Houd er rekening mee dat sommige geldschieters hulp bieden tijdens de uitbraak van het coronavirus, dus bekijk ook ons informatiecentrum voor studentenleningen Coronavirus voor meer nieuws en details.
* * *
Als het gaat om de kosten van voertuigen, kunnen de kosten enorm zijn. Volgens kredietbureau Experian bedroeg de gemiddelde autobetaling $ 568 in het tweede kwartaal van 2020. Voor degenen die worstelen met hoge autoleningkosten, is het de moeite waard om te weten wat er gebeurt als uw auto wordt teruggenomen en wat uw rechten zijn in dat geval.
Consumenten die hun autoleningen achterstallig worden, lopen het risico hun auto in bezit te nemen en krediet te verpesten. Als uw auto is teruggenomen, moet u onmiddellijk actie ondernemen om uw financiën op orde te krijgen en weer op de weg te kunnen. Hier zijn twee vragen die u moet beantwoorden:
- Wat gebeurt er als uw auto wordt teruggenomen?
- Welke acties kunt u ondernemen – en wat zijn uw rechten – als uw auto is teruggenomen?
Wat gebeurt er als uw auto wordt teruggenomen?
De gemiddelde persoon moet een aanzienlijk bedrag lenen om een auto te kopen, maar niet iedereen is in staat om betalingen bij te houden.
Sterker nog, eind 2019 was 4,9% van de autoleningen ernstig achterstallig – 90 dagen te laat of meer -. Dat vertegenwoordigde een stijging van 38% ten opzichte van het kwartaalgemiddelde van achterstallige leningen sinds 2003, volgens gegevens van de Federal Reserve die zijn geanalyseerd door de Wall Street Journal.
Als u achterstallig wordt op uw autolening, loopt u het risico uw voertuig volledig te verliezen. Toen u uw voertuig kocht en een lening aanvraagde, tekende u een juridisch bindend contract waarin stond dat u op tijd zou betalen. Achterop raken, en de schuldeiser kan de auto terugnemen en op een veiling verkopen om de kosten van het voertuig terug te verdienen.
Elke staat heeft zijn eigen wetten over het terugnemen van auto’s, maar doorgaans kan de schuldeiser naar uw thuis, op het werk of op een andere locatie om uw auto te nemen. Ze hoeven u niet op de hoogte te stellen; u komt er misschien niet achter dat uw auto is teruggenomen totdat u naar de oprit of parkeerplaats loopt om uw auto te missen.
Als dat gebeurt, kan de schuldeiser uw lening ook naar incasso’s sturen, een verhuizing die kan uw krediet ernstig schaden. Als uw auto wordt teruggenomen, wordt deze gedurende zeven jaar op uw kredietrapport weergegeven.
Welke acties kunt u ondernemen – en wat zijn uw rechten – als uw auto werd teruggenomen?
Het kan eng en emotioneel zijn om erachter te komen dat uw auto is weggehaald door een repo-medewerker. En als u uw auto nodig heeft om naar uw werk te gaan, kan dit ook gevolgen hebben voor uw inkomen. Als uw auto al in bezit is genomen, moet u het volgende doen om vooruit te komen en uw kredietwaardigheid te verbeteren.
- Neem contact op met uw geldschieter
- Controleer uw financiën
- Maak een plan
- Begrijp uw rechten
- Kijk of u geld verschuldigd bent
- Werk aan uw krediet
1. Neem contact op met uw kredietverstrekker
Bel eerst onmiddellijk uw kredietverstrekker voor autoleningen. In de meeste gevallen vindt het terugnemen van een auto plaats vanwege gemiste betalingen. Maar het kan om andere redenen gebeuren, zoals het niet afdoende verzekeren. Als dat het geval is, hoeft u alleen uw verzekeringspolis aan te passen. Lees waarom uw auto is meegenomen, zodat u de situatie kunt verhelpen.
Het is ook mogelijk dat uw geldschieter een fout heeft gemaakt. Misschien hebben ze de verkeerde auto teruggenomen of is uw account per ongeluk gemarkeerd als achterstallig terwijl u op de hoogte bent van betalingen. Als dat voor jou het geval is, kan een telefoontje helpen om dingen snel op te lossen.
2. Bekijk je financiën
Je auto terugkrijgen klinkt misschien als de voor de hand liggende oplossing nadat je auto in bezit is genomen , maar denk na over uw situatie en financiën voordat u die route volgt. U bent om een bepaalde reden achtergebleven bij uw betalingen; het kan zijn dat u de auto die u heeft gekocht eenvoudigweg niet kunt betalen.
