Prestiti personali per un credito equo: meglio di febbraio 2021

La guida di Bankrate per scegliere il miglior prestito personale per un credito equo

Da domenica , 7 febbraio 2021

Perché fidarsi di Bankrate?

In Bankrate, la nostra missione è consentirti di prendere decisioni finanziarie più intelligenti. Confrontiamo e esaminiamo gli istituti finanziari da oltre 40 anni per aiutarti a trovare i prodotti giusti per la tua situazione. Il nostro premiato team editoriale segue rigide linee guida per garantire che il contenuto non sia influenzato dagli inserzionisti. Inoltre, i nostri contenuti vengono riportati in modo accurato e modificati in modo vigoroso per garantirne l’accuratezza.

Quando si confrontano i migliori prestiti per persone con un credito equo, la prima cosa da cercare è il requisito di punteggio di credito minimo del prestatore. Quindi è importante confrontare i tassi di interesse tra più istituti di credito; i prestiti a credito equo tendono a presentare APR più elevati rispetto ai prestiti per credito buono o eccellente, quindi è fondamentale fare acquisti. Inoltre, prima di decidere definitivamente su un prestatore, assicurati che offra termini di rimborso flessibili e mantenga le commissioni al minimo.

I dettagli del prestito presentati qui sono aggiornati alla data di pubblicazione. Controlla i siti web degli istituti di credito per informazioni più aggiornate. Gli istituti di credito qui elencati sono selezionati in base a fattori quali requisiti di credito, TAEG, importi del prestito, commissioni e altro.

Migliori prestiti personali per un credito equo nel 2021

Cosa devi sapere sui prestiti con un credito equo

• Cosa significa avere un credito equo?
• Come qualificarsi per un prestito con un credito equo
• Come fare domanda per un prestito con un credito equo
• Come migliorare il tuo punteggio di credito equo
• Come scegliere un prestatore con un credito equo
• Prestiti personali con un credito equo per le tue esigenze nel 2021
• Opzioni alternative di prestito per un credito equo

Cosa significa avere un credito equo?

Credito equo significa che hai qualche tipo di storia creditizia a tuo nome ma un punteggio di credito moderatamente basso. Le persone con un credito equo in genere hanno un punteggio di credito che va da 580 a 669.

Se hai un credito equo, potresti aver perso alcuni pagamenti o potresti avere un saldo elevato sulle tue carte di credito da un mese al mese. Puoi qualificarti per un prestito, ma solo con un gruppo selezionato di istituti di credito. E se ti qualifichi, potresti non ottenere il tasso di interesse più basso disponibile. Questi sono riservati a persone che hanno un credito eccellente.

Oltre a ciò, gli istituti di credito che offrono prestiti personali per un credito equo potrebbero addebitare commissioni maggiori o maggiori rispetto a quelli che si rivolgono a mutuatari con un credito buono o eccellente. Ciò significa che, oltre a rimborsare il saldo principale e gli interessi, potresti essere alla ricerca di più soldi per tutta la durata del prestito.

Intervalli di punteggio di credito FICO

Categoria	Punteggio di credito	Percentuale di persone in questa categoria
Eccellente	800–850	21%
Molto buono	740–799	25%
Buono	670–739	21%
Giusto	580–669	17%
Molto scarso	300–579	16%

Fonte: Experian

Posso ottenere un prestito personale con un credito equo?

Non tutti istituti di credito offrono prestiti ai mutuatari con un credito equo, poiché è visto come un rischio maggiore per il prestatore. Tuttavia, ci sono molti istituti di credito che prenderanno in considerazione i punteggi di credito negli ultimi 600, anche se tieni presente che probabilmente addebiteranno tassi di interesse più elevati.

Esplora gli istituti di credito che pubblicizzano punteggi di credito equi prima di fare domanda. Inoltre, visitare istituti di credito che offrono la prequalificazione. La prequalificazione ti consente di condividere alcune informazioni con l’istituto di credito ma non causa un controllo del credito, che provocherebbe un calo temporaneo del tuo punteggio di credito. Ti consente inoltre di vedere se sei idoneo per un prestito da un prestatore.

Quali sono i migliori prestiti personali per un credito equo?

È fondamentale scegliere un prestatore rispettabile quando si cerca un prestito personale con credito equo. Nella tua ricerca, potresti incontrare istituti di credito con anticipo sullo stipendio o altri prestatori predatori, che pubblicizzano prestiti senza verifica del credito in cambio di APR e commissioni estremamente elevati. Se vedi un’offerta di prestito troppo bella per essere vera, o una con TAEG a tre cifre, è meglio stare alla larga.

