Tutti dovrebbero rivedere i propri rapporti di credito ogni anno e, se necessario, adottare misure per ripulirli, ovvero sbarazzarsi di informazioni imprecise e vecchie. Per ripulire i tuoi rapporti di credito, dovrai ordinare copie dei tuoi rapporti dalle tre principali agenzie di segnalazione del credito (CRA), esaminare i rapporti per inesattezze o vecchie informazioni, quindi chiedere alle agenzie di credito di correggere le informazioni.
Che cosa significa ripulire il tuo rapporto di credito?
Ripulire i tuoi rapporti di credito significa sbarazzarsi di informazioni imprecise, informazioni obsolete o correggere tutto ciò che non è corretto. Non significa sbarazzarsi di account insolventi che sono, di fatto, delinquenti. O eliminare qualsiasi altra cosa che abbia un diritto legittimo di essere inclusa nella tua segnalazione. Se un’azienda afferma di poter “riparare il tuo credito” o “ripulire aumenta il tuo rapporto di credito “e quindi aumenta miracolosamente il tuo punteggio di credito, corri dall’altra parte. In effetti, quando si tratta di sbarazzarsi di informazioni imprecise e vecchie sul tuo rapporto, dovresti essere in grado di farlo da solo.
I rapporti di credito di solito presentano errori?
Sì. La maggior parte dei rapporti di credito presenta qualche tipo di errore, sia che si tratti di annotazioni sbagliate su come è stato chiuso un account, sia di informazioni obsolete che non dovrebbero più apparire il tuo rapporto o gli account che semplicemente non sono tuoi.
Passaggio uno: ottieni copie dei tuoi rapporti di credito
La maggior parte delle persone si occuperà solo dei rapporti di credito delle tre principali CRA: Equifax, TransUnion e Experian. Hai diritto a una copia gratuita da ciascuna agenzia ogni 12 mesi. Vai su AnnualCreditReport.com per ottenere i tuoi rapporti. Inoltre, a partire dal 2020, puoi ottenere sei rapporti di credito gratuiti ogni anno, per sette anni, da Equifax. i rapporti sono in aggiunta a quello gratuito di Equifax e ai rapporti gratuiti di Experian e TransUnion che puoi ottenere ogni anno su AnnualCreditReport.com. In alcune situazioni, puoi ottenere copie gratuite più spesso. E puoi sempre pagare un una piccola commissione per il tuo rapporto, anche se di solito non è necessario dato tutti i modi in cui puoi ottenere rapporti gratuiti.
Dovresti ordinare il tuo rapporto da tutti e tre, poiché spesso contengono informazioni diverse. Ad alcune persone piace scaglionare i tempi, ad esempio ordinandone uno da Equifax un mese e poi ordinandone uno da TransUnion quattro mesi dopo. (Per ulteriori informazioni su come ottenere copie dei rapporti dalle tre agenzie di rating del credito nazionali, vedere Cosa c’è nel rapporto sul credito?)
Oltre alle tre agenzie di rating del credito nazionali, esistono anche agenzie di segnalazione dei consumatori specializzate. di questi tengono traccia delle informazioni sugli inquilini e sono utilizzati dai proprietari, alcuni contengono più informazioni personali e sono utilizzati da datori di lavoro e assicuratori, e alcuni tracciano altri tipi di informazioni. Hai diritto anche a un rapporto annuale gratuito da queste agenzie. Anche se capire quali hanno un file su di te può essere complicato. Tuttavia, se ritieni che il tuo potenziale proprietario possa controllare un’agenzia specializzata per i consumatori, puoi chiedere quale utilizza.
Passaggio due: rivedi i tuoi rapporti
Successivamente, fai attenzione esaminare ogni tuo rapporto: cerca tutto ciò che è inesatto o incompleto. Per scoprire cosa può essere riportato sul tuo rapporto di credito e cosa no, vedi Nozioni di base sul rapporto di credito. Elenco di controllo di Nolo: cosa cercare nel tuo rapporto di credito, ti guida attraverso ogni sezione del tuo rapporto di credito e fornisce suggerimenti su cosa cercare.
Passaggio tre: crea un elenco
Crea un elenco dettagliato di tutto ciò che è sbagliato, impreciso, obsoleto o persino di informazioni mancanti. Quindi, raccogli i documenti giustificativi. Ad esempio, se hai chiuso un account che è ancora segnalato come aperto, verifica se puoi ottenere una lettera o un altro documento che dimostri la chiusura dell’account.
Passaggio quattro: presentare una controversia online o inviare una lettera di controversia all’agenzia di segnalazione del credito
Le tre CRA nazionali consentono di contestare informazioni nei tuoi rapporti di credito online, che è il modo più semplice per presentare controversie. Tuttavia, se preferisci, puoi inviare una lettera dettagliata al CRA, specificando cosa c’è che non va e perché e includendo la documentazione di supporto. Dovrai inviare la lettera direttamente al CRA. Utilizzare l’indirizzo specifico che il CRA stabilisce per queste lettere di controversia. Puoi trovare questi indirizzi sui siti web delle agenzie.