Voor vermogende particulieren (HNWI) is het vinden van de juiste bank van het grootste belang. Bij het beheren van zulke grote sommen geld kunnen zelfs kleine variaties in opbrengsten, vergoedingen, beloningen en voordelen een aanzienlijk verschil maken.
Om deze reden handhaven de meeste grote banken zichzelf bevatte afdelingen die zich strikt op HNWI’s richten. Deze speciale bankafdelingen bieden een scala aan diensten die niet beschikbaar zijn voor traditionele klanten, zoals een toegewijde vertegenwoordiger van vermogensbeheer, conciërgebankieren, korting op hypotheken en extraatjes en beloningen op creditcards.
Twee van de oudste en meest bekende banken in de Verenigde Staten, JPMorgan Chase & Co. (JPM) en Wells Fargo & Company (WFC), elk bieden private banking-diensten aan rekeninghouders die saldi boven bepaalde drempels aanhouden. Chase biedt zijn Private Client Banking aan, terwijl Wells Fargo zijn programma The Private Bank heeft genoemd, waarbij betrokken particulieren worden gebeld.
De programma’s lijken opvallend veel op elkaar. Beide hebben hypotheekvoordelen, hogere opbrengsten op bepaalde deposito’s en meer persoonlijke service, maar er bestaan subtiele verschillen tussen de twee banken, met name Wells Fargo legt een rekeningsaldo van $ 1 miljoen op om een particuliere klant te worden, terwijl het minimumsaldo bij Chase is slechts $ 250.000, waarvoor slechts $ 100 nodig is om te openen.
Key Takeaways
- Terwijl beide banken bieden een overvloed aan voordelen voor HNWI’s, het komt neer op de specifieke diensten waarvan een klant denkt dat ze het meeste voordeel kunnen opleveren.
- Een klant die sterk betrokken is bij het investeren in onroerend goed en die regelmatig behoefte heeft aan creatieve hypotheekfinanciering, lijkt misschien aan Wells Fargo.
- Ondertussen kunnen degenen die actief in aandelen handelen en zich meer bezighouden met de makelaarskant van het bankbedrijf, beter af zijn bij JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase biedt zijn Private Client Banking-klanten een hypotheek met korting in rentetarieven van verschillende niveaus op basis van de totale stortingen en investeringen van de klant bij Chase. Deze kortingstarieven zijn van toepassing op hypotheken met een vaste rente gedurende de looptijd van de lening en op hypotheken met variabele rente (ARM’s) tot de eerste aanpassing.
Private Client Banking-klanten ook ontvang een korting van $ 750 op de sluitingskosten. Hun leningen worden sneller afgesloten omdat ze prioritaire verwerking krijgen en toegang krijgen tot een speciaal senior verzekeringsteam. Rentekortingen voor particuliere klanten van Chase zijn van toepassing op home equity-kredietlijnen (HELOC’s) en op traditionele hypotheken.
Bij Chase ontvangen particuliere klanten vermogensbeheerdiensten van JPMorgan. Deze diensten omvatten financiële adviesdiensten, onderlinge fondsen, op effecten gebaseerde leningen, annuïteiten en schoolplanning, waaronder fiscaal voordelige 529-plannen. Private Client Banking-klanten krijgen een particuliere cliëntadviseur en krijgen toegang tot de globale strategie en teams voor wereldwijde oplossingen.
Chase biedt toegang tot hun Chase Sapphire Reserve-kaart, die jaarlijks een reiskrediet van $ 300 biedt. Ze bieden ook hun Chase Sapphire Preferred-kaart aan, die dubbele punten over reizen en dineren wereldwijd.
Chase Private Client-service biedt een toegewijde Private Client-adviseur om te helpen bij het plannen en uitvoeren van investeringen.
Bij het beheren van zulke grote sommen geld kunnen zelfs kleine variaties in opbrengsten, vergoedingen, beloningen en voordelen een aanzienlijk verschil maken.
Wells Fargo Private Bank
De hypotheekbeloningen voor Wells Fargo Private Clients beslaan verschillende gebieden. Bij Chase ontvangen klanten speciale rentetarieven op basis van de totalen van de depositorekening. Particuliere klanten met een bestaande hypotheek die een grote afbetaling van de hoofdsom doen, hebben de mogelijkheid om hun resterende saldo te herschikken.
Dit proces past de afschrijvingstabel aan voor de resterende looptijd en maakt meer van elke volgende betaling om naar de hoofdsom te gaan versus rente. Met de optie voor contante aankoop van de bank kunnen klanten profiteren van onroerend goed deals in contanten en toch hun aankoop financieren. De koper betaalt contant voor het onroerend goed en kan vervolgens binnen 90 dagen een hypotheek aanvragen bij Wells Fargo. Met een goede kredietwaardigheid Kunnen particuliere klanten een onroerend goed kopen met een jumbo-lening en slechts 10,01% verlagen.
Wells Fargo Private Clients ontvangen gepersonaliseerde vermogensplanning, investeringsbeheer, trustdiensten en Private Banking Bovendien hebben klanten met unieke activa, zoals kleine bedrijven, olie, gas en mineralen, en investeringsvastgoed, toegang tot hands-on management door experts in deze niches.
Wells Fargo biedt hen de Private Bank By Invitation Visa Signature, die drie punten verdient per dollar die aan reizen wordt besteed, twee voor dineren en één punt voor alle andere aankopen. Net als de meeste andere HNW-kaarten zijn er geen jaarlijkse kosten aan verbonden en worden de voordelen groter naarmate u meer uitgeeft.
In tegenstelling tot de gepersonaliseerde beleggingsadviseursdienst aangeboden door Chase, biedt Well Fargo alleen een contactformulier om in te vullen, en een bankvertegenwoordiger zal u bellen om te bespreken. Op de website staat veel informatie over waarin u kunt investeren, maar het helpt niet om de zorgen weg te nemen of om het soort comfort en begeleiding toe te voegen dat een beginnende belegger wellicht zoekt bij zijn bank.