Woningleningen van de Veterans Administration (VA) zijn een populair voordeel van militaire dienst. Hier zijn verschillende dingen die u moet weten over VA-leningen:
Wat is een VA-lening?
Het is een type hypotheek waarbij uw belofte om de kredietgever terug te betalen wordt gegarandeerd door het ministerie van Veterans Administration (VA) In veel gevallen is er geen vereiste aanbetaling, geen particuliere hypotheekverzekering (PMI) en kunnen de voordelen worden hergebruikt. Merk op dat de VA de hypotheek niet afgeeft. U krijgt deze via een particuliere geldschieter en de VA garandeert het.
VA-leningen vereisen een eenmalige betaling vooraf, een zogenaamde VA-financieringsvergoeding, bepaald door de geleend bedrag, uw servicegeschiedenis en andere factoren. Deze vergoeding kan gewoonlijk worden toegevoegd aan het geleende bedrag.
Wie komt in aanmerking voor een VA-lening?
De vereisten variëren afhankelijk van of u “een veteraan of actieve dienst zijn, of je nu in de Nationale Garde of Reserve hebt gediend of in dienst bent en het tijdperk waarin je diende. Hier volgen enkele algemene richtlijnen:
- Huidige actieve leden komen in aanmerking na 90 dagen ononderbroken dienst in oorlogstijd.
- Veteranen die na 2 augustus 1990 hebben gediend, komen in aanmerking als ze 24 aaneengesloten maanden actieve dienst hebben met een ander dan oneervol ontslagtype.
- Leden van de Nationale Garde en reservisten komen in aanmerking na 90 dagen actieve dienst of zes jaar bewaking en reservatiedienst.
Cadetten bij de service academi es, echtgenoten onder bijzondere omstandigheden en mensen die in bepaalde overheidsorganisaties hebben gediend, komen ook in aanmerking. Op de VA-website kunt u de volledige details bekijken, inclusief verschillende vereisten voor degenen die vóór 2 augustus 1990 hebben gediend.
Hoe kom ik aan een VA Certificate of Eligibility (COE)?
De COE bevestigt dat je aan de servicevereisten hebt voldaan die nodig zijn om een VA-lening te krijgen. Je hebt er elke keer een nodig als je een VA-lening aanvraagt. Er zijn een paar manieren om die van jou te krijgen:
- Meld je online aan via het eBenefits-portaal van VA.
- Vraag je geldschieter of ze het voor je kunnen krijgen.
Zelfs met een COE kan het zijn dat u wat servicegerelateerde documentatie moet verstrekken.
Is er een financiële verzekering?
Ja. U hebt om te voldoen aan de financiële richtlijnen van de VA en uw geldschieter. De geldschieter zal kijken naar zaken als uw kredietscore en geschiedenis, activa en arbeids- en inkomensgeschiedenis. Mogelijk hebben ze ook informatie nodig over uw andere uitgaven, zoals kosten voor kinderopvang.
Kan ik een VA-woningkrediet krijgen met een slecht krediet?
De VA vereist geen minimum kredietscore, maar de meeste VA-kredietverstrekkers hebben een minimumvereiste. Neem contact op met uw kredietverstrekker voor meer informatie. Het is ook belangrijk om te weten waar uw kredietwaardigheid staat voordat u op zoek gaat naar een huis. Controleer uw kredietrapport op fouten en werk samen met de kredietbureaus om ze te corrigeren. Uw geldschieter kan eisen dat u incasso’s en achterstallige rekeningen adresseert voordat ze uw aanvraag goedkeuren.
Wat is het maximale VA-geleende bedrag?
Voor leners met volledige rechten is er ‘ Er is geen limiet aan het bedrag dat de VA zal garanderen. Weet gewoon dat uw geldschieter een aanbetaling kan eisen als u een aanvraag indient voor meer dan de toegestane leenlimiet voor de provincie waarin de woning zich bevindt.
Wat voor soort huis kan ik kopen met een VA-lening?
