ai broker tradizionali.Se non sei già membro di un’unione di credito, puoi cercare nel database dell’unione di credito federale per iniziare.

Brokeraggio online

Per gli investitori che desiderano adottare un approccio fai-da-te alle proprie finanze, l’utilizzo di un brokeraggio online o di un robo-advisor può eliminare la pressione dal processo. Assicurati di trovarne uno con una bassa commissione di gestione. È consigliabile prestare attenzione anche ad altri servizi e funzionalità che potrebbero avvantaggiarti, come strumenti educativi e ribilanciamento automatico che adegua i tuoi investimenti a intervalli prestabiliti.

Banca tradizionale

Se preferisci per restare con un metodo tradizionale, puoi aprire il tuo Roth IRA presso una banca. Quando apri un Roth IRA in una banca, il tuo denaro in genere va in un veicolo di investimento altamente sicuro e a basso rischio, come un certificato di deposito o un conto del mercato monetario. Tieni presente che questi tipi di investimenti in genere hanno rendimenti inferiori.