I migliori prestiti personali per un credito equo in genere vengono forniti con TAEG tra il 10 e il 30 percento, poche commissioni e una varietà di termini di rimborso. Gli istituti di credito descritti in questa pagina sono ottimi punti di partenza; sono aziende rispettabili con prestiti per una varietà di esigenze.

Come qualificarsi per un prestito con un credito equo

Per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito personale con un credito equo, prova a eseguire i seguenti passaggi prima di presentare domanda:

• Utilizza un co-firmatario: sebbene un co-firmatario si assuma una certa responsabilità per il tuo prestito – e quindi un po ‘di rischio – potrebbe anche renderti più facile qualificarti per un prestito. La scelta di un co-firmatario con un buon credito migliorerà la tua solvibilità complessiva.
• Prequalificare: se non sei sicuro di essere idoneo per un prestito con un particolare prestatore, controlla se offre la prequalificazione. In questo modo eviterai di danneggiare ulteriormente il tuo credito prima di fare domanda.
• Ripagare il debito: molti istituti di credito valutano il tuo rapporto debito / reddito oltre al tuo punteggio di credito. Pagando la stessa quantità di carta di credito il debito che puoi prima di richiedere un prestito, starai meglio a qualsiasi potenziale prestatore.
• Utilizza una banca locale o un’unione di credito: la tua banca esistente o un’unione di credito locale potrebbe essere più indulgente quando si tratta al tuo punteggio di credito, soprattutto se hai una storia di pagamenti puntuali sui tuoi account.

Come richiedere un prestito con un credito equo

In genere è meglio per controllare le quotazioni di alcuni istituti di credito diversi prima di prendere una decisione, ma il processo è simile per tutti gli istituti di credito. Una volta che sei pronto per fare domanda, segui questi passaggi:

• Controlla il tuo punteggio di credito: puoi controlla i tuoi punteggi di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion) una volta all’anno tramite AnnualCreditReport.com, sebbene il servizio offra rapporti settimanali attraverso fino ad aprile 2021. Conoscere il tuo punteggio di credito ti aiuterà a restringere il numero di istituti di credito a cui vale la pena fare domanda.
• Ottieni la prequalificazione: per la maggior parte degli istituti di credito, premendo il pulsante “Richiedi ora” verrai portato a un modulo di prequalifica “Non danneggiare il tuo credito. Inserirai i dettagli di base sulle tue informazioni personali e finanziarie, nonché l’importo del prestito desiderato e qualsiasi informazione sul tuo co-firmatario. Cerca di essere prequalificato con circa tre istituti di credito e prova a confrontare sia i prestatori online che le banche / unioni di credito .
• Completa una domanda: se sei prequalificato per un prestito, dovrai passare attraverso una domanda più ampia. Durante questo processo, l’istituto di credito eseguirà una verifica del credito, che potrebbe ridurre temporaneamente il tuo punteggio di credito di alcuni punti.
• Invia i documenti di verifica: prima di poter ricevere i fondi, dovrai inviare la documentazione che dettaglia il tuo reddito e debiti. Preparati a condividere buste paga, W-2, estratti conto bancari e altro ancora.

Come migliorare il tuo punteggio di credito equo

Avere un credito equo non ti impedisce necessariamente dalla qualificazione per un prestito personale, ma ottenere il tuo punteggio di credito nella migliore forma possibile ti darà le migliori possibilità di qualificarti e abbassare le tue tariffe. Alcuni modi per migliorare il tuo punteggio di credito includono:

• Paga di sconto sul debito esistente: il tasso di utilizzo del credito rappresenta il 30% del punteggio FICO. Abbassando l’importo totale del debito, indichi alle agenzie di credito che utilizzi il credito in modo responsabile.
• Effettua i pagamenti in tempo: se necessario, imposta un promemoria di calendario o pagamenti automatici. Effettuare pagamenti in ritardo o mancare del tutto farà aumentare il tuo punteggio di credito, poiché la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio.
• Tieni aperti i vecchi account e non ” t aprirne di nuove: si potrebbe essere tentati di chiudere vecchie carte di credito inutilizzate, ma tenerle aperte aumenta l’età media del tuo credito t storia – 15 percento del tuo punteggio di credito. Del resto, cerca di non aprire nuove carte di credito prima di richiedere un prestito, poiché così facendo abbasserai l’età media dei tuoi conti.