Ten eerste moet het uw hoofdverblijf zijn – niet een vakantiehuis of investeringspand. De bezettingsregels vereisen over het algemeen dat u binnen 60 dagen na sluitingstijd intrekt. Er zijn enkele uitzonderingen, bijvoorbeeld of u PCS-bestellingen hebt of wordt ingezet.
Wat het type woning betreft, dit kan een bestaande eengezinswoning, herenhuis of flatgebouw zijn, of nieuwbouw. Mobiele en gefabriceerde huizen op een permanente fundering komen in aanmerking, maar niet alle geldschieters financieren ze.
De VA stelt hoge eisen aan de staat van het onroerend goed. Dat betekent dat u het misschien moeilijker zult hebben om een VA-lening te gebruiken voor een groot restauratieproject. Structurele, veiligheids- en sanitaire problemen die door de taxateur worden opgemerkt, moeten meestal vóór sluiting worden opgelost. Sommige geldschieters bieden mogelijk speciale VA-programma’s aan voor huizen die verbouwing of reparatie nodig hebben.
Moet ik betalen voor PMI?
Nee. PMI beschermt kredietverstrekkers tegen het risico dat u in gebreke blijft met uw lening. Aangezien VA-leningen worden gegarandeerd door de VA, hebben ze geen PMI nodig.
Kan ik een VA-lening meerdere keren gebruiken?
Ja. U kunt uw VA-leningvoordelen hergebruiken als u een resterend recht heeft of niet langer de eigenaar bent van de woning die u met een VA-lening hebt gekocht. De andere vereiste is dat u niet in gebreke bent gebleven op een VA-lening.
Kan ik een VA-lening herfinancieren?
Ja.Er zijn twee manieren om een VA-lening te herfinancieren: een uitbetalingsherfinanciering en een VA-renteverlagingsherfinancieringslening (IRRRL).
Met een uitbetaalde herfinanciering kunt u geld krijgen van het eigen vermogen dat u hebt opgebouwd in uw huis. U zult een kredietcontrole en acceptatie moeten doorlopen, en de geldschieter kan een beoordeling nodig hebben.
Met een VA IRRRL kunt u het uitstaande saldo van een VA-lening met vaste rente herfinancieren met de vereiste dat de herfinanciering uw rente en maandelijkse betaling zal verlagen. De enige uitzondering op deze vereiste is als u een VA-lening met variabele rente herfinanciert naar een lening met een vaste rente. Een VA IRRRL is meestal eenvoudiger, sneller en goedkoper dan de meeste conventionele herfinancieringen van leningen.
- In sommige gevallen is een volledige taxatie van onroerend goed niet vereist. Dat kan u honderden dollars besparen in vergelijking met een typische herfinanciering.
- Het kan zijn dat u uw inkomen niet hoeft te verifiëren, wat minder papierwerk betekent en een snellere weg naar goedkeuring.
- De VA-financieringsvergoeding is lager dan voor aankoopleningen – alleen 0,5% van het geleende bedrag. Mogelijk kunt u deze kosten in de lening opnemen. Onthoud dat u “meer rente zult betalen en een grotere hypotheekbetaling zult hebben.
Hier zijn enkele andere dingen die u moet weten over het verkrijgen van een IRRRL.
- Kredietverstrekkers zullen uw huisvestings- en betalingsgeschiedenis bekijken en kunnen uw kredietscore of rapport opvragen. Kredietbeleid en beoordelingsvereisten verschillen per kredietverstrekker.
- De regels voor bewoning zijn meer ontspannen. U hoeft alleen te bevestigen dat u het huis eerder bewoonde.
- Als u een tweede hypotheek op uw huis heeft, moet de houder van die hypotheek ermee instemmen om de tweede hypotheek te blijven.
- U kunt bij afsluiting geen geld terugkrijgen.
- U kunt kortingspunten kopen om uw rentetarief te verlagen. Elk punt is gelijk aan 1% van het geleende bedrag. U kunt de kosten van de twee punten in uw lening. Extra punten worden uit eigen zak betaald.
