Cashflow is het geld dat uw bedrijf binnen een maand binnenkomt en verlaat. Hoewel het soms lijkt alsof de cashflow maar in één richting gaat – uit het bedrijf – stroomt het in beide richtingen.
- Er komt geld van klanten of klanten die uw producten of diensten kopen. Als klanten niet betalen op het moment van aankoop, is een deel van uw cashflow afkomstig van incasso’s van te ontvangen rekeningen.
- Er gaat geld uit uw bedrijf in de vorm van betalingen voor onkosten, zoals huur of een hypotheek, in maandelijkse afbetalingen en in betalingen voor belastingen en andere te betalen rekeningen.
Cashflowhulp tijdens de coronavirusramp
Er zijn verschillende vormen van coronavirusverlichting beschikbaar voor kleine bedrijven die door het coronavirus zijn getroffen:
Het Paycheck Protection Program is een SBA-rampenlening waarmee uw bedrijf geld kan krijgen om werknemers te betalen. is in de eerste plaats een stimulans om werknemers te behouden of opnieuw aan te nemen; hoe langer u ze aanhoudt, hoe meer van de lening wordt vergeven.
Een andere SBA-lening is de economische schade-ramp Leningprogramma. U kunt een spoedvoorschot krijgen van maximaal $ 10.000 terwijl u het proces doorloopt. Neem contact op met een geldschieter voor meer informatie en aanvragen.
Als u contant geld nodig heeft om werknemers te betalen, komt u mogelijk in aanmerking voor een belastingvermindering voor werknemersretentie, bedoeld om bedrijven aan te moedigen werknemers te behouden. U kunt de belastingvermindering op uw driemaandelijkse belastingaangifte opnemen op formulier 941 of u kunt vraag een voorschot aan bij de IRS.
Zie dit artikel over verlichtingsopties voor kleine bedrijven tijdens COVID-19 voor meer manieren om hulp te krijgen voor uw zaken doen als u “bent getroffen door de Coronavirus-pandemie.
Contant versus echt contant geld
Voor sommige bedrijven, zoals restaurants en Bij sommige winkeliers is contant geld eigenlijk contant geld – valuta en papiergeld. Het bedrijf neemt contant geld van klanten en betaalt soms zijn rekeningen contant. Cash-bedrijven hebben een speciaal probleem met het bijhouden van de cashflow, vooral omdat ze het inkomen niet kunnen volgen tenzij er facturen of ander papierwerk zijn.
Denk aan ‘cashflow’ als een foto van uw zakelijke betaalrekening in de loop van de tijd. Als er meer geld binnenkomt dan uitgaat, bevindt u zich in een “positieve cashflow” -situatie en heeft u genoeg om uw rekeningen te betalen. Als er meer geld uitgaat dan binnenkomt, loopt u het risico rood staan en moet u geld vinden om uw roodstand te dekken.
Cash-bedrijven lopen meer risico om gecontroleerd te worden door de IRS, omdat het gemakkelijk is om cashinkomsten te verbergen en niet te rapporteren.
Waarom Cashflow is zo belangrijk
Gebrek aan contanten is een van de grootste redenen waarom kleine bedrijven failliet gaan.
De Small Business Administration zegt dat “onvoldoende kasreserves” zijn een belangrijke reden waarom startups niet slagen. Het wordt ‘geld opraken’ genoemd en het zal u sneller dan wat dan ook uitschakelen.
Een bedrijf starten: omgaan met cashflowproblemen is het moeilijkst wanneer u een bedrijf start. U heeft veel uitgaven en het geld gaat snel weg. En u heeft misschien geen verkopen of klanten die u betalen. U hebt andere tijdelijke bronnen van contant geld nodig, zoals een tijdelijke kredietlijn, om u op weg helpen naar een positieve cashflowsituatie.
De eerste zes maanden van een bedrijf zijn een cruciaal moment voor cashflow. Als u niet genoeg contanten heeft om Als u u door deze tijd heen helpt, zijn uw kansen op succes niet groot. Leveranciers geven vaak geen krediet aan nieuwe bedrijven en uw klanten willen misschien op krediet betalen, waardoor u een ‘cash crunch’ krijgt om mee om te gaan.
Houd bij het schatten van uw cashflowbehoeften voor het opstarten rekening met uw persoonlijke uitgaven voor levensonderhoud die uit het bedrijf moeten komen. Hoe minder u uit uw bedrijf hoeft te halen voor persoonlijke kosten, hoe meer u aan uw bedrijf kunt besteden tijdens de cruciale opstarttijd.
Seizoensgebonden zaken: contant geld doorstroming is vooral belangrijk voor seizoensbedrijven – bedrijven met grote schommelingen in de omzet op verschillende tijdstippen van het jaar, zoals vakantiebedrijven en zomerbedrijven. Het beheren van de cashflow in dit soort zaken is lastig, maar het kan met de nodige ijver worden gedaan.
Cash Vs. Winst: het is mogelijk dat uw bedrijf winst maakt, maar geen contant geld heeft. Hoe kan dat gebeuren? Het korte antwoord is dat winst een boekhoudkundig concept is, terwijl contant geld, zoals hierboven vermeld, het bedrag is op de zakelijke betaalrekening. Winst betaalt de rekeningen niet. U kunt bezittingen hebben, zoals debiteuren (geld dat klanten aan u verschuldigd zijn), maar als u niet kunt innen op wat u verschuldigd is, heeft u geen geld.
Tips voor het beheren van uw cashflow
Hier zijn enkele manieren om uw cashflow beter te beheren om een cashflow-noodgeval te voorkomen:
Voorraadbeheer. Als u te veel voorraad heeft, houdt u contant geld vast. Houd de voorraad bij, zodat u uw behoeften beter kunt inschatten.
Vorderingen innen. Stel een incassoschema op en gebruik een verouderingsrapport voor debiteuren als richtlijn. Follow-up van niet-betalers.
Maak een einde aan onrendabele relaties. Bepaal wanneer het tijd is om een relatie te beëindigen met iemand die nooit betaalt
Met behulp van een kasstroomoverzicht
De beste manier om bij te houden cashflow in uw bedrijf is het uitvoeren van een cashflowrapport. Dit rapport toont het geld dat u heeft ontvangen en het geld dat is uitbetaald om de cashpositie van uw bedrijf aan het einde van elke maand te tonen.
Bijvoorbeeld:
- Wat gebeurt er met contant geld als een klant een rekening betaalt?
- Wat gebeurt er met contant geld als uw bedrijf voorraden koopt?
- Wat gebeurt er met contant geld als u een computer koopt?
- Wat gebeurt er met contant geld als u een werknemer of een onafhankelijke contractant betaalt?
Soms moet u de cashflow wekelijks, misschien zelfs dagelijks bijhouden. Om dieper op deze tip in te gaan:
- Bekijk aan het einde van deze maand je totale verkopen.
- Tel de aankopen op die je hebt gemaakt waarvoor nog moet worden betaald.
- Het verschil is wat u als inkomen moet binnenhalen om gelijk te blijven.
Als dit maandelijkse cashtekort enkele maanden aanhoudt, kom je steeds verder achter.
Vier eenvoudige manieren om een kasstroomoverzicht te krijgen
- Dit artikel van SCORE bevat een sjabloon voor een kasstroomoverzicht van 12 maanden.
- Een snelle en gemakkelijke manier om een cashflowanalyse is om uw totale onbetaalde aankopen te vergelijken met de totale uitstaande verkopen aan het einde van elke maand. Als de totale onbetaalde aankopen groter zijn dan de totale verschuldigde verkopen, moet u meer geld uitgeven dan u in de volgende maand ontvangt. , wat wijst op een mogelijk cashflowprobleem.
- Uw boekhoudsoftware moet een cashflowoverzicht hebben als een van de standaardrapporten, anders kan uw accountant het voor u uitvoeren.
- Lees over vrije kasstroom als een indicator van de algehele gezondheid van uw bedrijf en hoe u deze kunt berekenen.
Als u tijd om elke maand slechts ÉÉN bedrijfsanalyse uit te voeren, maak er een kasstroomoverzicht van ep uw cashpositie bij.
Tijdelijke cashflowhulp krijgen
Veel bedrijven krijgen hulp bij tijdelijke cashflowtekorten door het opzetten van een kredietlijn voor het werkkapitaal. Een zakelijke kredietlimiet voor werkkapitaal werkt op een andere manier dan een lening.
Als u een kredietlimiet krijgt, heeft u een bepaald kredietbedrag op een rekening dat u kunt trek aan als u een tekort aan contant geld heeft en betaal terug als u extra geld heeft. U betaalt alleen rentekosten over het opgenomen bedrag. Als u bijvoorbeeld een kredietlijn van $ 25.000 heeft en u $ 10.000 hebt opgenomen, betaalt u alleen rente over de $ 10.000.