Senti la tua amica parlare di come ha aperto una carta di credito Rewards e ha ottenuto un viaggio gratuito in Europa. Ora vuoi fare lo stesso, ma quando il tuo amico chiede del tuo punteggio di credito, sei confuso.
Se sei come molti di quelli negli Stati Uniti che non conoscono il loro punteggio di credito, non sei solo. Dato che questo numero di tre cifre si basa sulla tua storia creditizia (e sulla tua capacità di ottenere un prestito o aprire una nuova carta di credito), è piuttosto importante sapere di cosa si tratta.
Inoltre, monitorare il tuo credito su base regolare è utile per molti aspetti della nostra vita finanziaria. Fortunatamente, ci sono molte risorse, molte sul tuo smartphone, che possono aiutarti con il monitoraggio del credito. Abbiamo evidenziato alcuni dei migliori da provare.
In questo articolo:
Allora cosa sono Le migliori app di credito
Dai un’occhiata ai pro e ai contro di ciascuna e decidi quale desideri utilizzare.
Credit Karma
Forse una delle app più conosciute, Credit Karma è un servizio totalmente gratuito. Otterrai punteggi di credito basati su VantageScore 3.0 fornito tramite Equifax e TransUnion, simili al tuo punteggio FICO. Imparerai anche cosa ha contribuito al tuo punteggio, inclusi rapporto di utilizzo del credito, età del credito, nuovo credito, cronologia dei pagamenti e tipi di credito. Oltre al monitoraggio, riceverai anche un simulatore di credito in cui potrai inserire diversi scenari per vedere come potrebbero influire sul tuo punteggio.
Credit Sesame
Potrai vedere il tuo VantageScore da TransUnion gratuitamente da Credit Sesame. C’è anche una funzione chiamata Free Credit Report Card, che offre valutazioni in lettere basate sull’età del credito, sull’utilizzo e sulla cronologia dei pagamenti. Inoltre, riceverai avvisi in caso di modifiche al tuo credito. Se stai cercando un nuovo prestito o una nuova carta di credito, la loro funzione My Borrowing Power ti mostra quanto credito puoi ottenere in base alle informazioni del tuo account e al punteggio corrente.
Experian Boost
Experian Boost è un servizio gratuito che ti aiuta a monitorare il tuo punteggio FICO. Aiuta anche coloro con una storia creditizia bassa o assente a costruire la propria tenendo conto della bolletta telefonica e dei pagamenti delle utenze nel tuo punteggio di credito Experian.Gli utenti riceveranno anche avvisi quando c’è stata una modifica al tuo punteggio e per vedere come sta migliorando.
myFICO
Questa è un’app complementare gratuita all’abbonamento myFICO, a partire da $ 29,95 al mese, che monitora il tuo punteggio e ti dà rapporti. L’app mostrerà l’attuale punteggio FICO con tutte e tre le principali agenzie di credito e come è cambiato nel tempo. Gli utenti riceveranno anche notifiche push in caso di modifiche al rapporto di credito, come un aumento o una diminuzione del punteggio e nuove richieste di account.
TransUnion
TransUnion offre servizi di monitoraggio del credito sia a pagamento che gratuiti. L’opzione a pagamento include avvisi istantanei e rapporti di credito illimitati. L’app gratuita può essere altrettanto utile, offrendoti aggiornamenti sul tuo punteggio di credito. Il loro simulatore online del punteggio di credito TransUnion ti consente di eseguire simulazioni per vedere quanto alto potrebbe essere il tuo punteggio di credito TransUnion in base a vari scenari, ad esempio se ripaghi un prestito o effettui un pagamento in ritardo.
Che cos’è il monitoraggio del credito?
Il monitoraggio del credito è il luogo in cui un fornitore di servizi ti avvisa (in genere entro 24 ore) quando è stata apportata una modifica al tuo rapporto di credito. Potrebbe essere tramite notifiche push, e-mail o messaggio di testo. In questo modo, puoi tenerti aggiornato su quello che sta succedendo.
Alcuni dei tipi di attività per cui potresti essere avvisato, specialmente in caso di sospetta frode, possono includere nuovi account, nuovi registri pubblici , richieste complesse e modifiche all’account esistente.
Perché dovrei monitorare il mio punteggio di credito?
Ci sono molti motivi per cui monitorare il tuo credito è importante, tra cui l’afflusso di furti di identità di loro. Se vedi delle bandiere rosse, devi agire subito. Ad esempio, se qualcuno sta cercando di aprire un conto a tuo nome, significa che potresti essere vittima di un furto di identità.
Il monitoraggio del tuo punteggio di credito ti aiuta anche a valutare la probabilità che tu venga approvato per il credito . Questo numero di tre cifre mostra la tua affidabilità creditizia a potenziali finanziatori ed emittenti di credito in quanto mostra la probabilità che tu ripaghi il tuo prestito. Avere questa comprensione significa che potresti avere maggiori possibilità di approvazione e potresti ottenere le tariffe e i termini migliori, facendoti risparmiare migliaia di dollari.
Quali sono gli intervalli del punteggio di credito?
Ci sono due modelli di punteggio di credito: FICO e VantageScore. Il primo è il più comunemente usato ma entrambi hanno scale di punteggio simili che vanno da 300 a 850.Più alto è il numero, più sei affidabile nei confronti dei prestatori.
Il controllo del tuo punteggio di credito lo riduce?
La risposta breve è no. Il controllo del proprio punteggio di credito (anche sulle app di punteggio di credito) conta come una richiesta morbida. Il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato quando completi una domanda per un nuovo prestito o una nuova carta di credito. Queste sono chiamate richieste complesse, che vengono visualizzate nel tuo rapporto di credito.
Che cos’è l’app per il punteggio di credito più accurata?
La verità è che non esiste un’app per la valutazione del credito che è il più preciso. Inoltre, istituti di credito ed emittenti possono utilizzare punteggi diversi per determinare la tua idoneità al credito: ci sono anche altri fattori presi in considerazione come il tuo reddito e altri debiti correnti.
Tuttavia, l’utilizzo di un’app di valutazione del credito può aiutarti a dare hai un’idea abbastanza buona di dove ti trovi. La maggior parte delle app utilizza FICO o VantageScore o una combinazione di entrambi (guarda tutte e tre le principali agenzie di credito). Quelli di seguito sono affidabili e possono offrirti informazioni su qual è il tuo punteggio di credito, sia opzioni gratuite che a pagamento. Non sono disposti in un ordine particolare né pensiamo che uno sia migliore dell’altro.
Non hai davvero nulla da perdere
La cosa fantastica del credito di cui sopra le app con punteggio è che puoi controllarle mentre sei in movimento. In questo modo riceverai le notifiche dei principali eventi di credito e sarai informato su attività fraudolente il prima possibile. Inoltre, può aiutarti a essere preparato la prossima volta che intendi chiedere un prestito o aprire una nuova carta di credito premi.
La maggior parte delle app menzionate sopra sono gratuite, quindi puoi sicuramente provare una alcuni di loro per vedere quali caratteristiche ti piacciono di più.
Questo è per aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito.