Hvis du er en ny investor, drømmer du sannsynligvis om å bygge en syv-sifret investeringsportefølje. Men før du tjener millioner på å investere, må du begynne et sted. Faktisk kan du enkelt komme i gang med bare $ 20.000. Du kan investere med en aksjemegler som Merrill Edge, eller dyrke pengene dine på mange andre måter.
Her er noen tips om hvordan du investerer en 20 000 investeringsportefølje.
Bygg en investeringsportefølje på $ 20.000
Hvis du har dekket dine økonomiske behov, er det på tide å begynne å bygge investeringsbalansen din. Automatiske overføringer og automatiske investeringsplaner er noen av de enkleste måtene å bygge en stor porteføljesaldo uten å tenke på det engang.
Her er noen av de beste stedene å sende dine hardt opptjente investeringsdollar på din søken etter å investere $ 20.000.
Trinn 1. Dekk dine økonomiske behov
Å investere $ 20 000 er et flott mål å sikte på. Men du kan ha andre økonomiske forpliktelser som er viktigere på kort sikt. Før du kanaliserer alle eiendelene dine til investeringene dine, bør du vurdere disse viktige økonomiske målene:
Bygg et nødfond
En nødssituasjonfondet er en sparekonto dedikert til økonomiske kriser. Nødbesparelser er avgjørende for uventede kostnader som en ødelagt bil, større reparasjoner i hjemmet eller en annen økonomisk krise. De er også nyttige i tilfelle uventet tap av jobb, for eksempel permittering. De fleste rådgivere anbefaler at du opprettholder et nødfond som tilsvarer det beløpet du tjener på tre til seks måneder.
Ifølge data fra Federal Reserve kan omtrent 40% av husholdningene i USA ikke ha råd til en $ 400-nødsituasjon . Hvis det høres ut som deg, er det en god ide å legge inn midler i beredskapsfondet ditt før du fokuserer på å investere.
Det beste stedet å ha et nødfond i de fleste tilfeller er på en sparekonto med høy avkastning. . Denne typen kontoer har ofte de beste rentene og gir deg rask tilgang til kontantene dine, og den er FDIC forsikret. Betterment Cash Reserve-konto er en av få tjenester som skiller seg ut, siden den fungerer sammen med partnerbanker. Dette gir deg mer FDIC-beskyttelse enn med den vanlige sparekontoen. Klikk her for å komme i gang med Betterment Cash-kontoen.
Betal din gjeld
Hvis du sitter på en stor haug med høy -renter gjeld, kan det være en god ide å betale den gjelden før du kanaliserer for mye penger til dine ikke-pensjonsinvesteringer. Hvis du for eksempel har et kredittkort som belaster 20% eller mer i renter, vil du spare mer ved å betale det rabatt enn du ville tjent med 10% avkastning fra å investere det samme beløpet i aksjemarkedet.
Å betale av gjeld er en viktig prioritet som kan frigjøre pengene dine for fremtidige investeringer. Utenfor lavere renter er en langsiktig gjeld som et pantelån eller studielån, er det en god ide å betale gjelden din malm å legge for mye krefter på å investere $ 20 000.
Trinn 2. Invester i en arbeidsgiver-sponset pensjonskonto
En av de beste steder for enhver amerikaner å investere er deres skattefordelte pensjonskonto. Kontoer som en 401 (k), tradisjonell IRA eller Roth IRA gir skattefordeler. Disse kan spare deg for en liten formue på skatt.
Den første investeringen for mange mennesker er i deres arbeidsgiver-sponsede 401 (k) plan. Dette er et flott sted å komme i gang med å investere siden det er automatisk.
Den største ulempen med mange 401 (k) planer er høye administrasjonsgebyrer. Hvis investeringsalternativene dine er begrenset til bare høye gebyrer investeringer, vil investeringene dine vokse saktere. Og det er enda verre hvis alternativene ikke inkluderer investeringstypene du vil velge.
Imidlertid er det vanligvis arbeidsgivermatching og skattefordelene ved en 401 (k) langt oppveier eventuelle ulemper. Hvis du har tilgang til en 401 (k), 403 (b) eller 457 plan med en arbeidsgiverkamp, kan du dra nytte av den. Det er tross alt gratis penger!