Come scegliere un prestatore di credito equo

Se non disponi di un credito buono o eccellente, potresti non trovare condizioni di prestito favorevoli per le tue esigenze di prestito personale. Per trovare il miglior prestatore per te, tieni d’occhio i seguenti fattori.

Fai attenzione ai tassi di interesse elevati

I tassi di interesse per i prestiti personali con credito equo non sono generalmente così bassi come quelli per prestiti personali di credito buono o eccellente. Ad esempio, mentre molti istituti di credito per prestiti personali pubblicizzano APR bassi, tali tassi sono riservati a coloro con il punteggio di credito e la storia migliori. Con un credito equo, puoi aspettarti APR più elevati.

Quando esplori istituti di credito per prestiti personali, cerca quelli che offrono i tassi di interesse più bassi in base al tuo punteggio di credito.

Valuta le commissioni e termini di rimborso

Trova un istituto di credito che abbia commissioni minime e termini di rimborso flessibili. Ad esempio, alcuni istituti di credito ti consentono di scegliere quale data di scadenza del pagamento mensile è la migliore per te. Alcuni offrono termini di rimborso più lunghi che ridurrebbe l’importo del pagamento mensile.

Se non necessario, evita i prestatori di prestiti personali con molte commissioni, termini di rimborso brevi e tassi di interesse elevati.

Trova istituti di credito che consentono co-firmatari

Se non trovi istituti di credito che lavoreranno con te in base al tuo punteggio di credito, considera di aspettare fino a quando non puoi aumentare il tuo punteggio o arruolare il aiuto di un co-firmatario. Potresti anche chiedere denaro ad amici e parenti per farti accettare fino a quando non avrai i requisiti per un prestito personale a condizioni favorevoli.

Prestiti personali con credito equo per le tue esigenze a febbraio 2021

• Avant: migliore per un credito molto basso
• Best Egg: migliore per le riparazioni domestiche
• Upgrade: migliore per finanziamenti rapidi
• Payoff: migliore per debito della carta di credito
• Upstart: migliore per una breve storia creditizia
• LendingClub: migliore per l’utilizzo di un co-firmatario
• Prosper: migliore per candidati congiunti
• FreedomPlus: migliore per tassi di interesse competitivi
• Discover: migliore per termini di rimborso più lunghi
• PenFed: migliore per membri di cooperative di credito
• LendingPoint: migliore per molto credito basso
• LightStream: migliore per un’ampia gamma di termini di rimborso

Avant: migliore per credito molto basso

Panoramica: Avant si rivolge a pessimi- e mutuatari di credito equo. Sebbene Avant non pubblicizzi i propri requisiti di idoneità sul proprio sito Web, un rappresentante afferma che richiede 580 FICO e 550 Vantage. Tuttavia, la maggior parte dei suoi mutuatari ha un punteggio di credito compreso tra 600 e 700.

Vantaggi: con Avant, puoi accedere ai tuoi fondi entro un giorno dall’approvazione e i termini di rimborso sono fino a cinque anni.

A cosa prestare attenzione: il TAEG più basso disponibile è del 9,95%, che è molto più alto rispetto a quelli della concorrenza. Avant addebita anche una commissione amministrativa e commissioni per il ritardo.

Leggi la recensione dell’esperto di Bankrate su Avant

Best Egg: il migliore per le riparazioni domestiche

Panoramica: Best Egg offre prestiti personali a mutuatari con punteggi di credito che vanno da discreto a eccellente. I termini sono da tre a cinque anni. Gli importi del prestito variano da $ 2.000 a $ 35.000, rendendoli ideali per spese considerevoli come le riparazioni domestiche.

Vantaggi: l’approvazione e il deposito dei fondi possono arrivare rapidamente anche in un giorno.

Cosa a cui prestare attenzione: la commissione di creazione può arrivare fino al 6,99% e c’è una commissione per il ritardo di $ 15.

Leggi Best Egg Review dell’esperto di Bankrate

Aggiornamento: migliore per veloce finanziamento

Panoramica: l’upgrade offre prestiti che vanno da $ 1.000 a $ 35.000 per una varietà di scopi, come un’emergenza o un consolidamento del debito.

Vantaggi: puoi sfruttare il TAEG del 7,99% se ti qualifichi. E anche se Upgrade non rivela il suo punteggio di credito minimo, le fonti riportano che i mutuatari possono qualificarsi con punteggi di credito compresi tra 600 e 600.

