Nel bene o nel male, il tuo punteggio di credito è diventato il tuo “Punteggio SAT” quando si tratta di finanziamento. Se hai un punteggio alto, sarà abbastanza facile ricevere offerte di credito da un’ampia varietà di fonti di finanziamento. Se il tuo punteggio è basso o inesistente, tuttavia, non lo farai.
Ma un il punteggio basso non è qualcosa da cui puoi scappare, e anche se lo eviti, non andrà via. Il trucco sta nel finanziare la tua attività in modo da riportare effettivamente il tuo punteggio in carreggiata, in modo che quando sarai pronto per spostare la tua attività alla fase successiva, il tuo punteggio inizierà ad aprire le porte piuttosto che a farle sbattere in faccia. >
Di seguito sono riportate alcune idee per gli imprenditori con punteggi bassi che devono affrontare problemi di finanziamento:
1. Guarda oltre le carte di credito e i prestiti bancari per il finanziamento. Gli studi dimostrano che i finanziamenti tramite carta di credito e bancari Il 25% del fabbisogno di finanziamento totale degli imprenditori in fase iniziale. Questa statistica dovrebbe fornire un certo conforto, perché implica che il 75% del denaro necessario può provenire da altre fonti che dipendono meno dalla tua solvibilità.
Sebbene esistano carte di credito e programmi di prestito progettati per individui con scarso credito, queste opzioni in genere addebiteranno un tasso di interesse più elevato per compensare il rischio di credito rappresentato da un mutuatario subprime. Un’opzione bancaria per coloro con punteggi di credito scadenti è una linea di equità domestica di credito, anche se sarei cauto nel mettere in pericolo la tua casa per finanziare un’impresa rischiosa in una fase iniziale.
2. Chiedi prestiti a parenti e amici. A tutti piace l’idea di imprenditorialità, motivo per cui, a un certo punto, oltre il 50% di tutti gli imprenditori riceve finanziamenti da amici e parenti. È probabile che i tuoi parenti e amici vogliano vederti avere successo e potrebbero essere in grado di aiutarti a trasformare il tuo sogno aziendale in realtà. Potrebbero anche non soffermarsi sul tuo scarso punteggio di credito perché si fidano di te o credono che il tuo concetto di business sia solido. (Le banche erano solite valutare il tuo carattere e le tue condizioni lavorative come fanno ancora familiari e amici, ma i modelli di valutazione del credito hanno reso le decisioni di prestito più automatizzate, determinando il potere critico che il tuo punteggio di credito ha su di te.)
se segui i consigli che ho condiviso nelle colonne precedenti sull’identificazione dei prestatori privati e sulla comprensione del loro profilo di rischio, dovresti essere in grado di accedere a capitali aziendali economici, rapidi e pazienti. Inoltre, ora puoi utilizzare prestiti privati di parenti, amici e colleghi di lavoro per ricostruire il tuo punteggio di credito se utilizzi una società di gestione del prestito per servire il prestito e segnalare i pagamenti alle agenzie di credito.
3. Indagare su microcreditori e istituti di credito basati sul web. Esistono diversi istituti di credito non bancari su Internet che ora offrono microprestiti agli imprenditori. Questi prestiti sono generalmente compresi tra $ 5.000 e $ 25.000. Alcuni di questi siti sono eccellenti fonti di capitale per coloro con scarso credito e segnaleranno anche i tuoi pagamenti alle agenzie di credito che possono aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito se effettui pagamenti tempestivi. Assicurati di guardarti intorno e confrontare i tassi poiché ogni sito offre una svolta su come prezzare i prestiti e distribuire il rischio ai loro finanziatori / investitori. Questi siti includono:
- www.count-me-in.org (per donne imprenditrici)
Per mutuatari che non hanno punteggi di credito elevati , i tassi di interesse sui prestiti da queste fonti tenderanno ad essere elevati. Per un confronto, il tasso medio sui prestiti aziendali da parenti e amici è attualmente al 7,6%, secondo l’indice dei prestiti privati di CircleLending, mentre il tasso era più del 12 percento presso Accion e oltre il 20 percento presso Prosper per le persone con scarso credito.
Se “sei abituato ai tassi di interesse a livello di carta di credito, questi tassi possono sembrare convenienti, ma ricorda questo: tu può effettuare pagamenti parziali sul debito della carta di credito, mentre i contratti di prestito rateale potrebbero impedirti di effettuare pagamenti parziali.
Potrebbero esserci microprestitori sovvenzionati nel tuo stato che offrono termini più flessibili; poiché sono piccoli, potrebbero non esserlo avere un sito Web o un modulo di richiesta di prestito basato sul Web, tuttavia, e potrebbe essere difficile da trovare. Visita www.microenterpriseworks.org per cercare organizzazioni senza scopo di lucro nella tua comunità che hanno programmi per imprenditori con scarso credito. La maggior parte degli stati ora ha almeno un microlender. Per alcuni imprenditori, la flessibilità del rimborso è più importante che ottenere una tariffa leggermente inferiore.
4. Non trascurare doni e sovvenzioni. Se devi evitare di pagare il debito, concentrati sull’ottenere denaro “gratuito” sotto forma di doni e sovvenzioni. La tua ricerca sarà lunga e difficile, nonostante ciò che leggi su Internet, non è un proiettile d’argento qui. Diffidare dei servizi che promettono di individuare programmi di sovvenzioni statali per te. Dovrai fare i compiti per individuare i programmi disponibili per il tuo tipo di attività.Le aziende sanitarie, le società tecnologiche e le attività al dettaglio nelle aree a basso reddito tendono a qualificarsi per le sovvenzioni. Altre forme di denaro “gratuito” includono doni di parenti, spazi per uffici gratuiti da ex datori di lavoro e servizi gratuiti di amici o colleghi di lavoro. Se sei creativo, puoi ridurre i costi di avvio facendo un brainstorming su un elenco di persone che sarebbero disposte a fornirti regali e prestiti agevolati.