Bekijk uw budget en zorg ervoor dat u uw autokosten, inclusief benzine en verzekering, kunt betalen. Als uw inkomen te mager is en uw situatie niet zal veranderen, kan het loslaten van de auto een moeilijke maar noodzakelijke beslissing zijn.
Een auto is handig, maar niet essentieel voor iedereen. Carpoolen met collega’s of het gebruik van ride-sharing-services zoals Uber kunnen kosteneffectieve alternatieven zijn voor autobezit.
3. Maak een plan
Misschien kun je je auto weer binnen krijgen de volgende situaties:
- U betaalt de lening volledig: Als u betalingsachterstand heeft opgelopen, klinkt deze optie misschien onmogelijk. Maar de eenvoudigste manier om uw voertuig terug te krijgen, is door de lening volledig af te betalen. Overweeg om vrienden of familie om een lening te vragen, zodat u uw geldschieter het resterende saldo kunt betalen. U kunt een betalingsplan opstellen met uw familieleden en dierbaren om hun lening terug te betalen.
- Uw kredietverstrekker werkt samen met u om een nieuw betalingsplan op te stellen: niet alle kredietverstrekkers werken samen met kredietnemers, maar sommige wel.Neem contact op met uw schuldeiser en leg uw situatie uit, inclusief wat u zich nu en in de toekomst kunt veroorloven. Als u de gemiste betalingen kunt doen en akkoord gaat met een betalingsplan voor de toekomst, kan uw geldschieter het voertuig aan u teruggeven.
Als u ervoor kiest om de auto te laten gaan, kunt u dit melden uw schuldeiser dat u de auto niet kunt terugkopen of uw rekening actueel kunt maken. De geldschieter stuurt uw auto naar een veiling om zo veel mogelijk van de lening af te betalen.
4. Begrijp uw rechten
Als uw auto wordt teruggenomen, heeft u nog steeds rechten die beschermen u.
Bijvoorbeeld, alle eigendommen die u in de auto bewaarde, zijn nog steeds van u. Als de schuldeiser uw auto in bezit neemt, kan hij deze verkopen, maar niet uw persoonlijke bezittingen. De wet vereist dat schuldeisers uw eigendom aan u retourneren.
Hoewel de wet repo-werknemers toestaat uw eigendom of zelfs uw garage binnen te komen, is het hen niet toegestaan om daarbij schade aan uw eigendom te veroorzaken. Als u bijvoorbeeld uw auto in de garage heeft opgesloten, kunnen arbeiders niet inbreken om hem te krijgen.
Als ze de wet hebben overtreden bij het nemen van uw auto, neem dan contact op met zowel een advocaat als uw schuldeiser.
5. Kijk of je geld verschuldigd bent
Zelfs als je auto wordt teruggenomen en later op een veiling wordt verkocht, ben je misschien niet van de haak.
Als je auto wordt verkocht op een veiling voor minder dan u over de lening verschuldigd was, moet u het resterende saldo alsnog aan uw geldverstrekker betalen. Als de schuldeiser uw auto bijvoorbeeld heeft verkocht voor $ 8000, maar uw saldo is $ 10.000, moet u de resterende $ 2.000 aan de kredietgever betalen.
De schuldeiser zal u laten weten hoeveel u verschuldigd bent en u zult verantwoordelijk zijn voor het doen van betalingen om de autolening af te betalen. Als u die betalingen niet doet, kan uw schuldeiser u voor de rechtbank dagen.
6. Werk aan uw krediet
Nadat u uw auto kwijt bent geraakt, is het belangrijk om maatregelen te nemen om uw en verbeter uw krediet in de toekomst. Een auto-inbeslagname kan een ernstige deuk in uw kredietrapport veroorzaken. Betaal uw resterende rekeningen op tijd om uw krediet op te krikken.
Naarmate uw kredietwaardigheid verbetert door tijdige betalingen, kunt u verschillende kredietlijnen toevoegen, zoals creditcards of persoonlijke leningen – zolang u kunt veilig betalen. De extra combinatie van kredietlijnen kan ook uw kredietscore verhogen.
Het in beslag nemen van uw auto is een vreselijke ervaring die u een gevoel van schaamte en hopeloosheid kan geven. Hoewel het een moeilijke situatie is met ernstige gevolgen, kan het doorlopend overwinnen van bezit en het bedenken van een plan je helpen herstellen en weer op te bouwen.
Als je moeite hebt om rond te komen, vraag dan om hulp. Deze liefdadigheidsorganisaties kunnen u helpen weer op de been te komen, van het betalen van uw auto tot het vinden van lokale voedselbanken.
Andrew Pentis heeft bijgedragen aan dit rapport.