- Als u “de langstlevende echtgenoot bent van een kredietnemer die in aanmerking komt voor VA, kunt u een IRRRL gebruiken als u de oorspronkelijke hypotheek had.
Waarom herfinancieren?
Er zijn verschillende situaties waarin herfinanciering zinvol kan zijn:
- De rentetarieven zijn lager dan toen u uw oorspronkelijke VA-lening.
- U wilt de looptijd van uw lening verkorten om deze sneller af te betalen.
- U wilt overstappen van een VA-lening met variabele rente naar een lening met een vaste rente.
- Uw burgerlijke staat is veranderd.
Sindsdien richtlijnen zijn rond deze scenario’s en bepaalde vereisten verschillen per kredietverstrekker, dient u uw kredietverstrekker te raadplegen om uw opties te bespreken.
Heb ik geld nodig om een VA-lening te krijgen?
Hoewel u misschien u hoeft geen aanbetaling te doen, u zult de afsluitingskosten moeten betalen. De afsluitingskosten kunnen variëren van 1% tot 5% van het geleende bedrag. Ze hebben betrekking op zaken als een onroerendgoedtaxatie, kortingspunten voor hypotheken, een eigendomsonderzoek en verzekering, advocaten en overstromingsverzekeringen. U kunt wellicht een deal sluiten om de verkoper een deel of al uw afsluitingskosten te laten betalen.
Kunnen afsluitingskosten in de lening worden meegerekend?
Het hangt ervan af. Als u een VA-lening gebruikt om een huis te kopen, moet u de afsluitingskosten uit eigen zak betalen. Als u herfinanciert met een VA IRRRL, kunt u gewoonlijk de afsluitingskosten bij het geleende bedrag optellen. Houd er echter rekening mee dat het financieren van uw afsluitingskosten betekent dat u in de loop van de tijd meer zult moeten betalen vanwege rente.
Gelden er regels met betrekking tot mede-leners?
Over het algemeen is uw co – kredietnemer moet uw echtgenoot zijn of een andere veteraan die in het huis zal wonen. Zo niet, dan kunt u proberen een gezamenlijke VA-lening na te streven, maar veel geldschieters bieden ze niet aan. Met een gezamenlijke VA-lening is uw VA-garantiebedrag lager en is het aanvraagproces doorgaans ingewikkelder.
Is er een boete voor vooruitbetaling?
Nee. U kunt extra betalingen doen om de lening sneller af te betalen en het totale bedrag aan rente dat u uiteindelijk moet betalen, verminderen.
Wat is een VA-financieringsvergoeding?
Het is een eenmalige , niet-restitueerbare kosten die u doorgaans moet betalen als u een hypotheek met VA-dekking krijgt. In de meeste gevallen kan de VA-financieringsvergoeding in de lening worden gerold. Maar onthoud dat het bijdraagt aan uw totale leningsaldo.
De vergoeding varieert doorgaans van 1,4% tot 3,6% van het geleende bedrag. Het exacte bedrag van de vergoeding is gebaseerd op het doel van de lening, uw aanbetalingsbedrag, uw servicegeschiedenis en of u uw VA-lening eerder hebt gebruikt.
Sommige zijn vrijgesteld van de kosten, waaronder:
- Degenen die VA-compensatie krijgen voor een servicegerelateerde handicap
- De langstlevende echtgenoot van een veteraan die stierf in dienst of door een servicegerelateerde handicap
- Actief -duty Purple Heart-ontvangers.
Is een VA-lening altijd de beste hypotheek voor servicemedewerkers en veteranen?
Niet per se. Als je een aanbetaling hebt van ten minste 20%, kan een conventionele lening goedkoper zijn omdat u niet hoeft te betalen voor PMI. Als u besluit om met een VA-lening te gaan, moet u de VA-financieringsvergoeding betalen.Praat met een leningfunctionaris om uw opties te bespreken.
USAA Home Learning Center biedt informatief vastgoedadvies, tools en tips om uw reis te begeleiden. Inhoud kan producten, functies of diensten vermelden die USAA niet aanbiedt. We onderschrijven geen specifieke service.