A cosa prestare attenzione: la commissione di origination dell’upgrade può essere pagata fino all’8 percento e se non paghi il prestito in tempo ogni mese, potresti incorrere in una commissione di pagamento in ritardo di $ 10.

Leggi la recensione sull’aggiornamento degli esperti di Bankrate

Payoff: migliore per auto di credito d debito

Panoramica: se soffri di una montagna di debiti con carta di credito, potresti essere più adatto per un prestito personale Payoff per consolidamento debiti.

Vantaggi: Payoff mantiene le commissioni al minimo; non ci sono commissioni per ritardato pagamento, estinzione anticipata del prestito o pagamento tramite assegno.

A cosa prestare attenzione: anche se puoi ottenere un prestito con rimborso con un credito equo, il suo punteggio minimo di credito è 640 , che si trova all’estremità superiore di un punteggio di credito equo. I prestiti di rimborso possono essere utilizzati anche solo per il consolidamento del debito della carta di credito, quindi non è una buona scelta se stai cercando di utilizzare un prestito personale per spese di emergenza o miglioramenti della casa.

Leggi l’esperto di Bankrate Revisione del profitto

Upstart: ideale per una breve storia creditizia

Panoramica: sebbene Upstart valuti il tuo punteggio di credito per determinare la tua solvibilità, non è l’unico metodo dell’azienda. Considererà anche la tua formazione e la storia del lavoro, che potrebbe essere utile se stai lottando per qualificarti per un prestito personale in base al tuo punteggio di credito.

Vantaggi: puoi prendere in prestito fino a $ 1.000 e puoi fare domanda anche con un credito minimo sul tuo rapporto.

A cosa prestare attenzione: se non sei idoneo per un prestito da solo, potresti dover cercare altrove, poiché Upstart non consente i co-firmatari.

Leggi la recensione Upstart degli esperti di Bankrate

LendingClub: ideale per l’utilizzo di un co-firmatario

Panoramica: avere un co-firmatario potrebbe fare la differenza di cui hai bisogno qualificarsi per un prestito. Puoi utilizzarne uno quando richiedi un prestito personale LendingClub.

Vantaggi: oltre a poter utilizzare un co-firmatario, potresti qualificarti per un prestito se hai un punteggio di credito di almeno 600. L’istituto di credito consente anche un periodo di grazia di 15 giorni sui pagamenti mensili tardivi.

A cosa serve: potresti ottenere i tuoi fondi circa quattro giorni dopo l’approvazione, il che potrebbe essere troppo lungo se hai bisogno dei tuoi soldi giusti lontano. Dovrai inoltre sostenere una commissione di raccolta fino al 6%.

Leggi la recensione dell’esperto di Bankrate su LendingClub

Prosper: migliore per candidati congiunti

Panoramica: Prosper offre prestiti ai mutuatari con un credito equo che è sul lato superiore. Il punteggio minimo di credito è 640, quindi se sei ancora nella fascia giusta ma stai aumentando, potresti qualificarti.

Vantaggi: sebbene Prosper non accetti co-firmatari, accetta richieste congiunte. Prosper ti consente anche di modificare la data di scadenza mensile per garantire la puntualità dei pagamenti.

A cosa prestare attenzione: Prosper addebita molte commissioni, inclusa una commissione di raccolta dal 2,41% al 5%, una commissione per il ritardo del 5% o $ 15 (a seconda di quale sia maggiore), una commissione per fondi insufficienti di $ 15 e una commissione per l’assegno del 5 percento o $ 5 (a seconda di quale sia inferiore). Ottenere i tuoi soldi può richiedere fino a tre giorni dopo l’approvazione, il che potrebbe essere troppo lungo, a seconda sulla tua situazione.

Leggi Prosper Review dell’esperto di Bankrate

FreedomPlus: migliore per tassi di interesse competitivi

Panoramica: anche se l’importo minimo del prestito è un un po ‘alto, FreedomPlus offre tassi di interesse decenti, anche nel suo livello APR più alto.

Vantaggi: sebbene FreedomPlus non divulga i suoi requisiti di idoneità specifici, è possibile per i mutuatari con punteggi di credito da basso a metà di 600 intervallo da approvare.

A cosa prestare attenzione: l’importo minimo del prestito di $ 7.500 è un po ‘alto rispetto ad altre opzioni in questo elenco. Se hai bisogno di prendere in prestito meno, potresti voler esplorare altre opzioni di prestito personale.

