Sfrutta i tripli vantaggi fiscali di una HSA

Sapevi che un conto di risparmio sanitario (HSA) offre tre vantaggi fiscali separati? Ciò può rendere il risparmio per le spese sanitarie in una HSA una scelta intelligente ora e in futuro.

Diamo una rapida occhiata a una famiglia che utilizza un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP) e vediamo come la loro HSA i risparmi potrebbero aumentare nel primo anno e negli anni a venire.

Triplo vantaggio fiscale1
1 Lordo contributi	2 Interessi esentasse e proventi da investimenti	3 Pagamenti esentasse per spese mediche qualificate

Come funziona il vantaggio fiscale triplo

Contributi al lordo delle tasse

Sally e Steve Seaver hanno due voi ng bambini. Per risparmiare denaro per le spese sanitarie, sono passati a un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP) per sfruttare il premio inferiore. Quindi, per pianificare eventuali spese vive come visite mediche o prescrizioni, Sally ha aperto un HSA disponibile tramite il piano di benefici del suo datore di lavoro.
Utilizzando la detrazione sul salario per finanziare l’HSA, Sally è stata in grado di versare contributi su un pre -base fiscale – significa che ogni dollaro che contribuisce dal suo stipendio è un dollaro esentasse aggiunto al suo HSA. Entro la fine dell’anno, ha contribuito con 4.000 dollari al conto.
Poiché il loro contributo di $ 4.000 è esentasse, questo dà ai Seavers $ 1.000 aggiuntivi di potere d’acquisto per le spese mediche che non avrebbero avuto senza un HSA.
In che modo i contributi al lordo delle tasse possono fornire risparmi nell’anno 1 *

* L’illustrazione ipotetica presuppone la detrazione del salario dai contributi HSA, una fascia di imposta del 25% per tutta la partecipazione e non ne considera TAEG o tasso di rendimento effettivo. Le modifiche alle aliquote o al trattamento fiscale possono influire sui risultati comparativi. Si prega di considerare il proprio orizzonte temporale e le fasce di imposta sul reddito, sia attuali che previste, quando si prende una decisione, poiché potrebbero influire ulteriormente sui risultati del confronto. I risultati ipotetici sono solo a scopo illustrativo e non intendono rappresentare il rendimento passato o futuro di alcun veicolo o conto di investimento specifico. Se effettui contributi ante imposte a un HSA, le tasse sono dovute al momento del ritiro se i beni non vengono utilizzati per spese mediche qualificate. Per gli importi investiti in fondi comuni di investimento: il rendimento dell’investimento e il valore del capitale fluttueranno e, una volta rimborsati, potrebbero valere più o meno del loro costo originale.

Guadagni esentasse

Qualsiasi interesse guadagnato sul conto è esentasse, consentendo ai Seavers di trattenere più soldi da utilizzare per le spese mediche se ne hanno bisogno. Anche con un modesto tasso di rendimento, i guadagni possono sommarsi e aumentare i soldi che hanno a disposizione per coprire le loro spese mediche vive. E poiché non devono toccare l’HSA fino a quando non ne hanno effettivamente bisogno, possono vedere i loro soldi crescere esentasse nel tempo.

Prelievi esentasse

Normalmente, quando contribuisci con denaro a un conto con privilegi fiscali come 401 (k) o IRA, ti aspetti pagare le tasse sul denaro una volta che inizi a effettuare prelievi. Ma non è il caso di un HSA. Quando i Seavers usano i soldi della loro HSA per pagare le spese mediche qualificate, non sono tassati sui soldi che ritirano.

Come si accumulano i risparmi HSA nel tempo

Per i Seavers, i tripli vantaggi fiscali sono una parte importante di un piano per aiutare a gestire i loro costi sanitari attuali e futuri.Se i tassi di risparmio e spesa di Sally e Steve saranno relativamente costanti nei prossimi 20 anni, potrebbero utilizzare il loro HSA per pagare le spese mediche durante il pensionamento.A scopo illustrativo, diamo un’occhiata alle seguenti ipotesi per i Seavers nei prossimi 20 anni:

• Contributi annuali HSA: $ 4.000
• Spese annuali da pagare con i risparmi HSA: $ 2.000
• Aliquota o fascia dell’imposta sul reddito federale: 25%
• Aliquota dell’imposta sul reddito statale: 0%
• Tasso di interesse o tasso di rendimento medio annuo: 2,5%

Sulla base di queste ipotesi, in 20 anni i Seavers potrebbero ritrovarsi con oltre $ 51.000 nella loro HSA per le spese mediche. Con un contributo totale di $ 80.000 (4k all’anno x 20 anni) potrebbero risparmiare oltre $ 20.000 di tasse nello stesso periodo di tempo.

Come può ripagare il vantaggio fiscale triplo

Insieme, i vantaggi dei contributi al lordo delle imposte, dei guadagni esentasse e dei prelievi esentasse per le spese mediche qualificate potrebbero sommarsi a risparmi significativi per i Seavers nel corso del corso di 20 anni. Dopo i loro ritiri per spese mediche qualificate, Sally e Steve potrebbero avere $ 51.089 nella loro HSA dopo 20 anni. E poiché hanno usato un HSA, Sally e Steve avrebbero $ 23.091 di risparmi fiscali totali. Per vedere quanto potrebbero sommare i tuoi risparmi nei prossimi 20 anni, utilizza il nostro saldo HSA e il calcolatore del risparmio fiscale. Questa illustrazione ipotetica presuppone un contributo HSA ante imposte di $ 4.000, un prelievo annuale di $ 2.000 per spese mediche qualificate, un’aliquota fiscale del 25% e 2,5 Tasso di interesse% per tutta la partecipazione. I calcoli per il saldo HSA totale e il risparmio fiscale accumulato alla fine del periodo di 20 anni presumono che i contributi e i prelievi siano effettuati in importi forfettari alla fine di ogni anno. Modifiche ai contributi, prelievi, aliquote fiscali e trattamento fiscale dei guadagni degli investimenti possono influire sui risultati. Si prega di considerare la propria situazione personale, l’orizzonte temporale di investimento e le fasce di imposta sul reddito, sia attuali che previste, quando si prende qualsiasi decisione in quanto potrebbero influire ulteriormente sui risultati. I risultati ipotetici sono solo a scopo illustrativo e non intendono rappresentare il rendimento passato o futuro di alcun veicolo o conto di investimento specifico. Se effettui contributi ante imposte a un HSA, le tasse sono dovute al momento del ritiro se i beni non vengono utilizzati per spese mediche qualificate. Per gli importi investiti in fondi comuni di investimento, il rendimento dell’investimento e il valore del capitale fluttueranno e quando rimborsati potrebbero valere più o meno del loro costo originale.