Wat is een vroege IRA-distributie?
We worden vaak gevraagd: “Hoe kan ik vervroegd met pensioen gaan en geld opnemen? van mijn 401k, 403 (b), TSP, 457 plan en / of IRA zonder IRS de extra 10% “vervroegde opname boete” te betalen omdat ik nog NIET 59 ½ jaar oud ben? “
Het is erg gemakkelijk te doen. We hebben het VEEL keren gedaan! De IRS heeft een regel genaamd 72 (t), “in wezen gelijkwaardige periodieke betalingen”. Door de IRS-regel 72 (t) te gebruiken, wordt de boete voor vervroegde opname van 10% die normaal verschuldigd is voor opnames vóór de leeftijd van 59/12.
Hier is hoe het werkt: stel dat u nog steeds werkt maar met pensioen wilt gaan (laten we zeggen in dit voorbeeld) op de leeftijd van 54 jaar. Eerst stop je met werken. Dan rol je je 401k in een IRA. Nadat de rollover is voltooid, vraagt u 72 (t) “in hoofdzaak gelijke periodieke betalingen” (SEPP) aan. De IRS biedt u (3) optionele uitbetalingsbedragen. De (3) optionele uitbetalingsmethoden van de IRS zullen u vertellen hoeveel de “substantieel gelijke periodieke betalingen” (SEPP) zullen zijn op basis van uw leeftijd, de leeftijd van uw begunstigde, het bedrag dat u heeft, het percentage dat voor de berekening wordt gebruikt. en hoe lang ze verwachten dat je leeft (op basis van de IRS-sterftetabellen).
Hier zijn de (3) methoden die kunnen worden gebruikt om je 72 (t) inkomen te berekenen:
- Minimale distributiemethode
- Afschrijvingsmethode
- Annuïteitenmethode
De regel is: zodra een rollover is voltooid en een 72 (t) is opgezet om een inkomstenstroom uit te betalen, deze moet doorgaan tot de leeftijd van 59 ½ is bereikt of tot minimaal 5 jaar, afhankelijk van wat het laatst komt. Als u bijvoorbeeld op 57-jarige leeftijd aan 72 (t) begint, moet deze lopen tot u 62 jaar bent, daarna stopt hij. Als je 50 bent, loopt het tot je 59 ½ jaar bent, daarna stopt het.
Nadat de 72 (t) is gestopt, kun je natuurlijk elk bedrag van je IRA opnemen. verlangen of vereisen. We moeten erop wijzen, ter verduidelijking, dat JA alle inkomsten die u ontvangt voor 100% “inkomstenbelastingplichtig” zijn tegen uw van toepassing zijnde gewone inkomstenbelastingtarief, maar zonder enige extra boete.
Een woord van LET OP!
Doe het goed en het werkt prachtig. Doe het verkeerd door te veel op te nemen en je kunt blut worden! PLUS, de IRS kan de boete van 10% beoordelen op alle opgenomen bedragen als het IRA-account geen geld meer heeft vóór het einde van het geplande tijdsbestek van 72 (t). Dat is de regel. Daarom is het absoluut noodzakelijk dat u werkt met een bedrijf dat weet wat ze doen!
Ervaring, wijsheid & Kennis doet er toe
Niet alle financiële adviseurs, CPA’s, belastingadvocaten, banken, makelaars of beleggingsfondsen zijn op de hoogte van deze weinig bekende 72 (t) IRS-regel. En wat nog belangrijker is, NIET ALLE bedrijven weten hoe ze een 72 (t), of hoe je het correct instelt, of zelfs over de mechanische of elektronische middelen beschikt om dergelijke distributies uit te voeren!
Zeer weinig vaste annuïteiten zullen werken (maar sommige kunnen) omdat de meeste vaste en vaste Geïndexeerde lijfrentes staan geen opnames toe tijdens het eerste jaar van het contract. Ook willen de meeste IRA-eigenaren meer opnemen dan de groei die wordt gegenereerd door de meeste vaste en vaste geïndexeerde lijfrentes. Ook kunnen cd’s (depositocertificaten) niet effectief als investering worden gebruikt. voertuig voor een 72 (t) uitkering.
We kunnen u voorbeelden geven van de weinige lijfrentes die effectief zullen werken, evenals andere o punten ter overweging. Vraag het gewoon en we kunnen u die informatie verstrekken.
We hebben effectief 72 (t) Uitkeringen opgezet voor het opnemen van inkomsten voor klanten vóór de leeftijd van 59 1/2 VELE KEER gedurende bijna 50 jaar en het werkt perfect , INDIEN CORRECT GEDAAN. Het is volledig legaal en IEDEREEN (op elke leeftijd) kan een 72 (t) gebruiken! Veel bedrijven en veel adviseurs weten simpelweg niet HOE ze een 72 (t) goed moeten structureren. Werk samen met een bedrijf dat ervaring en kennis heeft op dit gespecialiseerde gebied.
Wilt u een SCHATTING van wat UW 401k, TSP, 403 (b), 457-plan of IRA zou kunnen opleveren voor een inkomen met een 72 (t) voor vroege opnames om de IRS-boete te elimineren? Geef ons gewoon op: uw leeftijd, de leeftijd van uw begunstigden, het geldbedrag in uw pensioenplan en met behulp van het huidige% -tarief met onze geavanceerde 72t-calculator, maken we een inkomensraming voor u. VRIJ! Geen verplichting! We menen het!
Deze voorziening voor vervroegde opname werkt ook voor niet-IRA-lijfrentes om de IRS-boete van 10% vervroegde opname te elimineren. Het wordt een 72 (q) genoemd voor niet-gekwalificeerde annuïteiten en werkt hetzelfde als een 72 (t) voor IRA’s.
OPMERKING: het beleggingsrendement en de hoofdsom zullen fluctueren, en aandelen / participaties , wanneer ze worden ingewisseld, kunnen ze meer of minder waard zijn dan hun oorspronkelijke kosten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor toekomstige resultaten. Dollar Cost Averaging verzekert geen winst en biedt ook geen bescherming tegen verlies in dalende markten. De bovenstaande referentie is GEEN aanbod om een product of dienst te verkopen. Noch The Spivak Financial Group, noch Centaurus Financial, Inc. biedt juridisch advies.Raadpleeg een belastingdeskundige voor uw persoonlijke belastinggevolgen.
Stuur ons een e-mail of bel ons vandaag nog voor uw GRATIS OFFERTE en RAADPLEGING.
Geen verplichting. We helpen u graag verder.