È possibile aprire un conto pensione individuale (IRA) per un bambino. Tuttavia, c’è un avvertimento: un bambino deve guadagnare il proprio reddito per aprire un IRA. Tale reddito può includere i soldi guadagnati da lavoro autonomo (babysitter, spalare la neve, camminare con i cani, falciare prati, per esempio) o un impiego formale.
Quando si tratta di un impiego formale, i bambini devono avere almeno 16 anni per iniziare a lavorare legalmente, a meno che non lavorino per un’azienda di proprietà esclusiva dai loro genitori o tutori (con alcune esenzioni).
Apertura di un IRA per un bambino
Se desideri aprire un account IRA per un minore, deve essere un conto di custodia, il che significa che è detenuto dal genitore o tutore a nome di un minore. Quel genitore o tutore mantiene il controllo del conto fino a quando il bambino ha raggiunto l’età legale, che varia a seconda dello stato ma di solito è 18 o 21. Il conto deve essere trasferito su un conto indipendente a nome del bambino non appena il bambino raggiunge l’età richiesta dal tuo stato. Di solito non c’è un importo minimo necessario per aprire un conto IRA o Roth IRA di un bambino, ma alcuni investimenti potrebbero richiedere un investimento iniziale minimo.
Non tutte le banche offrono IRA custodial, ma due che lo fanno sono Roth IRA for Kids di Fidelity e Schwab One Custodial Account di Charles Schwab.
Per aprire un conto di custodia per tuo figlio, di solito dovrai fornire quanto segue:
- I tuoi dati di identificazione (ad esempio, data di nascita e numero di previdenza sociale)
- Le informazioni di identificazione del bambino
- Le tue informazioni di contatto (indirizzo e-mail, numero di telefono)
- Le tue informazioni di lavoro
Contribuire all’IRA di un bambino
I massimali di contribuzione per i conti pensionistici dei bambini sono gli stessi di quelli per gli adulti. Il limite del contributo dell’IRA per il 2020 e il 2021 è di $ 6.000. Tuttavia, c’è un’ulteriore eccezione: i contributi non possono essere più di quanto un bambino guadagna per l’anno. Quindi, se guadagna $ 2.000 per babysitter e cani a spasso durante l’anno quindi il loro contributo IRA non può essere superiore a $ 2.000.
Poiché devi convincere tuo figlio a contribuire con alcuni dei suoi guadagni, la parte più difficile dell’apertura di un figlio “s L’account IRA potrebbe convincerli a mettere da parte i soldi di oggi per i loro anni d’oro.
In alternativa, puoi anche scegliere di dare un contributo all’account di tuo figlio in base al reddito guadagnato. Puoi anche scegliere di abbinare il contributo di tuo figlio, a condizione che il totale non superi l’importo che guadagna o il contributo massimo per l’anno, a seconda di quale sia inferiore.
Roth IRAs for Children
Per i bambini, in particolare, un Roth può essere vantaggioso perché “stanno pagando le tasse di oggi” sulla crescita futura degli investimenti.
I contributi Roth IRA vengono effettuati al netto delle tasse, il che significa che i titolari di account possono usufruire di anni di capitalizzazione esentasse. Inoltre, non paghi tasse sulle distribuzioni qualificate da un Roth al momento del pensionamento.
Se necessario, i proprietari di account possono anche effettuare prelievi anticipati da un Roth IRA. Tuttavia, se scelgono di seguire questa strada, dovrebbero essere consapevoli delle regole speciali di prelievo Roth per assicurarsi che non vengano penalizzati.
In generale, le distribuzioni qualificate sono quelle che prendi dopo aver compiuto 59,5 anni e soddisfare un periodo di detenzione del conto di cinque anni. Le distribuzioni non qualificate possono essere soggette a tassazione sul reddito ordinaria e a un’imposta aggiuntiva del 10% per il ritiro anticipato a meno che tu non abbia Penalità del 10%. Nota: poiché i contributi vengono effettuati con dollari al netto delle imposte, solo la parte dei guadagni sarebbe soggetta a tassazione ordinaria.
Perché aprire un IRA per tuo figlio
Gli IRA per bambini non sono un concetto ampiamente compreso, ma possono essere un’ottima strategia per incoraggiare a investire in un conto con privilegi fiscali in giovane età. I contributi possono aumentare rapidamente e il potenziale di guadagno aumenta in modo esponenziale quanto prima inizi come investitore in un conto protetto dalle tasse.
Inoltre, con un IRA o Ro th IRA, stai dando ai tuoi figli una vita finanziaria su cui possono costruire e imparare da alcuni anni prima rispetto ai loro coetanei. Un’esperienza del genere può essere preziosa per aiutare tuo figlio a prendere decisioni finanziarie sagge.
IRA e college
Sia i contributi tradizionali che quelli Roth IRA possono essere ritirati pena- libero di pagare le spese di istruzione qualificata. E anche i prelievi di contributi da Roth IRA sono esentasse. Tuttavia, l’utilizzo di un conto previdenziale per risparmiare per il college presenta uno svantaggio.
Avere un IRA o Roth L’IRA a nome tuo o di tuo figlio non influirà sulle loro possibilità di ricevere aiuti finanziari.Tuttavia, le distribuzioni da un IRA vengono prese in considerazione quando si determina la necessità sulla domanda gratuita di aiuti finanziari per studenti (FAFSA). In generale, i genitori dovrebbero utilizzare i loro IRA o Roth IRA per risparmiare per il proprio pensionamento, non per il college.