Je hoort je vriendin praten over hoe ze een beloningscreditcard opende en een gratis reis naar Europa scoorde. Nu wil je hetzelfde doen, maar als je vriend naar je credit score vraagt, ben je in de war.
Als je net als velen in de VS bent die hun credit score niet kennen, je bent niet alleen. Aangezien dit driecijferige nummer is gebaseerd op uw kredietgeschiedenis (en uw vermogen om een lening te krijgen of een nieuwe creditcard te openen), is het vrij belangrijk dat we weten wat het is.
Plus, uw krediet controleren op regelmatige basis is nuttig voor veel aspecten van ons financiële leven. Gelukkig zijn er veel bronnen – veel op uw smartphone – die u kunnen helpen met kredietbewaking. We hebben enkele van de beste voor je op een rijtje gezet om uit te proberen.
In dit artikel:
Wat zijn er nu De beste kredietapps
Bekijk de voor- en nadelen van elk en beslis welke u wilt gebruiken.
Credit Karma
Misschien wel een van de meest bekende apps, Credit Karma is een volledig gratis service. U krijgt kredietscores op basis van VantageScore 3.0 geleverd via Equifax en TransUnion, vergelijkbaar met uw FICO-score. U leert ook wat heeft bijgedragen aan uw score, inclusief kredietgebruiksratio, kredietleeftijd, nieuw krediet, betalingsgeschiedenis en soorten krediet. Naast monitoring krijg je ook een kredietsimulator waarin je verschillende scenario’s kunt invoeren om te zien hoe deze van invloed zijn op je score.
Credit Sesame
U kunt uw VantageScore van TransUnion gratis bekijken via Credit Sesame. Er is ook een functie genaamd de gratis kredietrapportkaart, die lettercijfers biedt op basis van kredietleeftijd, gebruik en betalingsgeschiedenis. Bovendien ontvang je meldingen als er wijzigingen zijn in je tegoed. Als u op zoek bent naar een nieuwe lening of creditcard, laat hun My Borrowing Power-functie zien hoeveel krediet u kunt krijgen op basis van uw accountinformatie en huidige score.
Experian Boost
Experian Boost is een gratis service die u helpt uw FICO-score bij te houden. Het helpt ook mensen met een lage of geen kredietgeschiedenis om hun kredietwaardigheid op te bouwen door rekening te houden met telefoonrekening en betalingen voor nutsvoorzieningen in uw Experian-kredietscore. >
myFICO
Dit is een gratis begeleidende app voor het myFICO-abonnement – begint bij $ 29,95 per maand – wat uw score en geeft u rapporten. De app toont de huidige FICO-score bij alle drie de grote kredietbureaus en hoe deze in de loop van de tijd is veranderd. Gebruikers krijgen ook pushmeldingen wanneer er wijzigingen in hun kredietrapport zijn, zoals een verhoging of verlaging van hun score en nieuwe accountverzoeken.
TransUnion
TransUnion heeft zowel betaalde als gratis kredietbewakingsdiensten. De betaalde optie omvat directe waarschuwingen en onbeperkte kredietrapporten. De gratis app kan net zo handig zijn en u updates over uw kredietscore bieden. Met hun TransUnion Online Credit Score Simulator kunt u simulaties uitvoeren om te zien hoe hoog uw TransUnion-kredietscore zou kunnen zijn op basis van verschillende scenario’s, bijvoorbeeld als u een lening aflost of een te late betaling doet.
Wat is kredietbewaking?
Bij kredietbewaking wordt u door een serviceprovider op de hoogte gesteld (doorgaans binnen 24 uur) wanneer er een wijziging is aangebracht in uw kredietrapport. Het kan via pushmeldingen, e-mail of sms zijn. Op die manier kunt u op de hoogte blijven van wat er gaande is.
Enkele van de soorten activiteiten waarover u mogelijk wordt geïnformeerd, vooral wanneer er een vermoeden van fraude is, kunnen nieuwe accounts, nieuwe openbare registers zijn , harde vragen en bestaande accountwijzigingen.
Waarom moet ik mijn kredietscore controleren?
Er zijn tal van redenen waarom het controleren van uw krediet belangrijk is, aangezien de toestroom van identiteitsdiefstal er één is van hen. Als u rode vlaggen ziet, moet u daar meteen naar handelen. Als iemand bijvoorbeeld een account op uw naam probeert te openen, betekent dit dat u het slachtoffer kunt worden van identiteitsdiefstal.
Door uw kredietscore te controleren, kunt u ook beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat u wordt goedgekeurd voor krediet. . Dit driecijferige nummer toont uw kredietwaardigheid voor potentiële kredietverstrekkers en kredietverstrekkers, aangezien het laat zien hoe waarschijnlijk het is dat u uw lening terugbetaalt. Als u deze kennis heeft, heeft u mogelijk een grotere kans op goedkeuring en kunt u de beste tarieven en voorwaarden krijgen, waardoor u duizenden dollars bespaart.
Wat zijn de kredietscores?
Er zijn twee kredietscoremodellen: FICO en VantageScore. De eerste wordt het meest gebruikt, maar beide hebben vergelijkbare scoreschalen die variëren van 300 tot 850.Hoe hoger het getal, hoe kredietwaardiger u bent voor geldverstrekkers.
Is het controleren van uw kredietscore lager?
Het korte antwoord is nee. Het controleren van uw eigen kredietscore (zelfs op kredietscore-apps) telt als een zachte vraag. Uw kredietscore kan worden beïnvloed wanneer u een aanvraag voor een nieuwe lening of creditcard voltooit. Dit worden harde vragen genoemd, die in uw kredietrapport verschijnen.
Wat is de meest nauwkeurige kredietscore-app?
De waarheid is dat er niet één kredietscore-app is die is het meest nauwkeurig. Bovendien kunnen kredietverstrekkers en uitgevers verschillende scores gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt voor krediet. Er worden ook andere factoren in overweging genomen, zoals uw inkomen en andere lopende schulden.
Het gebruik van een kredietscoreapp kan echter helpen om je hebt een redelijk goed idee waar je aan toe bent. De meeste apps gebruiken FICO of VantageScore of een combinatie van beide (kijkt naar alle drie de grote kredietbureaus). De onderstaande zijn gerenommeerd en kunnen u inzicht geven in wat uw kredietscore is: zowel gratis als betaalde opties. Ze zijn niet in een bepaalde volgorde geplaatst en we denken ook niet dat de een beter is dan de ander.
Je hebt echt niets te verliezen
Wat is er zo geweldig aan het bovenstaande krediet Bij het scoren van apps kun je ze onderweg bekijken. Op die manier ontvangt u zo snel mogelijk meldingen van belangrijke kredietgebeurtenissen en bent u op de hoogte van frauduleuze activiteiten. Bovendien kan het u helpen voorbereid te zijn de volgende keer dat u een lening wilt afsluiten of een nieuwe beloningscreditcard wilt openen.
De meeste van de bovengenoemde apps zijn gratis, dus u kunt zeker een een paar van hen gaan uit om te zien welke functies u het beste bevallen.
Dit is om u te helpen uw kredietwaardigheid op te bouwen.