Trinn 3. Invester i en egenstyrt pensjonskonto
Arbeidsgiver-sponsede kontoer nesten kommer alltid med høye avgifter og begrensede investeringsvalg. Men du kan åpne en skattemessig fordelaktig tradisjonell IRA eller Roth IRA uansett megling du vil. De beste IRA-kontoene krever ikke gjentatte avgifter. Og de gir deg tilgang til praktisk talt alle aksjer og ETF. Og de tar ikke betalt handelsprovisjoner.
- En tradisjonell IRA er en pre- skattekonto, akkurat som en 401 (k). Det betyr at du ikke betaler skatt av inntekten når du investerer, men betaler skatt på uttak i pensjon.Pensjonsskattesatsen din vil sannsynligvis være lavere enn din nåværende skattesats.
- En Roth IRA er en konto etter skatt. Dette betyr at du betaler skatt på inntekten du bidrar med, men ikke betaler skatt på kvalifiserte uttak i fremtiden.
Hvis du har lang tidshorisont før pensjon, er en Roth IRA vanligvis den bedre valg på grunn av skatten du ikke trenger å betale på pengene investeringene gjør gjennom årene. Hvis du er nærmere pensjon, kan du dra nytte av mer av en tradisjonell IRA. Valget avhenger av hvilken måte du sparer mer på skatt.
Både tradisjonelle og Roth IRA-kontoer har årlige bidragsgrenser satt av IRS For 2020 er det maksimale du kan bidra med $ 6000 hvis du er under 50 år. Hvis du er over 50 år, kan du bidra med opptil $ 7000. Men inntektsgrenser kan gjelde. Hvis du tjener mer enn et bestemt beløp (se hyperkobling ovenfor), vil beløpet du kan bidra til denne typen kontoer være lavere.
Lær mer: Beste IRA-kontoer
Trinn 4 Invester med en Robo Advisor
Robo-rådgivere er en nyere type investeringsplattform. Med en robo-rådgiver velger en datamaskin investeringene dine basert på en kort undersøkelse du fullfører når du registrerer deg. Enten du sparer for et kortsiktig mål eller en stor langsiktig milepæl, vil robo-rådgiveren prøve å velge riktig portefølje for deg. De fleste roborådgivere tilbyr både skattepliktige og pensjonskontoer.
Robo rådgiverporteføljer er ikke helt basert på algoritmer. De er vanligvis basert på meget undersøkte porteføljetildelinger laget av menneskelige porteføljeforvaltere. Hvis du for eksempel er i begynnelsen av 30-årene og sparer til pensjon, vil dine behov være veldig like andre mennesker tidlig på 30-tallet og sparte til pensjon, slik at du kan få lignende porteføljer.
Omfanget og teknologien bak robo-rådgivere gjør dem vanligvis mye billigere enn tradisjonelle finansielle rådgivere og planleggere. De beste roborådgiverne tar 0,25% eller mindre per år eller tar et lite fast gebyr. Noen er til og med gratis!
De fleste roborådgivere bruker utelukkende ETF-er med lave avgifter for å bygge investeringsporteføljer. Hvis du ikke vet mye om å investere eller bare vil at noen andre skal håndtere alt for deg robo-rådgivere er den mest kostnadseffektive måten å gjøre det på. Her er favorittene våre:
| Høydepunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Vurdering | 9,5 / 10 | 9/10 | 8.5 / 10 |
| Minimum investering | $ 100.000 | $ 0 | $ 0 |
| 401 (k) Assistance |
|
||
| Two-Factor Auth. |
|
||
| Råd | Automatisert | Humanassistert | Automatisert |
| Samfunnsansvarlig |
|
||
Trinn 5. Invester i aksjer med en meglerkonto
Hvis du er kunnskapsrik med aksjemarkedet eller vil velge din egen portefølje av aksjer, aksjefond, ETFer og andre investeringer, vil du sannsynligvis ha en tradisjonell meglerkonto. Selv om disse kontoene ikke har noen spesielle skattefordeler, tillater de deg å gjøre innskudd eller uttak og kjøpe eller selge investeringer med få grenser.
En meglerkonto fungerer som en bankkonto på mange måter, men i stedet å holde bare kontanter, kan det også inneholde investeringsprodukter. Mange meglerkontoer lar deg bruke sjekker som gjør det enkelt å ta ut midler eller foreta kjøp direkte med investeringsoverskuddet.