Leggi la recensione di FreedomPlus dell’esperto di Bankrate

Scopri: migliore per termini di rimborso più lunghi

Panoramica: sebbene Discover accetti mutuatari con un credito equo, favorisce quelli che si trovano nella fascia più alta dello spettro del credito equo: i mutuatari in genere hanno un credito nella fascia metà dei 600 per qualificarsi per un prestito personale. alla fine del credito equo, potresti non essere idoneo.

Vantaggi: Discover offre tassi di interesse competitivi, finanziamenti rapidi e nessuna commissione di creazione. I suoi termini di rimborso relativamente lunghi, fino a sette anni, potrebbero significare pagamenti mensili inferiori.

A cosa prestare attenzione: la commissione per il ritardo di $ 39 è elevata rispetto alla concorrenza. Inoltre, Discover non ha un’opzione di co-firma.

Leggi la recensione dell’esperto di Bankrate su Discover

PenFed: ideale per i membri di cooperative di credito

Panoramica: PenFed è un’unione di credito che offre prestiti personali non garantiti fino a $ 20.000. Sebbene tu debba diventare un membro dell’unione di credito per ricevere i fondi del prestito, PenFed afferma che chiunque può aderire. I suoi requisiti di idoneità al prestito non sono divulgati, ma fonti di terze parti affermano che i requisiti del punteggio di credito si aggirano a metà strada. 600s.

Vantaggi: l’importo minimo del prestito di $ 600 è allettante per coloro che non hanno bisogno di prendere molto in prestito ma hanno comunque bisogno di aiuto.

A cosa prestare attenzione: in ordine per richiedere un prestito con PenFed, dovrai diventare socio dell’unione di credito, che prevede l’apertura di un conto di risparmio presso l’azienda. È un passo in più nel processo che può essere un rompicapo per alcuni mutuatari.

LendingPoint: migliore per crediti molto bassi

Panoramica: LendingPoint è specializzato in prestiti per mutuatari subprime. Potresti ottenere un prestito con un punteggio di credito fino a 585.

Vantaggi: non è prevista alcuna penale per il pagamento anticipato per il rimborso anticipato del prestito e il requisito del punteggio di credito è molto basso rispetto ad altri istituti di credito equo.

A cosa prestare attenzione: dovrai dimostrare di reddito e occupazione. Non esiste alcuna opzione di co-firma, il che significa che se non ti qualifichi da solo, non sarai in grado di ottenere un prestito.

Leggi la recensione dell’esperto di Bankrate su LendingPoint

LightStream: ideale per un’ampia gamma di termini di rimborso

Panoramica: nonostante un requisito di punteggio di credito minimo di 660, LightStream offre opzioni di prestito personale per coprire tutte le tue esigenze di prestito.

Vantaggi: LightStream non addebita alcuna commissione e, a seconda di come utilizzerai il prestito, puoi impiegare fino a 12 anni per estinguere il prestito . LightSteam consente anche i co-firmatari, il che potrebbe avvantaggiarti se hai problemi a qualificarti da solo.

A cosa prestare attenzione: la soglia minima del punteggio di credito si trova sul lato più alto del credito equo spettro. Dovrai anche dimostrare alcuni anni di storia creditizia.

Leggi LightStream Bank Review dell’esperto di Bankrate

Opzioni di prestito alternative per un credito equo

Se non sei in grado di contrarre un prestito personale a causa del tuo credito equo, potresti prendere in considerazione altre opzioni, come:

• Unioni di credito: sebbene di solito devi aderire a un cooperative di credito prima di contrarre un prestito personale, tendono a essere più indulgenti con coloro che hanno un credito equo. Parla con la tua cooperativa di credito locale su ciò di cui hai bisogno per qualificarti.
• Trasferimento del saldo della carta di credito APR 0%: se stai cercando di estinguere il debito della carta di credito, prendi in considerazione l’idea di ottenere una carta di credito con un APR 0% Offerta introduttiva. In questo modo puoi spostare il tuo saldo e rimuovere l’interesse extra dalla somma.Tieni presente che potresti non essere idoneo per il trasferimento dell’intero saldo, quindi c’è la possibilità che finirai per pagare la tua nuova carta mentre effettui ancora i pagamenti con quella vecchia.
• Equità domestica prestiti o linee di credito: se si dispone di una casa, è possibile utilizzarla come garanzia e sottoscrivere un prestito di capitale proprio o una linea di credito domestica (HELOC). Ricorda che la tua casa viene utilizzata per garantire il prestito, il che significa che se perdi i pagamenti, potresti essere soggetto a pignoramento.