All’inizio di questa settimana, l’Esecutivo del governo Erich Wagner ha scritto sui ritiri del Thrift Savings Plan in relazione al pacchetto di stimoli COVID-19. La legge liberalizza le regole di ritiro in servizio per aumentare l’importo che i dipendenti possono prelevare o prendere in prestito dai conti di risparmio previdenziale e riduce le tasse dovute sui prelievi. Il TSP ha fornito un aggiornamento sulle modifiche sul suo sito web.
La richiesta di un prelievo dal tuo account mentre sei ancora impiegato è un processo direttamente tra te e il TSP, che eroga i prelievi ogni giorno lavorativo. Puoi accedere al mio account o chiamare la ThriftLine per scoprire lo stato della tua richiesta di prelievo. Riceverai una notifica quando i fondi saranno stati erogati. Dovresti aspettarti che siano necessari fino a 10 giorni dal momento in cui il TSP riceve la tua richiesta fino al momento in cui ricevi l’assegno.
Ma cosa succede se ti sei ritirato da poco dal servizio federale e sei pronto a iniziare a prelevare i soldi che hai risparmiato nel TSP per contribuire a fornire il reddito da pensione?
Molti nuovi pensionati ritarderanno la richiesta di un prelievo TSP fino a dopo che il loro stipendio finale è stato depositato e sono stati pagati per il loro ferie annuali non utilizzate. Alcuni ritarderanno i ritiri fino a quando non finiranno di lavorare in una seconda carriera post-pensionamento o in un lavoro part-time. Altri aspettano fino a quando non devono prendere le distribuzioni minime richieste all’età di 72 anni (o 70 ½ se sei nato prima del 1 luglio 1949). Ma ai sensi della legge CARES recentemente emanata, non è necessario effettuare alcun prelievo dal tuo account TSP nel 2020 per soddisfare un RMD, indipendentemente dalla tua età o condizione lavorativa. Il TSP non invierà alcun pagamento RMD automatico per il 2020. Se effettui un prelievo nel 2020, il TSP tratterrà le tasse federali all’aliquota appropriata per il tipo di prelievo che effettui, indipendentemente dalle regole RMD che altrimenti si applicherebbero. Puoi trasferire o trasferire a un piano IRA o datore di lavoro idoneo qualsiasi prelievo altrimenti idoneo effettuato.
In ogni caso, una volta deciso che è il momento di ricevere pagamenti rateali mensili dal saldo del tuo account TSP, potresti chiederti quanto tempo ci vorrà per iniziare a ricevere il denaro. Se sono trascorsi alcuni mesi da quando sei andato in pensione, o forse alcuni anni, il processo è molto simile a un prelievo in servizio.
Per richiedere un prelievo, accedi a Il mio account sul sito Web di TSP e fai clic sul link “Prelievi e modifiche ai pagamenti rateali” nel menu. Da lì avrai accesso a uno strumento online con cui iniziare il prelievo. Il TSP dice che dovresti consentire fino a 10 giorni dal momento in cui invii il tuo richiesta di prelievo fino all’invio del pagamento. Riceverai una notifica quando il pagamento è stato erogato.
Secondo Kim Weaver, direttore degli affari esteri del TSP, una volta che i pagamenti mensili iniziano, vengono effettuati generalmente all’incirca nello stesso periodo ogni mese, anche se le festività e altre osservanze a volte influiscono su questa routine.
Se desideri che i pagamenti dal tuo account TSP coincidano con il tuo pensionamento, ricorda che potresti riscontrare un ritardo tra il tuo pensionamento e l’ora in cui può richiedere l’elaborazione della richiesta di prelievo T Ciò dipende da quanto tempo impiega la tua agenzia per notificare al TSP la tua separazione. In genere è consigliabile che i dipendenti federali richiedano il pensionamento almeno 30 giorni o fino a 90 giorni prima della data prevista per il pensionamento. Ma è importante attendere fino a dopo che il TSP è stato informato che sei in pensione per richiedere un ritiro successivo al rapporto di lavoro dal tuo account.
Di recente ho ricevuto un’e-mail da un Bill, un dipendente federale, che raccontava una discussione che aveva avuto con il suo ufficio delle risorse umane circa il periodo di tempo per ricevere un ritiro del TSP post-pensionamento. Gli è stato detto che in genere la sua agenzia impiega dalle sei alle otto settimane per notificare al TSP la separazione di un dipendente. (Questo non è vero per tutte le agenzie. Il TSP afferma che di solito sono necessari fino a 30 giorni dopo la data effettiva di separazione per inviare queste informazioni al TSP.)
Molti dipendenti non hanno bisogno prendere prelievi immediati dal TSP quando vanno in pensione, ma se devi creare un flusso di reddito immediato, potresti prendere in considerazione un prelievo in servizio prima del pensionamento se vai in pensione dopo i 59 anni e mezzo.
Puoi anche richiedere un prestito dal tuo account TSP. Dovrai effettuare i pagamenti del prestito fino a quando non sarai effettivamente in pensione, ma il prestito non dovrà essere rimborsato dopo il pensionamento se sei disposto a dichiarare il saldo non pagato come distribuzione tassabile. Ricorda, tuttavia, che dall’importo del prestito verrà detratta una commissione amministrativa di $ 50. Inoltre, avrai 90 giorni di tempo dopo la notifica al TSP della tua separazione per decidere se vuoi rimborsare in tutto o in parte il prestito per conservare i soldi per un uso successivo. Un prelievo non può essere elaborato dal tuo account fino a quando il tuo prestito non è stato chiuso, il che può ritardare il tuo ritiro di altri tre mesi.
Ecco alcune cose che Bill ha imparato dopo aver contattato la ThriftLine per chiedere informazioni sulle sue opzioni di prelievo dopo il pensionamento:
- Il vecchio modulo di richiesta di prelievo TSP-70 non è più utilizzato . La domanda è ora completata online, seguendo lo stesso formato.
- La scheda “Accesso alla separazione” sul tuo account online è bloccata fino a quando il TSP non riceve un avviso di separazione dalla tua agenzia di lavoro. Quindi diventa disponibile per il tuo utilizzo.
- Il TSP lo fa non fornire pagamenti retroattivi. I pagamenti iniziano dopo che il TSP ha elaborato la tua richiesta.
- Le modifiche agli importi dei pagamenti mensili o alla ritenuta fiscale vengono effettuate online ed elaborate dal TSP.
Lì sono una varietà di opzioni di prelievo flessibili per scegliere pagamenti rateali direttamente dal saldo del tuo conto TSP. Puoi anche acquistare una rendita TSP utilizzando parte o tutto il saldo del tuo conto. Oppure puoi trasferire parte o tutto il tuo conto TSP a un pensionamento individuale account e ricevere pagamenti direttamente dal tuo IRA.
È importante comprendere le differenze tra queste varie scelte di prelievo, non solo sul tempo necessario per elaborare i pagamenti, ma sulla creazione del reddito necessario per supportare il tuo vita dopo il pensionamento.