Som pensjonskontoer kan du angi tilbakevendende innskudd på meglerkontoen din for langsomt å bygge opp porteføljen din over tid. Hvis du bidrar med $ 100 per uke, vil det ta mindre enn fire år å oppnå en balanse på $ 20.000, uten å ta hensyn til investeringsgevinster (eller tap). Hos Investor Junkie finner vi Ally Invest er en av de beste meglerne for nybegynnere på grunn av lave gebyrer og utmerket kundeservice. Begynte å investere med Ally Invest.
Lær mer: Beste meglerkontoer
Trinn 6. Opprett et collegefond for barna dine
Kostnadene ved college i USA har steget i været de siste tiårene. Hvis du har barn, kan det være lurt å hjelpe dem med å betale for kostnadene ved høyere utdanning. I tillegg til skattepliktige meglerkontoer og depotkontoer, kan du åpne en skattefordelaktig 529 college-sparekonto.
529 planer fungerer som Roth IRA-kontoer på mange måter. Bidrag er gjort med dollar etter skatt, men kvalifiserte uttak i fremtiden er skattefrie.Du kan bruke midler til undervisning, avgifter, bøker og andre utdanningskostnader. Du kan til og med bruke den til å betale undervisning på private barneskoler og videregående skoler.
Hvis du har resterende midler i en 529, kan du overføre kontoen til et søsken, uten skatteimplikasjoner. Du kan til og med tildele det til deg selv for den kunst- eller teknologikursen på det lokale samfunnskollegiet du alltid har ønsket å ta.
Du kan registrere deg for en 529-konto gjennom statens 529-plan, en annen stat, eller gjennom en finansiell planleggingstjeneste som Facet Wealth. Bare vær sikker på å se på tilgjengelige investeringer og uttaksregler før du offisielt registrerer deg. Du vil være sikker på at planen har de alternativene du ønsker.
Trinn 7. Invester i eiendomsmegling
Noe av det mest populære å investere i er utleieeiendom. Men i motsetning til å kjøpe en aksje, er investeringseiendom krever et stort økonomisk utlegg og ganske mye langsiktig arbeid og engasjement.
I tillegg til å kjøpe utleieboliger direkte, har du flere ruter å investere i eiendom med mindre kontantutgifter og forpliktelsesnivåer .
Eiendomsinvesteringer (REITs) er en type aksjer eller fond der du investerer utelukkende i investorer i eiendom. ts. Regelverket krever at en høy del av REITs inntekt skal deles ut til investorer som utbytte. Du kan kjøpe REIT-midler og eiendomsaksjer med hvilken som helst meglerkonto.
For en mer direkte investering kan du se på eiendomsmassefinansieringsplattformer som Fundrise, Crowdstreet eller Streitwise. Disse lar deg investere sammen med andre i prosjekter som kjøper direkte eiendom.
Trinn 8. Invester i peer-to-peer-utlån
Peer-to-peer-utlån (P2P) er når du gir lån til låntakere og tjener renter på betalingene deres. Akkurat som en bank tjener renter når den gir lån til sine kunder, du kan tjene ved å låne ut til andre via en P2P-plattform. Lånetypen kan variere fra kredittkortkonsolidering, forbedring av hjemmet og omtrent alt annet folk kan trenge midler til.
En av de populære P2P-utlånene plattformer inkluderer Prosper. Bare vær oppmerksom på at hvis låntakeren slutter å betale, er din personlige investering i fare. Når låntakerne betaler vellykkede, utlånsplattformen tar en liten del av betalingen som gebyr.
Peer-to-peer-utlån er et populært alternativ til aksjemarkedsinvesteringer. Med en mangfoldig portefølje ser mange investorer positiv avkastning. Så lenge du forstår risikoen og kan investere i løpet av den tre til fem år som kreves, kan dette være et godt tillegg til investeringsplanen din.
Juster investeringene dine etter dine behov
$ 20.000 er et flott investeringsmål, men det handler ikke bare om hvor mye du investerer. Det handler også om hvordan du investerer. Det er viktig at du tar deg tid til å forstå hvor du investerer og hvorfor. Du kan oppdage at du er på vei til å oppnå målene dine, men du vil kanskje oppdage at investeringene dine trenger en justering for bedre å matche din personlige risikotoleranse og mål.
Investering i noen av kontoene ovenfor er en flott metode for å nå dine investeringsmål på $ 20.000 og utover. Hvis du holder deg til det, vil du være på vei til å tjene tusenvis før du vet ordet av det! Men alt starter med den første investeringsdollaren. Hvis du ennå ikke har investert, er det en flott beslutning å komme i gang i dag.